RFC財務分析(新)

1、RFC家庭財務分析各類資格認證對比分析各類資格認證對比分析資格認資格認證證CFPCFP金融理財金融理財師師理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師職業(yè)技能鑒職業(yè)技能鑒定定CWMCWM特許財富特許財富管理師管理師RFCRFC認證財務認證財務顧問師顧問師 RFPRFP注冊財務注冊財務策劃師策劃師FCHFPFCHFP特許財務特許財務策劃師策劃師ICFAICFA國際金融國際金融咨詢證書咨詢證書證書價證書價值及國值及國際接軌際接軌高高證照獲證照獲取難易取難易程度程度易易培訓培訓費用費用低低壽險壽險人員適人員適用性用性強強RFC在專業(yè)度、在職學習獲取證照及費用等各方面比較適合壽險從業(yè)人員。極富專業(yè)費用高獲取難富于專業(yè)獲取難富

2、于專業(yè)費用高極富權威證照獲取較難國際認同度受質(zhì)疑費用低富于專業(yè)獲取易費用較低富于專業(yè)費用最低大綱：大綱： 觀念：以終為始觀念：以終為始 RFCRFC理財規(guī)劃的步驟理財規(guī)劃的步驟 總結總結以終為始以終為始Begin with the end in mindBegin with the end in mind許多人埋頭苦干，卻不知所為何來到頭來發(fā)現(xiàn)追求成功的階梯搭錯了邊卻為時以晚因此，我們務必掌握真正的目標并擬訂目標的過程澄明思慮，凝聚繼續(xù)向前的力量成功人士的七個習慣成功人士的七個習慣觀念：以終為始觀念：以終為始投資決策金融工具購房貸款買車子教旅游退休興趣量力而為量入而出安身立命幸福美滿收入收入-

3、 -儲蓄儲蓄= =支出支出開源節(jié)流觀念：以終為始你要去哪里？你要去哪里？ 生活基金 教育基金 退休計劃 財富增值 節(jié)稅計劃 其他目標 購屋、換車 國內(nèi)外旅游 珠寶飾品 古玩收藏 個人興趣你要如何去？你要如何去？ 理財?shù)膽B(tài)度與觀念 程序與步驟 資產(chǎn)配置 專業(yè)知識 風險管理你現(xiàn)在在哪里？你現(xiàn)在在哪里？ 收入與支出表 資產(chǎn)與負債表財務規(guī)劃流程事前準備安排約訪理財目標設定溝通家庭財務資料收集協(xié)助執(zhí)行計劃方案追蹤調(diào)整財務計劃客戶管理后續(xù)服務規(guī)劃財務建議書財務分析診斷評估理財目標的設定與量化 周密思考周密思考家庭理財目標家庭理財目標并確定并確定理財目標的重要性及優(yōu)先順序；理財目標的重要性及優(yōu)先順序；理財目

4、標的設定與量化個人、家庭理財目標個人、家庭理財目標優(yōu)先順序優(yōu)先順序個人、家庭理財目標個人、家庭理財目標優(yōu)先順序優(yōu)先順序退休金準備2進修（海外留學）6子女教育基金移民子女留學計劃旅游（國內(nèi)）3子女結婚基金旅游（國外）5子女創(chuàng)業(yè)基金財富保（增）值4購（換）屋準備金財產(chǎn)傳承購（換）車準備金節(jié)稅規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金強迫儲蓄醫(yī)療保障1慈善公益?zhèn)鶆展芾砥渌ㄕ埩忻鳎┴敻回敻?= “= “時間時間”（保持生活品質(zhì)的時間）（保持生活品質(zhì)的時間） 什么是財富？什么是財富？理財目標的設定與量化 財務目標計算器財務目標計算器大 學 教 育 基 金 小孩現(xiàn)在年齡0 距離就讀本科年限18 現(xiàn)在一年本科學費現(xiàn)在值20,000.0

5、0 預期本科時期一年生活費現(xiàn)在值12,000.00 學費成長率5.00% 通貨膨脹率4.00% 一年本科學費未來值48,132.38 本科就讀年限4 四年本科總學費折現(xiàn)值195,466.35 預期本科時期一年生活費未來值24,309.80 四年本科生活費折現(xiàn)值97,239.19 已準備教育金0 教育基金總需求292,705.54 大學教育基金投資選擇預期投資報酬率4.00%一次性投入144,487.69 每年投入10,974.58 每月投入924.40 理財目標的設定與量化女 性 退 休 規(guī) 劃 現(xiàn)在年齡37 期望退休年齡50 距離退休年限13 預期生命終期90 退休后生活年限40 預期退休后

6、每年生活費現(xiàn)在值60,000.00 通貨膨脹率4.00% 預期退休后每年生活費未來值99,904.41 預期退休后生活資金總需求折現(xiàn)值3,313,133.26 預期社保退休金 - 現(xiàn)在值24,000.00 預期社保退休金未來值48,619.60 社保平均工資成長率4.00% 社保退休金成長率4.00% 社保退休金折現(xiàn)值1,701,685.87 已有準備900,000.00 退休金缺口711,447.38 退休規(guī)劃投資決策投資報酬率5.00%一次性投入377,295.74 每年投入38,252.67 每月投入3,233.52 收集財務資料 家庭財務經(jīng)營相關人員資料收集；家庭財務經(jīng)營相關人員資料收

7、集； 收集家庭基本財務及每月現(xiàn)金流；收集家庭基本財務及每月現(xiàn)金流； 家庭收入支出表家庭收入支出表（掌握每年收入、開支、結余）（掌握每年收入、開支、結余） 家庭資產(chǎn)負債表家庭資產(chǎn)負債表（了解目前財務結構）（了解目前財務結構）財務分析診斷評估指標指標理想經(jīng)驗數(shù)值理想經(jīng)驗數(shù)值公式公式凈值比率凈值比率40%凈資值總資產(chǎn)資產(chǎn)負債率資產(chǎn)負債率50%總負債總資產(chǎn)短期清償能力短期清償能力1-1.5倍流動資產(chǎn)流動負債緊急預備金倍數(shù)緊急預備金倍數(shù)大約3-8流動資產(chǎn)月支出凈資產(chǎn)投資率凈資產(chǎn)投資率大于50%流動性投資凈資產(chǎn)固定資金占比固定資金占比60%固定資產(chǎn)總資產(chǎn)儲蓄支出占比儲蓄支出占比=15%儲蓄支出總收入理財支

8、出占比理財支出占比=30%理財支出總收入生活支出占比生活支出占比50%生活支出總收入借貸支出占比借貸支出占比30%借貸支出總收入保費支出比例保費支出比例10-20%保費支出總收入財務自由度財務自由度20%100%理財收入生活支出投資屬性測試 投資屬性測試及理財價值觀；投資屬性測試及理財價值觀； 進行量化匯總資金需求與分配；進行量化匯總資金需求與分配；分數(shù)分數(shù)1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分就業(yè)狀況就業(yè)狀況公務人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)家庭負擔家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房產(chǎn)房貸50%房貸50%無自宅投資經(jīng)驗投資

9、經(jīng)驗10年以上6-10年2-5年1年以下無投資知識投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)科專業(yè)自修有心得懂一些一片空白算法：（算法：（1）表內(nèi)因素共）表內(nèi)因素共50分分 （2）年齡因素：總分）年齡因素：總分50分，分，25歲以下者歲以下者50分，每多一歲少分，每多一歲少1分，分，75歲以上者歲以上者0分。分。風險承受能力分數(shù)分數(shù)1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分首要考慮首要考慮賺短線差價長期得利年現(xiàn)金收益抗通脹保值保本加息認賠動作認賠動作預設停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平賠錢心理賠錢心理學習經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠關心行情關心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收

10、盤價即時看盤投資成敗投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機靠運氣無橫財運算法：（算法：（1）表內(nèi)因素共）表內(nèi)因素共50分分 （2）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準），總分）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準），總分50分，不能容忍任何損失為分，不能容忍任何損失為0，每增加一個百分點加，每增加一個百分點加2分，可容忍分，可容忍25%以上損失者為滿分以上損失者為滿分50分。分。風險承受態(tài)度風險矩陣風險矩陣風險矩陣風險能力風險能力低能力低能力中低能力中低能力中能力中能力中高能力中高能力高能力高能力風險態(tài)度風險態(tài)度工具工具0-19分分20-39分

11、分40-59分分60-79分分80-100分分低態(tài)度低態(tài)度0-19分分貨幣貨幣70%50%40%20%10%債券債券30%40%40%50%50%股票股票010%20%30%40%中低態(tài)度中低態(tài)度20-39分分貨幣貨幣40%30%20%10%10%債券債券50%50%50%50%40%股票股票10%20%30%40%50%中態(tài)度中態(tài)度40-59分分貨幣貨幣40%30%10%00債券債券30%30%40%40%30%股票股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度中高態(tài)度60-79分分貨幣貨幣20%0000債券債券40%50%40%30%20%股票股票40%50%60%70%80%高態(tài)度高態(tài)度80

12、-100分分貨幣貨幣00000債券債券50%40%30%20%10%股票股票50%60%70%80%90% 現(xiàn)有保障匯總現(xiàn)有保障匯總家庭保障需求分析姓名姓名險種險種項目項目保額保額保障期限保障期限人壽險終身壽險定期壽險意外險普通意外身故交通意外身故普通意外醫(yī)療醫(yī)療險重疾住院醫(yī)療養(yǎng)老險養(yǎng)老年金人身責任 負債負債房貸、車貸等負債總額。 子女教育金子女教育金就算發(fā)生風險事故，孩子的基礎教育也需要保證（高中、大學）。家庭生活費家庭生活費計算退休前（或孩子成年前）家庭生活支出，風險事故后生活費以按60%計算。父母贍養(yǎng)費父母贍養(yǎng)費配偶的退休生活費配偶的退休生活費風險事故后生活費以60%計算。喪葬費用喪葬費

13、用5萬元。家庭保障需求分析保障缺口保障缺口家庭責任合計家庭責任合計人身責任a+b+c+d+e+f- - 可變現(xiàn)資產(chǎn)可變現(xiàn)資產(chǎn)流動資產(chǎn)+流動投資+投資性房產(chǎn)- - 已有保額已有保額包括個人商業(yè)險、團體險保額注：家庭成員保額按收入比例分配。家庭保障需求分析家庭資產(chǎn)配置目目 標標距離時間距離時間目標需求目標需求投入資源投入資源資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置預期報酬率預期報酬率家庭風險保障家庭風險保障42歲20萬終身20萬定期30萬重疾2萬元/年保險3%退休規(guī)劃退休規(guī)劃13年130萬7萬元/年保險4%大學教育大學教育11-18年40萬2萬元/年保險4%留學教育留學教育15-22年210萬4000元/月基金定投8%買車買車5年30萬元6萬元/年股票及偏股型基金10%日常預備金日常預備金現(xiàn)在3個月生活支出2.7萬元銀行+貨幣型基金3%旅游規(guī)劃旅游規(guī)劃13年5萬元/年5萬元/年 債券型基金6%環(huán)游世界環(huán)游世界13年200萬元13.5萬元/年股票及偏股型基金10%一切先以終為始一切先以終為始, ,首先你一定要很清楚你要理財首先你一定要很清楚你要理財?shù)哪康暮屠碛伞Ｒ_到理想的目的和理由。要達到理想, ,必須是從內(nèi)心里想必須是從內(nèi)心里想要要, ,先從內(nèi)心開始先從內(nèi)心開始, , 才能激發(fā)自已有足夠的自制才能激發(fā)自已有足夠的自制力