“供應(yīng)鏈金融線上化”

1、“供應(yīng)鏈金融線上化”及公司條線2009年度IT項(xiàng)目討論會(huì)宣講人： 公司產(chǎn)品管理部 日期 2009/02供應(yīng)鏈金融：供應(yīng)鏈金融： 基于對(duì)供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)和交易細(xì)節(jié)的把握，借助核心企業(yè)的信用實(shí)力并根據(jù)單筆交易的自?xún)敵潭?，?duì)供應(yīng)鏈上單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供的全面金融服務(wù)。 既是產(chǎn)品體系，又是營(yíng)銷(xiāo)組織體系，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)控制的理念和手段，并且還是組織架構(gòu)革新的依據(jù)。我們把它理解為一個(gè)服務(wù)體系。3全景供應(yīng)鏈及融資解決方案全景供應(yīng)鏈及融資解決方案境外原材料生產(chǎn)商初級(jí)產(chǎn)品生產(chǎn)商境內(nèi)原材料生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商物流企業(yè)一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商供應(yīng)商進(jìn)口商最終用戶(hù)最終用戶(hù)離岸代理企業(yè)

2、零部件生產(chǎn)商企業(yè)處于供應(yīng)鏈任何環(huán)節(jié)，都有金融解決方案企業(yè)處于供應(yīng)鏈任何環(huán)節(jié)，都有金融解決方案境外買(mǎi)家4汽車(chē)供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)貿(mào)易商經(jīng)銷(xiāo)商物流公司監(jiān)管上游原材料供應(yīng)商發(fā)展銀行授信融資終端消費(fèi)者保理業(yè)務(wù)預(yù)付款融資個(gè)貸5（一）核心企業(yè)上游-保理業(yè)務(wù)貿(mào)易商經(jīng)銷(xiāo)商銀行物流公司監(jiān)管上游原材料供應(yīng)商終端消費(fèi)者核心企業(yè)1、簽訂合同2、賣(mài)方發(fā)貨6、付款4、應(yīng)付賬款確認(rèn)3、業(yè)務(wù)申請(qǐng)5、放款；6（二）核心企業(yè)上游-核心企業(yè)倉(cāng)管下的供應(yīng)商貨押業(yè)務(wù)銀行上游原材料供應(yīng)商核心企業(yè)1、賣(mài)方發(fā)貨2、5、使用/銷(xiāo)售后，付款2、核心企業(yè)監(jiān)管3、業(yè)務(wù)申請(qǐng)4、放款；核心企業(yè)提供倉(cāng)庫(kù)物流公司監(jiān)管貿(mào)易商經(jīng)銷(xiāo)商終端消費(fèi)者7（三）核心企業(yè)下游

3、-先票后貨轉(zhuǎn)現(xiàn)貨質(zhì)押貿(mào)易商經(jīng)銷(xiāo)商銀行物流公司監(jiān)管上游原材料供應(yīng)商終端消費(fèi)者核心企業(yè)1、提交訂單6、賣(mài)方發(fā)貨4、支付預(yù)付款2、訂單確認(rèn)5、發(fā)車(chē)明細(xì)3、業(yè)務(wù)申請(qǐng)7、到車(chē)質(zhì)押入庫(kù)7、質(zhì)押入庫(kù)6、賣(mài)方發(fā)貨8（四）終端消費(fèi)者-個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款貿(mào)易商經(jīng)銷(xiāo)商銀行物流公司監(jiān)管上游原材料供應(yīng)商終端消費(fèi)者核心企業(yè)4、申請(qǐng)個(gè)人車(chē)貸5、個(gè)貸放款；1、購(gòu)車(chē)合同5、個(gè)人貸款2、法人賬戶(hù)透支提車(chē)6、歸還透支資金3、贖貨通知7、質(zhì)押入庫(kù)4、贖車(chē)后，經(jīng)銷(xiāo)商辦理上牌、抵押手續(xù)9交易資金監(jiān)管發(fā)展銀行組織管理市場(chǎng)物流公司交易資金監(jiān)管線上交易融資線上交易融資交易市場(chǎng)賣(mài)方 1賣(mài)方 3賣(mài)方 2買(mǎi)方 1買(mǎi)方 2買(mǎi)方 3買(mǎi)方 410公司業(yè)務(wù)未來(lái)三

4、年發(fā)展細(xì)分策略3組織與流程策略4協(xié)同策略1市場(chǎng)策略2產(chǎn)品策略中國(guó)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)銀行11Last Modified: 2004兺06懍14粧 10:14 湰屃產(chǎn)品策略：以科技手段提升服務(wù)能力 逐步建立“供應(yīng)鏈金融線上化平臺(tái)” 逐步實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理與外協(xié)機(jī)構(gòu)、客戶(hù)信息交互的電子化 從技術(shù)層面提升供應(yīng)鏈金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)困境：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)困境： 人力成本高 業(yè)務(wù)效率低 操作風(fēng)險(xiǎn)高電子化將能夠：電子化將能夠： 改善過(guò)程控制中信息的完整性、及時(shí)性、真實(shí)性 節(jié)約人工成本 提高運(yùn)營(yíng)效率 防范操作風(fēng)險(xiǎn)12Last Modified: 2004兺06懍14粧 10:18 湰屃“供應(yīng)鏈金融線上

5、化”定義“供應(yīng)鏈金融線上化”指我行逐步將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從線下運(yùn)行遷移至線上運(yùn)行的過(guò)程。通過(guò)這種遷移與升級(jí)，把供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流展現(xiàn)在企業(yè)、銀行、物流等多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，我行并據(jù)此對(duì)企業(yè)提供包括融資、結(jié)算、資金管理、理財(cái)在內(nèi)的全面金融服務(wù)，構(gòu)建對(duì)企業(yè)客戶(hù)全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。13實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)作業(yè)流程作業(yè)流程電子化電子化建好企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)建好企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)“線上融資線上融資”實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)“預(yù)付、存貨、應(yīng)收預(yù)付、存貨、應(yīng)收”業(yè)務(wù)的線上操作業(yè)務(wù)的線上操作產(chǎn)品策略：以科技手段提升服務(wù)能力14供應(yīng)鏈金融線上化現(xiàn)有系統(tǒng)貿(mào)易單證信息電子交易信息出口應(yīng)收賬款池、出口

6、退稅池、出口發(fā)票池FBS 國(guó)際結(jié)算操作系統(tǒng)合同、訂單、預(yù)收、應(yīng)付等信息應(yīng)收賬款質(zhì)押信息應(yīng)收賬款信息國(guó)內(nèi)保理池系統(tǒng)應(yīng)收賬款、存貨信息存貨抵/質(zhì)押信息抵押/質(zhì)押企業(yè)(ERP)存貨信息存貨信息存貨信息信貸管理系統(tǒng)電子票據(jù)貿(mào)易融資系統(tǒng)押品直鏈監(jiān)管方網(wǎng)上開(kāi)證客戶(hù)信息服務(wù)平臺(tái)商業(yè)匯票應(yīng)收票據(jù)信息票據(jù)池系統(tǒng)15深圳發(fā)展銀行目前供應(yīng)鏈服務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀行內(nèi)融資管理類(lèi)系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)保理系統(tǒng)電子票據(jù)系統(tǒng)結(jié)算服務(wù)類(lèi)系統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)銀銀企直聯(lián)池系列產(chǎn)品管理系統(tǒng)賬務(wù)柜臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)終端消費(fèi)核心廠商貿(mào)易商經(jīng)銷(xiāo)商配套廠商物流企業(yè)物流企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)沒(méi)有形成完整、統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)各自獨(dú)立的系統(tǒng)增加業(yè)務(wù)操作成本網(wǎng)絡(luò)及結(jié)算手段呈初級(jí)狀態(tài)

7、16缺乏整體性公司業(yè)務(wù)IT架構(gòu)規(guī)劃無(wú)有效的數(shù)據(jù)共享及全口徑統(tǒng)計(jì)機(jī)制公司客戶(hù)服務(wù)渠道延伸服務(wù)不足缺乏公司產(chǎn)品持續(xù)銷(xiāo)售的支持平臺(tái)深圳發(fā)展銀行目前供應(yīng)鏈服務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀17業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞全人工落地方式銀行、物流公司、客戶(hù)間業(yè)務(wù)操作過(guò)程煩瑣，形成人工、物料、時(shí)間成本的巨大耗費(fèi)運(yùn)行效率低，并且，高技術(shù)要求的全程物流、供應(yīng)鏈金融合作很難有較大突破呈初級(jí)化狀態(tài)呈初級(jí)化狀態(tài)資源浪費(fèi)資源浪費(fèi)業(yè)務(wù)管理準(zhǔn)確業(yè)務(wù)管理準(zhǔn)確度差度差銀行目前了解抵質(zhì)押貨物的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)需人工現(xiàn)場(chǎng)核查，造成某一時(shí)點(diǎn)單點(diǎn)準(zhǔn)確而整體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展貨押業(yè)務(wù)現(xiàn)狀18看！我們的工作人員多辛苦！天天傳真來(lái)傳真去！天天傳真來(lái)傳真去！核庫(kù)員、

8、客戶(hù)經(jīng)理日日奔波！核庫(kù)員、客戶(hù)經(jīng)理日日奔波！電話確認(rèn)多煩憂(yōu)！電話確認(rèn)多煩憂(yōu)！19Last Modified: 2004兺06懍14粧 10:19 湰屃法律保證： 我國(guó)2005年4月1日起施行的中華人民共和國(guó)電子簽名法和信息產(chǎn)業(yè)部的電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法，對(duì)電子數(shù)據(jù)的合法性有具體的規(guī)定。 如電子簽名法第四條規(guī)定：“能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書(shū)面形式。”第七條規(guī)定：“數(shù)據(jù)電文不得僅因?yàn)槠涫且噪娮?、光學(xué)、磁或者類(lèi)似手段生成、發(fā)送、接收或者儲(chǔ)存的而被拒絕作為證據(jù)使用。” 供應(yīng)鏈金融線上化可行性20供應(yīng)鏈金融線上化初步規(guī)劃供應(yīng)鏈金融線上化服務(wù)綜合信息服務(wù)

9、平臺(tái)貿(mào)易融資系統(tǒng)保理系統(tǒng)電子票據(jù)系統(tǒng)出口池系列系統(tǒng)海關(guān)通系統(tǒng)代理財(cái)政行政收費(fèi)第三方存管現(xiàn)金管理系統(tǒng)綜合理財(cái)系統(tǒng)交易資金監(jiān)管?chē)?guó)際/離岸業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)賬務(wù)處理系統(tǒng)代理結(jié)算服務(wù)21財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)分析綜合信息平臺(tái)綜合信息平臺(tái)外聯(lián)系統(tǒng)外聯(lián)系統(tǒng)深發(fā)展未來(lái)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)目標(biāo)架構(gòu)企業(yè)ERP直鏈短信平臺(tái)郵件平臺(tái)流動(dòng)性管理報(bào)告采購(gòu)付款循環(huán)跟蹤報(bào)告銷(xiāo)售收款循環(huán)跟蹤報(bào)告產(chǎn)品定價(jià)和考核系統(tǒng)產(chǎn)品定價(jià)和考核系統(tǒng)實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)企業(yè)客戶(hù)系統(tǒng)企業(yè)客戶(hù)系統(tǒng)內(nèi)部支內(nèi)部支持系統(tǒng)持系統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)核心帳務(wù)系統(tǒng)電子化服務(wù)渠道系統(tǒng)資金清算系統(tǒng)日終離線2010-2011年規(guī)劃項(xiàng)目/模塊日終離線實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)2009-2010年實(shí)施

10、項(xiàng)目/模塊監(jiān)管物流平臺(tái)B2B交易平臺(tái)海關(guān)/國(guó)庫(kù)/外管B2G交易平臺(tái)公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中系統(tǒng)公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中系統(tǒng)公司業(yè)務(wù)現(xiàn)有系統(tǒng)公司業(yè)務(wù)現(xiàn)有系統(tǒng)已有系統(tǒng)模塊票據(jù)（池）系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)保理及應(yīng)收（池）系統(tǒng)線上融資系統(tǒng)法人賬戶(hù)透支現(xiàn)金管理系統(tǒng)汽車(chē)供應(yīng)鏈金融銀企直聯(lián)網(wǎng)上銀行電子化服務(wù)渠道系統(tǒng)：指自助銀行、電話銀行、POS業(yè)務(wù)等系統(tǒng)實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)行業(yè)緯度產(chǎn)品經(jīng)理客戶(hù)經(jīng)理市場(chǎng)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)產(chǎn)品定價(jià)策略引擎系統(tǒng)產(chǎn)品核算與考核系統(tǒng)22汽車(chē)貨押核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能臺(tái)賬處理電子化線上化融資庫(kù)存管理線上化一、汽車(chē)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)汽車(chē)貨押核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能 實(shí)現(xiàn)對(duì)汽車(chē)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息流、資金流、物流的有效管理，使我行的汽車(chē)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能夠按標(biāo)準(zhǔn)化操作流程實(shí)施推廣。同時(shí)，也滿(mǎn)足總分行管理部門(mén)對(duì)全行業(yè)務(wù)的有效管理和監(jiān)督的需求。23一、汽車(chē)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)汽車(chē)貨押核心業(yè)務(wù)流程圖24線上融資系統(tǒng)核心功能出賬申請(qǐng)線上化出賬審核線上化訂單確認(rèn)線上化押品出質(zhì)線上化二、汽車(chē)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)-線上融資系統(tǒng)25三、公司網(wǎng)銀集團(tuán)資金管理第二期：委貸模式、集團(tuán)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)委托貸款方式集團(tuán)資金劃撥資金劃轉(zhuǎn)審批委貸模式和參數(shù)補(bǔ)錄按照參數(shù)計(jì)算利息結(jié)算利