中信銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究-開題報(bào)告

1、表H-2（2018屆）寧波大學(xué)商學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告題目中信銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究學(xué)生姓名學(xué)號(hào)專業(yè)（方向）及班級(jí)金融學(xué)指導(dǎo)教師職稱一、選題依據(jù)及意義（一）選題依據(jù)很多國(guó)際性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及利潤(rùn)來(lái)源于信用卡業(yè)務(wù)，花旗銀行及美國(guó)運(yùn)通公司是很好的例子。在戰(zhàn)略發(fā)展上，銀行的發(fā)展主要存在這幾個(gè)方面，即中間業(yè)務(wù)、高端客戶及信用卡，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，信用卡可以穩(wěn)定客戶，貸款業(yè)務(wù)還不能穩(wěn)定客戶，在信用卡方面，客戶與銀行存在著很多交易行為，在穩(wěn)定客戶方面，信用卡是一個(gè)很重要的工具。在管理方面，信用卡可以進(jìn)行分層管理，提供相關(guān)個(gè)性化服務(wù)，并吸引高端客戶，在信用卡業(yè)務(wù)上提高知名度，提升整體品牌形象。中信銀

2、行作為一家中小型股份銀行，中信銀行有著來(lái)自各個(gè)方面的壓力，包括中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)銀行及外資銀行的擠壓。因止匕，需要對(duì)自身及其他銀行做出客觀的評(píng)價(jià)，在中信銀行方面，需要制定相關(guān)競(jìng)爭(zhēng)策略，提高具競(jìng)爭(zhēng)力，保證具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，尤具是在中信銀行信用卡方面的競(jìng)爭(zhēng)力。（二）選題意義隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，中國(guó)銀行業(yè)已全面開放，取消了其對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的限制，并提供全方位的金融服務(wù)。在金融系統(tǒng)中，將打破對(duì)內(nèi)壟斷及對(duì)外封閉的格局。在國(guó)內(nèi)信用卡推廣的前期，其利潤(rùn)伴隨的高風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)存在在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的落后性，薄弱的防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行員工可以進(jìn)行相關(guān)操作業(yè)務(wù)。在持卡人方面，需要進(jìn)行大量消費(fèi)及得到f的授權(quán)。在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的年份，不少透支

3、者進(jìn)行大量透支，很多人或者企業(yè)不符合貸款條件，信用卡可以幫助他們?nèi)〉觅Y金。與國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)相比，信用卡存在著明顯滯后的理論研無(wú)。在信用卡業(yè)務(wù)中，其核心問(wèn)題主要是利用相關(guān)技術(shù)控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。在不健全的外部環(huán)5,銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中健康發(fā)展，必須有f的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)作為依托。它關(guān)系到銀行和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。二、研究目標(biāo)與主要內(nèi)容（一）研究目標(biāo)本文從信用卡風(fēng)險(xiǎn)的理論入手，結(jié)合中信銀行信用卡運(yùn)行實(shí)際，本文的研究目的主要包括幾個(gè)方面。其一，從理論角度上，分析我國(guó)信用卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)概念，為進(jìn)一步研究信用卡風(fēng)險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。其二，在信用卡風(fēng)險(xiǎn)方面，進(jìn)行定量分析，分析如何才能降低中信銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)。其三，進(jìn)行綜合性研

4、無(wú)，并提出相關(guān)建議及方法，促進(jìn)中信銀行有效地進(jìn)行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理。（二）主要內(nèi)容一、緒論（一）引言1.1 選題背景1.2 研究的目的與意義（二）國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀（三）研究的方法及內(nèi)容3.1 研究方法及研究思路3.2 主要內(nèi)容和結(jié)構(gòu)二、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)（一）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)1.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)1.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源1.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理是信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的核心（二）信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的流程2.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的概念2.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的方法2.3 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程（三）信用卡的生命周期管理3.1 核卡3.2 發(fā)卡3.3 開卡3.4 用

5、卡3.5 銷卡三、中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀（一）中信銀行信用卡中心概況（二）中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和人力情況（三）中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際狀況四、中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)分析（一）中信銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（二）外部風(fēng)險(xiǎn)分析3.6 信用風(fēng)險(xiǎn)3.7 欺詐風(fēng)險(xiǎn)3.8 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（三）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分析3.9 操作風(fēng)險(xiǎn)3.10 管理風(fēng)險(xiǎn)3.11 科技風(fēng)險(xiǎn)（四）中信銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算3.1 樣本的選擇及數(shù)據(jù)來(lái)源3.2 結(jié)果分析五、中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)策略（一）防控外部風(fēng)險(xiǎn)策略1.1 防控信用風(fēng)險(xiǎn)1.2 防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)1.3 防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（二）防控內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)策略2.1 防控操作風(fēng)險(xiǎn)2.2 防控管理風(fēng)險(xiǎn)2

6、.3 防控科技風(fēng)險(xiǎn)（三）建設(shè)完善的中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系3.1 規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)范3.2 優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)3.3 完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制總結(jié)致謝參考文獻(xiàn)三、研究方法和手段本文主要從信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的理論出發(fā)，運(yùn)用相關(guān)方法及理論基礎(chǔ)，把理論與實(shí)踐結(jié)合在一起，采取定性與定量方法研究信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。本文主要采用以下幾種方法進(jìn)行研究。1、文獻(xiàn)收集法。本文收集了國(guó)內(nèi)外關(guān)于信用卡的相關(guān)文獻(xiàn)，通過(guò)蹄選，查閱了信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理方面的論文，對(duì)國(guó)內(nèi)外的相關(guān)研先進(jìn)行對(duì)比分析，為本文的理論基礎(chǔ)埋下伏筆。2、理論與實(shí)際結(jié)合法。本文在具體闡述信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、流程、特征等理論基礎(chǔ)上，并描述了中信銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理方

7、面的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行具體分析，分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題。3、定性分析與定量分析相結(jié)合。本文在進(jìn)行定性分析的基礎(chǔ)上，即分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論、現(xiàn)實(shí)狀況、原因等具體情況，并進(jìn)行定量分析，采用回歸分析的方法，對(duì)信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行實(shí)證研究，利用信用卡的相關(guān)結(jié)果，提出相關(guān)對(duì)策及建議。4、研究手段。利用多媒體、各個(gè)參考文獻(xiàn)網(wǎng)站、圖書館期刊等四、參考文獻(xiàn)目錄1 .石磊.中小商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系研究D.吉林大學(xué)20172 .高山.吉林銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究D.吉林大學(xué)20173 .李寧.我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院20164 .于洪波.民生銀行信用

8、卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.武漢工程大學(xué)20165 .尹俊霞.廣發(fā)銀行哈爾濱分行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究D.吉林大學(xué)20166 .季嵐.蘇州農(nóng)行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.蘇州大學(xué)20167 .馮楚俊.基于數(shù)據(jù)挖掘的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.江西財(cái)經(jīng)大學(xué)20168 .王高勤.A銀行S分行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.蘇州大學(xué)20169 .AdverseSelectionintheCreditCardMarket.SougataKerr,LuciaDunn.ManagementInternationalReview.200210 .CreditCardBusinessinModernBank.DavidMFrank.In

9、ternationalManagement.200411 .ShapetheProfessionofMarketing.FrederickEWebster.MarketingManagement.200212 .Internetvsmobilebanking:comparingcustomervalueperceptionsJ.TommiLaukkanen.BusinessProcessManagementJournal.2007(6)13 .OnoptimalinterventionforcustomerlifetimevalueJ.MartinCrowder,DavidJ.Hand,Woj

10、tekKrzanowski._European_Journal_ofOperational_Research_._2007_(3)五、文獻(xiàn)綜述1、國(guó)內(nèi)綜述趙剛（2007）分析了信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中評(píng)分法的相關(guān)問(wèn)題，這些問(wèn)題主要是從信用卡產(chǎn)品定義及起源出發(fā)，同時(shí)，利用回歸模型，對(duì)其進(jìn)行相關(guān)實(shí)證研究，并得出相關(guān)結(jié)論。李云、夏林斌（2007）對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的盈利模式進(jìn)行了對(duì)比分析，認(rèn)為銀行在信用卡方面的盈利能力不夠，存在著不合理的盈利模式，利息過(guò)高，沒(méi)有一定的規(guī)模效益等問(wèn)題，必須進(jìn)行相關(guān)銷售、改善其環(huán)境、重視開發(fā)及營(yíng)銷、加強(qiáng)相關(guān)制度的建設(shè)，并得到相應(yīng)的改善。在國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管動(dòng)態(tài)及趨勢(shì)研完中，李朝霞（2

11、007）認(rèn)為銀行卡產(chǎn)業(yè)還需要進(jìn)一步加強(qiáng)，需要繼續(xù)加深同年，遲春娟從大學(xué)生信用卡角度出發(fā)，分析信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，在這些方法中，主要以教育、學(xué)校及家庭為主，從銀行的角度考慮信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題如。梁萬(wàn)泉（2009）對(duì)比分析了營(yíng)運(yùn)模式，分析國(guó)際組織擴(kuò)張的原因，深入研完銀行卡組織的戰(zhàn)略定位及運(yùn)營(yíng)方式。同年，陳曦在關(guān)于銀行卡收費(fèi)方式比較及改進(jìn)的探討中，分析發(fā)達(dá)國(guó)家的收費(fèi)方式、銀行卡收費(fèi)存在的相關(guān)問(wèn)題，提出了相關(guān)建議。在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中，國(guó)內(nèi)外還存在著很大的差距，這些差距分布較散，缺乏較系統(tǒng)的評(píng)價(jià)體系。在信用卡市場(chǎng)規(guī)模方面，何穎、王述英等人研完了市場(chǎng)規(guī)模的大小影響了信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在現(xiàn)代信息技術(shù)中，信用卡

12、市場(chǎng)的快速發(fā)展受到了現(xiàn)代技術(shù)以及規(guī)模經(jīng)濟(jì)的影響。宋燕（2010）研完了我國(guó)信用卡的發(fā)展前景，也表明信用卡業(yè)務(wù)中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)?？刂坪眯庞每L(fēng)險(xiǎn)則能對(duì)防范信用卡安全問(wèn)題，增加銀行的盈利，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。2010年，王保艷在實(shí)施法律政策方面，在政策及法律體系等方面，提出信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律措施。尤曉明（2010）對(duì)我國(guó)信用卡的現(xiàn)狀、格局、發(fā)展中存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，進(jìn)行分析。在實(shí)踐方面，王浩（2011）認(rèn)為在競(jìng)合盈利的條件下，銀行可以成立相關(guān)的信用卡公司、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略聯(lián)盟、促進(jìn)外包集約等方式，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)盈利。楊嘉（2011）對(duì)比分析了國(guó)際信用產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題，認(rèn)為國(guó)家關(guān)注的焦點(diǎn)

13、問(wèn)題是制定交換費(fèi)，提出完善我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管方面的相關(guān)措施。同年，張龍飛利用美國(guó)的一些信用卡監(jiān)管模式，在信用卡產(chǎn)業(yè)方面，并在持卡人利益、市場(chǎng)監(jiān)管等方面提出合理性建議。在信用卡欺詐方面，廖慶蕩(2011)分析了欺詐的手段，提出信用卡數(shù)據(jù)的安全建設(shè)，在法律保障、技術(shù)偽造、敏感信息等三個(gè)方面采取相關(guān)措施。魏鵬(2011)分析了國(guó)外銀行的信用卡發(fā)展情況，在三個(gè)方面提出了信用卡市場(chǎng)完善的對(duì)策，這三個(gè)方面主要是行業(yè)自律、市場(chǎng)定位及銀企合作。2、國(guó)外綜述在風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)中小阿瑟威廉斯(將風(fēng)險(xiǎn)管理定義為，在風(fēng)險(xiǎn)衡量、控制及識(shí)別上，保證風(fēng)險(xiǎn)管理能把損失降到最低的一種方法。在著作國(guó)際企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理巴格利尼(認(rèn)為，在

14、保證財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是減少風(fēng)險(xiǎn)損失造成的費(fèi)用。年月，風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)通過(guò)了相關(guān)準(zhǔn)則，準(zhǔn)則主要包括十二個(gè)部分，這些部分主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)則，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制，風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)及索賠管理，保險(xiǎn)單等方面。風(fēng)險(xiǎn)管理的一般原則是指“條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”，這些標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)達(dá)到了一定的水平。在信用卡風(fēng)險(xiǎn)中，存在著豐富的文獻(xiàn)資料。在銀行信用卡中，在商業(yè)銀行信用卡的產(chǎn)品種類、經(jīng)營(yíng)管理及歷史發(fā)展等方面，美國(guó)戴維布澤爾進(jìn)行了較細(xì)致的描述在信用卡風(fēng)險(xiǎn)由何組成詳細(xì)介紹了信用卡風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)形式。一些大型信用卡機(jī)構(gòu)一直從事信用欺詐，并從事信用卡風(fēng)險(xiǎn)研完。Leland和Pyle(1977)研究了風(fēng)險(xiǎn)偏好的微觀影響

15、，這主要是針對(duì)融資行為，表明企業(yè)家厭惡風(fēng)險(xiǎn)，即使有條件自我融資，也必須選擇外部融資，又由于銀行及企業(yè)的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致銀行不能面臨風(fēng)險(xiǎn)的水平和程度，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，也會(huì)選擇外部融資，造成風(fēng)險(xiǎn)成倍增加。較好的企業(yè)會(huì)選擇與其他企業(yè)分開，進(jìn)行自我融資。Stiglitz和Weiss(1981)在市場(chǎng)上，分析了全面且有利的一方進(jìn)行如何抉擇的理論。銀行與借款人存在著不對(duì)等的信息，在完成投資時(shí)，借款人無(wú)法限制獲得的利潤(rùn)，但其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是固定的，導(dǎo)致收益的減少，出現(xiàn)“道德風(fēng)險(xiǎn)”。Elizabeth和Langwith(2005)出現(xiàn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是貸款市場(chǎng)利率太高，在信用卡持卡人的相關(guān)情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)為進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，在控制好相風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)調(diào)節(jié)信用卡的還款利率。在信用卡定價(jià)方面，Jean和Julian(2010)對(duì)信用卡功能進(jìn)行了考慮。通過(guò)相關(guān)信用卡網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)互換等。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)心消費(fèi)者的相關(guān)價(jià)值，一個(gè)較好的管理方法則是避免相關(guān)成本。利用消費(fèi)者剩余管制的相關(guān)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者剩余最大化。另外，可以借助相關(guān)賬務(wù)公司來(lái)處理壞賬。在信用卡懲罰費(fèi)