操作及科技風(fēng)險(xiǎn)管理測(cè)試題終極版要點(diǎn)

1、2014操作及科技風(fēng)險(xiǎn)管理測(cè)試題一、判斷題1、分行連續(xù)數(shù)年內(nèi)從未報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，對(duì)這家分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)予以加分。A、正確 B、錯(cuò)誤2、操作風(fēng)險(xiǎn)考核不因報(bào)送了損失事件而扣分，但如存在漏報(bào)、瞞報(bào)損失事件的情況將重扣。A、正確 B、錯(cuò)誤3、分行因不合理收費(fèi)受到發(fā)改委的罰款，此事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。A、正確 B、錯(cuò)誤4、分行發(fā)生了一起ATM存款內(nèi)部盜竊的案件，因最后涉案金額全部收回，未實(shí)際發(fā)生損失，所以不能作為操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。A、正確 B、錯(cuò)誤5、為了提高效率，銀行可以將原本由自身處理的業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給外包服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行持續(xù)處理，如賬單寄送、數(shù)據(jù)信息錄入、貸前調(diào)查等。A、正確 B、錯(cuò)誤

2、6、商業(yè)銀行針對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損，影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、建設(shè)IT系統(tǒng)災(zāi)備等方式來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。A、正確 B、錯(cuò)誤7、在損失事件數(shù)據(jù)收集時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可以是已經(jīng)確認(rèn)的實(shí)際損失或是未發(fā)生的、預(yù)測(cè)的損失。 A、正確 B、錯(cuò)誤8、外包范圍及其相關(guān)安排必須先經(jīng)董事會(huì)和高級(jí)管理層審議通過(guò)后方可開展。A、正確 B、錯(cuò)誤9、只要能為銀行帶來(lái)利潤(rùn)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人可以自行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。A、正確 B、錯(cuò)誤10、地震、火災(zāi)等突發(fā)事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失，為應(yīng)對(duì)此類事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意災(zāi)難備份、審慎選擇經(jīng)營(yíng)地址、制定應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)性方案和購(gòu)買保險(xiǎn)

3、。A、正確 B、錯(cuò)誤11、銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引將風(fēng)險(xiǎn)管理范疇由信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理拓展到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化了信息科技治理，全面覆蓋商業(yè)銀行信息科技活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)。A、正確 B、錯(cuò)誤12、只要有利于降低成本、提高收益、風(fēng)險(xiǎn)可控，就可以將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行外包。A、正確 B、錯(cuò)誤13、操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛，存在于銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，既包括高頻低損的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，也包括低頻高損的自然災(zāi)害、欺詐等，這決定了操作風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要多樣。A、正確 B、錯(cuò)誤14、相對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)的管理，操作風(fēng)險(xiǎn)更多的體現(xiàn)為一種全員管理，任何機(jī)構(gòu)、部門和崗位都不能置身事外。A、正確 B、錯(cuò)誤15、我行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告規(guī)

4、定為按季書面報(bào)告。對(duì)于重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)按專題報(bào)告形式單獨(dú)及時(shí)匯報(bào)。A、正確 B、錯(cuò)誤16、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作中的所指的固有風(fēng)險(xiǎn)是指考慮風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋措施后的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確 B、錯(cuò)誤17、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的對(duì)象是重要業(yè)務(wù)，重要業(yè)務(wù)是指面向客戶、涉及賬務(wù)處理、時(shí)效性要求較高的銀行業(yè)務(wù)，其運(yùn)營(yíng)服務(wù)中斷會(huì)給本行造成較大經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)影響，或?qū)?、法人和其他組織的權(quán)益、社會(huì)秩序和公共利益、國(guó)家安全造成嚴(yán)重影響的業(yè)務(wù)。A、正確 B、錯(cuò)誤18、我行損失事件報(bào)送范圍包括操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和非損失事件（無(wú)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件），其中操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件包括損失已被計(jì)入或預(yù)計(jì)計(jì)入財(cái)務(wù)賬務(wù)的事件，而非損失事件包

5、括接近損失事件和在審計(jì)、合規(guī)等檢查中發(fā)現(xiàn)的重要內(nèi)控問(wèn)題或業(yè)務(wù)差錯(cuò)。A、正確 B、錯(cuò)誤19、我行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是為了預(yù)測(cè)極端不利情況下發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件可能對(duì)本行帶來(lái)的沖擊影響。A、正確 B、錯(cuò)誤20、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。A、正確 B、錯(cuò)誤21、商業(yè)銀行員工私自出售、泄露客戶信息是被禁止的，但可以自行查詢、修改客戶信息。A、正確 B、錯(cuò)誤22、“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”中訂立責(zé)任制是指，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級(jí)管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。A、正

6、確 B、錯(cuò)誤23、客戶銀行卡資金被犯罪份子盜劃，法院判決銀行承擔(dān)客戶損失，此事件不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。A、正確 B、錯(cuò)誤24、“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條” 將重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度，印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度、重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察等作為重點(diǎn)防范領(lǐng)域。A、正確 B、錯(cuò)誤25、在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）是指用來(lái)考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)，并通過(guò)對(duì)其監(jiān)測(cè)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。A、正確 B、錯(cuò)誤26、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包

7、括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。A、正確 B、錯(cuò)誤27、無(wú)論操作人員故意與否，頭寸計(jì)價(jià)錯(cuò)誤的情況都屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、正確 B、錯(cuò)誤28、可能危及商業(yè)銀行安全的事件很少，所以必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)來(lái)解決銀行評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)因內(nèi)部損失數(shù)據(jù)有限、樣本過(guò)少而導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)結(jié)果失真的問(wèn)題。A、正確 B、錯(cuò)誤29、保險(xiǎn)是緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)損失的重要方式，因此銀行無(wú)需對(duì)已有保險(xiǎn)的項(xiàng)目再進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。A、正確 B、錯(cuò)誤30、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)分析有助于準(zhǔn)確預(yù)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告應(yīng)該對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況、與門檻值的距離等作出分析和解釋。A、正確 B

8、、錯(cuò)誤31、高級(jí)計(jì)量法中的定量標(biāo)準(zhǔn)要求銀行必須表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。A、正確 B、錯(cuò)誤32、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的動(dòng)態(tài)性是指對(duì)損失數(shù)據(jù)的收集要實(shí)時(shí)進(jìn)行，對(duì)以前的信息就無(wú)需更新了。A、正確 B、錯(cuò)誤33、銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)僅存在于銀行的前臺(tái)服務(wù)中，與操作風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。A、正確 B、錯(cuò)誤34、人員管理是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，管理內(nèi)容包括入職前背景調(diào)查、職業(yè)操守、八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范等要素，以及員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過(guò)度消費(fèi)等情況。A、正確 B、錯(cuò)誤35、安全保護(hù)、測(cè)試評(píng)估不足，可能導(dǎo)致客戶敏感信息泄露和資金

9、安全風(fēng)險(xiǎn)，這屬于信息系統(tǒng)安全隱患。A、正確 B、錯(cuò)誤36、銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)可能涉及泄漏銀行客戶信息風(fēng)險(xiǎn)的管控。A、正確 B、錯(cuò)誤二、單選題37、各業(yè)務(wù)部門作為操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作的第一道防線，在自評(píng)工作中的主要職責(zé)“不”包含（ C ）。A、 根據(jù)業(yè)務(wù)或職能特征確定自評(píng)對(duì)象并制定自評(píng)計(jì)劃B、 開展自評(píng)工作，識(shí)別并評(píng)估所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)暴露C、 制定自評(píng)政策與流程D、 根據(jù)自評(píng)工作的實(shí)施結(jié)果制定改進(jìn)方案并積極落實(shí)各項(xiàng)改善建議和方案38、關(guān)于總行對(duì)分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的考核，不正確的表述是（ A ）。A、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)數(shù)量少的分行，考核評(píng)價(jià)高。B、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制健全的分行，包括管控

10、人員配備充足，建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及操作風(fēng)險(xiǎn)工作計(jì)劃總結(jié)、培訓(xùn)、考核激勵(lì)等長(zhǎng)效機(jī)制等，考核評(píng)價(jià)高。C、對(duì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)用得好的分行，包括報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分析客觀，改進(jìn)方案合理并得到執(zhí)行等，考核評(píng)價(jià)高。D、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作組織推進(jìn)得好的分行，考核評(píng)價(jià)高。39、分行各部門在按季收集操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件后，應(yīng)編寫操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，報(bào)送至（ B ）A、 總行本條線的管理部門與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部B、總行本條線的管理部門與分行風(fēng)險(xiǎn)管理部C 、總行本條線的管理部門D、 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部40、操作風(fēng)險(xiǎn)控制與自我評(píng)估具體實(shí)施步驟（ D ）。A、1）固有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估2）控制措施識(shí)別與評(píng)

11、估3）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、1）控制措施識(shí)別與評(píng)估2）固有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估3）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4）制定改進(jìn)方案C、1）措施識(shí)別與評(píng)估2）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估3）制定改進(jìn)方案D、1）固有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估2）控制措施識(shí)別與評(píng)估3）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4）制定改進(jìn)方案41、內(nèi)部欺詐是指（ B ）。A、商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)B、員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C、商業(yè)銀行員工由于知識(shí)/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)D、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和

12、合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別種族歧視事件導(dǎo)致的損失42、下列哪項(xiàng)活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)：（ B ）A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作C、濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開方便之門43、根據(jù)防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁要求，在自助設(shè)備管理方面哪項(xiàng)行為是允許的（D）A、不指定專人定期調(diào)閱、檢查自助設(shè)備現(xiàn)金工作區(qū)域的監(jiān)控資料B、單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)C、同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼由同一人管理，自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完

13、畢后，不將鑰匙入庫(kù)（柜）保管D、定期巡查自助設(shè)備；清、裝鈔后與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況44、以下哪項(xiàng)損失不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失 （ C )。A、柜面現(xiàn)金短款B、系統(tǒng)宕機(jī)造成的損失C、銀行股價(jià)下跌D、辦公室火災(zāi)造成的損失45、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（C）。A、明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和崗位的職責(zé)分工，不相容崗位應(yīng)分離（如記賬崗位和對(duì)賬崗位分離，業(yè)務(wù)的前后臺(tái)系統(tǒng)操作分離等），避免潛在的利益沖突B、密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況C、通過(guò)持有不同種類且相關(guān)程度較低的資產(chǎn)，降低對(duì)單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度D、建立并嚴(yán)格執(zhí)行印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度46、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就

14、是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋?C ）A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評(píng)估B、 自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范C、 操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)D、 上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中47、由于存在不可控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損或不可用時(shí)商業(yè)銀行可能無(wú)法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立( C )兩方面的措施來(lái)應(yīng)對(duì)。A、 設(shè)備更新和技術(shù)更新B、 系統(tǒng)維護(hù)和人工服務(wù)C、 災(zāi)難應(yīng)急恢

15、復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性方案D、 設(shè)備更新和系統(tǒng)維護(hù)48、在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）是指用來(lái)考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過(guò)對(duì)其監(jiān)測(cè)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是（ A ）A、 相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性B、 傳遞性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、可控性C、 相關(guān)性、可測(cè)量性、可控性、實(shí)用性D、 傳遞性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性49、下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集步驟按時(shí)間順序排列，正確的是（ B ）。（1）損失事件發(fā)生部門會(huì)同本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員以及財(cái)務(wù)部門核實(shí)損失數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性（2）操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員完

16、成損失數(shù)據(jù)的上報(bào)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員就損失數(shù)據(jù)信息的完整性、規(guī)范性進(jìn)行審查（4）損失事件發(fā)生部門確認(rèn)損失事件并收集損失數(shù)據(jù)信息（5）損失事件發(fā)生部門向本部門機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提交損失數(shù)據(jù)信息A、（1）（2）（3）（4）（5）B、（4）（5）（3）（1）（2）C、（4）（2）（3）（1）（5）D、（1）（5）（3）（4）（2）50、員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（A）A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)C、員工培訓(xùn)效率上升D、員工培訓(xùn)效率下降51、在

17、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容是（D ）A、 同業(yè)比較B、 資本分析C、 壓力測(cè)試D、 內(nèi)部損失數(shù)據(jù)52、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（ C ）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。A、 數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性B、 運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性C、 質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性D、 質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性53、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)（ ）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）和影響程度作出評(píng)估。（B）A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)D

18、、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率54、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行（ A ）的過(guò)程。A、 記錄、匯總、分析B、 報(bào)告、監(jiān)測(cè)、處理C、 報(bào)告、匯總、計(jì)算D、 記錄、監(jiān)測(cè)、分析55、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（C ）A、 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)B、 嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定C、 追求速度和業(yè)務(wù)量D、 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平56、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于

19、(C )。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、策略風(fēng)險(xiǎn)57、下列操作風(fēng)險(xiǎn)成因，不屬于人員因素的是（C）。A、員工挪用公款、挪用客戶或銀行資產(chǎn)、洗錢、偷竊-實(shí)物資產(chǎn)或知識(shí)產(chǎn)權(quán)、蓄意使模型發(fā)生錯(cuò)誤、市場(chǎng)操縱等。B、濫用授權(quán)、與未授權(quán)的對(duì)手進(jìn)行交易、使用未授權(quán)的產(chǎn)品、超過(guò)限額交易等。C、產(chǎn)品選擇不當(dāng)、產(chǎn)品復(fù)雜度及風(fēng)險(xiǎn)程度與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配。D、員工和客戶在銀行工作或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所發(fā)生的意外傷害。58、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列哪項(xiàng)活動(dòng)屬于這一因素？（B）A、交易不報(bào)告B、短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片

20、面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)C、意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D、有組織的勞工運(yùn)動(dòng)59、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（A）A、經(jīng)濟(jì)資本B、存款準(zhǔn)備金C、資本充足率D、央行票據(jù)60、以下關(guān)于“操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（簡(jiǎn)稱“自評(píng)”）”的描述中正確的是（ C ）。A、 在自評(píng)時(shí)，針對(duì)業(yè)務(wù)工作中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度進(jìn)行評(píng)估即可。B、 自評(píng)工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行，具體業(yè)務(wù)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改 C、 通過(guò)自評(píng)工作可以識(shí)別和評(píng)估潛在操作風(fēng)險(xiǎn)以及自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制措施、適當(dāng)程度及有效性。D、 自評(píng)的目的是，必須對(duì)所有

21、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都采取控制措施，不允許剩余風(fēng)險(xiǎn)的存在。61、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。A、 操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B、 操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利C、 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低D、 操作風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)62、操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素不包括（D）A、 內(nèi)部欺詐B、 核心員工流失C、 商業(yè)銀行違反用工法D、 外部欺詐63、在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（C）原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總

22、8類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。A、 高級(jí)計(jì)量法B、 基本指標(biāo)法C、 標(biāo)準(zhǔn)法D、 內(nèi)部評(píng)級(jí)法64、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D ）A、 保險(xiǎn)一直是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B、 對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)緩釋C、 目前沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)D、 商業(yè)銀行應(yīng)該盡可能多地購(gòu)買保險(xiǎn)65、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是(B )。 A、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包 B、通過(guò)業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把

23、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行可免除外包業(yè)務(wù)責(zé)任 C、雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任 D、進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理66、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作的參與主體是（D）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、信息科技部門C、法律合規(guī)部門D、業(yè)務(wù)連續(xù)性日常管理部門、執(zhí)行部門和保障部門67、以下不屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域之一的是（D）。A、信息安全B、信息系統(tǒng)開發(fā)及測(cè)試C、信息科技外包與合作開發(fā)D、信息系統(tǒng)采購(gòu)68、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括（ ），不包括（ ）和（

24、）（ C ）。 A、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 策略風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 策略風(fēng)險(xiǎn)C、 法律風(fēng)險(xiǎn) 策略風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、 策略風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)69、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（ C ）。A、 工作場(chǎng)所不安全造成的事件B、 就業(yè)政策有問(wèn)題造成的事件C、 借款企業(yè)破產(chǎn)D、 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗70、在商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，識(shí)別員工是否構(gòu)成欺詐的關(guān)鍵點(diǎn)是看：（ C ） 。A、損失數(shù)額是否巨大B、員工個(gè)人是否由這次事故而獲利C、員工是否是為了不法利益而故意為之D、以上都不對(duì)71、以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，論述錯(cuò)誤的是：（ B ）A、操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)、影響，不能孤立的管理。B、操作風(fēng)

25、險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣，可借助業(yè)務(wù)組合多元化降低。C、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)有映射關(guān)系，這種關(guān)系不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。D、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集，間接損失難以確定，損失認(rèn)定周期長(zhǎng)。72、不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失的是（A）。A、經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)B、因違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)規(guī)定等導(dǎo)致的訴訟費(fèi)、外聘律師代理費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)等C、違反監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款D、未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失三、多選題73、操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)成因分為（A、C、D、E）。A、不完善或有問(wèn)題的人員因素B、不完善或有問(wèn)題的法律合規(guī)因素C、不完善或有問(wèn)題的信息科技系統(tǒng)因素D、外部事件因素

26、E、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序因素74、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（A、C、D、E）。A、 總損失額信息B、 貸款人還款記錄C、 總損失中收回部分信息D、 損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息E、 損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息75、開展外包的部門在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)對(duì)外包服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查的內(nèi)容包括以下事項(xiàng)：（A、B、C、D、E）。A、管理能力和行業(yè)地位、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性B、經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化、技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量C、突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力D、所屬國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E、當(dāng)一項(xiàng)外包業(yè)務(wù)涉及多個(gè)外包服務(wù)供應(yīng)商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些外包服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查76、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的基本原則包

27、括（A、B、C、D）A、切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，保護(hù)客戶合法權(quán)益、維護(hù)金融秩序；B、堅(jiān)持預(yù)防為主，建立預(yù)防、預(yù)警機(jī)制，將日常管理與應(yīng)急處置有效結(jié)合；C、堅(jiān)持以人為本，重點(diǎn)保障人員安全；實(shí)施差異化管理，保障重要業(yè)務(wù)有序恢復(fù)；兼顧業(yè)務(wù)連續(xù)性管理成本與效益；D、堅(jiān)持聯(lián)動(dòng)協(xié)作，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，形成應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的整體有效機(jī)制。77、下列哪些行為屬于上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁范疇：（A、B、C、D）A、明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告B、對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理C、本人或強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)D、越權(quán)代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書78、下

28、列哪項(xiàng)活動(dòng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁禁止的范圍（ A、B、C、D ）A、代客戶（含親屬）辦理轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、承兌等業(yè)務(wù)B、未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；C、直接、間接參與或協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、票據(jù)中介、集資經(jīng)商或參股入股、充當(dāng)社會(huì)融資掮客D、代客戶（含親屬）購(gòu)買、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器79、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是（A、B、C）A、會(huì)計(jì)制度不完善B、管理流程不清晰C、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷D、交易定價(jià)錯(cuò)誤80、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于

29、引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件？（A、B、C、D）A、洗錢B、監(jiān)管規(guī)定C、業(yè)務(wù)外包D、自然災(zāi)害81、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。在巴塞爾新資本協(xié)議中，商業(yè)銀行可供選擇的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算方法有（B、C、E）A、統(tǒng)計(jì)修正法B、基本指標(biāo)法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)法E、高級(jí)計(jì)量法82、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理實(shí)用的管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括（A、B、E）A、支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、建立損失數(shù)據(jù)庫(kù)C、生成風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案D、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率E、建立資本模型83、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)操作

30、風(fēng)險(xiǎn)的第一道風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括下列哪些要素?（A、B、C、D、E）A、決策B、建設(shè)與管理C、執(zhí)行與操作D、監(jiān)督與評(píng)價(jià)E、改進(jìn)84、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示風(fēng)險(xiǎn)信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容包括（A、B、C、D、E）A、 風(fēng)險(xiǎn)狀況B、 損失事件C、 誘因及對(duì)策D、 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E、 資金水平85、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，誘因可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)層面來(lái)分。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括（A、B、C）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A

31、、人員B、流程C、系統(tǒng)D、組織結(jié)構(gòu)E、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性86、加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)管理的措施包括（A、B、C、D）。A、加強(qiáng)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開戶管理B、加強(qiáng)密碼重置、信息修改業(yè)務(wù)的管理C、充分核實(shí)確認(rèn)辦理人真實(shí)身份，防止虛假身份辦理業(yè)務(wù)D、不斷完善系統(tǒng)功能，提升網(wǎng)銀安全系數(shù)87、防范企業(yè)信貸欺詐的操作風(fēng)險(xiǎn)措施包括（A、B、C、D）。A、 提高非財(cái)務(wù)因素分析在貸款決策中的作用B、 加大對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的調(diào)查、審查力度C、 密切關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)，跟蹤資金流向D、 積極開展貸后管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查88、分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)符合(B、C、D、E)等要求。A、根據(jù)需要開展B、按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行報(bào)批或報(bào)備手續(xù)C、對(duì)引入的理

32、財(cái)產(chǎn)品在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行授信審查、審批，業(yè)務(wù)超出權(quán)限的，應(yīng)將相關(guān)送審材料上報(bào)上一級(jí)機(jī)構(gòu)審查和審批D、定期開展檢查，確保所有業(yè)務(wù)均控制在授權(quán)權(quán)限內(nèi)E、建立必要的應(yīng)急處置預(yù)案89、加強(qiáng)對(duì)外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控的措施包括（A、D、E ）。A、與外包機(jī)構(gòu)簽訂服務(wù)水平協(xié)議，設(shè)立關(guān)鍵運(yùn)行指標(biāo)要求B、允許外包機(jī)構(gòu)自行進(jìn)行服務(wù)分包、轉(zhuǎn)包C、無(wú)需將外包機(jī)構(gòu)納入應(yīng)急演練范疇D、對(duì)外包機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量建立監(jiān)督考核和違約賠償機(jī)制E、加大對(duì)外包機(jī)構(gòu)日常檢查力度90、商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，包括（A、B、C）。A、 網(wǎng)絡(luò)中心B、 銀行卡營(yíng)銷C、 法律事務(wù)D、 賬戶系統(tǒng)91、外包管理應(yīng)注意（A、B、C、D、E）方面。A、 制定外包策略時(shí)，慎重考慮此策略對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)是否將造成重大影響B(tài)、 加強(qiáng)對(duì)各承包方的監(jiān)督管理，使其能夠相互配合C、 建立高效的信息反饋機(jī)制，和承包商及時(shí)溝通信息，鼓勵(lì)承包商反饋意見，提出創(chuàng)新