第一章國際結算

1、 國際結算國際結算南通大學商南通大學商學院學院魏雯青魏雯青第一章第一章國際結算概述第一章 國際結算的產生與發(fā)展第一節(jié)第一節(jié) 國際結算的基本問題國際結算的基本問題第二節(jié)第二節(jié) 國際結算的發(fā)展和現代特征國際結算的發(fā)展和現代特征第三節(jié)第三節(jié) 國際結算的電子化國際結算的電子化第一節(jié)、國際結算的基本問題國際結算的含義國際結算的含義國際結算的分類國際結算的分類國際結算的性質國際結算的性質國際結算的研究對象國際結算的研究對象 一、國際結算的含義英文名稱：英文名稱：INTERNATIONAL SETTLEMENTINTERNATIONAL SETTLEMENT定義：是一項國際間債權債務關系或跨國轉移資定義：是

2、一項國際間債權債務關系或跨國轉移資金而通過銀行來完成的跨國金而通過銀行來完成的跨國( (地區(qū)地區(qū)) )貨幣收付活動。貨幣收付活動?；灸康幕灸康? :清償國際間債權債務關系清償國際間債權債務關系, ,跨國轉移資跨國轉移資金金實質：貨幣的實質：貨幣的跨國收付跨國收付活動?；顒?。 1 1、范圍：國際間、范圍：國際間2 2、原因：最主要的是貿易；其次是因提供勞務、原因：最主要的是貿易；其次是因提供勞務而產生的結算；再次是對外投資和借貸資金的轉而產生的結算；再次是對外投資和借貸資金的轉移；再其次是政府間的資金收付；其他如國際旅移；再其次是政府間的資金收付；其他如國際旅游所支付的款項、國外親友贈款、繼

3、承遺產、出游所支付的款項、國外親友贈款、繼承遺產、出國留學所支付的學費、以及股票紅利的匯回等。國留學所支付的學費、以及股票紅利的匯回等。3 3、角度：銀行、角度：銀行國際間債權債務關系的清償方式：國際間債權債務關系的清償方式：國際結算（最主要的、最通行的）國際結算（最主要的、最通行的）易貨易貨以黃金償還以黃金償還 國際結算的具體手段來定義國際結算的具體手段來定義：應用一定的金融工具（匯票、本票、支票應用一定的金融工具（匯票、本票、支票等），采取一定的方式（匯付、托收、信等），采取一定的方式（匯付、托收、信用證等），利用一定的渠道（通訊網、電用證等），利用一定的渠道（通訊網、電腦網等），進行國與

4、國之間的貨幣收支行腦網等），進行國與國之間的貨幣收支行為，從而使國際間債權債務得以清償。為，從而使國際間債權債務得以清償。 二、國際結算的分類 國際貿易結算國際貿易結算非貿易國際結算非貿易國際結算金融交易結算金融交易結算1、國際貿易結算貿易結算指由有形貿易引起的貨幣收付活動。貿易結算指由有形貿易引起的貨幣收付活動。這里的貿易包括了所有的商品貿易方式在內，這里的貿易包括了所有的商品貿易方式在內，不僅包括了貨物所有權的貿易，還包括貨物使不僅包括了貨物所有權的貿易，還包括貨物使用權的貿易。用權的貿易。國際貿易結算是國際結算的基礎，在國際結算國際貿易結算是國際結算的基礎，在國際結算中具有主導地位中具有

5、主導地位 2、非貿易國際結算（NON-TRADE SETTLEMENT）國際非貿易結算的主體國際非貿易結算的主體：服務貿易服務貿易。服務貿易簡介服務貿易簡介：預計，到預計，到2121世紀世紀3030年代，服務貿易的比重年代，服務貿易的比重將與貨物貿易的比重大體相當，甚至超過貨物貿易的比重，將與貨物貿易的比重大體相當，甚至超過貨物貿易的比重，成為國際貿易，也是國際結算的主要對象和主要內容。成為國際貿易，也是國際結算的主要對象和主要內容。國際服務貿易國際服務貿易：美國是當今世界最大的服務貿易國。在出美國是當今世界最大的服務貿易國。在出口方面，自口方面，自19811981年起，美國的服務出口取代法國

6、而躍居世年起，美國的服務出口取代法國而躍居世界首位，并一直保持至今。服務貿易第二大國為德國，第界首位，并一直保持至今。服務貿易第二大國為德國，第三至第五名依次為英國，中國和日本。三至第五名依次為英國，中國和日本。中國的服務貿易中國的服務貿易：近幾年中國服務貿易迅速發(fā)展，至近幾年中國服務貿易迅速發(fā)展，至20102010年排名出口占第年排名出口占第4 4名，進口第名，進口第3 3名。名。中國的服務貿易進出口中國的服務貿易進出口額占貨物貿易的比重只有額占貨物貿易的比重只有12.5%12.5%，比全球的水平低，比全球的水平低10%10%。非貿易國際結算的范圍非貿易國際結算的范圍1 1、無形貿易結算（、

7、無形貿易結算（INVISIBLE INVISIBLE TRADE SETTLEMENTTRADE SETTLEMENT）：）：無形貿易引起的貨無形貿易引起的貨幣支付活動幣支付活動2、國際間資金單方面國際間資金單方面轉移結算轉移結算 ：指發(fā)生在政府及民間的各種援指發(fā)生在政府及民間的各種援助、捐助、贈款、遺產以及各助、捐助、贈款、遺產以及各種資金調撥行為。種資金調撥行為。非貿易結算的目的有兩個：清償國際間債權債務關系，非貿易結算的目的有兩個：清償國際間債權債務關系，跨國轉移資金跨國轉移資金3 3、金融交易結算、金融交易結算非貿易結算的一種，以轉移資金為目的的非貿易結算的一種，以轉移資金為目的的結算

8、。結算。又叫金融交易結算，由于結算總量大大超又叫金融交易結算，由于結算總量大大超過國際貿易結算和其他非貿易結算之和，過國際貿易結算和其他非貿易結算之和，有時被劃分為一種獨立的結算類型。有時被劃分為一種獨立的結算類型。金融交易結算的范圍金融交易結算的范圍1 1、金融交易類結算金融交易類結算 ：國際間各種金融資產買賣的結算，國際間各種金融資產買賣的結算，如外匯買賣、證券、股票等金融如外匯買賣、證券、股票等金融工具的買賣，期權、期貨等衍生工具的買賣，期權、期貨等衍生金融工具的買賣。金融工具的買賣。2 2、銀行提供的以信、銀行提供的以信用擔保為代表的一用擔保為代表的一系列服務與結算系列服務與結算 ：以

9、銀行保函和國際保付代理為以銀行保函和國際保付代理為典型應用典型應用3 3、其他金融結算其他金融結算業(yè)務業(yè)務 ：如外幣兌換業(yè)務、信用卡及旅如外幣兌換業(yè)務、信用卡及旅行支票業(yè)務、買入或托收外幣行支票業(yè)務、買入或托收外幣票據業(yè)務、托收境外財產業(yè)務票據業(yè)務、托收境外財產業(yè)務等等 四、國際結算的研究對象國際結算的工具國際結算的工具國際結算方式國際結算方式國際結算的單據國際結算的單據以銀行為中心的支付體系以銀行為中心的支付體系 1、國際結算的工具-票據v 信用工具信用工具FINANCIAL INSTRUMENTS,FINANCIAL INSTRUMENTS,是以書面是以書面形式發(fā)行和流通形式發(fā)行和流通,

10、,用以證明債權人權利和債務人用以證明債權人權利和債務人義務的契約證書義務的契約證書. .v國際結算的工具國際結算的工具-票據：是指以無條件支付票據：是指以無條件支付一定金額為目的，可以自由流通轉讓的證券。一定金額為目的，可以自由流通轉讓的證券。v 主要的票據包括主要的票據包括-匯票、本票、支票等匯票、本票、支票等 2、國際結算方式定義：它是指以一定的條件實現國際貨幣收付的方式。定義：它是指以一定的條件實現國際貨幣收付的方式。簡單的說就是用什么方法來實現跨國貨幣的收付簡單的說就是用什么方法來實現跨國貨幣的收付 主要類型包括：匯款（主要類型包括：匯款（REMITTANCEREMITTANCE），托

11、收），托收（COLLECTIONCOLLECTION），信用證（），信用證（LETTER OF CREDIT LETTER OF CREDIT 簡稱簡稱L / CL / C ） ， 銀 行 保 函 ， 保 付 代 理 （ 簡 稱 保 理 ，） ， 銀 行 保 函 ， 保 付 代 理 （ 簡 稱 保 理 ，FACTORINGFACTORING），包買票據（），包買票據（FORFAITINGFORFAITING）等）等常見的非貿易結算方式常見的非貿易結算方式: :信用卡、僑匯、旅行支票、信用卡、僑匯、旅行支票、外幣兌換等外幣兌換等 3、國際結算中的單據（一）v單據（單據（DOCUMENTSDOCU

12、MENTS）的定義）的定義-廣義的單據泛指國際貿易結廣義的單據泛指國際貿易結算中使用的所有商業(yè)算中使用的所有商業(yè)/ /公務證明文據（商業(yè)單據）與資金支公務證明文據（商業(yè)單據）與資金支付憑據（金融單據）。付憑據（金融單據）。v在國際結算中，將在國際結算中，將商業(yè)單據商業(yè)單據（COMMERCIAL DOCUMENTSCOMMERCIAL DOCUMENTS）簡）簡稱為稱為“單據單據”。指的是狹義的單據。指的是狹義的單據。v金融單據（金融單據（FINANCIAL DOCUMENTSFINANCIAL DOCUMENTS）則指國際貿易結算中使）則指國際貿易結算中使用的跟單匯票、支票、本票等等各種資金支

13、付憑據。用的跟單匯票、支票、本票等等各種資金支付憑據。v一般常見的單據主要是商業(yè)發(fā)票（一般常見的單據主要是商業(yè)發(fā)票（INVOICEINVOICE），代表貨權的），代表貨權的提單（提單（BILL OF LADINGBILL OF LADING，簡稱，簡稱B/LB/L），貨物保險的單據保險），貨物保險的單據保險單（單（INSURANCE POLICYINSURANCE POLICY） ，附屬單據（海關發(fā)票、領事發(fā)，附屬單據（海關發(fā)票、領事發(fā)票）等票）等3、國際結算中的單據（二）v當代國際貿易交易的基本特征：貨物單據化和憑單而當代國際貿易交易的基本特征：貨物單據化和憑單而不是憑貨付款。不是憑貨付款。

14、v銀行在國際貿易結算中作用的體現：銀行在國際貿易結算中作用的體現： 只有在憑單付款只有在憑單付款的情況下，銀行才有可能通過控制單據，進而控制貨的情況下，銀行才有可能通過控制單據，進而控制貨物，在結算貨款、貿易融資等方面發(fā)揮作用。物，在結算貨款、貿易融資等方面發(fā)揮作用。 v單據的發(fā)展趨勢：單據的發(fā)展趨勢： 隨著科學技術的發(fā)展，計算機網絡隨著科學技術的發(fā)展，計算機網絡在社會上的廣泛應用，單據的無紙化已經成了現時期在社會上的廣泛應用，單據的無紙化已經成了現時期國際貿易的發(fā)展趨勢。國際貿易的發(fā)展趨勢。v新 型 的 單 據 系 統(tǒng)新 型 的 單 據 系 統(tǒng) E D IE D I （ E L E C T

15、R O N I C D A T A E L E C T R O N I C D A T A INTERCHANGEINTERCHANGE）：它問世和推廣，國際貿易及其傳統(tǒng)的）：它問世和推廣，國際貿易及其傳統(tǒng)的單據運作體系將會發(fā)生重大的變化。單據運作體系將會發(fā)生重大的變化。 第二節(jié) 國際結算的發(fā)展和現代特征v國際結算的歷史演變過程國際結算的歷史演變過程v國際結算的現代特征國際結算的現代特征一、國際結算的歷史演變過程一、國際結算的歷史演變過程大致可以歸納為五個發(fā)展階段大致可以歸納為五個發(fā)展階段早期的現金結算支付票據化的興起交易單據化的興起銀行信用加入新型國際融資服務業(yè)務的興起起源于11世紀地中海沿

16、岸，發(fā)展于16世紀17世紀18世紀以后19世紀末20世紀初近二十年來 二、國際結算演變的具體表現二、國際結算演變的具體表現縱觀國際結算的演變過程，明顯表現出從低級到縱觀國際結算的演變過程，明顯表現出從低級到高級、簡單到復雜、單一到多元發(fā)展的特點。高級、簡單到復雜、單一到多元發(fā)展的特點。具體表現：具體表現： 1 1、從現金結算發(fā)展到票據結算。、從現金結算發(fā)展到票據結算。 2 2、從憑貨物發(fā)展到憑單據結算、從憑貨物發(fā)展到憑單據結算 3 3、從買賣雙方直接結算發(fā)展到通過銀行、從買賣雙方直接結算發(fā)展到通過銀行進行結算，真正實現了非現金結算。進行結算，真正實現了非現金結算。 4 4、人工結算變?yōu)殡娮咏Y算

17、、人工結算變?yōu)殡娮咏Y算 三、傳統(tǒng)國際結算的特點三、傳統(tǒng)國際結算的特點 現金結算現金結算（CASH ON DELIVERYCASH ON DELIVERY） 直接結算直接結算 憑貨付款憑貨付款四、現代國際結算的特征v按照國際慣例進行結算按照國際慣例進行結算 v使用可兌換貨幣進行結算使用可兌換貨幣進行結算 v實行實行“推定交貨推定交貨”的原理的原理v商業(yè)銀行成為結算和融資的中心商業(yè)銀行成為結算和融資的中心v國際結算是票據結算國際結算是票據結算 v現代國際結算與貿易融資相結合現代國際結算與貿易融資相結合特征一、按照國際慣例進行國際結算特征一、按照國際慣例進行國際結算一、慣例及國際慣例的概念一、慣例及

18、國際慣例的概念： 慣例：是指人們一般對某種事件的慣例：是指人們一般對某種事件的“習慣做法習慣做法”或或“特定方式特定方式”。慣例的特點：慣例的特點：1、必須在一定范圍內被人們經常不斷地、必須在一定范圍內被人們經常不斷地、反復地采用。反復地采用。2、必須具有明確的，易于被人們接受必須具有明確的，易于被人們接受的內容。的內容。3、必須在該范圍內被人們公認并對必須在該范圍內被人們公認并對有關當事人具有約束力有關當事人具有約束力。凡具備上述三個特點或條件的凡具備上述三個特點或條件的“習慣做法習慣做法”或或“特特定方式定方式”，即是我們說的慣例，即是我們說的慣例國際慣例：國際慣例：是在國際上通用，不局限

19、于一個國是在國際上通用，不局限于一個國家或地區(qū)的慣例家或地區(qū)的慣例 二、使用國際慣例進行國際結算的起源使用國際慣例進行國際結算的起源1 1、國際慣例產生的直接原因國際慣例產生的直接原因 ：國際慣例的產生和發(fā)展總是與國際經濟貿易和海事國際慣例的產生和發(fā)展總是與國際經濟貿易和海事活動的需要聯系在一起的，而國際經濟貿易活動和活動的需要聯系在一起的，而國際經濟貿易活動和海事活動又必然涉及到不同國家與地區(qū)，而不同國海事活動又必然涉及到不同國家與地區(qū)，而不同國家和地區(qū)的不同做法會成為交易混亂的根源。因而家和地區(qū)的不同做法會成為交易混亂的根源。因而有必要形成同一的、易于被不同國家和地區(qū)的人們有必要形成同一的

20、、易于被不同國家和地區(qū)的人們認可的做法。認可的做法。2 2、國際結算業(yè)務開展的前提國際結算業(yè)務開展的前提 ：公認的法規(guī)和慣例公認的法規(guī)和慣例 幾種相關的國際慣例和規(guī)則v國際貿易術語解釋通則，國際貿易術語解釋通則，19901990年，對國際通用的貿易術年，對國際通用的貿易術語作出了詳細的規(guī)定語作出了詳細的規(guī)定v跟單信用證統(tǒng)一慣例，簡稱跟單信用證統(tǒng)一慣例，簡稱UCP500UCP500，對跟單信用證項下，對跟單信用證項下可能出現的問題作出了嚴格的規(guī)定，是信用證項下處理單據可能出現的問題作出了嚴格的規(guī)定，是信用證項下處理單據的依據的依據 v托收統(tǒng)一規(guī)則，簡稱托收統(tǒng)一規(guī)則，簡稱URC522URC522，

21、是托收項下處理各種可能，是托收項下處理各種可能發(fā)生問題的依據發(fā)生問題的依據 v銀行間償付辦法，簡稱銀行間償付辦法，簡稱 “525 “525規(guī)則規(guī)則”，主要講解銀行間，主要講解銀行間清算，償付的規(guī)則清算，償付的規(guī)則 v合約保函統(tǒng)一規(guī)則，簡稱合約保函統(tǒng)一規(guī)則，簡稱“325“325規(guī)則規(guī)則”，是合約，保函，是合約，保函處理問題的主要依據處理問題的主要依據 特征二、特征二、使用可兌換貨幣進行結算使用可兌換貨幣進行結算（一）可兌換貨幣的含義（一）可兌換貨幣的含義當今，所謂貨幣的可兌換性，是一種受到限制的兌換當今，所謂貨幣的可兌換性，是一種受到限制的兌換性，具有特定的含義。和以往性，具有特定的含義。和以往

22、“能不受限制地隨時兌能不受限制地隨時兌換成黃金換成黃金”有很大的區(qū)別有很大的區(qū)別 ?，F在的含義為現在的含義為：一種貨幣只要不受限制可一種貨幣只要不受限制可以自由兌換成其他貨幣，就可以稱為可兌以自由兌換成其他貨幣，就可以稱為可兌換貨幣換貨幣。成為可兌換貨幣的成為可兌換貨幣的三個條件：三個條件：1 1、能自由兌換成其他貨幣、能自由兌換成其他貨幣 2 2、對國際性經常項目的支付不受限制、對國際性經常項目的支付不受限制 3 3、該貨幣國的管理當局不采用或不、該貨幣國的管理當局不采用或不實行多種匯率制度或差別匯率制度實行多種匯率制度或差別匯率制度 （二）（二）可兌換貨幣的種類可兌換貨幣的種類現在可兌換貨

23、幣的種類：世界各國各地區(qū)的貨現在可兌換貨幣的種類：世界各國各地區(qū)的貨幣中，屬可以幣中，屬可以完全自由兌換完全自由兌換的有的有2020幾種，屬限幾種，屬限制性兌換的也有制性兌換的也有2020多種，不可兌換的大約有多種，不可兌換的大約有1010多種。多種。一種貨幣屬于哪種情況并不是固定不變的，它一種貨幣屬于哪種情況并不是固定不變的，它會隨著各國的經濟實力、外匯儲備和對外貿易會隨著各國的經濟實力、外匯儲備和對外貿易額的消長而有所變動。額的消長而有所變動。由于世界各國發(fā)展的不平衡，最終用于國際支付和結算由于世界各國發(fā)展的不平衡，最終用于國際支付和結算的貨幣集中在少數幾種可兌換貨幣上（的貨幣集中在少數幾

24、種可兌換貨幣上（5-65-6種），如種），如美美元，英鎊，日元，歐元元，英鎊，日元，歐元等等特征三、實行特征三、實行“推定交貨推定交貨”的原的原理理 （一）（一）“推定交貨推定交貨”原理的含義原理的含義推定交貨，又稱為推定交貨，又稱為“象征性交貨象征性交貨”，是相對，是相對“實物實物交貨交貨”而言的而言的 。實質實質：貨物的單據化貨物的單據化貨物單據化的作用：在國際貿易中，貨物的本身貨物單據化的作用：在國際貿易中，貨物的本身已經不是非常的重要，而代表貨物的單據（發(fā)票，已經不是非常的重要，而代表貨物的單據（發(fā)票，提單，保險單）卻起著舉足輕重的作用。提單，保險單）卻起著舉足輕重的作用。 國際結算的

25、貨物國際結算的貨物單據化的特點：單據化的特點：只要單據表面上符合信用證的要只要單據表面上符合信用證的要求，或符合合同的規(guī)定，貨款就求，或符合合同的規(guī)定，貨款就必須如期支付。必須如期支付。特征四、商業(yè)銀行成為結算和融資的中心特征四、商業(yè)銀行成為結算和融資的中心“兩個中心兩個中心”國際性商業(yè)銀行在國際結算中國際性商業(yè)銀行在國際結算中發(fā)揮了發(fā)揮了“兩個中心兩個中心”的作用，的作用，即即“結算中心結算中心”和和“融資，信融資，信貸中心貸中心”。“中間業(yè)務中間業(yè)務”外貿業(yè)務，國際結算，國際融外貿業(yè)務，國際結算，國際融資三者相輔相成，有機的結合資三者相輔相成，有機的結合在一起。國際結算這項中間業(yè)在一起。國

26、際結算這項中間業(yè)務在商業(yè)銀行中的地位越來越務在商業(yè)銀行中的地位越來越重要了。重要了。 特征五、現代國際結算與貿易融資相結合特征五、現代國際結算與貿易融資相結合國際貿易融資，（國際貿易融資，（INTERNATIONAL TRADE FINANCEINTERNATIONAL TRADE FINANCE），又叫），又叫國際結算融資，指圍繞國際貿易結算的各個環(huán)節(jié)發(fā)生的資國際結算融資，指圍繞國際貿易結算的各個環(huán)節(jié)發(fā)生的資金和信用融通活動。金和信用融通活動。當代國際貿易融資的特點：當代國際貿易融資的特點：1 1、融資方式更加多樣化、融資方式更加多樣化2 2、融資方法簡便、靈活、融資方法簡便、靈活3 3、銀

27、行信貸融資機構設置發(fā)生變化、銀行信貸融資機構設置發(fā)生變化五、我國的國際結算業(yè)務的特點五、我國的國際結算業(yè)務的特點1 1、國際結算業(yè)務不斷擴大、國際結算業(yè)務不斷擴大2 2、辦理國際結算業(yè)務銀行機構增加、辦理國際結算業(yè)務銀行機構增加3 3、結算貨幣多元化、結算貨幣多元化4 4、結算方式以信用證為主、結算方式以信用證為主5 5、國際結算涉及的地區(qū)廣泛、國際結算涉及的地區(qū)廣泛6 6、結算主體多樣化、結算主體多樣化我國銀行的國際結算部門的業(yè)務包括：我國銀行的國際結算部門的業(yè)務包括：外匯兌換部門、買入外幣票據業(yè)務、外幣票外匯兌換部門、買入外幣票據業(yè)務、外幣票據托收業(yè)務、匯入匯款業(yè)務、匯出匯款業(yè)務、據托收業(yè)

28、務、匯入匯款業(yè)務、匯出匯款業(yè)務、信用證業(yè)務、代售旅行支票業(yè)務、甲種存款信用證業(yè)務、代售旅行支票業(yè)務、甲種存款業(yè)務、出口保理、出口信貸等業(yè)務。業(yè)務、出口保理、出口信貸等業(yè)務。第三節(jié) 國際結算的電子化 一、一、SWIFTSWIFT 二、銀行清算系統(tǒng)自動化二、銀行清算系統(tǒng)自動化 三、三、SWIFT SWIFT 的主要內容的主要內容一、一、 SWIFT SWIFT 簡介簡介 SWIFT SWIFT是一個銀行同業(yè)間的國際合作的國際性非營利法是一個銀行同業(yè)間的國際合作的國際性非營利法人組織，成立于一九七三年，總部設于比利時首都布魯塞人組織，成立于一九七三年，總部設于比利時首都布魯塞爾，在美國和荷蘭分別設有

29、國際作業(yè)中心。目前全球大多爾，在美國和荷蘭分別設有國際作業(yè)中心。目前全球大多數國家大多數銀行已使用數國家大多數銀行已使用SWIFTSWIFT系統(tǒng)，各國都能通過系統(tǒng)，各國都能通過SWIFTSWIFT網絡直接辦理國際間各幣種之間外匯清算，目前是全球金網絡直接辦理國際間各幣種之間外匯清算，目前是全球金融通信和資金清算的重要系統(tǒng)。融通信和資金清算的重要系統(tǒng)。 SWIFT SWIFT的使用，使銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、的使用，使銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業(yè)務，從而大大提高了銀行的結算標準化、自動化的通訊業(yè)務，從而大大提高了銀行的結算速度。速度。SWIFTSWIFT需要

30、會員資格，我國的大多數專業(yè)銀行都是其需要會員資格，我國的大多數專業(yè)銀行都是其成員；費用較低，同樣多的內容，成員；費用較低，同樣多的內容，SWIFTSWIFT的費用只有的費用只有TELEXTELEX（電傳）的電傳）的18%18%左右，只有左右，只有CABLECABLE（電報）的電報）的2.5%2.5%左右；它左右；它的的安全性也較高，的的安全性也較高，SWIFTSWIFT的密押比電傳的密押可靠性強、的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化；另外，保密性高，且具有較高的自動化；另外，SWIFTSWIFT的格式具有的格式具有標準化，對于標準化，對于SWIFTSWIFT電文，電文，SW

31、IFTSWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格組織有著統(tǒng)一的要求和格式，因此目前信用證的格式主要都是用式，因此目前信用證的格式主要都是用SWIFTSWIFT電文。電文。 SWIFT SWIFT 簡介（二）簡介（二）二、二、SWIFTSWIFT報文的類型報文的類型SWIFTSWIFT把銀行把銀行業(yè)務分業(yè)務分為為9 9大大類型：類型：1 1、客戶匯款（、客戶匯款（CUSTOMER TRANSFERCUSTOMER TRANSFER）2 2、銀行間頭寸調撥（、銀行間頭寸調撥（BANK TRANSFERBANK TRANSFER）3 3、外匯業(yè)務（、外匯業(yè)務（FOREIGN EXCHANGE CONFIRMA

32、TIONFOREIGN EXCHANGE CONFIRMATION）4 4、托收業(yè)務（、托收業(yè)務（COLLECTIONCOLLECTION）5 5、證券業(yè)務（、證券業(yè)務（SECURITIESSECURITIES）6 6、貴金屬和銀團貸款業(yè)務（、貴金屬和銀團貸款業(yè)務（PRECIOUS METAL PRECIOUS METAL AND SYNDICATIONAND SYNDICATION）7 7、信用證和保函（、信用證和保函（DOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEESDOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEES）8 8、旅行支票（、旅行支票（TRAVE

33、LERS CHEQUESTRAVELERS CHEQUES）9 9、銀行帳單處理（、銀行帳單處理（STATEMENTSSTATEMENTS） SWIFT SWIFT 簡介（三）簡介（三）三、三、SWIFTSWIFT銀行認別代碼（銀行認別代碼（BIC-BANK IDENTIFIER BIC-BANK IDENTIFIER CODECODE）每個申請加入每個申請加入SWIFTSWIFT組織的銀行都必須事先按照組織的銀行都必須事先按照SWIFTSWIFT組組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFTSWIFT地址代碼。地址代碼。SWIFT SWIFT 銀行識別代碼由以下幾部分構成

34、：銀行識別代碼由以下幾部分構成：BKCHC NB J95G銀行代碼銀行代碼國家代碼國家代碼方位代碼方位代碼分行代碼分行代碼以中國銀行南通以中國銀行南通分行分行SWIFTSWIFT代碼代碼為例為例BKCHCNBJ300 BKCHCNBJ300 中國銀行上海分行中國銀行上海分行BKCHUS33XXX BKCHUS33XXX 中國銀行紐約分行中國銀行紐約分行 SWIFT SWIFT簡介（四）簡介（四）典型典型SWIFTSWIFT報文：報文：APPLICATION HEADER 0 103 1200 020103 HSBCCNSHAXXX22212345910103 1201N*HONGKONG AN

35、D SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED，THE SHANGHAI USER HEADER BANK.PRIORITY 113: MSG USER REF.108:TRNTRN *20:HSBC1234BANK OPERATION CODE23B:CREDDATE/CUR/AMOUNT *32A:DATE 070103 CUR USD53494,18ORDERING CUSTOMER*50:ABC CORP.(SHANGHAI)SHANGHAISENDERS CORR53A:CITIUS33CITIBANK,NEWYORK,NYRECIEVERS CORR5

36、4A:BKCHUS33BANK OF CHINA,NY SWIFT SWIFT 簡介簡介( (五五) )BENEFIC CUSTOMER*59:/123456789CHINA JIANGSU IMP AND EXP CORP.,BEIJING,CHINADETAILS OF PAYMENT70:/INV/54321DETAILS OF CHARGES71A:BENSEN.TOREC,INFM/REC/DRAWEE:ABC EXPORT /ENTERPRISES(HK)LTD.,HONGKONG /PAYMENT BY TT 銀行轉帳(清算)的原則v銀行票據成為轉移資金的重要工具，即成銀行票據成

37、為轉移資金的重要工具，即成為存款帳戶的支付憑證為存款帳戶的支付憑證 v任何一筆收付，銀行總是先借后貸任何一筆收付，銀行總是先借后貸 v同一銀行的支票，內部轉帳；不同銀行的同一銀行的支票，內部轉帳；不同銀行的支票，交換轉帳支票，交換轉帳 二、銀行清算系統(tǒng)自動化二、銀行清算系統(tǒng)自動化 支付系統(tǒng)的基本要素 v 付款人付款人 v 付款人開戶行付款人開戶行 v 票據交換所票據交換所 v 收款人開戶行收款人開戶行 v 收款人收款人 票據交換、軋差、平衡原理 國際支付體系的基本要素國際支付體系的基本要素 國際銀行間清算與支付的原則國際銀行間清算與支付的原則 ：1 1）、）、任何外幣票據不能進入本幣票據交換所

38、。任何外幣票據不能進入本幣票據交換所。 2 2）、跨國流動的票據，其出票人和收款人可以）、跨國流動的票據，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個人和企業(yè)，但是票據的付是全球任何地方的個人和企業(yè)，但是票據的付款人必須是所付貨幣清算中心的銀行?？钊吮仨毷撬敦泿徘逅阒行牡你y行。3 3）、各國銀行將外幣存款帳戶開設在該種外）、各國銀行將外幣存款帳戶開設在該種外幣的發(fā)行和清算中心，以便順利的完成跨國收幣的發(fā)行和清算中心，以便順利的完成跨國收付付 。 1 1、清算和清算中心、清算和清算中心清算（清算（CLEARINGCLEARING）是指不同銀行之間因資金的代收、代）是指不同銀行之間因資金的代收、代付而

39、引起的債權債務通過票據清算所或清算網絡進行清付而引起的債權債務通過票據清算所或清算網絡進行清償的活動。償的活動。銀行間債權債務的清算是通過票據清算所和自動清算系銀行間債權債務的清算是通過票據清算所和自動清算系統(tǒng)完成的。統(tǒng)完成的。在國際結算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨在國際結算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進行結算。幣的清算中心進行結算。美元是最主要的結算貨幣，很多外國銀行都在紐約的銀美元是最主要的結算貨幣，很多外國銀行都在紐約的銀行開立美元賬戶，便于美元結算。行開立美元賬戶，便于美元結算。銀行清算系統(tǒng)自動化銀行清算系統(tǒng)自動化 2、國際清算系統(tǒng)的電子化v主要組成部分

40、：主要組成部分：v輸入指令和接受信息的終端輸入指令和接受信息的終端 v執(zhí)行指令、運行程序的計算機執(zhí)行指令、運行程序的計算機 v連接終端與計算機的通訊線路和網絡連接終端與計算機的通訊線路和網絡 v指揮系統(tǒng)運行的軟件與程序指揮系統(tǒng)運行的軟件與程序v 電子轉帳系統(tǒng)的種類與功能v銀行傳輸系統(tǒng)銀行傳輸系統(tǒng) OBS OBS ，包括，包括ATMATM，BANK-AT-HOME BANK-AT-HOME SYSTEMSYSTEM，POS SYSTEMPOS SYSTEMv客戶直接傳輸系統(tǒng)客戶直接傳輸系統(tǒng)CEFTSCEFTSv銀行間傳輸系統(tǒng)，包括銀行間傳輸系統(tǒng)，包括AUTOMATED CLEARING HOUS

41、E AUTOMATED CLEARING HOUSE FINANCIAL SERVICE NETWORKFINANCIAL SERVICE NETWORK 應用舉例（一）應用舉例（一）一、分支行聯網系統(tǒng)（一、分支行聯網系統(tǒng)（OBSOBS）OBSOBS的含義是一家大型銀行在總行設中央計算機與該行所有的含義是一家大型銀行在總行設中央計算機與該行所有的分支機構的分機相聯系，使銀行可以當即處理各項業(yè)務。的分支機構的分機相聯系，使銀行可以當即處理各項業(yè)務。分行1分行2分行N總行分行M分行1 應用舉例（二）應用舉例（二）二、企業(yè)電子轉帳服務（二、企業(yè)電子轉帳服務（CEFTSCEFTS）一個企業(yè)內部各辦公室

42、內的分機通過計算機網絡同銀行一個企業(yè)內部各辦公室內的分機通過計算機網絡同銀行的計算機相連。這項服務的基本功能使輔助資金管理的計算機相連。這項服務的基本功能使輔助資金管理。企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室1 1企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室N N銀行銀行企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室M M企業(yè)辦公室企業(yè)辦公室T T 應用舉例（三）應用舉例（三）三、自動清算所（三、自動清算所（ACSACS）ACSACS實際上使在實際上使在CEFTSCEFTS的基礎上增加了不同的客戶，的基礎上增加了不同的客戶，ACSACS可以為多個客戶服務，而可以為多個客戶服務，而CEFTSCEFTS只為一家客戶服務。只為一家客戶服務。ACSACS中，各個不同銀

43、行之間如果彼此設有網絡連接或互開中，各個不同銀行之間如果彼此設有網絡連接或互開帳戶，可以通過帳戶，可以通過ACSACS的中央計算機來實現轉帳結算。的中央計算機來實現轉帳結算。客戶客戶收款人收款人雇主雇主銀行銀行A自動清算所自動清算所客戶客戶銀行銀行B銀行銀行D客戶客戶客戶客戶銀行銀行C 應用舉例（四）應用舉例（四）四、金融服務網絡（四、金融服務網絡（FSNFSN）FSN FSN 是一個綜合性的網絡，基本功能是金融服務數據是一個綜合性的網絡，基本功能是金融服務數據的相互交流。它有網絡服務和網絡管理兩項基本功能。的相互交流。它有網絡服務和網絡管理兩項基本功能。自動出納機自動出納機零售點系統(tǒng)零售點系

44、統(tǒng)C銀行銀行網絡處理中心網絡處理中心A A銀行銀行B銀行銀行分行分行零售商零售商企業(yè)企業(yè)其他網絡其他網絡 1、清算所同業(yè)支付系統(tǒng) CHIPS-CLEARING HOUSE FOR INTER-BANK PAYMENT SYSTEM,簡稱CHIPS系統(tǒng)由NYCHA(NEW YORK CLEARING HOUSE ASSOCIATION)建立.v是作為替代紙票據清算的一個電子系統(tǒng)。也是作為替代紙票據清算的一個電子系統(tǒng)。也是一個貸記轉帳系統(tǒng)。是一個貸記轉帳系統(tǒng)。 三、美元清算系統(tǒng)三、美元清算系統(tǒng)CHIPSCHIPS結算參與者結算參與者結算參與者結算參與者(ABA NO.)(ABA NO.)參與者參與

45、者參與者參與者（UID NO.)UID NO.)非參與者非參與者NYCHANYCHA貸記轉賬系統(tǒng)貸記轉賬系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)參與者可以是商業(yè)銀行，紐約州銀行法規(guī)定的參與者可以是商業(yè)銀行，紐約州銀行法規(guī)定的投資公司及在紐約設有分支機構的國外銀行投資公司及在紐約設有分支機構的國外銀行. .在參與者中，有在參與者中，有1212家為每個營業(yè)日末支付系統(tǒng)家為每個營業(yè)日末支付系統(tǒng)交易結算的參與者，他們在紐約聯邦銀行開設交易結算的參與者，他們在紐約聯邦銀行開設賬戶，并擁有一個美國銀行協(xié)會頒發(fā)的賬戶，并擁有一個美國銀行協(xié)會頒發(fā)的ABA NO.ABA NO.其他參與者擁有清算所頒發(fā)的其他參與者擁有清算所

46、頒發(fā)的UID NO.,UID NO.,通過結通過結算參與者辦理資金清算算參與者辦理資金清算. .非參與者通過參與者借助非參與者通過參與者借助CHIPSCHIPS完成資金轉賬完成資金轉賬例：中國銀行利用例：中國銀行利用SWIFTSWIFT指示對方銀行通過指示對方銀行通過CHIPSCHIPS系統(tǒng)進行款項清算的語句：系統(tǒng)進行款項清算的語句：PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JI

47、ANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.CHIPSCHIPS系統(tǒng)是一個貸記轉賬系統(tǒng)系統(tǒng)是一個貸記轉賬系統(tǒng). .即由付款方命令銀行將資金劃轉給收款方即由付款方命令

48、銀行將資金劃轉給收款方. .是一個在每日日中進行凈額清算的資金轉賬系統(tǒng)是一個在每日日中進行凈額清算的資金轉賬系統(tǒng). .運行時間通常是當地時間運行時間通常是當地時間7 7：00AM-4:30PM00AM-4:30PM，結算一般在，結算一般在6 6：00PM00PM以前完成以前完成. .系統(tǒng)運行期間，每個參與者在營業(yè)日開始時，起始金額為系統(tǒng)運行期間，每個參與者在營業(yè)日開始時，起始金額為0 0，支付系統(tǒng)根據發(fā)送和接受的支付信息，連續(xù)計算每個參與者支付系統(tǒng)根據發(fā)送和接受的支付信息，連續(xù)計算每個參與者的凈頭寸的凈頭寸.4.4：30PM30PM后，通知每個參與者的凈頭寸及結算參與后，通知每個參與者的凈頭寸

49、及結算參與者的總凈頭寸者的總凈頭寸. .如一個結算參與者的凈頭寸為借記，則該參如一個結算參與者的凈頭寸為借記，則該參與者須在與者須在17:4517:45前將資金劃轉到支付系統(tǒng)結算賬戶，待資金前將資金劃轉到支付系統(tǒng)結算賬戶，待資金劃轉后，清算所將資金償付處于凈貸記的結算參與者，并在劃轉后，清算所將資金償付處于凈貸記的結算參與者，并在1818：0000前通知一天的結算完畢前通知一天的結算完畢. . 2、FEDWIRE資金電劃系統(tǒng) v是美國境內美元收付系統(tǒng)，屬于美國聯邦儲是美國境內美元收付系統(tǒng)，屬于美國聯邦儲備委員會所有。備委員會所有。 v該體系建立的重要任務之一是為美國銀行系該體系建立的重要任務之

50、一是為美國銀行系統(tǒng)創(chuàng)建一個統(tǒng)一的境內美圓的支付清算設施統(tǒng)創(chuàng)建一個統(tǒng)一的境內美圓的支付清算設施 。vFEDWIREFEDWIRE是一個實時的，全額的，貸記的資金是一個實時的，全額的，貸記的資金轉帳系統(tǒng)。轉帳系統(tǒng)。FEDWIREFEDWIRE資金轉帳主要用于銀行間資金轉帳主要用于銀行間隔夜拆借、銀行間結算業(yè)務、公司之間付款隔夜拆借、銀行間結算業(yè)務、公司之間付款以及證券公司交易結算等。以及證券公司交易結算等。 四、英鎊清算系統(tǒng) vCHAPSCHAPS的產生的產生 vCHAPSCHAPS的運行特點的運行特點 CHAPS的產生 vCHAPS(CLEARING HOUSE AUTOMATIC PAYMEN

51、T CHAPS(CLEARING HOUSE AUTOMATIC PAYMENT SYSTEMSYSTEM）的簡稱）的簡稱. .v英鎊的清算原來依靠兩個系統(tǒng)：一是英鎊的清算原來依靠兩個系統(tǒng)：一是“倫敦城內倫敦城內交換系統(tǒng)交換系統(tǒng)”（TOWN CLEARINGTOWN CLEARING），另一個是），另一個是“普普通交換系統(tǒng)通交換系統(tǒng)”（GENERAL CLEARINGGENERAL CLEARING）v19841984年初起，在原有的年初起，在原有的“雙重交換系統(tǒng)雙重交換系統(tǒng)”的基礎的基礎上建立了上建立了CHAPSCHAPS系統(tǒng)系統(tǒng)v英國的英國的1111家清算銀行加上英格蘭銀行共家清算銀行加上英格蘭銀行共1212家交換家交換銀行集中進行票據交換銀行集中進行