2.1-財務(wù)管理與生活 -- 個人財務(wù)規(guī)劃ppt課件

1、財務(wù)管理與生活 - 個人財務(wù)規(guī)劃指導(dǎo)教授：陳得發(fā)主任授課教授：徐守德教授報告學(xué)生：企三丙9041740 吳淑官 9041707 楊蕙菁 9041730 郭妙如 9041719 林忠正 個人財務(wù)規(guī)劃壹、認(rèn)識財務(wù)管理 淑官貳、財務(wù)規(guī)劃觀念 蕙菁參、致富理財工具 妙如肆、淺談人生規(guī)劃 忠正壹、認(rèn)識財務(wù)管理吳淑官為何要做個人理財規(guī)劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二隻腳，錢有四隻腳開源和節(jié)流賺錢、用錢、存錢財務(wù)規(guī)劃的重要性生理需求安全需求社會需求自尊需求自我實現(xiàn)馬斯洛需求理論個人財務(wù)規(guī)劃定義經(jīng)濟(jì)學(xué)的極大化的精神最少的代價，獲取最大效用會計學(xué)的客觀紀(jì)錄基礎(chǔ)透過財富流量和存量的紀(jì)錄財務(wù)學(xué)的運作方式手段提供

2、最佳的策略和方法 個人財務(wù)規(guī)劃目的積極的目的 -不虞匱乏的豐富人生消極的目的 -晚年之際，工作能力喪失， 生活準(zhǔn)備金安全無慮良好個人財務(wù)規(guī)劃對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投 資工具降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資 工具為意外做準(zhǔn)備-設(shè)定流動性高的 預(yù)備金貳、財務(wù)規(guī)劃觀念楊蕙菁財務(wù)規(guī)劃觀念 一、打破理財迷思二、您知不知道？三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)一、打破理財迷思1.生吃都不夠，還能曬成乾？- 積沙成塔，聚少成多2.我一直在賺錢啊！- 增加財富 累積財富打破理財迷思3.我很忙碌！ - 時間是理財?shù)母?.我不懂什麼理財?shù)模?- 您不理財，財不理您打破理財迷思5.一個錢打個結(jié)！ - 規(guī)劃吝嗇6.立遺囑？有沒有搞錯！

3、- 不要把您的遺產(chǎn)或負(fù)債， 成為家人的糾紛或負(fù)擔(dān)二、您知不知道？您知道您已經(jīng)知道的事情嗎？您知道您不知道的事情嗎？您知道您應(yīng)該知道的事情嗎？您不知道您不知道的事情嗎？三、培養(yǎng)與學(xué)習(xí)培養(yǎng)正確理財觀念 不要成為金錢奴隸學(xué)習(xí)理財知識 加參、致富理財工具郭妙如致富理財工具現(xiàn)金銀行存款 債券 共 同基 金 股 票 期 貨 彩 券低 風(fēng)險 低報 酬高 風(fēng)險 高報 酬三個籃子理論 退休籃-保障未來 安全籃-保障全家安穩(wěn) 夢想籃-實現(xiàn)夢想 好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創(chuàng)造出豐盈的財富及財務(wù)安全。退休籃 先付錢給自己；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且未到退休年齡絕對禁止領(lǐng)出。 可以共同基金

4、投資方式來累積退休基金。並可符合理財鐵律：分散投資，降低風(fēng)險。安全籃 人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。 凡事都要預(yù)期最佳狀況，作最壞的打算。 預(yù)留備用現(xiàn)金 盡己所能購買最好的醫(yī)療保險 購買人壽保險，保障依賴你的人 夢想藍(lán) 每個人都應(yīng)該有夢想！只要有計畫，訂定明確目標(biāo)，擬出進(jìn)度，幾乎任何事情都是有可能的。 短期夢想-貨幣型基金具保本，保息，高流動性且合法節(jié)稅的利基。 中期夢想-平衡型基金同時投資股票和債券屬於緩慢而穩(wěn)定，但可以帶你達(dá)成目標(biāo)。 長期夢想-股票型基金時間越長，越能承受較大的風(fēng)險，獲取更大的報酬。肆、淺談人生規(guī)劃林忠正一、理財愈早開始愈好當(dāng)我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此

5、及早作好適當(dāng)?shù)睦碡斢媱澥欠浅Ｖ匾?。二、認(rèn)識自己，了解家人人的成長環(huán)境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當(dāng)然也不一樣， 所以認(rèn)真審慎的評估自己的個性與需求是相當(dāng)重要的家庭成員需求亦應(yīng)一併考慮三、規(guī)劃開銷，編列預(yù)算 理財?shù)挠嫯嬙趫?zhí)行時最大的重 點就是消費習(xí)慣的控制決定開銷-什麼該買，什麼又是急迫要的 編列預(yù)算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好四、訂定清楚的財務(wù)目標(biāo)1.必須知道確切的金額需求，才 能做準(zhǔn)備資金的計劃2.有了時間的規(guī)劃，才會有進(jìn)度 的壓力訂定財務(wù)目標(biāo)時，應(yīng)注意其是否能實現(xiàn)及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性例 : 以購屋為例設(shè)定三個目標(biāo) 短程目標(biāo) : 建立足夠的經(jīng)濟(jì)能力中程目標(biāo) : 籌措足額的頭期款長程目標(biāo) : 如何將貸款還清，擁 有屬於自己的房子 五、理財目標(biāo)的優(yōu)先順序人的慾望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現(xiàn)博愛的精神，故列出優(yōu)先順序相當(dāng)重要。六、決定理財策略 分為三個部份財務(wù)策略 : 開源節(jié)流投資策略 : 正確投資觀念節(jié)稅策略 : 預(yù)防