2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(單選高頻1)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(單選高頻 1 )1.1 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1.1.1 中央銀行我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)： PBC(1) 大事記時(shí)間事件1948 年成立1995 年 3月 18 日第 8 屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 3 次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法，以法律形式確立了中央銀行地位。2003 年 12 月 27 日修訂了中國(guó)人民銀行法，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。(3) 主要職責(zé) ( 中國(guó)人民銀行法第四條規(guī)定) ：1、發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章 ;2、依法制定和執(zhí)行貨

2、幣政策;3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;8、經(jīng)理國(guó)庫(kù);9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè);11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);12、作為國(guó)家的中央銀行，從事相關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。1.1.2 監(jiān)管機(jī)構(gòu)1. 歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象(1) 歷史沿革中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)。時(shí)間事件2003 年 4 月成立2003 年 12 月 27

3、日第 10 屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 6 次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)銀行2004年 2 月 1 日起正式施行。2006 年 10 月 31 日 第 10 屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 24 次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案，并自 2007年 1 月日起施行。(2) 監(jiān)管對(duì)象第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用

4、合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)2. 監(jiān)管職責(zé) ( 17 項(xiàng))(1) 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則 ;(2) 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍 ;(3) 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理(4) 依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 ;(5) 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;(6) 對(duì)

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為(7) 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;(8) 會(huì)同相關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，即時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件 ;(9) 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定予以公布 ;(10) 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)實(shí)行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11) 展開(kāi)與銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng) ;(12) 對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;(13) 對(duì)有違

6、法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo) ;(14) 對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié) ;(15) 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;(16) 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作 ;(17) 承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。3. 監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)(1) 監(jiān)管理念“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提升透明度”(2) 監(jiān)管目標(biāo) (4 個(gè))銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促動(dòng)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

7、；通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了 解;努力減少金融犯罪。(3) 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) (6 條 )促動(dòng)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)水平;對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為， 減少一切不必要的限制 ;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 ；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。4. 監(jiān)管措施(1) 市場(chǎng)準(zhǔn)入;(2) 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;(3) 現(xiàn)場(chǎng)檢查;(4) 監(jiān)管談話;(5) 信息披露監(jiān)管。1.1.3 自律組織我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(1) 成立時(shí)間： 2000 年(2) 簡(jiǎn)稱(chēng)： CBA(3) 性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。(4) 主管單位：銀監(jiān)會(huì)1. 協(xié)會(huì)宗旨促動(dòng)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨2. 會(huì)員單位(1) 會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社注意：外資銀行也是會(huì)員(2) 準(zhǔn)會(huì)員：各省 ( 自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)