保險學案例分析題

1、案例分析題1有一承租人向房東租借房屋，租期10 個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投?；馂谋ｋU一年。租期滿后，租戶按時 退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保 險人是否承擔賠償責任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠 賠？為什么？2某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額80 萬元，保險有效期間從 1999 年 1 月 1日至 12 月 31 日。若：（1 ）該企業(yè)于 2 月 12 日發(fā)生火災，損失金額為 40 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為 100 萬元，則保

2、險公司應賠償多少？為什么？（2） 5 月 18 日因發(fā)生地震而造成財產損失 60 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為 100 萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3） 12 月 18 日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70 萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為 70 萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？3某甲車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保了保險金額為 40 萬元的車輛損失險、向 B 保險公司投保了賠償限額為 100 萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故， 導致乙車輛財產損失 32 萬元和人身傷害 8 萬元，甲車輛損失 28 元和人身傷害 2 萬元。 經(jīng)交通管理部門裁定，甲

3、車主負主要責任，為80%;乙車主負次要責任，為 20%，按照保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠15%，負次要責任免賠 5%）,貝 V：（1）A 保險公司應賠償多少？（2）B 保險公司應賠償多少？1. （ 1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。（3 分）（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)， 房東與保險人沒有保險關系。（3 分）2. （ 1）保險公司賠償金額=損失金額X保險保障程度=40X80/100 = 32 萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2 分）（2）由于地震屬于企業(yè)財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以

4、拒賠（2分）(3)保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=70 萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。(2 分)3. (1)A 保險公司應賠償金額=甲車車輛損失X甲車的責任比例x(1免賠率)=28X80%X(115%)=19.04 萬元(3分)(2) B 保險公司應賠償金額=乙車車輛損失和人身傷害X甲車的責任比例X(1免賠率)=(32+8)X80%X(115%)=27.2 萬元 (3 分)40.1997 年 8 月，王某為丈夫投保了 5 萬元人壽保險，受益人是王某的兒子。1999 年 3月，王某與丈夫因感情破裂離婚，經(jīng)法院判決，兒子由王某撫養(yǎng)。離婚后，

5、王某與前夫 各自都建立了新的家庭。2000 年 12 月，王某的前夫因意外事故去世，王某得知后向保 險公司提出了給付保險金的申請。保險公司認為王某離婚后對前夫已不再具有保險利益，保險合同失效，因此拒賠。問：(1)保險公司拒賠的理由是否成立？為什么？(2)本案應如何處理？為什么？41.甲有兩子，長子乙，次子丙，丙有殘疾，無自立生活能力。1998 年乙為甲投保了人壽保險，期限 10 年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院時，乙未經(jīng)甲同意，將保 險單交給鄰居丁作質押，借款一萬元。甲因病醫(yī)治無效，四個月后去世。丁催乙還款， 乙不還。保險公司通知丙領取保險金。丙找丁要保險單，丁以保險單已作質押為由，拒

6、絕交出。同時，乙也以自己為繼承人為理由，要求領取保險金。丙無奈，向人民法院提 起訴訟。問：(1)本案中保險單質押行為是否有效？為什么？(2) 本案中乙之理由是否成立？為什么？(3) 法院應如何處理本案？40. (1)不成立。人身保險與財產保險對保險利益存在的時間要求是不同的。在人身保險中投保人在訂立保險合同時必須具有保險利益，至于保險事故發(fā)生時投保人是否仍具有保險利益則無關重要。(2)本案中保險公司應當承擔賠付責任。王某投保時是具有保險利益的，雖然王某與丈 夫離婚后不再對前夫具有保險利益，但這并不影響保險合同的效力，保險公司應當向受 益人王某的兒子支付保險金，王某作為監(jiān)護人可代領這筆保險金。4

7、1. (1)保險單是一種有價證券，可以作為權利質押的客體。但是，根據(jù)保險法第五 十五條的規(guī)定，依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人 書面同意，不得轉讓和質押。所以，乙沒有經(jīng)過甲的同意，將保險單質押，其行為無 效。(2)乙的請求理由不成立。在保險合同沒有指定受益人或指定受益人先于被保險人死亡 時，保險金才可以成為遺產分配給法定繼承人。本案指定受益人為丙且仍生存。故在甲 去世后，保險金不是要分配的遺產，只能以保險金的形式支付給受益人。（3）法院應判決由丁將保險單還給丙，丙憑保險單到保險公司領取保險金。至于丁與乙 的借貸關系，依法按借貸合同之規(guī)定，由乙向丁還款一名房客以自己的

8、名義為房東的房屋買了保險，但是保險的期限比該房客租房的期限更長。在租房期限屆滿后，而恰恰是在保險合同到期之前發(fā)生了一場火災，大火將房屋燒毀了。被保險人（房客）意圖將保單轉讓給她的前房東。保單上注明，如有轉讓，須在轉讓前 21 天于保險人處預登記，但是他們并未登記這筆轉讓。于是當發(fā)生火 災后房東提出索賠時遭到了保險人的拒賠，于是，房東將保險人起訴。請運用有關 保險利益原則的原理及我國保險法的規(guī)定，分析此案例。1992 年李某在一次胃病發(fā)作時被診斷為胃癌，但家屬對其隱瞞了病情。 李某住院做了部分胃切除手術后身體恢復很快，轉年就上班了，當時正直簡易人身險的熱銷時 期，于是李某就給自己買了五份 20

9、年期簡易人身保險。并在投保單中被保險人健 康狀況欄目中填寫了健康狀況一般。1996 年由于癌細胞轉移，李某不幸身故。料理完后事，李某的女兒向保險公司提出了索賠。保險公司在理賠調查時發(fā)現(xiàn)李某患有 癌癥的事實，以李某未如實告知為由拒絕了李某女兒的索賠。李某女兒不服，以保 險公司為被告向法院提起了訴訟。法院調查后判保險人敗訴。請運用最大誠信原則 的原理及其我國保險法的規(guī)定，分析此案例，說明法院判決是否正確并陳述判 決理由。某煙酒副食品公司投保了財產綜合險，保險金額60 萬元。在保險期內某日，洪水入侵該公司倉庫，淹沒部分紙煙，造成損失20 萬元。為防止損失擴大，公司將煙庫內未受浸泡而已受潮的紙煙調撥到

10、各門市部削價出售，造成 15 萬元的差價損失。事后煙酒公司向保險公司提供了20 萬元損失、洪水進庫防潮設施受淹失效的證明、紙煙受潮后不能保存和短期將霉變失去價值的鑒定，向保險公司提出20 萬元的直接損失和 15 萬元的差價損失的索賠。請運用近因原則分析此案， 并做出理賠方案。某企業(yè)的廠長將其存放于本廠倉庫的一批新購置機器設備投保了財產基本險，保額100 萬元，保險期限為 2003 年 4 月 25 日零時至 2004 年 4 月 24 日二十四時。2004 年 2 月15 日，本廠一吊車司機倒車時掛斷了存放該批機器設備倉庫上方的高壓線， 引起短路，導致了該倉庫的重大火災，造成該批保險機器設備的

11、全部報廢，同時還 此支付了 30 萬元的搶救、施救費用。事發(fā)之后，該廠長持保單向保險人提出了 130 萬元的索賠。請運用保險基本原理分析此案并作出理賠方案。案例五投保人丁某為，購買的保險組合如下：（1）以其 20 萬元的家庭財產向甲、乙兩家財險公司投保了保額分別為 15 萬元和 13 萬元的兩份一年期普通家庭財產保險，保險期限為 2000 年 5 月 5 日零時至 2001 年 5 月 4 日二十四時；（2）為自己和妻子向 丙壽險公司分別投保了 50 萬元的終身壽險并附加了 10 萬元的醫(yī)療險，夫妻互為兩 份壽險保單的受益人。2000 年 8 月 3 日，丁某出具其妻的書面意見提出變更其妻那

12、份保單的受益人為他們的兒子丁一，丙壽險公司據(jù)此對原保單作出了變更批改；2001 年 5 月 4 日午睡時間因鄰居家打掃衛(wèi)生時焚燒垃圾引發(fā)火災殃及丁家，釀成重大火災，造成丁家保險財產損失達12 萬元；丁妻及其兒子也在火災中不幸遇難，丁某本人也被嚴重燒傷，并導致雙目失明，支付醫(yī)療費16 萬元。事后，丁某就其財產損失、人身傷亡及醫(yī)療費用向三家保險公司分別提出相應的索賠。請分析此案，幫三家保險公司分別作出處理方案。有一承租人向房東租借房屋，租期10 個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投?；馂谋ｋU一年。租期滿后，租 戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于

13、是承租人以被保險人身份向保險公 司索賠。保險人是否承擔賠償責任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？（1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)， 房東與保險人沒有保險關系。2某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24 小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。 后銀行被竊，經(jīng)調查某日 24 小時內有半小時警衛(wèi)不在崗。 問保險公司是否承擔賠償責任？保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），

14、而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同， 或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金責任。3 某賓館投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予 以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調查，該日值班警衛(wèi)因正當理由 離開崗位僅 10 分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？ 為什么？該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明示 保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解 除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金

15、責任。4有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際 價值與保險人約定保險價值 24 萬元，保險金額也為 24 萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保 險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為 20 萬元。問：（1）如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？（2）如果部分損失，損失程度為 80%，則保險人如何賠償？其賠款為多少？（1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。（1 分）因此，保險人應當按保險金額賠償，（1 分）其賠償金額為 24 萬元。（1 分）（2）保險人按比例賠償方式（1 分）。賠償金額=保險金額X損失程度=24X80%= 19.2 萬元（2 分

16、）5.張某 2000 年 12 月 18 日向某保險公司投保了保險期間為1 年的家庭財產保險，其保險金額為 40 萬元，2001 年 2 月 28 日張某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某的家 庭財產實際價值為 50 萬元。若按第一危險賠償方式。貝V：（1 ）財產損失 10 萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？（2）家庭財產損失 45 萬兀時，保險公司又應賠償多少？為什么？（1） 因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2 分）該保險金額范圍內的損失（或第一危險）為 10 萬元，（1 分）所以保險公司應當賠償 10 萬元。（1 分）（2）保險公司應當賠償 40 萬元。（

17、1 分）該保險金額范圍內的損失（或第一危險）為 40 萬元。（1 分）6 某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額80 萬元，保險有效期間從 1999 年 1 月1 日至 12 月 31 日。若：（1 ）該企業(yè)于 2 月 12 日發(fā)生火災，損失金額為 40 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為 100 萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（2）5 月 18 日因發(fā)生地震而造成財產損失 60 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為 100 萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3） 12 月 18 日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70 萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為 70 萬元，則保險公司應賠償

18、多少？為什么？（1） 保險公司賠償金額=損失金額X保險保障程度=40X80/100 = 32 萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2 分）（2） 由于地震屬于企業(yè)財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（2 分）（3） 保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=70 萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。（2 分）7某企業(yè)財產在投保時按市價確定保險金額64 萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 20 萬元，被保險人支出施救費用 5 萬元。這批財產在發(fā)生保險事故時的市價為 80 萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）由于該保

19、險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2 分）保險公司賠償金額=（損失金額+施救費用）X保險金額/保險價值（或保險保障程度）=（20 + 5）X64/80=20 萬元（4 分）&某甲車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險、向 B 保險公司投保了賠償限額為 50 萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故， 導致乙車輛財產損失 16 萬元和人身傷害 4 萬元，甲車輛損失 14 萬元和人身傷害 1 萬元。 經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為70% ;乙車主負次要責任，為 70%，按照保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠15%，負次要責任免賠 5%）,貝V

20、：（1）A 保險公司應賠償多少？（2）B 保險公司應賠償多少？（1） A 保險公司應賠償金額=甲車車輛損失X甲車的責任比例X（1免賠率）=14X70%X（115%）=8.33 萬元（3 分）（2） B 保險公司應賠償金額=乙車車輛損失和人身傷害X甲車的責任比例X（1免賠率）=（16+4）X70%X（115%）=11.9 萬元（3 分）9 某 A 車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30 萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為 50 萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故， 導致 B車輛財產損失 22 萬元和貨物損失 8 萬元，A 車輛損失 24 萬元和貨物損失 6 萬

21、元。經(jīng)交通管理部門裁定，A 車主負次要責任，為 40%; B 車主負主要責任，為 60%，按照 保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠5%）,貝V：（1）甲保險公司應賠償多少？（2）乙保險公司應賠償多少？（1）甲保險公司應賠償金額= A 車車輛損失X甲車的責任比例X（1免賠率）=24X40%X（15%）=9.12 萬元（3 分）（2）乙保險公司應賠償金額= B 車車輛損失和貨物損失XA 車的責任比例X（1免賠 率）=(22+8)X40%X(1-5%)=11.4 萬元(3 分)10某甲車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險， 乙車主將其所有的車輛向 B 保險公司投保

22、了賠償限額為 50 萬元第三者責任險。后在保 險期間造成交通事故，導致甲車輛財產損失18 萬元和貨物損失 2 萬元；乙車輛損失 15萬元和貨物損失 5 萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為60%;乙車主負次要責任，為 40%，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%，負次要責任免賠 5%,則:(1) A 保險公司應賠償多少？(2) B 保險公司應賠償多少？(1) A 保險公司應賠償金額=甲車車輛損失X甲車的責任比例X(1免賠率)=18X60%X(115%)=9.18 萬元(3 分)(2) B 保險公司應賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失X乙車的責任比例X(1免賠率)=(18+2)X4

23、0%X(15%)=7.6 萬元 (3 分)11 某人將一批財產向 A、B 兩家保險公司投保，保額分別為6 萬元和 4 萬元。如果保險財產發(fā)生保險事故損失 5 萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國保險法規(guī)定，A、B 兩家保險公司應分別賠付多少？(要求寫出你采用的分攤方式、計算公式)按照我國保險法的規(guī)定，在重復保險的情況下按保險金額占保險金額總額的比例分攤，即比例責任制。因此：A 保險公司的賠償責任=損失金額XA 保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額=5X6*( 6 + 4) = 3 萬元(3 分)B 保險公司的賠償責任=損失金額XB 保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保

24、險金額總額=5X4*( 6 + 4) = 2 萬元(3 分)12某人將同一批財產向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8 萬元和 3.2 萬元，后在保險期內因保險事故損失 4 萬元。因為保單上約定采用賠款額比例責任制分攤，甲、乙兩家公司應分別賠償多少？（寫出計算公式和計算過程、答案甲保險公司的賠償責任=損失金額X甲保險公司承保的保險金額=4X4.8 -（ 4.8 + 3.2 ） = 2.4 萬元乙保險公司的賠償責任=損失金額X乙保險公司承保的保險金額=4X3.2 -（ 4.8 + 3.2 ） = 1.6 萬元13.李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一 份健

25、康保險，保額 5 萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額 2 萬元事后，王某承擔民事?lián)p害賠償責任10 萬元。問題是：（1 ）因未指定受益人，李某的家人能領取多少保險金？（2）對王某的 10 萬元賠款應如何處理？說明理由。（1）李某死亡的近因屬于意外傷害，屬于意外傷害保險的保險責任，因此李某的家 人只能領到 2 萬元的保險金。（3 分）（2）對王某的 10 萬元賠款應全部歸李某的家人所有，因為人身保險不適用于補償原則。（3 分14. 一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2 萬

26、元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應當給誰？為什么？ 此企業(yè)處理錯誤。（1分）因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。（2 分在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權； 況下，保險金不是遺產，不得用于清償債務或按遺產分割 劉二。/所有保險公司承保的保險金額總額（3 分）/所有保險公司承保的保險金額總額（3 分）（1 分）同時在指定受益人的情（1 分）因此該保險金應當歸10 萬元，保險期間為 5 年,（1 分15.張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為 張某為

27、受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10 萬元保險金，若：（1 ）王某生前欠其好友劉某 2 萬元，因此劉某要求從保險金中支取2 萬元，您認為這種說法正確嗎？為什么？（2 ）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應該由他 們以繼承人的身份作為遺產領取。您認為這種說法正確嗎？為什么？（1）此該說法錯誤。（1 分）因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。（1分）；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權；在指定受益人的情況下，保險 金不是遺產，不得用于清償債務。1 分）（2）此該說法錯誤。（1 分）因為

28、一則在人身保險合同中只要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，保險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；1 分）二則王某為受益人，享有保險金請求權，保險金不是遺產。（1 分）16.1998 年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年 8 月 15 日趙某該投保保險金額為 20 萬元、期限 20 年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。 1999 年 9 月 12 日該婦女病情發(fā) 作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，問保險公司是否承擔給付保險金責任？為什么？保險公司應當拒付。（1 分）因為趙某未履行如實告知義務，（1 分）投保時對保險公司隱瞞了自己患有高血

29、壓病這一重要事實。（1 分）因此按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務，（1 分）所以，一保險公司可以不承擔拒付保險金義務；（1 分）二保險公司可以不退還保險費。（1 分）王某于1996年2月， 向其所在地甲保險公司投保了家庭財產保險及附加盜竊險， 保險 金額為5000元，保險期限為一年。其后，王某所在單位用福利基金為全體職工在乙保 險公司投保了家庭財產保險及附加盜竊險，王某的保險金額為3000 元，保險期限為一年。在保險后的第三個月，王某家被盜。王某發(fā)現(xiàn)后立即向公安部門報案，并告知保險 公司。經(jīng)勘查現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)王某損失7000 元。三個月后，公安機關未能破案，王某向保險公司索賠。甲

30、保險公司接到索賠申請后，經(jīng)審查認為屬于保險責任范圍，同意賠償 5000元；乙保險公司接到索賠申請后，得知王某已先向甲保險公司投保，是以同一財產進行重復保險，拒絕賠償 問：(1)本案是否屬于重復保險？為什么？(2) 乙保險公司拒絕賠償是否合理？為什么?(3) 本案應如何處理？2甲有兩子，長子乙，次子丙，丙有殘疾，無自立生活能力。1988 年乙為甲投保了人壽保險，期限 10 年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院時，乙未經(jīng)甲同意，將保險 單交給鄰居丁作質押，借款一萬元。甲因病醫(yī)治無效，四個月后去世。丁催乙還款，乙 不還。保險公司通知丙領取保險金。丙找丁要保險單，丁以保險單已作質押為由，拒絕 交出。

31、同時，乙也以自己是繼承人為理由，要求領取保險金。丙無奈，向人民法院提起 訴訟。問題：(1 )本案中保險單作質押行為是否有效？為什么?(2)本案中乙之理由是否成立？為什么?(3 )法院應如何處理本案？某甲車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險，乙車 主將其所有的車輛向 B 保險公司投保了賠償限額為 50 萬元第三者責任險。后在保險期 間造成交通事故，導致甲車輛財產損失 18 萬元和貨物損失 2 萬元；乙車輛損失 15 萬元 和貨物損失 5 萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為60%;乙車主負次要責任，為 40%，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠1

32、5%,負次要責任免賠 5%,則：(1) A 保險公司應賠償多少？(2) B 保險公司應賠償多少？參考答案：(1)A 保險公司應賠償金額 =甲車車輛損失x甲車的責任比例x(1-免賠率)=18x60%x(1-15%)=9.18 萬元B 保險公司應賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失x乙車的責任比例x(1-免賠率)=(18+2)x40% (1-5%)=7.6 萬元27、A 銀行向 B 企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50 萬元，抵押品為價值 100 萬元的機器設備。然后，銀行以機器為保險標的投?；痣U一年，保單有效期為1998 年 1 月 1 日至該年 12月 31 日。銀行于 1998 年 3 月 1 日收回抵押貸款

33、 20 萬元。后此機器于 1998 年 10 月 1日全部毀于大火。問:(1)銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？(2 )若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？參考答案：在投保時，雖然抵押品(即機器設備)價值100 萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬元而只有 50 萬元的抵押權，即其保險利益的額度就是50 萬元。根據(jù)保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達50 萬元。如果銀行足額投保，即投保的保險金額為 50 萬元，后又于 1998 年 3 月 1 日收回抵 押貸款20 萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為 30 萬元。當機器于 19

34、98 年 10 月 1 日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有 30 萬元，所以只能獲得 30 萬元保 險賠款。28.某外貿企業(yè)于 1995 年 5 月 8 日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起 運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為 500 萬元。同年 6 月 23 日貨輪在新加坡沉沒， 貨物在出險時的當?shù)厥袃r為 420 萬元如果：貨物全部損失，保險人應當如何賠償？ 貨物部分損失，損失程度為 80%，保險人應當如何賠償？如果貨物在出險時的當?shù)厥袃r 為 620 萬元，保險人又應當如何賠償？ 參考答案:因為在海洋貨物運輸保險中，運輸貨物的起運地價格和目的地價格有較大差異，所以它一般

35、采取定值保險的方式。1貨物全部損失，即損失程度= 100%如果貨物在出險時的當?shù)厥袃r為420 萬元,則保險人應當賠償?shù)慕痤~=保險金額X100%= 500 萬元。如貨物在出險時市價為 620 萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是500 萬元。2貨物部分損失，損失程度=80%且貨物在出險時的當?shù)厥袃r為 420 萬元，則保 險人應當賠償?shù)慕痤~=保險金額X80%= 500 萬元X80%= 400 萬元。如貨物在出險時市價 為 620 萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是 400 萬元。26、某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額 分別為：保險金額為 20 萬元、30 萬元，保險事故發(fā)生時，若發(fā)生全部損失，損失