內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)矩陣

1、附表二：風(fēng)險(xiǎn)管理部法務(wù)中心管理流程風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣一級(jí)流程編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)管理部一級(jí)流程名稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理二級(jí)流程編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)管理部01二級(jí)流程名稱(chēng)法務(wù)中心管理流程三級(jí)流程編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)管理部01.01三級(jí)流程名稱(chēng)法務(wù)中心出賬流程主責(zé)部門(mén)名稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部流程責(zé)任人部長(zhǎng)目標(biāo)編號(hào)控制目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)描述風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別控制措施編號(hào)控制措施控制類(lèi)型（按控制過(guò)程環(huán)節(jié)）控制方式控制頻率責(zé)任部門(mén)物崗位戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)01確保授信合同主體適格、程序合法合規(guī)、形式規(guī)范、內(nèi)容明確、簽章（字）表面真實(shí)。01如果擔(dān)保合同中某些項(xiàng)目如果不符合國(guó)家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，可能會(huì)給公司造成不必要的損失。是是01法務(wù)審查人員需按照評(píng)

2、審會(huì)決議和批復(fù)意見(jiàn)書(shū)的要求檢查項(xiàng)目的合同文本、股東會(huì)決議及簽約資料是否正確、齊備，并確認(rèn)系統(tǒng)流程是否已經(jīng)到“簽約承做階段”。如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，則應(yīng)及時(shí)告知客戶(hù)經(jīng)理更正合同、補(bǔ)齊資料。法務(wù)審查人員不得在合同有誤、資料欠缺、系統(tǒng)滯后的情況下提請(qǐng)出帳或核保。事前手工隨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部法務(wù)審查人員02確保反擔(dān)保措施以及授信批復(fù)意見(jiàn)均已落實(shí)。02如果反擔(dān)保措施未落實(shí)，公司可能因訴訟、代償?shù)榷馐軗p失；如果未對(duì)其反擔(dān)保主體資格的法律審查把關(guān)，可能導(dǎo)致反擔(dān)保合同失效，給公司帶來(lái)?yè)p失。是是02法務(wù)審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)照評(píng)審會(huì)決議和批復(fù)意見(jiàn)書(shū)核對(duì)所有的（反）擔(dān)保措施是否辦理完畢，授信批復(fù)意見(jiàn)是否均已落實(shí)，并且注意檢查某些項(xiàng)目

3、批復(fù)意見(jiàn)書(shū)中的特殊要求是否達(dá)到。事前手工隨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部法務(wù)審查人員03確認(rèn)項(xiàng)目的息、費(fèi)以及保證金等費(fèi)用均已到公司賬戶(hù)。03如果擔(dān)保費(fèi)、保證金未到賬即出賬，公司擔(dān)保收入得不到保證，可能給公司造成損失。是03財(cái)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的批復(fù)意見(jiàn)書(shū)確認(rèn)項(xiàng)目的息、費(fèi)以及保證金等費(fèi)用均已到公司賬戶(hù)，由于費(fèi)用繳納到確認(rèn)到帳需要一定的時(shí)間，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)提醒企業(yè)提前繳清相關(guān)費(fèi)用，辦理完財(cái)務(wù)手續(xù)后再提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部出賬。事前手工隨時(shí)財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)經(jīng)理04確保出賬經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)膶徟?4如果擔(dān)保業(yè)務(wù)未經(jīng)適當(dāng)審批或超越授權(quán)審批，由此會(huì)產(chǎn)是04上述環(huán)節(jié)均已辦理完畢且信息管理系統(tǒng)中項(xiàng)目流程已到達(dá)法務(wù)審查人員后，法務(wù)審查人員應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目批復(fù)意

4、見(jiàn)書(shū)認(rèn)真審核項(xiàng)目是否符合出賬條件，并認(rèn)真填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)管理部出賬盡職審查意見(jiàn)表及出賬審批表上的意見(jiàn)。經(jīng)上述審查環(huán)節(jié)完事前手工隨時(shí)業(yè)務(wù)部法務(wù)審查生重大差錯(cuò)或舞弊、欺詐行為而導(dǎo)致?lián)p失，或因擔(dān)保執(zhí)行監(jiān)控不當(dāng)而導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)效率低下或資產(chǎn)遭受損失。風(fēng)降管理部人員、業(yè)務(wù)部門(mén)人、信貸畢后，出賬審查人員需將項(xiàng)目的全部出賬資料報(bào)客戶(hù)經(jīng)理所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審核。待部門(mén)負(fù)責(zé)人簽批后，出賬審查人員需將項(xiàng)目出賬的全部資料報(bào)請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸管理中心負(fù)責(zé)人進(jìn)行逐項(xiàng)復(fù)核，確保出帳手續(xù)合規(guī)、完善。待信貸管理中心負(fù)責(zé)人簽批后，報(bào)請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)審核簽批。中心人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)05出賬或核保資料經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核批準(zhǔn)后，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)呈請(qǐng)放

5、款通知書(shū)、銀行資料及相關(guān)合向文本送交辦公室蓋章。事前手工隨時(shí)辦公室辦公室人員05項(xiàng)目資料歸檔。是是06項(xiàng)目出賬后，客戶(hù)經(jīng)理需將蓋章后的放款通知書(shū)復(fù)印并將復(fù)印件歸檔。待公司合同蓋章后客戶(hù)經(jīng)理須及時(shí)將合同歸檔，所有項(xiàng)目原則上出賬后當(dāng)天歸檔整理，并走完系統(tǒng)。事后手工隨時(shí)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶(hù)經(jīng)理、信貸中心人員附表二：風(fēng)險(xiǎn)管理部法務(wù)中心管理流程風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣一級(jí)流程編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)管理部一級(jí)流程名稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理二級(jí)流程編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)管理部01二級(jí)流程名稱(chēng)信貸中心管理流程三級(jí)流程編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)管理部01.01三級(jí)流程名稱(chēng)信貸中心項(xiàng)目歸檔及權(quán)證管理流程主責(zé)部門(mén)名稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部流程責(zé)任人部長(zhǎng)目標(biāo)編號(hào)控制目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)描述風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別控制

6、措施編號(hào)控制措施控制類(lèi)型（按控制過(guò)程環(huán)節(jié)）控制方式控制頻率責(zé)任部門(mén)物崗位戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)01建立完善的項(xiàng)目信貸檔案管理制度并設(shè)立專(zhuān)職人員保管檔案。01信貸檔案涉及公司和客戶(hù)秘密，若未建立相關(guān)制度并設(shè)立專(zhuān)職管理人員管理，信貸檔案有損毀散失的風(fēng)險(xiǎn)；檔案資料的真實(shí)性、完整性、有效性、一致性亦得不到保證。是是01建立項(xiàng)目歸檔及權(quán)證管理制度，并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行。事前手工/風(fēng)險(xiǎn)管理部法務(wù)審查人員02風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸管理中心設(shè)立專(zhuān)人負(fù)責(zé)公司所有信貸檔案的審查、審核工作，對(duì)入庫(kù)前的信貸檔案的合規(guī)性、有效性、完整性和一致性進(jìn)行監(jiān)督。事前手工/風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸中心檔案管理人員03信貸檔案按

7、其對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的影響程度進(jìn)行級(jí)次分類(lèi)，具體分療-級(jí)檔案、二級(jí)檔案和三級(jí)檔案，對(duì)不同級(jí)次的信貸檔案分別進(jìn)行管理。事前手工/風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸中心檔案管理人員02確保權(quán)證類(lèi)檔案入庫(kù)需經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)膶徍耍猴L(fēng)險(xiǎn)管理部信貸管理中心對(duì)職責(zé)內(nèi)的權(quán)證類(lèi)檔案的完整性、合規(guī)性、有效性和保密性負(fù)責(zé)。02權(quán)證類(lèi)檔案屬一級(jí)檔案，是指本公司所屬部門(mén)在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中取得的抵押、質(zhì)押物、票據(jù)和其他可以視為權(quán)證類(lèi)檔案管理的權(quán)利憑證，若不能保證權(quán)證類(lèi)檔案的完整性和有效性，我公司的反擔(dān)保措施可能得不到保障，公司將面臨損失。04法務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)審核權(quán)證類(lèi)檔案信息與公司項(xiàng)目評(píng)審決議意見(jiàn)一致，在出賬前逐一核對(duì)權(quán)證信息，確保權(quán)證記載信息、抵押合

8、同信息及項(xiàng)下權(quán)證信息三致；財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)現(xiàn)金類(lèi)權(quán)證類(lèi)檔案的審核。商業(yè)匯票、存單、理財(cái)產(chǎn)品等質(zhì)押物入庫(kù)前財(cái)務(wù)部門(mén)指定專(zhuān)人對(duì)票據(jù)憑證的真?zhèn)芜M(jìn)行審核。票據(jù)審核人員對(duì)票據(jù)的填寫(xiě)、背書(shū)等是否規(guī)范進(jìn)行檢查，對(duì)票據(jù)真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別后方能入庫(kù)，檔案管理員對(duì)物權(quán)憑證的有效性概不負(fù)責(zé)。事前手工隨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部法務(wù)中心審查人員、財(cái)務(wù)部相關(guān)人員05權(quán)證類(lèi)檔案入庫(kù)必須移交原件，復(fù)印件入二級(jí)信貸檔案保管。只能存放權(quán)證類(lèi)檔案復(fù)印件的，需由主、協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理將該復(fù)印件與權(quán)證類(lèi)檔案原件、審批時(shí)的報(bào)批資料進(jìn)行核對(duì)，加蓋審驗(yàn)章，方可入庫(kù)保管。事前手工隨時(shí)財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)經(jīng)理06業(yè)務(wù)經(jīng)辦人氏-向?qū)?quán)證事前手工隨時(shí)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)類(lèi)檔案入庫(kù)單（格式詳見(jiàn)

9、部、部客附件一）和抵質(zhì)押品原件交風(fēng)險(xiǎn)戶(hù)經(jīng)權(quán)證檔案管理員，由業(yè)務(wù)經(jīng)管理理、辦人員與權(quán)證檔案管理員部信貸辦理權(quán)證的移交手續(xù)。權(quán)證中心檔案管理員核對(duì)實(shí)物與人檔案庫(kù)單、封包單信息無(wú)誤，并管理將權(quán)證類(lèi)檔案上傳至信貸人系統(tǒng)后，與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員共同將權(quán)證類(lèi)檔案封包、騎縫簽章。員、03確保權(quán)證類(lèi)檔07正常出庫(kù)：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人需提事前手工隨時(shí)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)案出庫(kù)及借閱供貸款項(xiàng)目的借款償還憑部、部客經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)膶徸C，擔(dān)保項(xiàng)目的解除擔(dān)保責(zé)風(fēng)險(xiǎn)戶(hù)經(jīng)批。任通知書(shū)及銀行還款憑證管理理、原件，填寫(xiě)檔案原件退還部信貸表，經(jīng)審批通過(guò)后業(yè)務(wù)經(jīng)中心辦人員通知客戶(hù)持有效身份證明原件及復(fù)印件、委托人、書(shū)等資料來(lái)辦理權(quán)證提取風(fēng)險(xiǎn)手續(xù)，同時(shí)將提取人的姓總名、身份證明編號(hào)、聯(lián)系電監(jiān)、話等信息用紙質(zhì)形式簽章分管確認(rèn)后交權(quán)證檔案管理員。副總08非正常出庫(kù)：a對(duì)于不良資產(chǎn)處置的等情況辦理出庫(kù)的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員需同時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸管理中心、法務(wù)保全中心收集的法律文件或資產(chǎn)處置審批意見(jiàn)等文件材料作為檔案借出/置換申請(qǐng)表附件；b對(duì)于因?qū)徲?jì)、檢查、法律訴訟、企業(yè)更名、詢(xún)價(jià)和評(píng)估等原因借閱離開(kāi)權(quán)證檔案管理員視線且當(dāng)日無(wú)法回庫(kù)的需同時(shí)出具書(shū)面承諾，承諾書(shū)寫(xiě)明出庫(kù)原因、擬采取的權(quán)證類(lèi)檔案控制流程；c對(duì)于因變更權(quán)證、變更權(quán)證登記手續(xù)、續(xù)辦權(quán)證登記手續(xù)、借新還舊等原因出庫(kù)的，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)提供相關(guān)業(yè)務(wù)審查審批材料，其中因變更權(quán)證而需要出庫(kù)的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部