家庭理財(cái)狀況調(diào)查

1、家庭理財(cái)狀況調(diào)查摘要:本文通過(guò)實(shí)地調(diào)查，對(duì)城市家庭理財(cái)問(wèn)題進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查和研究分析，并得出一個(gè)比較實(shí)際的結(jié)論，就該結(jié)論運(yùn)用金融學(xué)有關(guān)知識(shí)進(jìn)行了綜合分析，并針對(duì)分析結(jié)果提出有用的建議和意見。本文中，問(wèn)卷調(diào)查主要從調(diào)查對(duì)象結(jié)構(gòu)、家庭資產(chǎn)用于投資理財(cái)?shù)谋壤?、家庭理?cái)主要理念三方面設(shè)置問(wèn)卷題材，并進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理進(jìn)行科學(xué)的數(shù)據(jù)分析。重點(diǎn)分析家庭投資的主要理念，分析問(wèn)卷調(diào)查中得出的大量數(shù)據(jù)，得出的家庭理財(cái)存在的問(wèn)題。通過(guò)數(shù)據(jù)分析所發(fā)現(xiàn)的城市家庭理財(cái)存在的問(wèn)題，通過(guò)選取一些經(jīng)典的國(guó)內(nèi)外理財(cái)實(shí)例，針對(duì)所出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行可行性的建議，讓家庭理財(cái)趨于理性化理財(cái)，真正做到現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化。關(guān)

2、鍵詞：家庭理財(cái)，問(wèn)卷調(diào)查，家庭理財(cái)存在的問(wèn)題，理性化理財(cái)目錄：一、理財(cái)理論基礎(chǔ)1、理財(cái)?shù)睦碚?、家庭理財(cái)?shù)母拍?、家庭理財(cái)?shù)牟襟E二、問(wèn)卷調(diào)查設(shè)計(jì)原理及過(guò)程1、問(wèn)卷調(diào)查的設(shè)置內(nèi)容和可行性分析2、調(diào)查過(guò)程（1）、問(wèn)卷調(diào)查的發(fā)放和回收情況（2）、對(duì)回收的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)3、數(shù)據(jù)分析（1）、家庭資產(chǎn)用于投資的比例（2）、家庭理財(cái)理念三、家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和存在問(wèn)題1、家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀2、家庭理財(cái)存在的現(xiàn)狀問(wèn)題（1）、家庭理財(cái)誤區(qū)分析（2）、理財(cái)方式單一（3）、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱四、針對(duì)家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh1、正確認(rèn)識(shí)不同的理財(cái)產(chǎn)品2、家庭應(yīng)該提高理財(cái)意識(shí)3、正確運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化。結(jié)論參考文獻(xiàn)致謝家庭

3、理財(cái)背景部分:一、理財(cái)理論基礎(chǔ)1.1理財(cái)?shù)睦碚撛谖覈?guó)，有句話大家都不陌生，你不理財(cái)，財(cái)不理你。在初中的思想品德課本中就出現(xiàn)過(guò)這樣一句話。中國(guó)作為一個(gè)熱衷于儲(chǔ)蓄的國(guó)家，其理財(cái)?shù)乃枷朐缫沿灤┰诿總€(gè)人的生活中。那么什么是理財(cái)呢？為什么我們需要理財(cái)呢？有人認(rèn)為理財(cái)就是不讓自己的錢貶值，達(dá)到一種保值甚至增值的效果，而有些人就是利用理財(cái)?shù)氖找孢_(dá)到增加收入的效果。我國(guó)的傳統(tǒng)思想是未雨綢繆，相信每個(gè)人都會(huì)為自己或家庭的將來(lái)做打算，在我們擁有財(cái)富的時(shí)候，我們會(huì)想著讓我的財(cái)富繼續(xù)增值。我們不是今天豐衣足食，就不考慮明天的衣食住行。我們所做的一切理財(cái)都是為了自己、家庭的以后著想，為了能有更好的生活。香港商人李嘉誠(chéng)連

4、續(xù)多年蟬聯(lián)華人富翁榜第一名，被譽(yù)為“華人經(jīng)營(yíng)之神”。1950年他開始創(chuàng)業(yè)時(shí)只有5萬(wàn)港元，做塑料鮮花生意起步，依靠房地產(chǎn)做大。他說(shuō)：“20歲前靠勤勞能吃苦賺錢，30歲后投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高，到50歲時(shí)賺錢已不再重要，如何管理財(cái)富更重要?！眮?lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：央視財(cái)經(jīng)：不能抹黑整個(gè)現(xiàn)貨白銀市場(chǎng)_央視財(cái)經(jīng)吧_百度貼吧靠投資發(fā)家的沃倫巴菲特說(shuō)：一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而更多取決于你如何投資理財(cái)并且進(jìn)行管理。錢賺錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過(guò)人賺錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為了錢拼命的工作。來(lái)源（互聯(lián)網(wǎng)）：標(biāo)題：理財(cái)就是理生活 - 360Doc個(gè)人圖書館從兩位有名的大富翁的觀點(diǎn)中，我們可以看

5、到，都有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是理財(cái)讓錢生錢，可見合理理財(cái)是賺錢最重要的手段，為了家庭財(cái)富最大化，深入了解和合理理財(cái)是每個(gè)家庭必備的賺錢之道。所謂理財(cái)，就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度的增值。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)有哪些-> -HFC168.Com通俗的講，理財(cái)就是合理打理自己的錢財(cái)，使自己手中的財(cái)富最大化。大家一提起理財(cái)肯定首先想到的就是兩種東西，一種是股票，一種就是銀行理財(cái)產(chǎn)品，那么理財(cái)?shù)降锥及四男﹥?nèi)容呢？理財(cái)主要包括以下幾個(gè)內(nèi)容:1股票，股票是股份制有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證，特點(diǎn)是收益不確定性，流動(dòng)性高，抵御通貨膨脹，風(fēng)險(xiǎn)

6、性高，對(duì)投資者要求高。2債券，債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證劵。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：什么是債券投資？ - 上證債券信息網(wǎng) - 上海證券交易所債券的特點(diǎn)是：有規(guī)定的利率，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小，若公司破產(chǎn)，債券償付在前。3儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有人的人民幣或者外幣存入金融機(jī)構(gòu)的存款。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：二、 理財(cái)謀略篇_建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)-尹東恩-檢測(cè)與加固_天涯博客儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是：收益穩(wěn)定，收益小，風(fēng)險(xiǎn)低。4基金：是一種通過(guò)發(fā)行收益單據(jù)，將社會(huì)投資者的資金集中起來(lái)由證券投資專家利用專業(yè)和經(jīng)驗(yàn)，將其應(yīng)用于證券市場(chǎng)，所得收入和風(fēng)險(xiǎn)由不同投資者按不同投資比例分享和承擔(dān)的投資

7、方式。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：二、 理財(cái)謀略篇_建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)-尹東恩-檢測(cè)與加固_天涯博客 基金實(shí)質(zhì)上就是一種股票投資，只是屬于一種集體的投資，基金投資的特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)高，收益高。5外匯：外匯有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義：動(dòng)態(tài)意義上的外匯，是指人們將一種貨幣兌換成另一種貨幣，清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：二、 理財(cái)謀略篇_建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)-尹東恩-檢測(cè)與加固_天涯博客外匯說(shuō)白了就等同于國(guó)際結(jié)算。 6期貨：期貨交易是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式。即交易雙方在期貨交易所通過(guò)買賣期貨合約并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)，以某一特定價(jià)格買賣某一特定數(shù)量

8、和質(zhì)量的商品的交易行為。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：二、 理財(cái)謀略篇_建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)-尹東恩-檢測(cè)與加固_天涯博客7收藏品：收藏品投資是以收藏作為投資手段，等待收藏品增值為目的。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：二、 理財(cái)謀略篇_建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)-尹東恩-檢測(cè)與加固_天涯博客例如：其特點(diǎn)是收益不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，變現(xiàn)時(shí)間較長(zhǎng)。8房地產(chǎn)：房地產(chǎn)是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱。地產(chǎn)是指購(gòu)買土地使用權(quán)的開發(fā)投資；房產(chǎn)是指物業(yè)建成后的置業(yè)投資。在我國(guó)，房產(chǎn)投資也是一類收益較高的一種理財(cái)。  9保險(xiǎn)：保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩大類。 社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由個(gè)人、單位、國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金。

9、特點(diǎn)是：保險(xiǎn)具有法制性、強(qiáng)制性、固定性。來(lái)源(互聯(lián)網(wǎng))：標(biāo)題：二、 理財(cái)謀略篇_建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)-尹東恩-檢測(cè)與加固_天涯博客商業(yè)保險(xiǎn)就是我們?cè)谑忻嫔弦娺^(guò)的很多種保險(xiǎn)，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的不是很健全完善，這也是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該改進(jìn)的地方。1.2.家庭理財(cái)?shù)母拍?家庭理財(cái)，從字面意思理解就是把家庭作為一個(gè)理財(cái)?shù)幕締挝?，?shí)現(xiàn)家庭財(cái)富最大化。對(duì)于家庭理財(cái)確切的定義是：對(duì)家庭的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用，有效地增值和保值。篇名：關(guān)于我國(guó)居民家庭財(cái)富最優(yōu)化配置的一些思考作者：李麗 出處：復(fù)旦大學(xué) 2003從家庭理財(cái)?shù)母拍钗覀兛梢钥闯?，家庭理?cái)在財(cái)產(chǎn)有

10、效增值中是很關(guān)鍵的一部分，因?yàn)榉N種原因，造成的現(xiàn)在貨幣貶值，貨幣貶值是我們沒(méi)辦法控制的，那么我們能做的只有積極的抵制通貨膨脹，將我們現(xiàn)有資產(chǎn)最大化的保值和增值這是家庭理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)。1.3.家庭理財(cái)?shù)牟襟E：理財(cái)是一種金融規(guī)劃活動(dòng)，是一個(gè)過(guò)程，既然是過(guò)程，就會(huì)有步驟的，那么家庭理財(cái)?shù)牟襟E主要分為以下幾點(diǎn)：（1）分析家庭財(cái)務(wù)狀況這是家庭理財(cái)最初也是最基本的步驟。家庭財(cái)產(chǎn)就是家庭現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)數(shù)額和可預(yù)見的未來(lái)財(cái)產(chǎn)流入量總和，分清家庭財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，哪些是用于理財(cái)，哪些是用于別的方面，這是合理規(guī)劃家庭理財(cái)?shù)那疤?。?）明確家庭理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)想要合理地進(jìn)行家庭理財(cái)，就要明白家庭理財(cái)想到達(dá)到一個(gè)什么樣的目標(biāo)，理財(cái)

11、就是一種錢生錢、自身利益最大化的方式。人的一生分很多個(gè)階段，每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)側(cè)重點(diǎn)都不相同，如結(jié)婚前，結(jié)婚后，有孩子前，有孩子后，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)都會(huì)有所變動(dòng)。同時(shí)家庭理財(cái)?shù)哪康臅?huì)有很多種，比如：抵制通貨膨脹，獲得相對(duì)的收益等等，有了明確的目標(biāo)才能制定相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。（3）弄清自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力在明確家庭理財(cái)最終目標(biāo)后，要注意的問(wèn)題就是分析家庭各個(gè)時(shí)期承擔(dān)不同風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)于投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好因人而異，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也是不盡相同，但是總體來(lái)說(shuō)不能偏離了家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的范圍，在理財(cái)概論中，比較系統(tǒng)地比較了時(shí)下各種理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)指數(shù)?？梢詤⒄丈鲜鰞?nèi)容進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)單地風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如果覺(jué)得自己不是

12、特別清楚地了解自己的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力，可以去銀行理財(cái)專區(qū)進(jìn)行一個(gè)比較完善的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只有分析理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承擔(dān)能力才能合理地做家庭理財(cái)。（4）進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃在做好了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后，就應(yīng)該對(duì)家bg庭理財(cái)有一個(gè)大概的規(guī)劃。在不影響家庭正常消費(fèi)開支和應(yīng)急開支的情況下，確定出要做理財(cái)?shù)慕痤~，根據(jù)個(gè)人不同的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行資金規(guī)劃，是將這部分富余的資金用于投資哪一種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，或是將資產(chǎn)分散投資，同時(shí)也要選擇合適的投資時(shí)機(jī)，很多人也許不會(huì)去特別關(guān)注這些信息，可以選擇去銀行做投資理財(cái)，這是相對(duì)理財(cái)信息較全面的地方。（5）選擇合適的平臺(tái)去投資在做好了上述一系列的準(zhǔn)備工作之后就該將錢投資于理財(cái)

13、產(chǎn)品了，當(dāng)然去選擇一個(gè)理財(cái)平臺(tái)也十分重要，很多人都會(huì)第一反應(yīng)想到銀行，這是一種相對(duì)比較好的選擇，在我們生活的社會(huì)中，會(huì)有形形色色的金融機(jī)構(gòu)存在，可能很多機(jī)構(gòu)我們并非十分了解，我們經(jīng)常聽說(shuō)某某做理財(cái)時(shí)被騙了，這些事例是太多了，所以建議在做理財(cái)時(shí)盡量去找一些規(guī)模大、正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，比如銀行，有實(shí)力的信托公司等等，千萬(wàn)不能因?yàn)樨潏D一點(diǎn)小的收益而導(dǎo)致?lián)p失大量財(cái)產(chǎn)。（6）定期追蹤理財(cái)效果很多人在將資產(chǎn)用作投資不同的理財(cái)產(chǎn)品之后就不再理會(huì)，覺(jué)得家庭理財(cái)就算是結(jié)束了，這樣就忽略了一個(gè)很重要一步，那就是定期追蹤理財(cái)效果，為什么說(shuō)這一步也十分重要呢？如果只是一直的投資，哪里出現(xiàn)問(wèn)題哪里做的比較好都無(wú)法知道，那么

14、與家庭理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是有所出入的，定期去總結(jié)財(cái)產(chǎn)放在哪一部分更合適，自己更適合哪一類型的投資，如果出現(xiàn)問(wèn)題可以及時(shí)的糾正。將這種財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)降到最低。通過(guò)系統(tǒng)的家庭理財(cái)規(guī)劃，才能真正地做到現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)財(cái)富最大化。問(wèn)卷調(diào)查部分：二、問(wèn)卷調(diào)查設(shè)計(jì)原理及過(guò)程2.1問(wèn)卷調(diào)查的設(shè)置內(nèi)容和可行性分析：?jiǎn)柧碚{(diào)查的目的是通過(guò)調(diào)查來(lái)分析所存在的社會(huì)問(wèn)題，那么問(wèn)卷調(diào)查的可行性特別重要。首先，這次問(wèn)卷調(diào)查的目標(biāo)人群選在20-70歲之間不同工作的人群，調(diào)查樣本相對(duì)比較廣泛，涉及范圍比較廣，在統(tǒng)計(jì)學(xué)上具有較強(qiáng)的可行性。問(wèn)卷調(diào)查主要從調(diào)查對(duì)象結(jié)構(gòu)、家庭資產(chǎn)用于投資理財(cái)?shù)谋壤?、家庭理?cái)主要理念三方面設(shè)置問(wèn)卷題材。本調(diào)查問(wèn)卷主要

15、設(shè)有19個(gè)題目（具體內(nèi)容見附錄）。問(wèn)卷的研究對(duì)象部分主要設(shè)置的問(wèn)題是基本信息。包括4個(gè)問(wèn)題，分別是調(diào)查對(duì)象的年齡、性別、最高學(xué)歷、收入水平。這四個(gè)問(wèn)題調(diào)查的意義在于分析不同年齡、性別、教育程度和收入層次的人在理財(cái)方面的傾向性。問(wèn)卷的家庭資產(chǎn)用于投資理財(cái)?shù)幕拘畔⒉糠?，主要設(shè)置8個(gè)問(wèn)題。主要包括家庭資產(chǎn)用于理財(cái)比例、家庭富余資產(chǎn)放于哪種理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)?shù)哪康囊约瓣P(guān)注投資理財(cái)?shù)哪姆矫娴葐?wèn)題進(jìn)行了充分的調(diào)查。第二部分調(diào)查的目在于調(diào)查人們的家庭理財(cái)?shù)幕拘畔?，以便于得出普遍性結(jié)論。問(wèn)卷的理財(cái)理念部分是為了調(diào)查民眾對(duì)于理財(cái)理念而設(shè)計(jì)的深入調(diào)查，本部分共設(shè)置五個(gè)問(wèn)題，對(duì)于家庭決策、怎樣看待投資風(fēng)險(xiǎn)與收益、如

16、何減輕投資風(fēng)險(xiǎn)、以及對(duì)保險(xiǎn)和陌生投資持有的態(tài)度等問(wèn)題，這些問(wèn)題的設(shè)置能夠了解到人們對(duì)于不同理財(cái)所出油的態(tài)度，從而分析出人們對(duì)于理財(cái)?shù)幕緫B(tài)度和理念。2.2調(diào)查過(guò)程：?jiǎn)柧碚{(diào)查的發(fā)放和回收情況本次問(wèn)卷調(diào)查于2014年3月26日到3月30日，共發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查200份，我們選擇在銀行發(fā)放100份，在商業(yè)區(qū)發(fā)放50份，在不同的住宅區(qū)共發(fā)放50份，并根據(jù)情況適當(dāng)?shù)牧私馊藗兊睦碡?cái)情況。本問(wèn)卷采用現(xiàn)填現(xiàn)收的方式，極大的增加了問(wèn)卷調(diào)查的真實(shí)性和有效性，這次問(wèn)卷調(diào)查的回收率為100%，經(jīng)過(guò)篩選有效調(diào)查單為93%。本次調(diào)查一共發(fā)放200份，經(jīng)過(guò)篩選以后的有效問(wèn)卷調(diào)查共186份。對(duì)回收的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)從收回的有效問(wèn)卷

17、調(diào)查總結(jié)得出以下數(shù)據(jù)：基本信息部分：本調(diào)查共調(diào)查男性65名，女性119名，年齡段相對(duì)集中在3060年齡段（見表一），教育程度大都集中在高中及大學(xué)，2030年齡段的學(xué)歷集中在大學(xué)水平，月收入水平集中在30006000元，3040年齡段的學(xué)歷集中在大學(xué)水平，（見表二），月收入集中在60009000元，5060年齡段的學(xué)歷集中在高中水平，月收入集中在6000及以上。（見表三）表一:問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象性別及年齡段統(tǒng)計(jì)表二：?jiǎn)柧碚{(diào)查最高教育水平小學(xué)初中高中大學(xué)研究生及更高合計(jì)男性2714311165女性35265629119合計(jì)512408740184表三：?jiǎn)柧碚{(diào)查月收入調(diào)查月收入性別3000元以下30006

18、000元60009000元9000元以上合計(jì)男性32217565女性5742137119合計(jì)89632012184家庭資產(chǎn)用于投資理財(cái)?shù)幕拘畔⒉糠郑?4%的人在擁有富余資產(chǎn)時(shí)會(huì)選擇將財(cái)產(chǎn)用于理財(cái)，大部分人當(dāng)富余財(cái)產(chǎn)達(dá)到家庭總資產(chǎn)量的3040%時(shí)會(huì)將這部分資金用于理財(cái)，在財(cái)產(chǎn)投資理財(cái)時(shí)，76%的人會(huì)選擇銀行儲(chǔ)蓄，63%的人會(huì)選擇國(guó)債，54%的人會(huì)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，30%的人會(huì)選擇基金，23%的人會(huì)選擇房地產(chǎn)，13%的人選擇收藏品，2%的人會(huì)選擇保險(xiǎn)，選擇投資債券、外匯、期貨等的比例僅為3%（見表四）。在理財(cái)目的的調(diào)查結(jié)果是56%的人認(rèn)為理財(cái)?shù)闹饕康氖羌彝?chǔ)蓄的一種，31%的人認(rèn)為是合理安排資

19、金，12%的人認(rèn)為是提高生活質(zhì)量，1%的人認(rèn)為是自己的資產(chǎn)增值（見表五）。在投資理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注的問(wèn)題上，76%人會(huì)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益和金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)問(wèn)題。在正確區(qū)分保險(xiǎn)理財(cái)投資區(qū)別上，絕大部分人只是一般了解。在遭遇資金困難時(shí)48%的人會(huì)向親朋好友借錢。40%的人會(huì)使用平時(shí)積蓄，9%的人會(huì)選擇銀行等機(jī)構(gòu)貸款，3%的人提早購(gòu)買好了保險(xiǎn)預(yù)防意外發(fā)生。（見表六）在過(guò)去的一年里有79%的人進(jìn)行過(guò)家庭金融投資。表四：?jiǎn)柧碚{(diào)查富余財(cái)產(chǎn)用于理財(cái)項(xiàng)目表五:問(wèn)卷調(diào)查理財(cái)目的理財(cái)目的合理安排資金資產(chǎn)增值提高生活質(zhì)量家庭儲(chǔ)蓄的一種比例31%1%12%56%表六:問(wèn)卷調(diào)查遇到問(wèn)題解決方法處理困難方式向親友借錢使用平時(shí)積蓄

20、選擇貸款機(jī)構(gòu)提早買保險(xiǎn)所占比例48%40%9%3%理財(cái)概念部分;在家庭決策問(wèn)題上，35%的人根據(jù)親友提供的相關(guān)信息進(jìn)行投資，32%的人根據(jù)投資分析師的建議進(jìn)行投資。26%的人通過(guò)家庭成員熟悉投資工具根據(jù)相關(guān)財(cái)經(jīng)資訊進(jìn)行投資，7%的人根據(jù)興趣隨意而定。在看待風(fēng)險(xiǎn)和收益問(wèn)題上，大多數(shù)人認(rèn)為盡量選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資，一小部分人會(huì)通過(guò)投資組合降低投資中的風(fēng)險(xiǎn)。在降低風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題中，45%的人認(rèn)為不選擇理財(cái)可以儲(chǔ)蓄收益低，43%的人認(rèn)為可以投資保本類今本安全收益略高，10%的人認(rèn)為可以投資非保本收益較高，2%的人認(rèn)為可以為了高收益將資產(chǎn)放于股市。對(duì)于陌生理財(cái)產(chǎn)品，絕大多數(shù)人選擇了靜觀其變的態(tài)度。對(duì)于保險(xiǎn)82%的

21、人持有堅(jiān)決抵制的態(tài)度。極少數(shù)人會(huì)根據(jù)需要去選擇購(gòu)買保險(xiǎn)，78%的人對(duì)自己近期的理財(cái)不滿意。有22%的人對(duì)自己近期的理財(cái)是相對(duì)滿意的。數(shù)據(jù)分析部分2.3數(shù)據(jù)分析家庭資產(chǎn)用于投資的比例從調(diào)查數(shù)據(jù)可以得出，一般而言，當(dāng)家庭富余資產(chǎn)達(dá)到家庭總資產(chǎn)額的3040%時(shí)會(huì)才會(huì)選擇將富余資產(chǎn)投資于理財(cái)，絕大多數(shù)人會(huì)選擇將這部分資產(chǎn)用于儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保本型理財(cái)產(chǎn)品的投資，說(shuō)明在投資方向上比較單一。在投資理財(cái)產(chǎn)品的目的上，大多數(shù)人僅僅認(rèn)為這是儲(chǔ)蓄的一種，這種思維觀念是存在一定偏差的，在出現(xiàn)資金困難時(shí)，絕大多數(shù)人會(huì)選擇向親友借錢和使用積蓄，這種行為與上邊的大多數(shù)人的投資目的是基本吻合的。不管是采用哪種投資方式，大部分人

22、還是選擇了投資，證明了理財(cái)還是很有價(jià)值的。家庭理財(cái)理念從上述調(diào)查中，不難看出，對(duì)于我國(guó)家庭理財(cái)投資的理念問(wèn)題，大部分分傾向于將財(cái)產(chǎn)投資于穩(wěn)定型的投資，所選擇的投資方式也很單一。對(duì)于保險(xiǎn)這塊兒，大家害死抵制拒絕的比較多，保險(xiǎn)意識(shí)薄弱也是家庭理財(cái)存在的一個(gè)問(wèn)題。從數(shù)據(jù)分析可以得出的總結(jié)論是：目前我國(guó)家庭理財(cái)?shù)囊庾R(shí)逐漸在提高，越來(lái)越多的人選擇了將富余財(cái)產(chǎn)用于理財(cái)投資，雖然現(xiàn)在看不出來(lái)理財(cái)投資方式的多樣化，但是數(shù)據(jù)分析可以知道我國(guó)的家庭理財(cái)將向投資方式多樣化發(fā)展。那么我國(guó)家庭投資存在的主要問(wèn)題是：家庭理財(cái)認(rèn)識(shí)不全面、理財(cái)方式單一、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。三、家庭理財(cái)現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題3.1家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀通過(guò)問(wèn)卷調(diào)

23、查統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù),經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)分析，家庭理財(cái)存在以下幾個(gè)問(wèn)題：（1）對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)不夠全面大部分人會(huì)單一地認(rèn)為理財(cái)就是各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，或者是前文中講的單一的一種理財(cái)類型，大多數(shù)人并不能全面的認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品的所有種類，在我們生活中，無(wú)形中會(huì)接觸到多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，只是我們并沒(méi)有意識(shí)到。在本文的理財(cái)概論部分已經(jīng)羅列了所有的理財(cái)產(chǎn)品種類，無(wú)論你是將現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)投資于股市，投資于黃金市場(chǎng)或是投資于房地產(chǎn)等等，這些都屬于理財(cái)?shù)膬?nèi)容。這是一個(gè)較為基本的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題直接導(dǎo)致以下的問(wèn)題。（2）投資方式單一由于上邊的問(wèn)題大家并不能正確認(rèn)識(shí)到理財(cái)產(chǎn)品的全部種類，這種概念上的偏差就會(huì)影響人們理財(cái)?shù)男袨椋瑔?wèn)卷調(diào)查中所反映

24、的問(wèn)題是大多數(shù)人在積累了一定資產(chǎn)量后，會(huì)選擇一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品。有人會(huì)說(shuō)決定的銀行理財(cái)是一種比較省心的理財(cái)方式，確實(shí)如此，銀行作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，是提供一種理財(cái)?shù)钠脚_(tái)，在銀行實(shí)習(xí)期間，接觸到了不少關(guān)于銀行理財(cái)?shù)闹R(shí)。銀行理財(cái)產(chǎn)品大概分為以下幾類：儲(chǔ)蓄類，特點(diǎn)是安全，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，但是收益低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率。其本質(zhì)就是現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)放在銀行是貶值的，與家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的是背道而馳的。那么銀行是一個(gè)怎么樣的機(jī)構(gòu)呢？銀行就是一個(gè)中介平臺(tái)，是一個(gè)融資機(jī)構(gòu)，籌集到的大量資金用于更大的投資，銀行作為這樣一類機(jī)構(gòu)，是將財(cái)富投資于各個(gè)方面，是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)然，在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同事就會(huì)得到相當(dāng)可觀的收益。在銀行各類不

25、同的投資中，又分為3種，1）保本保息類：保本保息的理財(cái)產(chǎn)品在銀行中幾乎不存在，凡是作為投資用的貨幣，都會(huì)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，在這里，我將國(guó)債劃分到這一類中，國(guó)債作為這樣一種比較特殊的理財(cái)，在理論部分將國(guó)債單獨(dú)作為一部分，在這里，我將國(guó)債劃分到這一部分是有原因的，國(guó)債是什么？通俗的說(shuō)，就是國(guó)家出現(xiàn)財(cái)政赤字，向社會(huì)發(fā)行債券，在各大銀行出售，其實(shí)質(zhì)就是保本保息的理財(cái)，只是這個(gè)融資機(jī)構(gòu)都比較特殊而已，其收益相對(duì)于儲(chǔ)蓄還是比較高的，但是還是明顯低于通貨膨脹率，其缺點(diǎn)是投資時(shí)間長(zhǎng)，資金流動(dòng)性特別差。國(guó)債一般是35年。2）保本型:在銀行中，經(jīng)常出定期出一些風(fēng)險(xiǎn)低，保本類的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)在銀行實(shí)習(xí)期間以及收回的

26、，問(wèn)卷調(diào)查分析，得出一個(gè)普遍性的結(jié)論：保本型的理財(cái)在銀行一系列理財(cái)產(chǎn)品中銷量總是遙遙領(lǐng)先的，那么為什么會(huì)出現(xiàn)這種問(wèn)題呢？這不是一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)結(jié)論，這個(gè)問(wèn)題的根源要追溯到我源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的傳統(tǒng)思想，我們的祖先在很久以前就喜歡做的一件事情就是積攢，這種行為出現(xiàn)在貨幣（貨幣等價(jià)物）還沒(méi)有產(chǎn)生之前，我們的祖先就明白將這次吃不完的食物和獵物留下來(lái)，以備沒(méi)有食物的時(shí)候再吃，黃河一帶人尤為明顯。經(jīng)過(guò)了千年文化的積淀，這種傳統(tǒng)思想更是根深蒂固，直到改革開放以前，盡管中國(guó)的商人做商業(yè)也是一種投資理財(cái)，但是傳統(tǒng)的行為還是儲(chǔ)蓄。改革開放以后，西方資本國(guó)家的各種透支也隨之慢慢被人們接受，這只是很多年輕人熱衷的一種思想，在統(tǒng)

27、計(jì)結(jié)果中，還是有80%的人會(huì)選擇保守型的理財(cái)，從數(shù)據(jù)中，可以明顯地看出，這種保守的思維會(huì)一直延續(xù)下去，不會(huì)很快的消失。之所以會(huì)有那么多人選擇保守型的理財(cái)，肯定不止是只有這一個(gè)原因的，當(dāng)然還包括一些客觀的原因，比如，利息相對(duì)于定期儲(chǔ)蓄是很高的，一般而言是與國(guó)債的利息是相持平的，但是還是低于通貨膨脹率，而且，投資這類理財(cái)產(chǎn)品的資金流動(dòng)性還是比較高的，大部分都是幾個(gè)月到兩三年的。3）非保本型：銀行中還有一類理財(cái)，就是非保本的理財(cái)，相對(duì)于上保本型的理財(cái)，這類理財(cái)就是受人冷落的那部分，因?yàn)檫@一類的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就像股市的風(fēng)險(xiǎn)，這類理財(cái)產(chǎn)品明顯的特點(diǎn)就是收益相對(duì)于通貨膨脹是稍高點(diǎn)的，是銀行中收益最高的一種

28、理財(cái)，其缺點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)高，相較于股市比較穩(wěn)定。（3）保險(xiǎn)意識(shí)薄弱在我國(guó)，用“談保險(xiǎn)變色”一詞一點(diǎn)也不過(guò)分，保險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)久的投資是應(yīng)該被大家接受的，從問(wèn)卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大家將保險(xiǎn)幾乎與騷擾化為了等號(hào)，為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢？可能是與中國(guó)保險(xiǎn)銷售方式有關(guān)吧。在銀行系統(tǒng)中，也會(huì)有相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)習(xí)期間就會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的銷售量并不是很好。在保險(xiǎn)公司的角度，每種保險(xiǎn)都有一定的任務(wù)量，只是在銷售方式上有一定的問(wèn)題，比如經(jīng)常帶電話，接起來(lái)又推辭不掉，以至于大家才會(huì)談保險(xiǎn)變色，當(dāng)然就這個(gè)原因不是最根本的原因，最根本的原因是我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，發(fā)展不是很健全，存在很多問(wèn)題，不管是從保險(xiǎn)的體制和服務(wù)等一系列方面

29、，都不能給群眾安全感。外國(guó)的保險(xiǎn)制度就發(fā)展的比較健全，就像我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是由政府和國(guó)家作為保障機(jī)構(gòu)的，所以在外國(guó)，投資各類保險(xiǎn)才是真正的保障未來(lái)生活。逐漸走向正規(guī)化，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向。結(jié)論部分四、針對(duì)家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh4.1提高家庭理財(cái)整體素質(zhì)要總體提高我國(guó)的家庭理財(cái)整體素質(zhì)，就要普及理財(cái)基本知識(shí)，針對(duì)在問(wèn)卷調(diào)查中出現(xiàn)的問(wèn)題，我認(rèn)為應(yīng)該從以下方面正確認(rèn)識(shí)不同的理財(cái)產(chǎn)品：1、學(xué)校教育：學(xué)校教育是一個(gè)很直接的方式去普及理財(cái)知識(shí)，要求學(xué)校再初高中以及大學(xué)教育中開設(shè)專門的課程去將這些知識(shí)在學(xué)生時(shí)代普及，能夠整體提高未來(lái)家庭理財(cái)素質(zhì)。2、銀行推銷：銀行在各類金融機(jī)構(gòu)中信譽(yù)是很好的，大家也愿意去相信

30、，那么對(duì)于成年人理財(cái)知識(shí)的普及，可以選擇在銀行推銷各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行?，F(xiàn)在有很多銀行是推出不同的理財(cái)產(chǎn)品，但是宣傳力度還是相對(duì)較弱的。銀行在該部分可以加強(qiáng)。3、媒體廣告教育，說(shuō)到這類教育，那么方式方法就特別多了，媒體分為很多種，宣傳的范圍就進(jìn)一步擴(kuò)大了，比如采取電視廣告，一般廣告的收視率還是相對(duì)較高的；采取網(wǎng)絡(luò)傳播，手機(jī)彩信等等。4、家庭自身教育，光靠外界的傳播力度僅僅是不夠的，最重要的是主觀意識(shí)上去學(xué)習(xí)這些知識(shí)，作為財(cái)富的主人，而非財(cái)富的奴隸，我們必須要從自身提高，同時(shí)培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，這樣才能更好的做好家庭理財(cái)。4.2家庭應(yīng)該提高保險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)業(yè)雖然是存在一些問(wèn)題，但是這些問(wèn)題不是阻礙我們

31、投資保險(xiǎn)的主要原因，最主要的是人們對(duì)于保險(xiǎn)的不信任，一方面，需要保險(xiǎn)業(yè)自身方面的提高和完善，另一方面，大家應(yīng)該去試著接受保險(xiǎn)這樣一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，這是一種長(zhǎng)期的投資，也是相對(duì)于其他投資最能保障以后生活質(zhì)量的一種方式。4.3正確運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化各式各樣的理財(cái)知識(shí)到底適不適合你呢？那就看你如何正確投資理財(cái)產(chǎn)品了，針對(duì)理財(cái)存在的誤區(qū)，要克服這些誤區(qū)，整體提高家庭理財(cái)素質(zhì)，才能做到使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布，11月份居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）再創(chuàng)年內(nèi)新高。與此同時(shí)，居民一年期存款的利息只有2.5%，CPI將利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)拋在后面，負(fù)利率已達(dá)2.6%，1萬(wàn)元的存款，一年后實(shí)

32、際“縮水”260元。篇名：天下 作者：未知 出處：中國(guó)保險(xiǎn) 2013年5期針對(duì)于目前我國(guó)的形勢(shì)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品這一部分中，股市低迷，房?jī)r(jià)控制風(fēng)聲比較緊，黃金價(jià)格基本持平，而通貨膨脹率不斷上漲，很多人無(wú)意間自己的財(cái)富就劃為了泡沫，為了減輕這種沖擊，理財(cái)專業(yè)人士的建議是，別把雞蛋放在同一個(gè)籃子，尤其是一個(gè)漏的籃子?？梢酝ㄟ^(guò)不同投資類型的產(chǎn)品來(lái)分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，有效抵制通貨膨脹率帶來(lái)的貨幣泡沫。結(jié)論家庭理財(cái)是每個(gè)家庭為了以后更高質(zhì)量的生活,這是每個(gè)家庭長(zhǎng)期培養(yǎng)起來(lái)的一種習(xí)慣。這個(gè)習(xí)慣的養(yǎng)成是需要長(zhǎng)期的規(guī)劃，分析，實(shí)踐的，要學(xué)會(huì)科學(xué)的管理自己的財(cái)產(chǎn)，尤其是在通貨膨脹率飆升的時(shí)候，更應(yīng)該擴(kuò)大投資渠道

33、，合理運(yùn)用各種理財(cái)工具，是家庭財(cái)富價(jià)值最大化。通過(guò)研究，本文得出的結(jié)論是：雖然從表面上看，家庭理財(cái)?shù)内厔?shì)是不斷向好的方面發(fā)展的，比如家庭理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)等，但是不能忽略的是，現(xiàn)階段家庭理財(cái)還是存在一些問(wèn)題的，比如理財(cái)認(rèn)識(shí)不全面、理財(cái)方式單一、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱等，不僅我們要努力去解決這些問(wèn)題，政府更要在這些方面給予正確的引導(dǎo)和積極的政策鼓勵(lì)。在文中我們也給出了相應(yīng)的解決對(duì)策,針對(duì)這些問(wèn)題,如果都去積極的應(yīng)對(duì),那么我相信家庭理財(cái)也是一件十分簡(jiǎn)單的事情,讓您真正做金錢的主人。附錄：家庭理財(cái)狀況問(wèn)卷調(diào)查：尊敬的先生/女士您好，我是學(xué)生，現(xiàn)在為畢業(yè)論文需進(jìn)行以下的問(wèn)卷調(diào)查，這是一份關(guān)于家庭理財(cái)狀況的調(diào)查，感謝您能在百忙之中抽出寶貴的三分鐘來(lái)完成這份問(wèn)卷調(diào)查。本調(diào)查問(wèn)卷所有的信息只供畢業(yè)論文研究使用，不做他用，希望您放心答題。謝謝合作。第一部分：個(gè)人信息部分：（我們將對(duì)此部分保密）1您的性別（ ）A男性 B女性2您的年齡屬于以下哪個(gè)年齡段（ ）A2030歲 B3040歲 C4050歲 D5