第八章_控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

1、第八章第八章 控制型控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)8.1 風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)回避 8.2 損失控制損失控制8.3 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第八章第八章 控制型風(fēng)控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)險(xiǎn)管理技術(shù)8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)回避8.1.1 8.1.1 風(fēng)險(xiǎn)回避的基本含義風(fēng)險(xiǎn)回避的基本含義和形式和形式8.1.2 8.1.2 風(fēng)險(xiǎn)回避的限制條件風(fēng)險(xiǎn)回避的限制條件 5.1.1 5.1.1 風(fēng)險(xiǎn)回避的基本風(fēng)險(xiǎn)回避的基本含義和形式含義和形式風(fēng)險(xiǎn)回避是各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中最簡單，同時(shí)也是較為消極的一種。它是指風(fēng)險(xiǎn)主體企圖設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性?；乇芡ǔＳ袃煞N形式。第一，將特定的風(fēng)險(xiǎn)單位根本免除。其特點(diǎn)是在于風(fēng)險(xiǎn)管理

2、者預(yù)見了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，在風(fēng)險(xiǎn)未成立前進(jìn)行處理。第二，中途放棄某些已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。其特點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)存在，并且為風(fēng)險(xiǎn)管理者所發(fā)現(xiàn)，然后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。5.1.2 5.1.2 風(fēng)險(xiǎn)回避的限制條件風(fēng)險(xiǎn)回避的限制條件風(fēng)險(xiǎn)回避是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，但同時(shí)也會失去這些風(fēng)險(xiǎn)帶來的收益。某些特殊的活動（如生產(chǎn)某種藥品或提供某種服務(wù)）帶來的預(yù)期收益可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過潛在損失的成本。在有些情況下，風(fēng)險(xiǎn)是不能或不應(yīng)回避的。因此，采用這種方法時(shí)需要考慮以下要素。第一，某些不可回避的風(fēng)險(xiǎn)。第二，風(fēng)險(xiǎn)回避可能損失的經(jīng)濟(jì)效益。第三，風(fēng)險(xiǎn)回避可能導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生?？梢?，風(fēng)險(xiǎn)回避在某些情況下可見，風(fēng)險(xiǎn)回避在某些情況下是比較適用的：

3、當(dāng)某特定風(fēng)險(xiǎn)是比較適用的：當(dāng)某特定風(fēng)險(xiǎn)所致的損失頻率和損失幅度相所致的損失頻率和損失幅度相當(dāng)高時(shí)；當(dāng)應(yīng)用其他風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)高時(shí)；當(dāng)應(yīng)用其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的收益技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的收益時(shí)。時(shí)。8.2 損失控制8.2.1 損失控制概述8.2.2 損失預(yù)防8.2.3 損失抑制8.2.4 損失控制技術(shù)實(shí)施的成本與效益分析8.2.1 損失控制概述損失控制有兩方面的含義：損失控制有兩方面的含義：（1 1）在損失發(fā)生之前全面地消）在損失發(fā)生之前全面地消除損失產(chǎn)生的根源，并盡量減除損失產(chǎn)生的根源，并盡量減少致?lián)p事故發(fā)生的概率；少致?lián)p事故發(fā)生的概率；（2 2）在損失發(fā)生后減輕損失程）在損失發(fā)生后減輕

4、損失程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，損度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，損失控制的目的在于最大限度地失控制的目的在于最大限度地降低致?lián)p事故發(fā)生的概率和減降低致?lián)p事故發(fā)生的概率和減小損失幅度。小損失幅度。損失控制技術(shù)分類：損失控制技術(shù)分類： 1按照目的劃分按照目的劃分可以劃分為損失預(yù)防和損失抑制兩類。前者以可以劃分為損失預(yù)防和損失抑制兩類。前者以降低損失概率為目的，后者以減小損失幅度為降低損失概率為目的，后者以減小損失幅度為目的。目的。 2按照所采取的措施性質(zhì)劃分按照所采取的措施性質(zhì)劃分可以劃分為工程物理法可以劃分為工程物理法(Engineering (Engineering Approach)Approach

5、)和人類行為法和人類行為法(Human Behavior (Human Behavior Approach)Approach)兩種。前者以風(fēng)險(xiǎn)單位的物理性質(zhì)兩種。前者以風(fēng)險(xiǎn)單位的物理性質(zhì)為控制著眼點(diǎn)，后者則以人們的行為為控制著為控制著眼點(diǎn)，后者則以人們的行為為控制著眼點(diǎn)。眼點(diǎn)。3 3按照執(zhí)行時(shí)間劃分按照執(zhí)行時(shí)間劃分可以劃分為損失發(fā)生前、損失發(fā)生時(shí)和損失發(fā)生后三個(gè)不同階段的損失控制方法。損失控制與風(fēng)險(xiǎn)回避的相同之處是兩者都以處理風(fēng)險(xiǎn)單位本身為對象而并非設(shè)立基金來消除其所導(dǎo)致的損失。不同之處在于：（1）損失控制是處理風(fēng)險(xiǎn)主體不愿（能）放棄與不愿（能）轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，回避是放棄或中止某一風(fēng)險(xiǎn)單位。（2）

6、損失控制的目的是在積極地改善風(fēng)險(xiǎn)單位的特性使其能為風(fēng)險(xiǎn)主體所接受，但回避則是消極地放棄或中止。 8.2.2 損失預(yù)防8.2.2.1 8.2.2.1 損失預(yù)防的基本含義及損失預(yù)防的基本含義及性質(zhì)性質(zhì)8.2.2.2 8.2.2.2 損失預(yù)防的理論損失預(yù)防的理論 8.2.2.3 8.2.2.3 損失預(yù)防的基本方法損失預(yù)防的基本方法 8.2.2.4 8.2.2.4 損失預(yù)防案例分析損失預(yù)防案例分析 5.2.2.1 5.2.2.1 損失預(yù)防的基本含義及性質(zhì)損失預(yù)防的基本含義及性質(zhì)所謂損失預(yù)防是指為了消除或減少可所謂損失預(yù)防是指為了消除或減少可能引起損失的各項(xiàng)因素所采取的具體能引起損失的各項(xiàng)因素所采取的具

7、體措施，其目標(biāo)是消除或減少危險(xiǎn)因素措施，其目標(biāo)是消除或減少危險(xiǎn)因素以降低損失發(fā)生的頻率。在各種風(fēng)險(xiǎn)以降低損失發(fā)生的頻率。在各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中，損失預(yù)防占有極重要的管理技術(shù)中，損失預(yù)防占有極重要的地位。保險(xiǎn)公司常以客戶們能采取損地位。保險(xiǎn)公司常以客戶們能采取損失預(yù)防措施為進(jìn)行投保和減少保險(xiǎn)費(fèi)失預(yù)防措施為進(jìn)行投保和減少保險(xiǎn)費(fèi)用的條件。預(yù)防措施常在損失頻率高用的條件。預(yù)防措施常在損失頻率高但損失幅度地時(shí)采用。但損失幅度地時(shí)采用。8.2.2.2 損失預(yù)防的理論損失預(yù)防的理論一般來說，損失預(yù)防措施是一種行動或安全設(shè)備裝置，在損失發(fā)生前將引發(fā)事故的因素或環(huán)境進(jìn)行隔離。如果把引發(fā)損失的諸多因素看作一條事故鏈

8、，那么損失預(yù)防就是要在損失發(fā)生前切斷這條鏈條。 1. 海因希里的多米諾骨牌理論 （1）10條工業(yè)安全公理（海因希里，美國，控制事故發(fā)生，1959年）損害事件總是有各種因素所構(gòu)成的一套完整順序引起的，其中最后一個(gè)因素就是事故。而事故又總是直接由人為的風(fēng)險(xiǎn)因素和物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素所引起。人的不安全行為是造成大多數(shù)事故的原因。發(fā)生由于不安全行為而造成一個(gè)人的致殘性傷害事故時(shí)，相當(dāng)于有300個(gè)人犯有極為相同的不安全行為。即300個(gè)由于極為相同的不安全行為受傷的人中，約有一個(gè)人致殘，這是一個(gè)概率統(tǒng)計(jì)數(shù)。嚴(yán)重的傷害基本上是偶然發(fā)生的，導(dǎo)致發(fā)生傷害事故的事件基本上是可以預(yù)防的。產(chǎn)生不安全行為的基本原因（即人和物質(zhì)

9、的直產(chǎn)生不安全行為的基本原因（即人和物質(zhì)的直接原因和間接原因）為選擇適當(dāng)?shù)目刂拼胧┨峤釉蚝烷g接原因）為選擇適當(dāng)?shù)目刂拼胧┨峁┝朔较?。供了方向?控制風(fēng)險(xiǎn)可以采用控制風(fēng)險(xiǎn)可以采用4 4種基本方法：技術(shù)措施、種基本方法：技術(shù)措施、說服教育、人事調(diào)整和加強(qiáng)紀(jì)律。說服教育、人事調(diào)整和加強(qiáng)紀(jì)律。控制風(fēng)險(xiǎn)的大部分方法和控制產(chǎn)品質(zhì)量、成本控制風(fēng)險(xiǎn)的大部分方法和控制產(chǎn)品質(zhì)量、成本和產(chǎn)量的方法相類似。和產(chǎn)量的方法相類似。領(lǐng)導(dǎo)人和管理部門具有開展控制風(fēng)險(xiǎn)工作最好領(lǐng)導(dǎo)人和管理部門具有開展控制風(fēng)險(xiǎn)工作最好的條件和能力。而且，首先應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。的條件和能力。而且，首先應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)和工長是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵人物，他們

10、管理工作的好壞，對是否能夠成功地控制風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵性作用。 除了鼓勵(lì)實(shí)行預(yù)防傷亡事故的人道主義之外，還要用兩個(gè)強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)因素加以激勵(lì)，首先，安全的組織機(jī)構(gòu)對生產(chǎn)是高效的，而不安全的組織機(jī)構(gòu)對生產(chǎn)是低效率的；其次是對職工由于工傷而付出的直接保險(xiǎn)費(fèi)。這這1010條工業(yè)安全公理分析了如下關(guān)條工業(yè)安全公理分析了如下關(guān)系：事故的因果關(guān)系；人和機(jī)械的相系：事故的因果關(guān)系；人和機(jī)械的相互關(guān)系；不安全行為的潛在原因；風(fēng)互關(guān)系；不安全行為的潛在原因；風(fēng)險(xiǎn)管理與其他管理作用的關(guān)系；在一險(xiǎn)管理與其他管理作用的關(guān)系；在一個(gè)組織機(jī)構(gòu)內(nèi)實(shí)現(xiàn)安全的基本責(zé)任；個(gè)組織機(jī)構(gòu)內(nèi)實(shí)現(xiàn)安全的基本責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)以及安全與效率之間的關(guān)風(fēng)

11、險(xiǎn)的代價(jià)以及安全與效率之間的關(guān)系；等等。系；等等。（2）多米諾骨牌理論。海因希里以上述的海因希里以上述的1010條工業(yè)安全公理為出發(fā)條工業(yè)安全公理為出發(fā)點(diǎn)，提出了多米諾骨牌理論。它把導(dǎo)致傷害點(diǎn)，提出了多米諾骨牌理論。它把導(dǎo)致傷害的因素歸結(jié)為的因素歸結(jié)為5 5個(gè)，即：個(gè)，即：血統(tǒng)和社會環(huán)境；血統(tǒng)和社會環(huán)境；人的缺點(diǎn)；人的缺點(diǎn)；不安全行為和機(jī)械危險(xiǎn)或物理危險(xiǎn)的原因；不安全行為和機(jī)械危險(xiǎn)或物理危險(xiǎn)的原因；事故；事故；傷害。傷害。血統(tǒng)和社會環(huán)境血統(tǒng)和社會環(huán)境 人人 的的 缺缺 點(diǎn)點(diǎn)不安全行為不安全行為和機(jī)械危險(xiǎn)和機(jī)械危險(xiǎn)事事 故故傷傷 害害多米諾骨牌理論該理論認(rèn)為，造成傷害和損失有該理論認(rèn)為，造成傷害

12、和損失有5 5個(gè)關(guān)鍵階段個(gè)關(guān)鍵階段或核心因素，像或核心因素，像5 5張骨牌相互影響和作用：社會張骨牌相互影響和作用：社會環(huán)境可能影響人的情緒，改變?nèi)说男袨榉绞剑瑢?dǎo)環(huán)境可能影響人的情緒，改變?nèi)说男袨榉绞剑瑢?dǎo)致人的過失；人的過失行為可能造成不安全行為；致人的過失；人的過失行為可能造成不安全行為；不安全行為是引起意外事故的直接原因，而最終不安全行為是引起意外事故的直接原因，而最終導(dǎo)致傷害和損失。為了控制風(fēng)險(xiǎn)損失，一是要建導(dǎo)致傷害和損失。為了控制風(fēng)險(xiǎn)損失，一是要建立良好的社會環(huán)境，二是控制人的過失行為。社立良好的社會環(huán)境，二是控制人的過失行為。社會環(huán)境經(jīng)常不能選擇或難以短期內(nèi)改變，因而最會環(huán)境經(jīng)常不能

13、選擇或難以短期內(nèi)改變，因而最重要的就是控制人的過失行為，加強(qiáng)對人員素質(zhì)重要的就是控制人的過失行為，加強(qiáng)對人員素質(zhì)的培養(yǎng)。的培養(yǎng)。 該理論指出，大多數(shù)事故是由于意外釋放能量（機(jī)械能、電能、化學(xué)能、熱能等）或危險(xiǎn)材料（如有毒氣體、粉塵、放射性物質(zhì)等）所造成的。在大多數(shù)情況下，這些能量或危險(xiǎn)物質(zhì)的意外釋放主要是由風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，即由不安全行為或不安全狀態(tài)引起的。也就是說，一個(gè)不安全行為或不安全狀態(tài)，可能導(dǎo)致意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，最終釀成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)毀損事故的2. 能量釋放理論能量釋放理論(Energy Release Theory，米歇，米歇爾爾查皮塔基斯，美國查皮塔基斯，美國)發(fā)生。能量釋放理

14、論認(rèn)為，造成事故的直接原因是意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，而不安全行為或不安全狀態(tài)則僅僅是事故發(fā)生的一種征兆。其根本原因是管理(Management)因素、人(Man)的因素、環(huán)境(Medium)因素以及機(jī)器(Machine)因素，這就是所謂4因素理論，簡稱4M理論。根據(jù)能量釋放理論，預(yù)防事故的重點(diǎn)應(yīng)放在限制能量和防止能量溢散等方面。實(shí)際上，許多事故并不像多米諾骨牌理論所說的實(shí)際上，許多事故并不像多米諾骨牌理論所說的那樣，是由單一因素順序作用的結(jié)果，而是許多那樣，是由單一因素順序作用的結(jié)果，而是許多因素綜合作用的結(jié)果。這些因素以隨機(jī)形式結(jié)合因素綜合作用的結(jié)果。這些因素以隨機(jī)形式結(jié)合在一起，從而導(dǎo)致事

15、故的發(fā)生。多米諾骨牌理論在一起，從而導(dǎo)致事故的發(fā)生。多米諾骨牌理論只是從事故的直接原因出發(fā)，就事論事。不安全只是從事故的直接原因出發(fā)，就事論事。不安全行為或不安全狀態(tài)可能是導(dǎo)致事故的原因，但不行為或不安全狀態(tài)可能是導(dǎo)致事故的原因，但不一定是根本原因。因此，從多因果關(guān)系理論出發(fā)，一定是根本原因。因此，從多因果關(guān)系理論出發(fā)，對風(fēng)險(xiǎn)的控制就不僅限于物質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)因素，而是對風(fēng)險(xiǎn)的控制就不僅限于物質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)因素，而是更著重于其根本原因。根本原因通常與管理方針、更著重于其根本原因。根本原因通常與管理方針、管理方法、監(jiān)督檢查制度、教育培訓(xùn)等有關(guān)。管理方法、監(jiān)督檢查制度、教育培訓(xùn)等有關(guān)。3. 多因果關(guān)系理論多因果

16、關(guān)系理論5.2.2.3 損失預(yù)防的基本方法損失預(yù)防的措施風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素，則稱損失預(yù)防的措施風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素，則稱為工程物理法。例如，防火結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、防為工程物理法。例如，防火結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、防盜系統(tǒng)的設(shè)置、機(jī)器安全的檢查等；如果側(cè)盜系統(tǒng)的設(shè)置、機(jī)器安全的檢查等；如果側(cè)重于人員的行為教育則稱為人們行為法。例重于人員的行為教育則稱為人們行為法。例如，實(shí)施職業(yè)安全教育、消防教育等。另外，如，實(shí)施職業(yè)安全教育、消防教育等。另外，風(fēng)險(xiǎn)主體為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防而建立的規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)主體為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防而建立的規(guī)章制度、操作手冊、值班條例等可以稱為規(guī)章制度程操作手冊、值班條例等可以稱為規(guī)章制度程序法。序法。按照工

17、程物理法的理論，損失預(yù)防所采取的具按照工程物理法的理論，損失預(yù)防所采取的具體措施主要有體措施主要有1010項(xiàng)。項(xiàng)。（1）防止危險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。如造紙廠在堆草垛）防止危險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。如造紙廠在堆草垛時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，使每一垛的重量、體積、時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，使每一垛的重量、體積、草垛之間的間隔距離等都滿足規(guī)范的要求，防止草垛之間的間隔距離等都滿足規(guī)范的要求，防止自燃。自燃。 （2）減少已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。如限制生產(chǎn)車）減少已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。如限制生產(chǎn)車間中易燃、易爆物質(zhì)的存放量。間中易燃、易爆物質(zhì)的存放量。 （3）防止已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素釋放能量。如發(fā)）防止已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素釋放能量。如發(fā)生火災(zāi)時(shí)，應(yīng)立

18、即把易燃、易爆物質(zhì)迅速轉(zhuǎn)移，生火災(zāi)時(shí)，應(yīng)立即把易燃、易爆物質(zhì)迅速轉(zhuǎn)移，遠(yuǎn)離火災(zāi)現(xiàn)場。遠(yuǎn)離火災(zāi)現(xiàn)場。1. 工程物理法工程物理法（4 4）改善風(fēng)險(xiǎn)因素的空間分布和限制釋放能量）改善風(fēng)險(xiǎn)因素的空間分布和限制釋放能量的速度。如使用限制能量釋放速度的緩沖裝置，的速度。如使用限制能量釋放速度的緩沖裝置，能量一旦釋放出來，就能夠加強(qiáng)通風(fēng)、排氣等措能量一旦釋放出來，就能夠加強(qiáng)通風(fēng)、排氣等措施，使之無法積累到導(dǎo)致事故發(fā)生的能量下限。施，使之無法積累到導(dǎo)致事故發(fā)生的能量下限。（5 5）在時(shí)間和空間上把風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損）在時(shí)間和空間上把風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損害的人、財(cái)、物隔離。例如，在發(fā)生事故前（或害的人、財(cái)、物

19、隔離。例如，在發(fā)生事故前（或發(fā)生事故時(shí)），人員迅速撤離危險(xiǎn)區(qū)（或事故現(xiàn)發(fā)生事故時(shí)），人員迅速撤離危險(xiǎn)區(qū)（或事故現(xiàn)場），財(cái)務(wù)搬到安全可靠的地方或與災(zāi)源格里，場），財(cái)務(wù)搬到安全可靠的地方或與災(zāi)源格里，均可以達(dá)到減少損失幅度的目的。均可以達(dá)到減少損失幅度的目的。（6 6）借助物質(zhì)障礙將風(fēng)險(xiǎn)因素與人、財(cái)、物隔）借助物質(zhì)障礙將風(fēng)險(xiǎn)因素與人、財(cái)、物隔離。例如，防火墻將兩棟緊靠的建筑物分隔開，離。例如，防火墻將兩棟緊靠的建筑物分隔開，當(dāng)其中一棟發(fā)生火災(zāi)時(shí)，它可阻止火勢的蔓延，當(dāng)其中一棟發(fā)生火災(zāi)時(shí)，它可阻止火勢的蔓延，起到損失抑制的作用。而對那棟發(fā)生火災(zāi)的房屋起到損失抑制的作用。而對那棟發(fā)生火災(zāi)的房屋而言，它

20、又起到了損失預(yù)防的作用。而言，它又起到了損失預(yù)防的作用。（7 7）該變風(fēng)險(xiǎn)因素的基本性質(zhì)。如在易產(chǎn)生靜）該變風(fēng)險(xiǎn)因素的基本性質(zhì)。如在易產(chǎn)生靜電的絕緣材料中，加入少量抗靜電添加劑，以增電的絕緣材料中，加入少量抗靜電添加劑，以增加材料的吸濕性，加速靜電泄漏。在有爆炸性粉加材料的吸濕性，加速靜電泄漏。在有爆炸性粉塵飛揚(yáng)的房間噴霧，使粉塵顆粒增大而下沉，粉塵飛揚(yáng)的房間噴霧，使粉塵顆粒增大而下沉，粉塵濃度達(dá)不到爆炸濃度下限塵濃度達(dá)不到爆炸濃度下限。（8 8）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)單位的防護(hù)能力。如在建筑物中）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)單位的防護(hù)能力。如在建筑物中用耐火材料取代易燃材料，即可降低損失發(fā)生用耐火材料取代易燃材料，即可降低損

21、失發(fā)生概率，又可減小損失幅度。概率，又可減小損失幅度。（9 9）就會被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。營救遇難的船舶、）就會被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。營救遇難的船舶、飛機(jī)、搶險(xiǎn)救災(zāi)、救火等。顯然，采取這些措飛機(jī)、搶險(xiǎn)救災(zāi)、救火等。顯然，采取這些措施僅能減少災(zāi)害事故的損失幅度。施僅能減少災(zāi)害事故的損失幅度。（1010）修理或重建毀損的風(fēng)險(xiǎn)單位。例如，清）修理或重建毀損的風(fēng)險(xiǎn)單位。例如，清理被水浸漬的財(cái)物、設(shè)備，重建被火災(zāi)燒毀的理被水浸漬的財(cái)物、設(shè)備，重建被火災(zāi)燒毀的房屋等。一般說來，對受傷人員的醫(yī)治和對損房屋等。一般說來，對受傷人員的醫(yī)治和對損壞財(cái)物的修理工作進(jìn)行的越及時(shí)，所投入的人壞財(cái)物的修理工作進(jìn)行的越及時(shí)，所投入

22、的人力、物力和損失就越小。力、物力和損失就越小。2. 人們行為法（1 1）安全法制教育。法規(guī)、法令和標(biāo)準(zhǔn)）安全法制教育。法規(guī)、法令和標(biāo)準(zhǔn)（2 2）風(fēng)險(xiǎn)知識教育。）風(fēng)險(xiǎn)知識教育。（3 3）安全技能教育。）安全技能教育。（4 4）安全態(tài)度教育。）安全態(tài)度教育。3. 3. 規(guī)章制度程序法規(guī)章制度程序法例如，為了防止利用股指期貨可能會給股市帶例如，為了防止利用股指期貨可能會給股市帶來的沖擊，可以建立如下風(fēng)險(xiǎn)管理制度。來的沖擊，可以建立如下風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 （1）會員資格審批制度。申請股指期貨交易資）會員資格審批制度。申請股指期貨交易資格的會員須經(jīng)過交易所嚴(yán)格的資格審批。格的會員須經(jīng)過交易所嚴(yán)格的資格審批

23、。 （2）保證金制度。保證金是股指期貨交易參與）保證金制度。保證金是股指期貨交易參與者履行其和約責(zé)任的財(cái)力擔(dān)保，是期貨交易結(jié)者履行其和約責(zé)任的財(cái)力擔(dān)保，是期貨交易結(jié)算的核心制度。在異常情況下，交易所有權(quán)根算的核心制度。在異常情況下，交易所有權(quán)根據(jù)市場的風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)高市場保證金水平。據(jù)市場的風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)高市場保證金水平。 （3 3）每日無負(fù)債結(jié)算制度。指在每日交易）每日無負(fù)債結(jié)算制度。指在每日交易結(jié)束后，期貨交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有結(jié)束后，期貨交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)實(shí)行凈額一次劃轉(zhuǎn)。費(fèi)用，對應(yīng)

24、收應(yīng)付的款項(xiàng)實(shí)行凈額一次劃轉(zhuǎn)。（4 4）漲跌停板制度。交易所規(guī)定的股指期）漲跌停板制度。交易所規(guī)定的股指期貨合約的每日最大價(jià)格波動限幅。漲跌停板貨合約的每日最大價(jià)格波動限幅。漲跌停板的設(shè)置，能夠有效地避免市場的過度反應(yīng)。的設(shè)置，能夠有效地避免市場的過度反應(yīng)。（5 5）限倉制度。限倉是指交易所規(guī)定會員）限倉制度。限倉是指交易所規(guī)定會員或客戶可持有的合約頭寸的最大數(shù)額。限倉或客戶可持有的合約頭寸的最大數(shù)額。限倉制度可以防范股指期貨交易的操縱行為，同制度可以防范股指期貨交易的操縱行為，同時(shí)也可以防止市場風(fēng)險(xiǎn)過度集中于少數(shù)投資時(shí)也可以防止市場風(fēng)險(xiǎn)過度集中于少數(shù)投資者者。（6 6）大戶報(bào)告制度。大戶報(bào)告

25、是指當(dāng)會員或客）大戶報(bào)告制度。大戶報(bào)告是指當(dāng)會員或客戶的持倉達(dá)到了交易所規(guī)定的一定數(shù)量是，會員戶的持倉達(dá)到了交易所規(guī)定的一定數(shù)量是，會員應(yīng)向交易所報(bào)告其資金情況、頭寸持有情況等，應(yīng)向交易所報(bào)告其資金情況、頭寸持有情況等，客戶也應(yīng)通過其代理會員向交易所報(bào)告其有關(guān)的客戶也應(yīng)通過其代理會員向交易所報(bào)告其有關(guān)的各項(xiàng)情況。各項(xiàng)情況。（7 7）強(qiáng)行平倉制度。會員或客戶出現(xiàn)不能按時(shí)）強(qiáng)行平倉制度。會員或客戶出現(xiàn)不能按時(shí)繳付保證金、結(jié)算準(zhǔn)備金不足、持倉超出限額、繳付保證金、結(jié)算準(zhǔn)備金不足、持倉超出限額、違反交易所有關(guān)規(guī)定時(shí)，或交易所根據(jù)其法定程違反交易所有關(guān)規(guī)定時(shí)，或交易所根據(jù)其法定程序采取緊急措施時(shí)，交易所

26、有權(quán)對相關(guān)的會員或序采取緊急措施時(shí)，交易所有權(quán)對相關(guān)的會員或客戶實(shí)施強(qiáng)制性平倉。強(qiáng)行平倉的施行，能及時(shí)客戶實(shí)施強(qiáng)制性平倉。強(qiáng)行平倉的施行，能及時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。 （8 8）稽查制度。風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度的貫）稽查制度。風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)需要交易所實(shí)行嚴(yán)格的稽查制度。稽查的徹落實(shí)需要交易所實(shí)行嚴(yán)格的稽查制度?；榈膶ο笠话闶菚T，但在某些情況下，交易所也可對象一般是會員，但在某些情況下，交易所也可以協(xié)同相關(guān)的經(jīng)紀(jì)會員，一起對交易所及市場監(jiān)以協(xié)同相關(guān)的經(jīng)紀(jì)會員，一起對交易所及市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要詳細(xì)審核的客戶的交易狀況進(jìn)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要詳細(xì)審核的客

27、戶的交易狀況進(jìn)行稽查?；榈膬?nèi)容大體分兩部分：交易業(yè)務(wù)稽行稽查。稽查的內(nèi)容大體分兩部分：交易業(yè)務(wù)稽查與財(cái)務(wù)稽查。查與財(cái)務(wù)稽查。（9 9）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。交易所風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。交易所風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的設(shè)立，是為維護(hù)期貨市場正常運(yùn)轉(zhuǎn)而提的設(shè)立，是為維護(hù)期貨市場正常運(yùn)轉(zhuǎn)而提供財(cái)務(wù)擔(dān)保和彌補(bǔ)因不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)帶來供財(cái)務(wù)擔(dān)保和彌補(bǔ)因不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)帶來的虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的動用應(yīng)遵循事先規(guī)的虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的動用應(yīng)遵循事先規(guī)定的法定程序，經(jīng)交易所理事會批準(zhǔn)，報(bào)定的法定程序，經(jīng)交易所理事會批準(zhǔn)，報(bào)中國證監(jiān)會備案后按規(guī)定的用途和程序進(jìn)中國證監(jiān)會備案后按規(guī)定的用途和程序進(jìn)行。行。8.2.2.4 損失預(yù)防案例分

28、析 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的原理以及上述三種具體的辦結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的原理以及上述三種具體的辦法，下面為預(yù)防高速公路的風(fēng)險(xiǎn)事故設(shè)計(jì)一法，下面為預(yù)防高速公路的風(fēng)險(xiǎn)事故設(shè)計(jì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方案。個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方案。分析：誘發(fā)高速公路事故的因素主要有：分析：誘發(fā)高速公路事故的因素主要有： （1 1）高速公路系統(tǒng)存在缺陷；）高速公路系統(tǒng)存在缺陷； （2 2）運(yùn)輸工具本身的缺點(diǎn)；）運(yùn)輸工具本身的缺點(diǎn)； （3 3）駕駛?cè)藛T的操作失誤。）駕駛?cè)藛T的操作失誤。方案：1. 針對高速公路系統(tǒng)：（1）高速公路選擇最安全可行的路（2）要求有關(guān)部門保持良好的道路交通狀況，及時(shí)清理交通危險(xiǎn)物；（3）制定相應(yīng)行車安全規(guī)范。2. 針對交通工具（1

29、）對進(jìn)入高速公路的交通工具進(jìn)行要求限制；（2）保養(yǎng)交通工具，使其處于良好的性能狀態(tài)；（3）對速度進(jìn)行要求和限制。3. 針對司機(jī)針對司機(jī)（1）禁止酒后駕車；）禁止酒后駕車；（2）對司機(jī)進(jìn)行培訓(xùn)；）對司機(jī)進(jìn)行培訓(xùn)；（3）對司機(jī)進(jìn)行安全教育；）對司機(jī)進(jìn)行安全教育；（4）確保所有的司機(jī)開車前有充）確保所有的司機(jī)開車前有充分的休息，在開車時(shí)精力充沛、精分的休息，在開車時(shí)精力充沛、精神飽滿；神飽滿；（5）制定對違規(guī)司機(jī)的懲罰措施。）制定對違規(guī)司機(jī)的懲罰措施。8.2.3 損失抑制 8.2.3.1 損失抑制的含義及分損失抑制的含義及分類類 8.2.3.2 損失抑制的特殊形式損失抑制的特殊形式 所謂損失抑制是指

30、采取措施使事故所謂損失抑制是指采取措施使事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生后能減小損失發(fā)生范圍發(fā)生時(shí)或發(fā)生后能減小損失發(fā)生范圍或損失嚴(yán)重程度。一般而言，損失抑或損失嚴(yán)重程度。一般而言，損失抑制在損失幅度較大而風(fēng)險(xiǎn)又無法避免制在損失幅度較大而風(fēng)險(xiǎn)又無法避免和轉(zhuǎn)移的情況下較為適用。和轉(zhuǎn)移的情況下較為適用。8.2.3.1 損失抑制的含義及分類風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐計(jì)劃往往風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐計(jì)劃往往將損失預(yù)將損失預(yù)防和損失抑制兩者加以結(jié)合防和損失抑制兩者加以結(jié)合。如美國。如美國在在2020世紀(jì)世紀(jì)7070年代限制高速公路車速的年代限制高速公路車速的風(fēng)險(xiǎn)管理措施即是如此。它既減少了風(fēng)險(xiǎn)管理措施即是如此。它既減少了車禍發(fā)生的概率，因?yàn)?/p>

31、四季有更多的車禍發(fā)生的概率，因?yàn)樗募居懈嗟臅r(shí)間來認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整方向、速時(shí)間來認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整方向、速度以避開風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)又減小了車禍度以避開風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)又減小了車禍發(fā)生時(shí)或發(fā)生后的損失程度，因?yàn)榻蛋l(fā)生時(shí)或發(fā)生后的損失程度，因?yàn)榻档蛙囁俸?，車與車或車與物碰撞時(shí)釋低車速后，車與車或車與物碰撞時(shí)釋放出的動能就減小了。放出的動能就減小了。損失抑制措施大體上分兩類：一類是損失抑制措施大體上分兩類：一類是事事前措施前措施，一類是，一類是事后措施事后措施。在損失發(fā)生前。在損失發(fā)生前所采取的損失抑制措施，有時(shí)也會同時(shí)減所采取的損失抑制措施，有時(shí)也會同時(shí)減少損失發(fā)生的可能性。損失發(fā)生后的抑制少損失發(fā)生的

32、可能性。損失發(fā)生后的抑制措施主要集中在緊急情況的處理即急救措措施主要集中在緊急情況的處理即急救措施、恢復(fù)計(jì)劃或合法的保護(hù)，以此來阻止施、恢復(fù)計(jì)劃或合法的保護(hù)，以此來阻止損失范圍的擴(kuò)大。損失范圍的擴(kuò)大。設(shè)置防火墻設(shè)置防火墻是一種限制是一種限制火災(zāi)損失范圍事前發(fā)生作用的措施，一個(gè)火災(zāi)損失范圍事前發(fā)生作用的措施，一個(gè)有效的自動報(bào)警或滅火裝置系統(tǒng)是有效的自動報(bào)警或滅火裝置系統(tǒng)是一種事后發(fā)生作用的措施。一種事后發(fā)生作用的措施。下面用油庫的例子說明兩者間的關(guān)系。下面用油庫的例子說明兩者間的關(guān)系。（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制）（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制）油庫可以通過采取以下事前措施來減油庫可以通過采取以下事前措施來減

33、少損失：少損失：（1）設(shè)置防火墻或其他隔離火源的裝）設(shè)置防火墻或其他隔離火源的裝置，以限制火災(zāi)發(fā)生的范圍。置，以限制火災(zāi)發(fā)生的范圍。（2）通過轉(zhuǎn)移或耐火處理任何易燃物）通過轉(zhuǎn)移或耐火處理任何易燃物質(zhì)或建筑材料，以此來減少火災(zāi)發(fā)生時(shí)質(zhì)或建筑材料，以此來減少火災(zāi)發(fā)生時(shí)的火勢強(qiáng)度。的火勢強(qiáng)度。（3）同消防隊(duì)保持聯(lián)系，在其指）同消防隊(duì)保持聯(lián)系，在其指導(dǎo)下建立緊急火災(zāi)損失抑制計(jì)劃。導(dǎo)下建立緊急火災(zāi)損失抑制計(jì)劃。 （4）制定或在緊急情況指揮計(jì)劃，以）制定或在緊急情況指揮計(jì)劃，以應(yīng)付萬一發(fā)生的火災(zāi)事故。應(yīng)付萬一發(fā)生的火災(zāi)事故。（5）在指揮大樓設(shè)置并保養(yǎng)好火災(zāi)報(bào)）在指揮大樓設(shè)置并保養(yǎng)好火災(zāi)報(bào)警及自動滅火系統(tǒng)。

34、警及自動滅火系統(tǒng)。（6）遠(yuǎn)離生活、生產(chǎn)區(qū)。）遠(yuǎn)離生活、生產(chǎn)區(qū)。（7）設(shè)置足夠的泄壓面積。）設(shè)置足夠的泄壓面積。一旦火災(zāi)發(fā)生后，事后損失抑制措施將一旦火災(zāi)發(fā)生后，事后損失抑制措施將包括以下幾個(gè)方面：包括以下幾個(gè)方面：（1 1）自動火警或滅火系統(tǒng)的啟用。）自動火警或滅火系統(tǒng)的啟用。（2 2）火速通知當(dāng)?shù)毓蚕狸?duì)（這些可）火速通知當(dāng)?shù)毓蚕狸?duì)（這些可能是由自動火警或滅火系統(tǒng)來完成）。能是由自動火警或滅火系統(tǒng)來完成）。（3 3）按照事前制定的火災(zāi)緊急情況指揮）按照事前制定的火災(zāi)緊急情況指揮計(jì)劃有條理地進(jìn)行滅火。計(jì)劃有條理地進(jìn)行滅火。（4 4）提供臨時(shí)的保護(hù)措施以免其他未受）提供臨時(shí)的保護(hù)措施以免其

35、他未受火災(zāi)損害的財(cái)產(chǎn)發(fā)生其他危險(xiǎn)?；馂?zāi)損害的財(cái)產(chǎn)發(fā)生其他危險(xiǎn)。（5 5）及時(shí)修理并恢復(fù)受火災(zāi)損害）及時(shí)修理并恢復(fù)受火災(zāi)損害的財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。對責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而言，損失抑制的目的對責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而言，損失抑制的目的在于使經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任范圍最小化或盡在于使經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任范圍最小化或盡可能減少經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的起訴。例如，可能減少經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的起訴。例如，可以進(jìn)行如下安排：可以進(jìn)行如下安排：（1）預(yù)備一筆資金預(yù)備一筆資金或或提供醫(yī)療服務(wù)提供醫(yī)療服務(wù)，預(yù)先減少健康受損的受害人的損失；預(yù)先減少健康受損的受害人的損失；（2）友好地接待友好地接待責(zé)任事故受害者，責(zé)任事故受害者，以減少其心理上想象的、主觀的或惡以減少其心理上想象的、

36、主觀的或惡意擴(kuò)大的責(zé)任損失范圍；意擴(kuò)大的責(zé)任損失范圍；（3）不隨便承擔(dān)不隨便承擔(dān)偶然事故發(fā)生的責(zé)偶然事故發(fā)生的責(zé)任或采取有可能喪失法律保護(hù)的行為；任或采取有可能喪失法律保護(hù)的行為；（4）收集盡可能多的辯護(hù)證據(jù)收集盡可能多的辯護(hù)證據(jù)；（5）尋找有力的法律依據(jù)；）尋找有力的法律依據(jù)；（6）辯護(hù)時(shí)保持前后一致的觀點(diǎn)；）辯護(hù)時(shí)保持前后一致的觀點(diǎn)；（7）建立一筆基金用于法庭外調(diào)解，）建立一筆基金用于法庭外調(diào)解，以減少起訴費(fèi)用的支出。以減少起訴費(fèi)用的支出。8.2.3.2 損失抑制的特殊形式損失抑制的特殊形式 風(fēng)險(xiǎn)隔離是損失抑制的特殊形式。隔風(fēng)險(xiǎn)隔離是損失抑制的特殊形式。隔離風(fēng)險(xiǎn)單位包括既相區(qū)別又相聯(lián)系的離

37、風(fēng)險(xiǎn)單位包括既相區(qū)別又相聯(lián)系的兩個(gè)方面：兩個(gè)方面：分割分割(Separation)(Separation)和和復(fù)制復(fù)制(Duplication)(Duplication)，兩者的目的都在于，兩者的目的都在于盡量減少經(jīng)濟(jì)單位對特殊資產(chǎn)（設(shè)備）盡量減少經(jīng)濟(jì)單位對特殊資產(chǎn)（設(shè)備）或個(gè)人的依賴性，以此來減少因個(gè)別或個(gè)人的依賴性，以此來減少因個(gè)別設(shè)備或個(gè)人的缺損而造成的總體上的設(shè)備或個(gè)人的缺損而造成的總體上的損失。損失。分割風(fēng)險(xiǎn)單位包括分割風(fēng)險(xiǎn)單位包括分離和分散分離和分散。 （1）分離。分離是將風(fēng)險(xiǎn)單位分成若干個(gè)）分離。分離是將風(fēng)險(xiǎn)單位分成若干個(gè)較小而價(jià)值低的獨(dú)立單位，其主要目的是限制較小而價(jià)值低的獨(dú)立

38、單位，其主要目的是限制任何一次損失發(fā)生中可能最大損失的幅度。任何一次損失發(fā)生中可能最大損失的幅度。這種風(fēng)險(xiǎn)分離的辦法，減少的是一次事故可能這種風(fēng)險(xiǎn)分離的辦法，減少的是一次事故可能發(fā)生的最大預(yù)期損失，但是，有一點(diǎn)需要注意，發(fā)生的最大預(yù)期損失，但是，有一點(diǎn)需要注意，在分離了風(fēng)險(xiǎn)單位的同時(shí)，又增加了需要企業(yè)在分離了風(fēng)險(xiǎn)單位的同時(shí)，又增加了需要企業(yè)控制的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量。比如，原來存放貨控制的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量。比如，原來存放貨物的物的A A倉庫在特定的時(shí)間內(nèi)并沒有發(fā)生火災(zāi)，而倉庫在特定的時(shí)間內(nèi)并沒有發(fā)生火災(zāi)，而分離出去的分離出去的B B倉庫卻在該段時(shí)間內(nèi)發(fā)生了火災(zāi)，倉庫卻在該段時(shí)間內(nèi)發(fā)生了火災(zāi)，這同樣

39、給企業(yè)造成了一定程度的損失這同樣給企業(yè)造成了一定程度的損失。1. 分割風(fēng)險(xiǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)（2）分散。分散是風(fēng)險(xiǎn)控制的另一）分散。分散是風(fēng)險(xiǎn)控制的另一種對策，它通過種對策，它通過增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量，將特定的風(fēng)險(xiǎn)在更大的樣本空間里進(jìn)將特定的風(fēng)險(xiǎn)在更大的樣本空間里進(jìn)行分散，以此來減少單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的行分散，以此來減少單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的損失。損失。分散風(fēng)險(xiǎn)是通過分散風(fēng)險(xiǎn)是通過兼并、擴(kuò)張、聯(lián)營兼并、擴(kuò)張、聯(lián)營，集合，集合許多原來各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位于同一企業(yè)許多原來各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位于同一企業(yè)之下，使其風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)目增加。它不是之下，使其風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)目增加。它不是通過降低一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位在一次事故中的最

40、通過降低一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位在一次事故中的最大損失幅度來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而是大損失幅度來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而是通過提高預(yù)期損失預(yù)測的精確性來達(dá)到降通過提高預(yù)期損失預(yù)測的精確性來達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。低風(fēng)險(xiǎn)的目的。在一般企業(yè)中，在一般企業(yè)中，很少以分散風(fēng)險(xiǎn)作為其控很少以分散風(fēng)險(xiǎn)作為其控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法，但它卻是保險(xiǎn)行業(yè)控，但它卻是保險(xiǎn)行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。保險(xiǎn)公司只有在集合制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。保險(xiǎn)公司只有在集合大量保戶的情況下，才有可能降低其所承大量保戶的情況下，才有可能降低其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。分散與分離是不同的，分離是分散與分離是不同的，分離是將一定量的風(fēng)將一定量的風(fēng)險(xiǎn)單位分

41、離開來險(xiǎn)單位分離開來，增加獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位，已達(dá)到，增加獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位，已達(dá)到損失抑制的目的。損失抑制的目的。分散是增加經(jīng)濟(jì)單位控制下分散是增加經(jīng)濟(jì)單位控制下的獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量的獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量，達(dá)到減少總體損失的目，達(dá)到減少總體損失的目的。經(jīng)濟(jì)單位分散風(fēng)險(xiǎn)的辦法是通過的。經(jīng)濟(jì)單位分散風(fēng)險(xiǎn)的辦法是通過內(nèi)部擴(kuò)散內(nèi)部擴(kuò)散來實(shí)現(xiàn)的，如公共汽車公司可以通過擴(kuò)大其車來實(shí)現(xiàn)的，如公共汽車公司可以通過擴(kuò)大其車隊(duì)規(guī)模來減小因一輛車出車禍給其總體收益造隊(duì)規(guī)模來減小因一輛車出車禍給其總體收益造成的損失程度。又如，證券投資中進(jìn)行資產(chǎn)組成的損失程度。又如，證券投資中進(jìn)行資產(chǎn)組合，投資者將資金同時(shí)投入收益、風(fēng)險(xiǎn)、合，投資者將

42、資金同時(shí)投入收益、風(fēng)險(xiǎn)、期限都不相同的若干種資產(chǎn)上，借助期限都不相同的若干種資產(chǎn)上，借助資產(chǎn)多樣化效應(yīng)，分散單個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)多樣化效應(yīng)，分散單個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而減小所承受的投資總風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而減小所承受的投資總風(fēng)險(xiǎn)。2. 復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)即在設(shè)置一份經(jīng)濟(jì)單位所有的資產(chǎn)即在設(shè)置一份經(jīng)濟(jì)單位所有的資產(chǎn)或設(shè)備作為儲備，這些復(fù)制品只有或設(shè)備作為儲備，這些復(fù)制品只有在原資產(chǎn)或設(shè)備被損壞的情況下方在原資產(chǎn)或設(shè)備被損壞的情況下方可以使用，平時(shí)不得動用?？梢允褂?，平時(shí)不得動用。分割和復(fù)制同其他損失抑制措施有分割和復(fù)制同其他損失抑制措施有明顯區(qū)別，以下三點(diǎn)需要注意。明顯區(qū)別，以下三點(diǎn)需要注意。（1）分割和復(fù)制不像其他損失

43、抑制措施那）分割和復(fù)制不像其他損失抑制措施那樣力圖減小風(fēng)險(xiǎn)單位本身損失的嚴(yán)重性，而在樣力圖減小風(fēng)險(xiǎn)單位本身損失的嚴(yán)重性，而在于于減少總體損失的程度減少總體損失的程度。（2）分割和復(fù)制）分割和復(fù)制減少的是一次獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)事減少的是一次獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)事故的損失故的損失，但同時(shí)增加了風(fēng)險(xiǎn)單位，也就會影，但同時(shí)增加了風(fēng)險(xiǎn)單位，也就會影響風(fēng)險(xiǎn)事故或損失發(fā)生的概率。如用兩個(gè)倉庫響風(fēng)險(xiǎn)事故或損失發(fā)生的概率。如用兩個(gè)倉庫代替一個(gè)倉庫，在分離了存貨風(fēng)險(xiǎn)單位的同時(shí)，代替一個(gè)倉庫，在分離了存貨風(fēng)險(xiǎn)單位的同時(shí)，卻又增加了倉庫風(fēng)險(xiǎn)單位，使兩個(gè)倉庫同時(shí)面卻又增加了倉庫風(fēng)險(xiǎn)單位，使兩個(gè)倉庫同時(shí)面臨火災(zāi)或其他風(fēng)險(xiǎn)。復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位一般不會

44、減臨火災(zāi)或其他風(fēng)險(xiǎn)。復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位一般不會減少損失發(fā)生的概率。少損失發(fā)生的概率。（3）復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位可以減少平均或預(yù)期的年度損）復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位可以減少平均或預(yù)期的年度損失，因?yàn)閺?fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位沒有提高風(fēng)險(xiǎn)事故或損失失，因?yàn)閺?fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位沒有提高風(fēng)險(xiǎn)事故或損失發(fā)生的概率。而分割風(fēng)險(xiǎn)單位能不能減少平均預(yù)發(fā)生的概率。而分割風(fēng)險(xiǎn)單位能不能減少平均預(yù)期損失，更大程度上取決于分割風(fēng)險(xiǎn)單位減小損期損失，更大程度上取決于分割風(fēng)險(xiǎn)單位減小損失程度是否比降低風(fēng)險(xiǎn)事故或損失發(fā)生概率來得失程度是否比降低風(fēng)險(xiǎn)事故或損失發(fā)生概率來得更重要。更重要。8.3 8.3 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移8.3.1 8.3.1 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的基

45、本含義控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的基本含義8.3.2 8.3.2 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的具體形式控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的具體形式8.3.3 8.3.3 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)的運(yùn)用控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)的運(yùn)用8.3.1 8.3.1 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的基本含控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的基本含義義所謂控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指借助減低風(fēng)險(xiǎn)單位所謂控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指借助減低風(fēng)險(xiǎn)單位的損失頻率和縮小其損失幅度的手段的損失頻率和縮小其損失幅度的手段將損失將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的另一經(jīng)濟(jì)單位的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的另一經(jīng)濟(jì)單位的管理技術(shù)的管理技術(shù)。它與風(fēng)險(xiǎn)回避技術(shù)所不同的是，。它與風(fēng)險(xiǎn)回避技術(shù)所不同的是，風(fēng)險(xiǎn)回避技術(shù)是放棄或終止存在的風(fēng)險(xiǎn)單位，風(fēng)險(xiǎn)回避技術(shù)是放棄或終止存在的風(fēng)險(xiǎn)單位，而此風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)容許風(fēng)險(xiǎn)單位繼續(xù)存在，而此風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)容許風(fēng)險(xiǎn)單位繼續(xù)存在，然而將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給第三者（保險(xiǎn)然而將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給第三者（保險(xiǎn)業(yè)除外）。控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與損失控制不同業(yè)除外）?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與損失控制不同的是，損失控制直接對風(fēng)險(xiǎn)所致的損失頻率的是，損失控制直接對