兩核初級資格考試大綱p

1、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司 核保核賠專業(yè)初級資格考試大綱 第一部分 基礎(chǔ)知識一、保險基礎(chǔ)知識（一）風(fēng)險與保險1風(fēng)險和風(fēng)險管理 （1）風(fēng)險單位的概念及其特點；風(fēng)險衡量的具體內(nèi)容。（ 2）風(fēng)險管理與保險的關(guān)系以及風(fēng)險經(jīng)理如何運用保險這 一風(fēng)險管理工具進行企業(yè)風(fēng)險管理。2保險的概念和特征（ 1）保險定義：從法學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、風(fēng)險管理學(xué)的角度對保 險的解釋，中華人民共和國保險法對保險的定義。（2）保險的要素：保險關(guān)系成立必須具備的五大要素。（ 3 ）保險的基本特征。3保險的分類保險理論分類、保險實用分類和法律分類的內(nèi)容和差別；保 險法對保險的分類；保險分類的四種方法；財產(chǎn)保險與人身保險 的定義；單一風(fēng)險

2、保險和綜合風(fēng)險保險；原保險、再保險、重復(fù) 保險和共同保險的區(qū)別及實際中的運用；強制保險和自愿保險的 區(qū)別。（二）保險的基本原則1保險利益原則保險利益的概念、保險利益確立的要件、保險利益的效力、 財產(chǎn)保險合同保險利益種類及具體認(rèn)定、人身保險合同保險利益 的確立原則和具體種類；確立保險利益原則的意義；物權(quán)、債權(quán) 和負(fù)有法律上的責(zé)任都可以作為保險利益；保險利益轉(zhuǎn)移和消滅 的具體情形，如繼承和破產(chǎn)。2最大誠信原則最大誠信原則的含義和表現(xiàn)形式；保險人如何履行說明義 務(wù)；如實告知義務(wù)的含義；告知義務(wù)人；告知的時間與范圍；違 反如實告知義務(wù)的構(gòu)成要件；違反如實告知義務(wù)的法律后果；保 險人行使解除權(quán)的除斥期間

3、；保證的含義、種類；違反保證的法 律后果；棄權(quán)與禁止反言的含義。3損失補償原則損失補償原則及其派生的代位原則和分?jǐn)傇瓌t的含義、損失 補償?shù)姆秶头绞?；代位原則的含義、種類；代位求償權(quán)的含義 和適用范圍；代位求償權(quán)的構(gòu)成要件，代位求償權(quán)的行使；物上 代位權(quán)的含義；物上代位權(quán)產(chǎn)生的兩種主要情形；分?jǐn)傇瓌t。4近因原則近因原則的含義；近因原則的具體運用；在單一原因造成損 害、同時發(fā)生的多種原因造成損害、連續(xù)發(fā)生的多項原因造成損 害和間斷發(fā)生的多項原因造成損害的情況下近因的認(rèn)定；確定近 因的方法。（三）保險合同1保險合同主體的概念、特征；保險合同的基本分類和劃 分標(biāo)準(zhǔn)。2保險合同訂立的原則和程序；保險合

4、同基本條款的內(nèi)容； 保險合同的形式；一般合同的形式；投保人和保險人如何履行保 險合同；保險合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止；無效保險合同。（四）普通財產(chǎn)保險1普通財產(chǎn)保險概述 普通財產(chǎn)保險的概念，包括廣義保險與狹義財產(chǎn)保險區(qū)別。2普通財產(chǎn)保險的內(nèi)容普通財產(chǎn)保險的可保標(biāo)的與不可保標(biāo)的、特約可保財產(chǎn)的內(nèi) 涵；普通財產(chǎn)保險的保險金額計算方式、分類級差費率制度、賠 償方法、業(yè)務(wù)險種的內(nèi)容和異同。3家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險的概念、特色、基本內(nèi)容，如家財險的適用范 圍，險種結(jié)構(gòu)，可保財產(chǎn)和不保財產(chǎn)的劃分，保險責(zé)任范圍、期 限，保險金額與保險費率的計算，家庭財產(chǎn)保險的理賠及賠償處 理應(yīng)注意的問題等。（五）運輸工具保

5、險1機動車輛保險（ 1）機動車輛保險的對象、特點、種類以及車輛損失險的 保險責(zé)任和責(zé)任免除，施救措施、保護措施的含義以及保險公司 對施救、保護費用賠償?shù)挠嬎悖簧虡I(yè)第三者責(zé)任險的保險責(zé)任和 責(zé)任免除；車輛損失險保險金額的確定和調(diào)整；新車購置價和實 際價值的含義，車輛損失的修復(fù)原則；車輛損失賠償?shù)挠嬎慵叭?部損失和部分損失的賠償計算公式；商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償限 額和檔次分類、賠償處理和連續(xù)負(fù)責(zé)制；商業(yè)第三者責(zé)任險絕對 免賠率的檔次分類以及損失處理和有關(guān)時效的規(guī)定；機動車輛保 險合同規(guī)定的被保險人的義務(wù)以及應(yīng)注意的問題。（ 2 ）無賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)、檔次分類等；機動車輛附加險的 種類、各附加險與基本

6、險的關(guān)系，各附加險的責(zé)任范圍；機動車 輛保險的承保程序以及車輛損失保險費率的厘定應(yīng)考慮的因素 和保險費的計算、第三者責(zé)任險保險費的計算依據(jù)和保險費的計 算；按短期費率計算保險費的方法； 車輛保險的理賠和追償程序。（ 3）交強險與商業(yè)第三者責(zé)任險的區(qū)別；交強險的保險責(zé) 任和責(zé)任免除；交強險的概念，交強險受害人的范圍；交強險責(zé) 任限額的規(guī)定； 交強險賠償處理的規(guī)定； 交強險保險期限的規(guī)定； 按照保險條款處理交強險責(zé)任賠償?shù)挠嬎惴椒?；我國道路交?安全法 和道路交通事故機動車輛強制保險條例 的基本內(nèi)容； 交強險中關(guān)于墊付與追償?shù)膬?nèi)容；交強險中社會救助基金的內(nèi)容 和救助費用的概念。2船舶保險 船舶保險

7、的特點和保障內(nèi)容；船舶保險全損險、一切險的保 險責(zé)任和責(zé)任免除；船舶保險期限的規(guī)定；船舶保險價值、保險 金額的確定以及保險費率的制訂和有關(guān)免賠額的規(guī)定；船舶損失 和索賠的規(guī)定；船舶退費和責(zé)任終止的規(guī)定；船舶戰(zhàn)爭、罷工險 的承保原則、保險責(zé)任范圍、理賠處理；船舶碰撞責(zé)任、共同海 損的計算方法。3飛機保險 飛機保險的種類及其保險責(zé)任和責(zé)任免除；飛機保險的保險 金額和責(zé)任限額的規(guī)定；飛機保險的戰(zhàn)爭、劫持險的保險責(zé)任； 飛機保險停航退費和安全獎勵以及聲明價值附加費和飛機保險 免賠額的規(guī)定；飛機保險的承保實務(wù)和理賠實務(wù)。（六）貨物運輸保險 1國際貨物運輸保險概述 貨物運輸保險的特點；國際貨物運輸保險的概

8、念和種類。2海上貨物運輸保險（1）海上貨物運輸保險的保障風(fēng)險及保障損失的具體內(nèi)容； 委付的概念、構(gòu)成條件及存在的時間；共同海損及其構(gòu)成條件； 救助費用、施救費用的概念及構(gòu)成條件和區(qū)別；保險利益原則在 國際貿(mào)易中的應(yīng)用；中國海上貨物運輸保險的條款；平安險、水 漬險、 一切險的責(zé)任范圍、 除外責(zé)任、 被保險人義務(wù)、 索賠時效、 保險期限的具體內(nèi)容；海洋運輸冷藏貨物保險的險別和海洋運輸 散裝桶油保險。（ 2）海上貨物運輸保險的一般附加險和特殊附加險的含義 及其風(fēng)險責(zé)任；特別附加險。海上貨物運輸保險實務(wù)：海上貨物運輸保險的保險金額和保險費率的確定；貨物運輸保險保險金額 確定的依據(jù)和保險價值確定的方法；

9、 FOB、CFR、 CIF 價格條件的 保險安排； CIF 價格條件下的保險金額的計算； CIF 價格加成后 的保險金額的計算；CFR價格轉(zhuǎn)化為CIF加成后的保險金額的計 算；我國進出口保險費率的構(gòu)成種類；進出口貨物運輸保險保險 費率的計算；全部損失、部分損失賠款的計算以及共同海損損失 的賠償與分?jǐn)偟挠嬎恪?其他國際貨物運輸保險陸上貨物運輸保險、 航空貨物運輸保險、 郵包保險的基本險、 除外責(zé)任及保險責(zé)任起訖。4國內(nèi)貨物運輸保險 國內(nèi)貨物運輸保險的分類及其險種；國內(nèi)貨物運輸保險的承 保對象； 國內(nèi)水路、 陸路的保險責(zé)任范圍和除外責(zé)任； 國內(nèi)水路、 陸路有關(guān)“倉至倉”條款的責(zé)任開始和責(zé)任終止的規(guī)

10、定；國內(nèi)航 空貨物運輸及鐵路包裹運輸保險的承保責(zé)任和除外責(zé)任及保險 期限規(guī)定；國內(nèi)貨物運輸保險的保險價值和保險金額的確定以及 理賠處理實務(wù)。（七）工程保險 1工程保險的基本特征及類型 工程保險的概念與特征；工程保險的類型。2建筑工程保險 被保險人的范圍；保險金額的確定方式；被保險人確定保險金額要做到的要求；我國建筑工程險的保險責(zé)任；自然災(zāi)害責(zé)任 的范圍；意外事故的定義；有關(guān)費用的含義；建筑工程險的責(zé)任 免除；設(shè)計錯誤風(fēng)險不保的原因。厘定建筑工程保險費率應(yīng)考慮 的因素；建筑工程保險費率分項確定的規(guī)定。建筑工程保險的責(zé) 任期限起訖時間；建筑期保險責(zé)任開始及終止的情況；試車期保 險責(zé)任開始和終止的時

11、間固定；保證期保險責(zé)任起訖時間。建筑 工程保險的賠償處理和賠償方式。第三者責(zé)任險的范圍；確定嗲 三者責(zé)任險賠償限額的辦法；第三者責(zé)任險的保險責(zé)任和責(zé)任免 除；第三者的范疇。建筑工程保險物質(zhì)損失部分免賠額的項目； 建筑工程保險第三者責(zé)任險免賠額的規(guī)定。3安裝工程保險安裝工程保險的責(zé)任免除與建筑工程保險責(zé)任免除的區(qū)別； 安裝工程保險的保險標(biāo)的和保險金額確定；我國安裝工程險的保 險責(zé)任和責(zé)任免除；安裝工程保險的保險費率和安裝工程保險的 保險期間的確定；安裝工程保險的承保與理賠實務(wù)。4船舶工程保險船舶工程保險的險種；船舶工程保險的含義。船舶建造保險 的含義；船舶建造保險的被保險人和范圍；船舶建造保險的

12、保險 標(biāo)的與保險金額的確定與保險費率的確定方式；船舶建造保險的 保險責(zé)任和責(zé)任免除；厘定船舶建造保險費率應(yīng)考慮的因素和保 費計算。拆船保險的含義；拆船保險保險金額的確定；拆船保險 的保險責(zé)任。船舶工程保險的保險期間的規(guī)定，以及承保與理賠 實務(wù)；投保人和被保險人的義務(wù)。5科技工程保險 科技工程保險的種類和特點；控制科技工程保險承保風(fēng)險的 措施。航天工程保險的含義及各險種； 海洋石油開發(fā)保險的含義、 承保方式、險種和特點；核能工程保險的含義；核能工程保險的 特點；核能工程保險的險種；核能工程保險保險金額與賠償限額 的確定方式。（八）責(zé)任保險1責(zé)任保險概述責(zé)任保險的概念，民事法律責(zé)任與責(zé)任保險的含義

13、和關(guān)系； 責(zé)任保險和責(zé)任事故處理方式的發(fā)展變化趨勢及責(zé)任保險特征； 責(zé)任保險的基本種類及其內(nèi)容；責(zé)任保險的保險責(zé)任范圍、賠償 限額與免賠額的確定以及責(zé)任保險的保險費率的制定依據(jù)。2公眾責(zé)任保險 公眾責(zé)任保險的定義，公眾責(zé)任保險的業(yè)務(wù)體系；公眾責(zé)任 保險的責(zé)任范圍，區(qū)分保險責(zé)任與除外責(zé)任以及特別附加責(zé)任； 公眾責(zé)任保險的費率厘定及保費計算方法以及賠償限額與免賠 額的規(guī)定。3雇主責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險的含義，雇主責(zé)任保險與雇主責(zé)任的關(guān)系；雇 主責(zé)任保險的法律依據(jù)；雇主責(zé)任保險的保險責(zé)任、除外責(zé)任和 責(zé)任期限等基本責(zé)任范圍；雇主責(zé)任保險的保險費與賠償限額的計算方法。4產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品責(zé)任保

14、險的概念與特征，產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品責(zé) 任法律制度的相關(guān)關(guān)系；區(qū)分產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保險的含 義；產(chǎn)品責(zé)任保險的特點；產(chǎn)品責(zé)任保險的基本內(nèi)容，具體區(qū)分 產(chǎn)品責(zé)任保險的保險責(zé)任與除外責(zé)任，產(chǎn)品責(zé)任保險的賠償限額 與保險期限及保險費率的厘定。5職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任風(fēng)險，職業(yè)責(zé)任保險的概念及其與職業(yè)責(zé)任風(fēng)險的 關(guān)系；職業(yè)責(zé)任保險的基本內(nèi)容；職業(yè)責(zé)任保險的承保對象與承 保方式以及賠償限額與保險期限的規(guī)定；職業(yè)責(zé)任保險的業(yè)務(wù)種 類。6個人責(zé)任保險個人和家庭責(zé)任與個人責(zé)任保險的概念，個人責(zé)任保險的特 點，個人責(zé)任保險的主要險種。（九）信用保證保險1. 信用保證保險及其特征信用保證保險的概念和發(fā)展特點；信用保

15、證保險與一般財產(chǎn) 保險的區(qū)別、信用保險與保證保險的區(qū)別；信用保證保險所承保 的風(fēng)險。2. 信用保險發(fā)展信用保險的意義和信用保險的分類；國內(nèi)信用保險的主 要險種和特點；出口信用保險的特征和各國不同的經(jīng)營體；出口 信用保險的類型，出口信用保險的保險責(zé)任范圍以及在承保中如 何掌握責(zé)任限額；商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險的含義；厘定出口信用保 險的保險費率是一般應(yīng)考慮的主要因素；出口信用保險的承保要 求和方式、理賠的主要內(nèi)容和特點；發(fā)展投資保險的意義，熟悉 投資保險的主要特點；投資保險的責(zé)任范圍，特別是征用風(fēng)險、 匯兌風(fēng)險和戰(zhàn)爭風(fēng)險的內(nèi)容，了解其免除責(zé)任；投資保險承保要 點，包括確定保險金額的依據(jù)；投資保險的理賠

16、中有關(guān)賠償期限 和賠償金額的規(guī)定。3. 保證保險保證保險和誠實保證保險的類型及其特點；合同保證保險主 要種類，合同保證保險的一般責(zé)任，確定保險金額和保險費的特 點，承保與理賠處理的一般要求，合同保證保險與一般合同擔(dān)保 的區(qū)別；產(chǎn)品質(zhì)量保險的責(zé)任范圍，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的承保與 理賠的一般特點，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和產(chǎn)品責(zé)任保險的區(qū)別；誠 實保證保險的一般保險責(zé)任和除外責(zé)任，誠實保證保險保險期限 的特殊性。（十）人身意外傷害保險1. 人身意外傷害保險概述傷害的含義和構(gòu)成傷害的三個要素；意外傷害保險的定義和 基本特點；從是否可保的角度，對人身意外傷害進行的分類；意 外傷害保險的保費和責(zé)任準(zhǔn)備金的構(gòu)成；意

17、外傷害保險與人壽保 險、健康保險、財產(chǎn)保險、人身傷害責(zé)任保險和勞動保險的異同 點。2. 人身意外傷害保險的種類意外傷害保險的分類方法及主要內(nèi)容；個人意外傷害保險和 團體意外傷害保險的特點；附加意外傷害保險的兩種情況；出單 意外傷害保險和不出單意外傷害保險的內(nèi)在含義。3. 人身意外傷害保險的保障內(nèi)容構(gòu)成意外傷害保險保險責(zé)任的必要條件；意外傷害保險的保 障項目和給付方式；人身意外傷害殘疾死亡保險、人身意外傷害 醫(yī)療保險和人身意外傷害停工保險在保險責(zé)任、保險金額、給付 方式以及保險金給付對象方面的主要特點等。（十一）健康保險1. 健康保險概述健康保險的概念、健康保險所承保疾病風(fēng)險的特點、健康保 險重

18、要特征；醫(yī)療保險成本分?jǐn)偡绞揭约敖】当ｋU合同的特殊條 款。2. 健康保險的特有條款和產(chǎn)品定價健康保險的既存狀況條款、免賠額條款、比例給付條款和職 業(yè)變更條款的主要內(nèi)容；給付限額條款、體檢條款、轉(zhuǎn)換條款、 協(xié)調(diào)給付條款和保證續(xù)保險條款的主要內(nèi)容；健康保險產(chǎn)品定價 的基本原理；健康保險產(chǎn)品定價的基本原則和健康保險產(chǎn)品定價 常用方法。3. 健康保險的基本種類 基于不同風(fēng)險保障內(nèi)容的健康保險種類；其他分類標(biāo)準(zhǔn)下的 健康保險種類。（十二）再保險1. 再保險的概述 再保險的定義；再保險的特點；掌握自留額、分保責(zé)任限額 的含義；比例再保險和非比例再保險的分類依據(jù)；成數(shù)再保險、 溢額再保險、超額賠款再保險、超

19、額賠付率再保險的含義及其運 用。2. 再保險的安排方法 臨時再保險、合約再保險、預(yù)約再保險的概念和特點；在實 踐中，如何運用這些再保險安排方法。3. 再保險合同及其內(nèi)容 運用比例和非比例再保險合同的主要條款和內(nèi)容。4. 再保險管理與實務(wù)流程 再保險制度管理；再保險實務(wù)流程；分入再保險實務(wù)；分出 再保險實務(wù)。（十三）保險公司經(jīng)營管理1. 保險數(shù)理基礎(chǔ)與經(jīng)營穩(wěn)定性 大數(shù)法則；大數(shù)法則與保險經(jīng)營穩(wěn)定性。2. 保險準(zhǔn)備金及其提存管理 保險準(zhǔn)備金提存的法律規(guī)定；保險準(zhǔn)備金的基本內(nèi)容；壽險 和非壽險準(zhǔn)備金的提存方法。3. 保險公司財務(wù)管理 保險公司財務(wù)管理的基本內(nèi)容、特點；保險公司財務(wù)評價指 標(biāo)體系的內(nèi)容

20、、財務(wù)指標(biāo)的意義及計算，以及應(yīng)用財務(wù)指標(biāo)時應(yīng) 注意的問題。4. 保險資金運用管理 保險資金運用的來源、運用原則、運用形式和結(jié)構(gòu)特點；保 險資金運用中的風(fēng)險控制原則。（十四）保險市場1. 保險市場概述保險市場的含義和保險市場三要素的內(nèi)容；保險交易的方 式；保險深度和保險密度的定義； 按照承保方式、 保險業(yè)務(wù)性質(zhì)、 保險活動空間對保險市場的三種劃分方式；完全壟斷型、寡頭壟 斷型和壟斷競爭型的基本含義和特征；保險市場機制作用的原 理；保險市場的基本功能。2. 保險供給與保險需求 保險供給的含義；影響保險供給的主要因素；保險需求的含 義；保險需求包含的三要素；保險需求的分類；影響保險需求的 主要因素；

21、保險市場與貨幣市場、資本市場互聯(lián)的必然性、具體 表現(xiàn)和渠道。3. 保險人的組織形式 股份制保險公司、合作保險組織、個人保險人和專業(yè)自保公司的概念和特征；相互制保險公司和股份制保險公司的區(qū)別。4. 保險中介保險市場中介的概念和作用；保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保 險公估人的區(qū)別；掌握保險代理人的定義；保險代理和民事代理 的區(qū)別；保險代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)和保險營銷員的定義 和特點；保險代理人從業(yè)資格、組織形式和成立條件；保險代理 人的業(yè)務(wù)范圍； 保險代理合同的主要內(nèi)容； 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的概念、 組織形式和成立條件；保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格；保險公估機構(gòu)的 概念、組織形式和設(shè)立條件；保險公估人的執(zhí)業(yè)規(guī)則

22、。（十五）保險監(jiān)管1保險監(jiān)管概述 保險監(jiān)管的定義；保險立法與保險監(jiān)管的關(guān)系；保險監(jiān)管的 目標(biāo)。2保險監(jiān)管體系與方式 保險監(jiān)管體系的定義；保險監(jiān)管者的構(gòu)成；國家保險監(jiān)管、 保險行業(yè)自律與保險信用評級在廣義保險監(jiān)管中的地位；不同國 家的保險監(jiān)管機關(guān)；保險行業(yè)自律組織的作用；保險信用評級的 定義；保險信用評級的優(yōu)勢和劣勢；政府保險監(jiān)管的三種方式； 政府保險監(jiān)管的實體方式。3政府保險監(jiān)管的主要內(nèi)容 國際保險監(jiān)管的三大支柱；保險償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管核 心；保險公司償付能力不足產(chǎn)生的原因；償付能力監(jiān)管的主要內(nèi) 容；對償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)管理的內(nèi)容；保險市場行為監(jiān)管 的含義； 保險業(yè)務(wù)種類和范圍監(jiān)管的內(nèi)

23、容； 保險條款監(jiān)管的內(nèi)容； 保險費率監(jiān)管的內(nèi)容；我國對保險中介市場行為監(jiān)管的主要內(nèi) 容；保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的含義和意義；保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān) 管的主要內(nèi)容；公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的方式。二、保險法知識（一）總則 保險的概念、保險法的基本原則。（二）保險合同 1保險人與投保人各自在訂立合同時的義務(wù)；保險合同變 更與解除的方式與效力；保險合同的履行規(guī)則；保險人的代位求 償權(quán)原理。2保險合同的概念；保險合同的分類；保險合同的內(nèi)容； 保險合同的當(dāng)事人（投保人、保險人 ） ；保險合同的關(guān)系人（被 保險人、受益人） ；保險合同的條款解釋原則；保險合同的格式 條款無效情形；保險合同訂立時的如實告知義務(wù)和說明義務(wù)。

24、3保險合同的成立；保險合同的生效；保險合同的變更； 保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓；保險合同的無效（無效的原因和后果） ；保險合 同的解除制度（保險合同解除制度的特殊性、解除的依據(jù)、解除 的效果、對保險人合同解除權(quán)的限制） 。4投保人的義務(wù)；保險人的義務(wù)；索賠和理賠時限、程序 與規(guī)則；請求給付保險金的訴訟時效；保險人的代位求償權(quán)。（三）保險業(yè)法律（保險法第三章 - 第六章） 1保險公司相關(guān)規(guī)定 保險公司的概念；保險公司的設(shè)立條件；保險公司的設(shè)立程 序；保險公司的組織形式；保險公司的整頓與接管；保險公司的 分支機構(gòu)、外資保險機構(gòu)。2保險經(jīng)營規(guī)則 保險經(jīng)營原則及內(nèi)涵；保險公司償付能力的維持；保險公司 的風(fēng)險管理制度

25、；保險公司資金運用的限制。3保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人保險代理人的概念；保險代理人的特征；保險代理人資格的 取得條件；對保險代理人的業(yè)務(wù)監(jiān)管；保險經(jīng)紀(jì)人的概念；保險 經(jīng)紀(jì)人資格的取得條件；對保險經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)的監(jiān)管；保險代理人 與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別；保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的禁止性行為。4保險業(yè)的監(jiān)督管理 保險公司償付能力不足時的監(jiān)管；保險公司的整頓；保險公 司的接管；保險監(jiān)督管理機構(gòu)履行職責(zé)時的權(quán)利。（四）保險法司法解釋 保險法溯及力問題。第二部分 車險專業(yè)知識一、車險核保第一章 車險產(chǎn)品一） 車險產(chǎn)品的構(gòu)成（二）車險條款保險責(zé)任；責(zé)任免除；被保險人義務(wù)。（三）承?；A(chǔ)知識1保險的數(shù)理基礎(chǔ)（ 1）保險費

26、率的概念：可信度；純保險費率；附加費率； 大數(shù)定律；穩(wěn)定系數(shù)等。（ 2）保險費率厘定：保險費率厘定的基本方法；影響費率 的幾個主要計算基礎(chǔ)；費率調(diào)整的基本方法。（ 3 ）保險準(zhǔn)備金的提存：保險準(zhǔn)備金提存的法律規(guī)定；保 險準(zhǔn)備金的基本概念；非壽險準(zhǔn)備金的概念、提存方法；人壽保 險準(zhǔn)備金的概念；人壽保險準(zhǔn)備金的提存方法。2保險市場（ 1）保險供給：保險供給的含義；制約保險供給的主要因 素；保險供給的多種組織形式；股份制保險公司、相互制保險公 司、個人保險和專業(yè)自保公司的概念和特征；相互制保險公司和 股份制保險公司的區(qū)別；勞合社保險人。（2）保險需求：保險需求的含義；保險需求包含的三要素； 保險需求

27、的分類；影響保險需求的主要因素及其主要內(nèi)容。（3）保險中介：保險市場中介的概念；保險代理人、保險 經(jīng)紀(jì)人和保險公估人的差別；保險代理合同的主要內(nèi)容；保險經(jīng) 紀(jì)人的從業(yè)資格要求；保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則；保險公估人的執(zhí) 業(yè)規(guī)則。3車險費率和規(guī)章車險費率規(guī)章；車種分類；各險別計費涉及要素；優(yōu)惠系數(shù) 的使用要求。以上考點主要參考文件和制度：1中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險條款類匯 總2交強險費率方案 （2008 版）、拖拉機交強險費率方案3中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司機動車商業(yè)保險費率 （2008 版）第二章 合規(guī)經(jīng)營管理（一）法律、法規(guī)、監(jiān)管文件1、中華人民共和國保險法2、中國保監(jiān)會關(guān)于進一

28、步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方 案（保監(jiān)發(fā) 200870號， 2008 年 8月 29 日起施行）3、轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會關(guān)于進一步加強機動車保險監(jiān)管五個重要 文件的通知 （國壽財險發(fā) 200772 號）4、轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會關(guān)于加強交強險管理有關(guān)工作的通知 （ 國 壽財險承保 20081 號）5、機動車交通事故責(zé)任強制保險條例6、交強險費率浮動暫行辦法 7、關(guān)于貫徹落實中保協(xié)停駛機動車交強險業(yè)務(wù)處理暫行辦法的通知8、國家稅務(wù)總局中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于做好車船稅代收代繳工作的通知9、國家稅務(wù)總局 中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步 做好車船稅代收代繳工作的通知10、中華人民共和國車船稅暫行條例 、中華人民共和

29、國車船稅暫行條例實施細(xì)則11、轉(zhuǎn)發(fā)國家稅務(wù)總局關(guān)于車船稅征管若干問題的通知12、保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法13、關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行 機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮 動暫行辦法的通知14、關(guān)于進一步做好拖拉機交強險工作的通知15、關(guān)于加強機動車交強險承保工作管理的通知16、關(guān)于實行酒后駕駛與機動車交強險費率聯(lián)系浮動制 度的通知第三章 承保實務(wù)（一）投保審核規(guī)范投保、 批改資料的審核要求； 投保單的填寫規(guī)范； 驗車要求。（二）錄單基礎(chǔ)要點 業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入規(guī)范；整車報價系統(tǒng)的使用（機動車型號編碼 規(guī)則、 VIN 編碼規(guī)則、車輛構(gòu)造基礎(chǔ)知識） ；車船稅信息錄入；交 強險費率浮動等。（三）承保政策及風(fēng)險

30、把控總公司核保政策和機構(gòu)核保細(xì)則；風(fēng)險審核點；核保引擎工 作原理、架構(gòu)設(shè)計、規(guī)則設(shè)置、調(diào)整的流程。（四）批改實務(wù) 車險批改類型的分類及應(yīng)用。（五）單證管理 車險單證的分類；單證管理規(guī)定。（六）歸檔業(yè)務(wù)歸檔管理規(guī)定。（七）特殊業(yè)務(wù)處理 定額單、補錄單等特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定；第四章 車險業(yè)務(wù)經(jīng)營分析（一）主要經(jīng)營指標(biāo)定義及計算邏輯（二）車險經(jīng)營分析的基本方法（三）車險分析結(jié)論的應(yīng)用二、車險核賠第一章 基礎(chǔ)知識（一）車險理賠類相關(guān)知識1. 理賠指標(biāo)滿期保費、滿期賠付率、未決賠案、已決賠案、IBNR、未決準(zhǔn)備金、日歷年度賠付率、立案率、及時立案率、結(jié)案率、預(yù)估 損偏差等各項指標(biāo)定義及公式。2汽車專業(yè)相關(guān)知

31、識。（二）有關(guān)法規(guī)制度主要文件：1關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險的通知 （保監(jiān)發(fā) 200990 號）2中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案 （保監(jiān)發(fā) 200870 號）3 關(guān)于進一步改進車險理賠服務(wù)質(zhì)量的通知（保監(jiān)發(fā)2008 80 號）4關(guān)于印發(fā)交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法的通知 （中 保協(xié) 2008-257 ）5中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司車險理賠動態(tài)授權(quán)權(quán)限 及調(diào)整方案6中華人民共和國道路交通安全法7中華人民共和國道路交通安全法實施條例（三）產(chǎn)品、條款部分見車險核保部分有關(guān)內(nèi)容。第二章 流程實務(wù)一、理賠實務(wù)1交強險理賠實務(wù)要求 交強險對理賠各環(huán)節(jié)的時效要求；無責(zé)賠付簡化處理機制適

32、用條件及處理流程；互碰自賠案件適用條件及處理流程；交強險 案件搶救費用墊付的條件、標(biāo)準(zhǔn)、方式及追償。2異地（通賠）案件理賠處理需注意事項。3不同類型案件的理賠流程、實務(wù)、單證要求。4查勘環(huán)節(jié)中“現(xiàn)場查勘”的主要工作內(nèi)容 核對標(biāo)的、拍攝照片、調(diào)查取證、預(yù)估損失的實務(wù)操作。 5盜搶險案件的查勘處理。6定損環(huán)節(jié)的工作要求 服從調(diào)度安排，堅持以我為主原則，近親回避制度，受理案 件按照時效要求處理完成。7車輛定損過程應(yīng)注意的問題。8定損時車損照片的拍攝要求。9簡易賠案適應(yīng)條件及處理流程。10損余物資及追回物資如何處理。11公估及專家聘用規(guī)定二、各崗位要求（一）理算、核賠崗位1保險責(zé)任和賠款金額的確定免賠

33、率的確定；盜搶險的賠償計算；部分損失案件的賠償計 算；全損案件的賠償計算；其他附加險的計算；施救費的確定及 分?jǐn)偂?單證審核。3特殊賠案的處理 簡易賠案、預(yù)付賠案、追償賠案、墊付賠案、注銷賠案、拒 賠賠案、訴訟案件的實務(wù)處理。4、權(quán)限管理要求（二）醫(yī)療審核崗位1人身損害案件賠償標(biāo)準(zhǔn)。2人傷案件后期調(diào)查需要關(guān)注的要點。3醫(yī)療審核工作的主要審核內(nèi)容。（三）核價核損崗位 1對損失情況在核價核損過程中需要審核關(guān)注的內(nèi)容。 2核損工作應(yīng)掌握的原則。3車身件損傷修復(fù)原則。4車輛損失核定5. 權(quán)限管理要求第三部分 非車險專業(yè)知識一、非車險核保第一章 通用部分（一）權(quán)限管理1非車險權(quán)限設(shè)置級別及各崗位權(quán)限具體

34、設(shè)置情況；自動 核保的概念及業(yè)務(wù)對象。參考材料：（1）中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司非車險業(yè)務(wù)管理省級 集中核保核賠崗位權(quán)限設(shè)置規(guī)則（2）自動核保管理暫行規(guī)定2超權(quán)限業(yè)務(wù)上報審批流程規(guī)范及需提供的各項材料；總公司對特殊風(fēng)險的權(quán)限管理規(guī)定；特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)范圍。參考材料：（1）中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司超權(quán)限業(yè)務(wù)報批審核 管理暫行規(guī)定（2）關(guān)于進一步加強超權(quán)限業(yè)務(wù)報批審核管理的通知（3）關(guān)于進一步明確非車險超權(quán)限業(yè)務(wù)報批流程的通知（4）中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)管理暫 行規(guī)定3暫保概念；暫保業(yè)務(wù)范圍及承保要求。參考材料：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司暫保管理暫行 規(guī)定4應(yīng)收保費管理的職能

35、劃分和關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)。參考材料：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司應(yīng)收保費管理 辦法（修訂稿） （二）承保管理1熟悉中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序的 通知（保監(jiān)發(fā) 200870 號）、關(guān)于大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單業(yè)務(wù) 有關(guān)問題的通知 （保監(jiān)發(fā) 200216 號）、關(guān)于統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有 關(guān)問題的補充通知 （保監(jiān)發(fā) 200232 號）、關(guān)于進一步加強大 型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知 （保監(jiān)發(fā) 200743 號）、 關(guān)于統(tǒng)括保單有關(guān)問題的復(fù)函 （保監(jiān)廳函 2010429 ）和關(guān)于 加強財產(chǎn)保險共保業(yè)務(wù)管理的通知 （保監(jiān)發(fā) 200631 號），能夠 依據(jù)上述監(jiān)管規(guī)定管理大型商業(yè)保險、統(tǒng)括保單和共保

36、業(yè)務(wù)。2熟悉總公司下發(fā)的關(guān)于進一步規(guī)范非車險禁止承保業(yè) 務(wù)審核操作的通知 ，掌握總公司對于禁止承保、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù) 的管理要求及對該類業(yè)務(wù)上報審核規(guī)定。3熟悉總公司下發(fā)的承保流程規(guī)范和投保單錄入規(guī) 范，非車險保單繕制操作規(guī)范 、非車險業(yè)務(wù)延期與分期收費 操作規(guī)范，了解驗險、風(fēng)險評估、核保工作流程，掌握非車險 各險種數(shù)據(jù)采集和錄入規(guī)范要求。4熟悉總公司下發(fā)的關(guān)于進一步規(guī)范保單注銷及退保操 作的通知，掌握總公司對于保單注銷、退保的規(guī)范操作要求。5了解總公司下發(fā)的 2011 年再保險合約分出業(yè)務(wù)實施細(xì) 則，了解公司 2011 年度非車險再保合約及自留額情況，了解非 車險各險種最大自動承保能力。（三）指

37、標(biāo)監(jiān)控與管理運用1公司主要業(yè)務(wù)指標(biāo)含義。2公司非車險監(jiān)控指標(biāo)體系及優(yōu)良、正常、警戒區(qū)間。3熟悉總公司下發(fā)的非車險業(yè)務(wù)分級管理辦法（試行），了解業(yè)務(wù)分級原則、原理和應(yīng)用，在日常核保工作中能夠熟練使 用業(yè)務(wù)分級管理系統(tǒng)。（四）單證和檔案管理1熟悉業(yè)務(wù)檔案歸檔管理辦法 ，了解業(yè)務(wù)檔案歸檔材料種類，掌握業(yè)務(wù)檔案歸檔材料要求2熟悉關(guān)于非車險業(yè)務(wù)執(zhí)行單證及檔案管理標(biāo)準(zhǔn)化流程 的通知，了解單證及檔案管理標(biāo)準(zhǔn)流程，掌握單證和檔案管理 的主要環(huán)節(jié)。第二章 財產(chǎn)損失保險核保（一）產(chǎn)品知識1財產(chǎn)損失保險的特點、適用范圍，及與其他險類的區(qū)別； 公司財產(chǎn)損失保險的具體分類。2財產(chǎn)保險、機器損壞保險、建筑安裝工程保險、家

38、庭財 產(chǎn)保險等險種的條款內(nèi)容；營業(yè)中斷保險、現(xiàn)金保險、計算機保 險等險種的條款內(nèi)容；常用附加條款的內(nèi)容。3財產(chǎn)保險、機器損壞保險、營業(yè)中斷保險、家庭財產(chǎn)保 險、現(xiàn)金保險、計算機保險等險種的費率規(guī)章；各險種費率結(jié)構(gòu) 和定價因子；費率規(guī)章的使用方法。4行業(yè)協(xié)會純風(fēng)險損失率的應(yīng)用范圍和使用要求。（二）管理制度1保監(jiān)會關(guān)于財產(chǎn)保險危險單位劃分的相關(guān)規(guī)定；危險單 位劃分基本原則、基本方法；根據(jù)“指引”合理劃分危險單位。2財產(chǎn)保險擴展地震責(zé)任的具體規(guī)定。3防范投保道德風(fēng)險、加強財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的具體 要求和方法。4財產(chǎn)保險、機器損壞保險、營業(yè)中斷保險、建筑安裝工程保險、家庭財產(chǎn)保險、現(xiàn)金保險、計算機保

39、險等險種的承保流 程、規(guī)范及超權(quán)限業(yè)務(wù)資料上報要點。5財產(chǎn)險業(yè)務(wù)承保實務(wù)規(guī)程。6銷售費用對大項目承保利潤的影響。7影響業(yè)務(wù)臨分安排的主要因素。（三）承保政策與指引1財產(chǎn)保險、機器損壞保險、營業(yè)中斷保險、建筑安裝工 程保險、家庭財產(chǎn)保險、現(xiàn)金保險、計算機保險等險種的承保政 策；家具制造業(yè)等三個行業(yè)小保額財產(chǎn)保險的承保政策。2個人貸款抵押房屋保險和個人貸款抵押房屋綜合保險的 承保政策。3財產(chǎn)保險、建筑安裝工程保險承保指引；財產(chǎn)保險、建 筑安裝工程保險指引中對承保政策各項規(guī)定的解釋、分析和要 求；企業(yè)財產(chǎn)保險風(fēng)險采集方法；企業(yè)財產(chǎn)保險保額和保險價值 的具體確定方法；建筑安裝工程保險風(fēng)險查勘要求、核保

40、所需主 要項目資料；建筑安裝工程保險保額確定方法、被保險人范圍、 保險期限的確定方式。（四）再保險合約應(yīng)用1公司財產(chǎn)保險、建筑安裝工程保險和家庭財產(chǎn)保險分別 適用的合約類型；財產(chǎn)保險、建筑安裝工程保險的合約結(jié)構(gòu)。2公司財產(chǎn)保險、建筑安裝工程保險的自動承保能力。3財產(chǎn)保險、建筑安裝工程保險成數(shù)溢額合約的主要除外責(zé)任4全險種協(xié)議分保的險種保障范圍、主要除外責(zé)任。（五）風(fēng)險管理實務(wù)1財產(chǎn)保險、建筑安裝工程保險風(fēng)險查勘的要求和方法； 查勘報告的格式、內(nèi)容要求。2財產(chǎn)保險風(fēng)險分析的主要方法、危險單位劃分及最大可 能損失的確定方法。3建筑安裝工程保險的特點、常用擴展條款的使用范圍、 涉水工程（橋梁、碼頭）

41、 、隧道工程（地鐵） 、深基礎(chǔ)與深基坑工 程的主要風(fēng)險。4家庭財產(chǎn)保險的主要核保要點。5企業(yè)消防設(shè)施的種類、構(gòu)成及主要風(fēng)險辨識。6常見自然災(zāi)害類型；熟悉自然災(zāi)害風(fēng)險的核保要點。7道路建筑安裝工程保險的主要風(fēng)險及核保要點。8紡織行業(yè)的生產(chǎn)流程，熟悉紡織行業(yè)的主要風(fēng)險及核保 要點。9火力發(fā)電廠的基本構(gòu)成、主要風(fēng)險點及核保要點。10倉儲業(yè)的主要風(fēng)險及核保要點。11、多晶硅生產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險分析12、海外財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)承保規(guī)定第三章 責(zé)任險、意外險核保一）產(chǎn)品知識1責(zé)任保險產(chǎn)品的特點、適用范圍，與其他險類的區(qū)別；人身意外傷害保險產(chǎn)品特點、適用范圍，與其他險類區(qū)別。2公司責(zé)任保險及人身意外傷害保險產(chǎn)品的具體分

42、類。3公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、道路客 運承運人責(zé)任保險、校園方責(zé)任保險、旅行社責(zé)任保險等責(zé)任險 產(chǎn)品條款的主要內(nèi)容；主要人身意外傷害保險產(chǎn)品條款的主要內(nèi) 容。4上述險種的適用范圍、保險責(zé)任、責(zé)任免除、賠償限額 確定、承保基礎(chǔ)、賠償處理方式等；常用附加條款的內(nèi)容。5上述各主要險種的費率規(guī)章；主要險種費率結(jié)構(gòu)和定價 因子；費率規(guī)章的使用方法。(二) 管理制度1責(zé)任保險特點以及各關(guān)系方的法律關(guān)系；責(zé)任保險中特 殊概念的含義：索賠提出基礎(chǔ) (Claim-made Basis) 、事故發(fā)生基 礎(chǔ) (Occurrence made Basis) 、司法管轄、追溯期、報告期。2責(zé)任保險、意

43、外保險主要核保要點。3保監(jiān)會關(guān)于加強航空意外保險管理有關(guān)事項的通知 關(guān)于停止以撕票方式經(jīng)營短期意外傷害保險的通知以及人 身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定的基本要求和主要精神。4人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)中對單證管理、出單 管理和銷售管理的具體要求。5防范投保道德風(fēng)險，加強責(zé)任保險、人身意外傷害保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的具體要求和方法6責(zé)任保險、人身意外傷害保險承保流程、規(guī)范及其超權(quán) 限業(yè)務(wù)資料上報要點。7影響業(yè)務(wù)臨分安排的主要因素。（三）承保政策與指引1責(zé)任保險承保政策的各項規(guī)定。2人身意外傷害保險承保政策的各項規(guī)定。3公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、道路客 運承運人責(zé)任保險、校園方責(zé)任保

44、險、旅行社責(zé)任保險、人身意 外傷害保險等險種的風(fēng)險要素。4責(zé)任保險各賠償限額的具體確定方法，及其相互關(guān)系。5責(zé)任保險、人身意外傷害保險費率和免賠額（率）厘定 的方法。（四）再保險合約應(yīng)用1掌握我公司責(zé)任保險合約保障范圍。2掌握責(zé)任保險超賠合約的除外責(zé)任及申報業(yè)務(wù)的具體規(guī) 定。3掌握責(zé)任保險超賠合約注意事項。（五）風(fēng)險管理實務(wù)1責(zé)任保險、意外傷害保險核保的基本原則、關(guān)鍵因素的 核?？刂萍昂吮Ｒ罁?jù)。2雇主責(zé)任保險風(fēng)險控制及核保要點，了解煤礦等特殊行業(yè)雇主責(zé)任保險的風(fēng)險點3產(chǎn)品責(zé)任保險核保要點及風(fēng)險評估要點，熟悉產(chǎn)品責(zé)任相關(guān)知識，了解造成產(chǎn)品責(zé)任賠償?shù)闹饕?，了解美國、加?大法律的特殊性對產(chǎn)品責(zé)

45、任保險造成的影響；4公眾責(zé)任保險核保要點及風(fēng)險控制要點。5醫(yī)療責(zé)任保險核保要點及風(fēng)險控制要點。6人身意外傷害保險核保要點及風(fēng)險控制要點。 7煤礦、采石、危險品、船員以及建筑工程等行業(yè)人身意 外傷害保險的主要風(fēng)險、及其原因分析。8責(zé)任保險法律基礎(chǔ)，熟悉公眾責(zé)任險、雇主責(zé)任險以及 產(chǎn)品責(zé)任險的法律依據(jù)。第四章 水險核保（一）產(chǎn)品知識1貨物運輸保險、船舶保險的分類，貨物運輸保險、船舶 保險的具體產(chǎn)品及其承保對象。2各產(chǎn)品的責(zé)任范圍、除外責(zé)任、被保險人義務(wù)、索賠時 效、保險期限的具體內(nèi)容。3.協(xié)會貨物保險（ICC）條款及 A B、C條款的異同，了解協(xié)會貨物保險條款與公司海洋運輸貨物保險條款的異同。4貨

46、物運輸保險、船舶保險各產(chǎn)品的保險價值、保險金額 的確定方法；各產(chǎn)品保險費率的計算方法。（二）管理制度1貨物運輸保險、船舶保險核保管理制度體系。2貨物運輸保險、船舶保險管理文件的制定目的、適用范圍。3貨物運輸保險、船舶保險產(chǎn)品使用規(guī)則；貨物運輸保險、 船舶保險管理模式和權(quán)限管理規(guī)則；超權(quán)限業(yè)務(wù)上報資料和要 求；貨物運輸保險、船舶保險再保險管理要求；貨物運輸保險、 船舶保險批改、批退管理要求。4 貨物運輸保險遠(yuǎn)程出單系統(tǒng)（ Cargo Online ）權(quán)限管理 規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)置流程、系統(tǒng)操作管理要求、出單點單證管理及業(yè) 務(wù)管理要求；錄單點、出單點的設(shè)置與撤銷的要求；進出口貨物 運輸保險單簽章管理有關(guān)

47、規(guī)定。（三）承保政策與指引 1貨物運輸保險、船舶保險承保政策中禁止承保業(yè)務(wù)、謹(jǐn) 慎承保業(yè)務(wù)和鼓勵承保業(yè)務(wù)種類及相關(guān)要求。2貨物運輸保險、船舶保險風(fēng)險評估要點；貨物運輸保險、 船舶保險投保流程及要求；貨物運輸保險、船舶保險核保要點及 其注意事項； 貨物運輸保險主要風(fēng)險、 損失主要形式和損失原因； 貨物運輸保險主要貨物常見風(fēng)險及承保要點；船舶分類。3預(yù)約貨物運輸保險業(yè)務(wù)操作要求及注意事項。（四）再保險合約應(yīng)用 1貨物運輸保險、船舶保險再保險合約最大承保能力，分 保比例計算方法。2貨物運輸保險、船舶保險再保險合約除外條件。3船舶建造險同廠累積責(zé)任限額及提高限額的條件。（五）風(fēng)險管理實務(wù) 1貨物運輸保

48、險的風(fēng)險防范與控制要求。2貨物運輸保險主要貨物類別風(fēng)險及承保條件。3大豆、豆粕、原油、鋼材、原木等貨物的主要風(fēng)險點及 其承保要求。4海盜行為的風(fēng)險控制。（六）航運、貿(mào)易、海上保險法律相關(guān)知識 1貨物運輸方式（海運、陸運、空運、多式聯(lián)運、集裝箱 運輸）、船舶運營方式、租船方式、船級、船旗、保賠協(xié)會、運 費、租約。2 FOB、CFR、CIF 國際貿(mào)易術(shù)語的含義；信用證；提單。3 海商法第十二章“海上保險合同”相關(guān)規(guī)定；海商法中關(guān)于告知義務(wù)、合同解除和轉(zhuǎn)讓、訴訟時效的中斷與保 險法的不同；海上保險的委付制度。二、非車險核賠第一章 通用部分（一）權(quán)限管理1非車險權(quán)限設(shè)置級別及各崗位權(quán)限具體設(shè)置情況。

49、參考材料：非車險業(yè)務(wù)管理省級集中核保核賠崗位權(quán)限設(shè)置規(guī)則 2超權(quán)限業(yè)務(wù)上報審批流程規(guī)范和需要提供的各項材料。參考材料：（1）中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司超權(quán)限業(yè)務(wù)報批審核管理暫行 規(guī)定（2）關(guān)于進一步加強超權(quán)限業(yè)務(wù)報批審核管理的通知（3）關(guān)于進一步明確非車險超權(quán)限業(yè)務(wù)報批流程的通知 3特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)范圍；總公司對于特殊風(fēng)險的權(quán)限管理規(guī)定。 參考材料：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)管理暫行 規(guī)定（二）理賠管理 1優(yōu)化后的非車險理賠流程各環(huán)節(jié)及相關(guān)崗位職責(zé)。 2未決賠案管理制度 未決賠案定義；未決賠案管理目標(biāo)；未決催辦管理規(guī)定；案 件注銷；注銷報案恢復(fù)；拒賠案件、重開賠案的管理規(guī)定。3追償

50、事務(wù)管理制度追償案件的證據(jù)材料管理；追償物處理及案件的追償時效管 理。4非車險通賠案件管理制度 通賠崗在案件處理各環(huán)節(jié)職責(zé)；通賠案件各流程操作要求； 涉及人傷通賠案件的處理。5公估人、律師事務(wù)所、檢驗代理人管理制度 可以聘用公估人、律師事務(wù)所和檢驗代理人的業(yè)務(wù)種類及聘 用原則；聘用合同如何簽訂及費用支付注意事項；工作質(zhì)量指標(biāo)評估、上報要求6重大災(zāi)害事故管理制度重大災(zāi)害事故標(biāo)準(zhǔn)、分級及處理原則、報告程序；大面積自 然災(zāi)害理賠管理；大災(zāi)理賠處理要點；查勘定損方法及應(yīng)注意事 項。7巨災(zāi)統(tǒng)計管理制度 編碼規(guī)則等巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)歸集要求。（三）指標(biāo)監(jiān)控與管理運用 1公司主要業(yè)務(wù)指標(biāo)含義。2公司非車險監(jiān)控指標(biāo)

51、體系及優(yōu)良、正常、警戒區(qū)間。3總公司下發(fā)的非車險業(yè)務(wù)分級管理辦法（試行） ，了 解業(yè)務(wù)分級原則、原理和應(yīng)用，在日常核保工作中能夠熟練使用 業(yè)務(wù)分級管理系統(tǒng)。（四）單證和檔案管理1熟悉業(yè)務(wù)檔案歸檔管理辦法 ，了解業(yè)務(wù)檔案歸檔材料 種類，掌握業(yè)務(wù)檔案歸檔材料要求。2熟悉關(guān)于非車險業(yè)務(wù)執(zhí)行單證及檔案管理標(biāo)準(zhǔn)化流程 的通知，了解單證及檔案管理標(biāo)準(zhǔn)流程，掌握單證和檔案管理 的主要環(huán)節(jié)。第二章 財產(chǎn)損失保險核賠（一）理賠實務(wù)規(guī)程1財產(chǎn)損失保險理賠流程；接報案、登記和保單審查要求； 立案條件及時限要求；理賠調(diào)查主要內(nèi)容；責(zé)任審核要點；估損 及責(zé)任認(rèn)定方法；核損方法、理算方法及其公式；賠款計算書繕 制要求； 核賠流程及要點； 賠款支付程序； 結(jié)案后檔案管理要求 2財產(chǎn)損失保險特殊賠案處理流程。 3財務(wù)賬冊對財產(chǎn)損失保險定損、理算的作用。（二）核賠要點 1財產(chǎn)損失保險各險種條款內(nèi)容特別是保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額和保險價值確定、投保人及被保險人義務(wù)、賠償處 理方式等內(nèi)容。2核賠工作內(nèi)容及要點。 3財產(chǎn)損失保險責(zé)任認(rèn)定環(huán)節(jié)注意事項；損失核定要點； 施救費用賠償原則。4財產(chǎn)損失保險各險類賠款計算方法 不同賠償基礎(chǔ)下保險標(biāo)的全損、部分損失的賠償計算及施救 費用的計算；全損及部分損失情