人民幣理財(cái)介紹(1)

1、12 第一部分：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概述 第二部分：郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹 第三部分：理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程主要內(nèi)容3第一部分：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概述 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品定義 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展重要意義4銀行理財(cái)業(yè)務(wù)定義個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念： 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。56銀行理財(cái)產(chǎn)品定義銀行理財(cái)產(chǎn)品： 銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理的產(chǎn)品。 按照客戶獲取收益的方式不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保

2、證收益理財(cái)計(jì)劃又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。71、信托貸款類信托貸款類（財(cái)富類）2、票據(jù)類票據(jù)類（月月升、日日升） 主要投資于央票、銀票、商票等票據(jù)類資產(chǎn)3、權(quán)益類權(quán)益類：與證券市場結(jié)合的產(chǎn)品 進(jìn)行新股申購及債券投資的產(chǎn)品（天富系列） 投資于基金的基金組合產(chǎn)品（創(chuàng)富系列） 投資于二級(jí)市場的股票類產(chǎn)品4、QDIIQDII產(chǎn)品產(chǎn)品5、結(jié)構(gòu)與衍生品類結(jié)構(gòu)與衍生品類與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的產(chǎn)品目前市場主要銀行理財(cái)產(chǎn)品類型8 9.期貨期貨/期權(quán)期權(quán) 8.股票股票 7.股票基金股票基金 6.債券基金債券基金 5.黃金黃金 4.銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品 3.貨幣市場基金貨

3、幣市場基金 2.國債國債1.銀行存款銀行存款 高高 報(bào)酬率報(bào)酬率 低低低低 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 高高風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系9理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展重要意義 發(fā)展中間業(yè)務(wù)是國際商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展重要趨勢。 20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的商業(yè)銀行競相發(fā)展中間業(yè)務(wù)，這已形成一股新興的國際金融潮流，中間業(yè)務(wù)逐漸成為國外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)品種和收入來源，一般占總收入40%50%，有的甚至超過70%。10商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入 主要指手續(xù)費(fèi)及傭金主要指手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和其他非利息凈收入和其他非利息收入，在國內(nèi)銀行經(jīng)收入，在國內(nèi)銀行經(jīng)營凈收入中占比逐步營凈收入中占比逐步提高提高 資本市場的快速發(fā)展資本市場的快

4、速發(fā)展帶動(dòng)基金代銷、資產(chǎn)帶動(dòng)基金代銷、資產(chǎn)托管、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的托管、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的發(fā)展發(fā)展1112 商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展已步入了一個(gè)由過去單純重視個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人金融業(yè)務(wù)綜合發(fā)展，由過去依靠網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)粗放經(jīng)營和外延發(fā)展，轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽繝帄Z中高價(jià)值客戶資源實(shí)行精細(xì)化管理和高效發(fā)展的全新發(fā)展時(shí)期。13占整個(gè)客戶群比例很小的個(gè)人高端客戶在對(duì)銀行的占整個(gè)客戶群比例很小的個(gè)人高端客戶在對(duì)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和贏利能力方面起著舉足輕重的影響業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和贏利能力方面起著舉足輕重的影響 2%2%的中高端客戶的中高端客戶40%40%的業(yè)務(wù)量和綜合貢獻(xiàn)度的業(yè)務(wù)量和綜合貢獻(xiàn)度11的高端客戶的高端客戶10%10%的業(yè)務(wù)

5、量和綜合貢獻(xiàn)度的業(yè)務(wù)量和綜合貢獻(xiàn)度1415居民終身理財(cái)時(shí)代 家庭獨(dú)立面對(duì)和解決住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、保險(xiǎn)等問題。 -個(gè)人管理自己的財(cái)富和規(guī)劃自己的人生目標(biāo) -社會(huì)保險(xiǎn)提供的保障程度相對(duì)有限，需要個(gè) 人主動(dòng)進(jìn)行更為全面和豐富的保障規(guī)劃 -專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是貫穿人生生涯、全方位 的財(cái)務(wù)解決方案。16第二部分：郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)定位人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)定位人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)是郵政儲(chǔ)蓄銀行未來發(fā)展的人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)是郵政儲(chǔ)蓄銀行未來發(fā)展的核心業(yè)務(wù)之一。通過依托郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)和個(gè)核心業(yè)務(wù)之一。通過依托郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)和個(gè)人金融客戶資源，塑造專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍，建人金融客戶資源，塑造專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍，建設(shè)完善的

6、個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)，統(tǒng)一規(guī)劃個(gè)人理財(cái)設(shè)完善的個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)，統(tǒng)一規(guī)劃個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)服務(wù)流程，產(chǎn)品開發(fā)，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)服務(wù)流程，實(shí)施規(guī)范統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，打造郵儲(chǔ)銀實(shí)施規(guī)范統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，打造郵儲(chǔ)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)品牌行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)品牌。17銀行理財(cái)產(chǎn)品 天富系列：固定收益類工具及權(quán)益類投資工具 財(cái)富系列：信托貸款 月月升、日日升 創(chuàng)富系列：高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（創(chuàng)富1號(hào)）、金種子 18郵儲(chǔ)人民幣理財(cái)郵儲(chǔ)人民幣理財(cái)創(chuàng)富創(chuàng)富天富天富財(cái)富財(cái)富19創(chuàng)富系列創(chuàng)富系列 特點(diǎn)：通過一定比例的倉位主要投資于基金、股特點(diǎn)：通過一定比例的倉位主要投資于基金、股票等組合，雖然風(fēng)險(xiǎn)性較高，但是收益也有

7、可能票等組合，雖然風(fēng)險(xiǎn)性較高，但是收益也有可能較高。較高。 適合客戶：積極投資者，愿意通過承擔(dān)較大的風(fēng)適合客戶：積極投資者，愿意通過承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)來博取更高的投資回報(bào)。對(duì)于評(píng)估得分大于險(xiǎn)來博取更高的投資回報(bào)。對(duì)于評(píng)估得分大于2323分的積極型客戶，可推薦購買該系列。分的積極型客戶，可推薦購買該系列。 注意事項(xiàng)：由于該系列產(chǎn)品收益波動(dòng)較大，有凈注意事項(xiàng)：由于該系列產(chǎn)品收益波動(dòng)較大，有凈值為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)，因此理財(cái)經(jīng)理自己要充分理解這值為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)，因此理財(cái)經(jīng)理自己要充分理解這些風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售前明確、具體地向客戶提示產(chǎn)些風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售前明確、具體地向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。品風(fēng)險(xiǎn)。 創(chuàng)富金種子優(yōu)選投顧人民幣理財(cái)

8、計(jì)劃20天富系列天富系列 特點(diǎn)：該系列主要投資于新股申購、債券，或采特點(diǎn)：該系列主要投資于新股申購、債券，或采用保本策略機(jī)制投資于二級(jí)市場。購買此系列產(chǎn)用保本策略機(jī)制投資于二級(jí)市場。購買此系列產(chǎn)品需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)適中，收益波動(dòng)品需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)適中，收益波動(dòng)較小。較小。 適合用戶：穩(wěn)健型投資者，能夠承擔(dān)一定的投資適合用戶：穩(wěn)健型投資者，能夠承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)。對(duì)于評(píng)估得分風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)。對(duì)于評(píng)估得分13-2213-22分的客戶，可分的客戶，可推薦其購買該系列產(chǎn)品。推薦其購買該系列產(chǎn)品。 注意事項(xiàng)：由于該系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適中，但是也需注意事項(xiàng)：由于該系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適中，但是也需要

9、承擔(dān)一定的收益波動(dòng)，因此理財(cái)經(jīng)理自己要充要承擔(dān)一定的收益波動(dòng)，因此理財(cái)經(jīng)理自己要充分理解這些風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售前明確、具體地向客分理解這些風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售前明確、具體地向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。 天富人民幣理財(cái)天富人民幣理財(cái)8號(hào)產(chǎn)品說明書號(hào)產(chǎn)品說明書 21財(cái)富系列財(cái)富系列 特點(diǎn)：主要投資于信貸資產(chǎn)、銀行間債券、票據(jù)特點(diǎn)：主要投資于信貸資產(chǎn)、銀行間債券、票據(jù)等，因此該產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)性，主要體現(xiàn)在收益等，因此該產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)性，主要體現(xiàn)在收益穩(wěn)健、基本固定。穩(wěn)健、基本固定。 適合客戶：保守型投資者，不希望投資本金承擔(dān)適合客戶：保守型投資者，不希望投資本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低。對(duì)于評(píng)估得分小

10、于風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低。對(duì)于評(píng)估得分小于1212分分的保守型客戶，可推薦客戶購買該系列。的保守型客戶，可推薦客戶購買該系列。 注意事項(xiàng)：雖然該系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，但是該系注意事項(xiàng)：雖然該系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，但是該系列定位為非保本浮動(dòng)收益性，因此理財(cái)經(jīng)理自己列定位為非保本浮動(dòng)收益性，因此理財(cái)經(jīng)理自己要充分理解這些風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售前明確、具體地要充分理解這些風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售前明確、具體地向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。22“財(cái)富”系列 信托貸款類人民幣理財(cái)產(chǎn)品 -財(cái)富人民幣理財(cái)計(jì)劃 -財(cái)富人民幣理財(cái)計(jì)劃26號(hào) 月月升- “月月升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 日日升 - “日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 23財(cái)富日日升

11、財(cái)富日日升 財(cái)富財(cái)富“日日升日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國郵人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行為滿足客戶現(xiàn)金管理需求、自政儲(chǔ)蓄銀行為滿足客戶現(xiàn)金管理需求、自行開發(fā)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品能行開發(fā)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品能在確保流動(dòng)性的前提下，使短期閑置資金在確保流動(dòng)性的前提下，使短期閑置資金獲得較大收益，甚至可以作為活期儲(chǔ)蓄存獲得較大收益，甚至可以作為活期儲(chǔ)蓄存款的替補(bǔ)型產(chǎn)品?？畹奶嫜a(bǔ)型產(chǎn)品。24財(cái)富日日升財(cái)富日日升 產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：1 1、 日日分紅，收益較高。日日分紅，收益較高?！叭杖丈杖丈崩碡?cái)產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為品預(yù)期年化收益率為1.5%1.5%，是活期存款的，是活期存

12、款的4.14.1倍，略高于倍，略高于7 7天通知存款。本產(chǎn)品認(rèn)購費(fèi)、贖天通知存款。本產(chǎn)品認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)全免。回費(fèi)全免。25財(cái)富日日升2 2、 流動(dòng)性高、贖回本金流動(dòng)性高、贖回本金T+0T+0到賬。每個(gè)工作到賬。每個(gè)工作日日8 8：30-1530-15：0000為開放時(shí)段，投資者可以為開放時(shí)段，投資者可以在開放時(shí)段內(nèi)申購、贖回。申購時(shí)實(shí)時(shí)扣在開放時(shí)段內(nèi)申購、贖回。申購時(shí)實(shí)時(shí)扣款，當(dāng)天起息；贖回時(shí)理財(cái)本金實(shí)時(shí)到賬，款，當(dāng)天起息；贖回時(shí)理財(cái)本金實(shí)時(shí)到賬，全額贖回時(shí)本金和收益實(shí)時(shí)到賬。未辦理全額贖回時(shí)本金和收益實(shí)時(shí)到賬。未辦理贖回的投資者，其理財(cái)資金所產(chǎn)生的收益贖回的投資者，其理財(cái)資金所產(chǎn)生的收益將于

13、下月初將于下月初3 3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。賬戶。26財(cái)富日日升財(cái)富日日升3 3、 安全性高。本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)榘踩愿?。本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)閲鴤⒔鹑趥?、央行票?jù)、企業(yè)（公司）國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、銀行承兌匯票、回購等。銀行承兌匯票、回購等。27財(cái)富日日升適用客戶群財(cái)富日日升適用客戶群 1 1、私營企業(yè)主：賬戶上有一定存款，但隨時(shí)需、私營企業(yè)主：賬戶上有一定存款，但隨時(shí)需要使用；要使用； 2 2、個(gè)體經(jīng)營戶：每日有資金回籠，進(jìn)貨時(shí)需要、個(gè)體經(jīng)營戶：每日有資金回籠

14、，進(jìn)貨時(shí)需要使用；使用； 3 3、第三方存管客戶：炒股客戶，每日在股市勞、第三方存管客戶：炒股客戶，每日在股市勞作；作； 4 4、我行代發(fā)工資客戶：工資卡上有一定余額；、我行代發(fā)工資客戶：工資卡上有一定余額； 5 5、銀行貸記卡客戶：錢存在貸記卡上，無息；、銀行貸記卡客戶：錢存在貸記卡上，無息； 6 6、通知存款客戶。、通知存款客戶。28財(cái)富日日升財(cái)富日日升 “日日升日日升”理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)繳金額不低于理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)繳金額不低于5000050000元；元；以以10001000元的整數(shù)倍增加認(rèn)繳金額；可部分或全元的整數(shù)倍增加認(rèn)繳金額；可部分或全部贖回理財(cái)資金（部分贖回時(shí)，剩余理財(cái)資金部贖回理財(cái)資金（部分贖

15、回時(shí)，剩余理財(cái)資金不得低于不得低于5 5萬元）。萬元）。 目前市場上只有以上三家銀行有該類理財(cái)產(chǎn)品，目前市場上只有以上三家銀行有該類理財(cái)產(chǎn)品，總體來說該類產(chǎn)品收益大致相當(dāng)，工行和招行總體來說該類產(chǎn)品收益大致相當(dāng)，工行和招行的比我行的低一點(diǎn)。的比我行的低一點(diǎn)。29財(cái)富月月升財(cái)富月月升 財(cái)富財(cái)富“月月升月月升”理財(cái)產(chǎn)品是中國郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行為豐富理財(cái)產(chǎn)品類型，對(duì)照他行產(chǎn)品銀行為豐富理財(cái)產(chǎn)品類型，對(duì)照他行產(chǎn)品形態(tài)，結(jié)合客戶對(duì)資金的流動(dòng)性需求而獨(dú)形態(tài)，結(jié)合客戶對(duì)資金的流動(dòng)性需求而獨(dú)立研發(fā)的一款債券類理財(cái)產(chǎn)品。具有本金立研發(fā)的一款債券類理財(cái)產(chǎn)品。具有本金安全、收益穩(wěn)定、滾動(dòng)投資、期限靈

16、活的安全、收益穩(wěn)定、滾動(dòng)投資、期限靈活的特點(diǎn)。特點(diǎn)。30財(cái)富月月升財(cái)富月月升 資金投向：資金投向： 募集資金投資方向?yàn)閲鴤?、央行票?jù)、金融債、企募集資金投資方向?yàn)閲鴤?、央行票?jù)、金融債、企業(yè)（公司）債、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、銀業(yè)（公司）債、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、銀行承兌匯票、回購等。行承兌匯票、回購等。募集日期：本月募集日期：本月1 1日日本月本月2727日日投資日期：次月投資日期：次月1 1日日次月次月3030日日31財(cái)富月月升財(cái)富月月升投資期限：投資期限：本產(chǎn)品滾動(dòng)存續(xù)，無固定期限，每月本產(chǎn)品滾動(dòng)存續(xù)，無固定期限，每月1 1日至月底日至月底為一個(gè)理財(cái)周期，產(chǎn)品成立后每月

17、為一個(gè)理財(cái)周期，產(chǎn)品成立后每月1 1日日-27-27日可預(yù)日可預(yù)約申購贖回申請(qǐng)，未辦理預(yù)約贖回自動(dòng)滾動(dòng)投資，約申購贖回申請(qǐng)，未辦理預(yù)約贖回自動(dòng)滾動(dòng)投資，其理財(cái)本金和收益滾入下個(gè)月的理財(cái)本金。其理財(cái)本金和收益滾入下個(gè)月的理財(cái)本金。開放期內(nèi)投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于月開放期內(nèi)投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于月末日扣款，并于次月末日扣款，并于次月1 1日投入本理財(cái)計(jì)劃。開放日投入本理財(cái)計(jì)劃。開放期內(nèi)可贖回部分或全部理財(cái)資金（部分贖回時(shí)剩期內(nèi)可贖回部分或全部理財(cái)資金（部分贖回時(shí)剩余額度理財(cái)資金不得低于余額度理財(cái)資金不得低于5 5萬元），贖回資金將萬元），贖回資金將在次月月初在次月月初2 2個(gè)工作

18、日內(nèi)入賬。個(gè)工作日內(nèi)入賬。 32財(cái)富月月升財(cái)富月月升 產(chǎn)品優(yōu)勢：產(chǎn)品優(yōu)勢： 產(chǎn)品收益率高，滾動(dòng)投資利滾利產(chǎn)品收益率高，滾動(dòng)投資利滾利 20082008年年1212月月2323日調(diào)息后，活期、日調(diào)息后，活期、7 7天、天、3 3個(gè)月和半年人民幣個(gè)月和半年人民幣定期存款利率分別為定期存款利率分別為0.36%0.36%、1.35%1.35%、1.71%1.71%，1.98%1.98%?！霸略律略律崩碡?cái)產(chǎn)品期限為理財(cái)產(chǎn)品期限為1 1個(gè)月，年化收益率為個(gè)月，年化收益率為1.90%1.90%，更好地滿足了流動(dòng)，更好地滿足了流動(dòng)性的需要。而且，投資者收益由于可以滾入理財(cái)本金進(jìn)行進(jìn)一步性的需要。而且，投資

19、者收益由于可以滾入理財(cái)本金進(jìn)行進(jìn)一步投資，形成投資，形成“利滾利利滾利”。 安全性高，收益穩(wěn)定安全性高，收益穩(wěn)定 募集資金投向國債、央行票據(jù)、金融債等，通過組合管理募集資金投向國債、央行票據(jù)、金融債等，通過組合管理降低風(fēng)險(xiǎn)，所有投資產(chǎn)品均須獲得我行降低風(fēng)險(xiǎn)，所有投資產(chǎn)品均須獲得我行AAAAAA級(jí)評(píng)級(jí)，努力確保理級(jí)評(píng)級(jí)，努力確保理財(cái)本金安全和收益穩(wěn)定。財(cái)本金安全和收益穩(wěn)定。 財(cái)富月月升33財(cái)富月月升資金到賬快，靈活性高資金到賬快，靈活性高 產(chǎn)品每個(gè)理財(cái)周期為產(chǎn)品每個(gè)理財(cái)周期為1 1個(gè)月，每月個(gè)月，每月1 -271 -27日為開放期，投日為開放期，投資者可以在開放期內(nèi)預(yù)約申購、贖回，贖回后次月資者

20、可以在開放期內(nèi)預(yù)約申購、贖回，贖回后次月2 2個(gè)工個(gè)工作日內(nèi)本金及收益即可到達(dá)，資金到賬快，盡量縮短客作日內(nèi)本金及收益即可到達(dá)，資金到賬快，盡量縮短客戶資金在途時(shí)間。同時(shí)，本產(chǎn)品可以由客戶約定每月固戶資金在途時(shí)間。同時(shí)，本產(chǎn)品可以由客戶約定每月固定的投資金額（定的投資金額（100100的整數(shù)倍即可）進(jìn)行投資，進(jìn)一步提的整數(shù)倍即可）進(jìn)行投資，進(jìn)一步提高了產(chǎn)品的靈活性。因此，我行代發(fā)工資和代發(fā)養(yǎng)老金高了產(chǎn)品的靈活性。因此，我行代發(fā)工資和代發(fā)養(yǎng)老金的客戶如果選擇投資的客戶如果選擇投資“月月升月月升”產(chǎn)品，能夠幫助這部分產(chǎn)品，能夠幫助這部分客戶進(jìn)行短期現(xiàn)金管理，具有一定的吸引力?？蛻暨M(jìn)行短期現(xiàn)金管理，

21、具有一定的吸引力。34各種產(chǎn)品比較各種產(chǎn)品比較案例：案例：月月升、日日升、通知存款、活期存款的對(duì)比。月月升、日日升、通知存款、活期存款的對(duì)比。條件：條件：1010萬元，萬元，1 1個(gè)月。個(gè)月。收益對(duì)比：收益對(duì)比： 月月升：月月升：100000100000* *1.9%/12=158.31.9%/12=158.3 日日升：日日升：100000100000* *1.5%/12=1251.5%/12=125 7 7天通知天通知: :100000100000* *1.35%1.35%* *28/360+(100000+10000028/360+(100000+100000* *1.35%1.35%*

22、*28/360)28/360)* *0.36%0.36%* *2/3602/360 =105+2=107 =105+2=107 活期存款：活期存款： 100000100000* *0.36%/12=300.36%/12=30流動(dòng)性對(duì)比：流動(dòng)性對(duì)比： 月月升月月升月月 日日升日日升-日日 7 7天通知天通知周周 活期存款活期存款-日日35 項(xiàng)目項(xiàng)目 年利率年利率 活期存款活期存款 0.36% 三個(gè)月整存整取三個(gè)月整存整取 1.71% 六個(gè)月整存整取六個(gè)月整存整取 1.98% 一年整存整取一年整存整取 2.25% 一天通知存款一天通知存款 0.81% 七天通知存款七天通知存款 1.35%36 比較

23、建議比較建議 用戶存款時(shí)間不超過三個(gè)月用戶存款時(shí)間不超過三個(gè)月 購買日日升、月月購買日日升、月月升或其他適合的理財(cái)產(chǎn)品以及通知存款升或其他適合的理財(cái)產(chǎn)品以及通知存款 用戶存款時(shí)間大于三個(gè)月小于六個(gè)月用戶存款時(shí)間大于三個(gè)月小于六個(gè)月 購買月月購買月月升或其他適合的理財(cái)產(chǎn)品或存定期儲(chǔ)蓄升或其他適合的理財(cái)產(chǎn)品或存定期儲(chǔ)蓄 用戶存款時(shí)間大于六個(gè)月用戶存款時(shí)間大于六個(gè)月 購買其他適合的理財(cái)購買其他適合的理財(cái)產(chǎn)品或存定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品或存定期儲(chǔ)蓄37購買理財(cái)產(chǎn)品流程1 1、客戶閱讀產(chǎn)品說明書，填寫、客戶閱讀產(chǎn)品說明書，填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)，以下簡

24、稱（一式兩聯(lián)，以下簡稱“產(chǎn)品協(xié)議書產(chǎn)品協(xié)議書”），），連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和本人有效身份證件交營業(yè)員；連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和本人有效身份證件交營業(yè)員；2 2、營業(yè)員審核無誤后，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；、營業(yè)員審核無誤后，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；3 3、 客戶確認(rèn)知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)后，營業(yè)員輸入相關(guān)信息，客戶確認(rèn)知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)后，營業(yè)員輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。交易成功后，生成理財(cái)合同號(hào)；客戶輸入密碼。交易成功后，生成理財(cái)合同號(hào)； 打印打印“產(chǎn)品協(xié)議書產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)）將產(chǎn)品協(xié)議書交客戶簽（一式兩聯(lián)）將產(chǎn)品協(xié)議書交客戶簽字確認(rèn)；字確認(rèn)；4 4、營業(yè)員在、營業(yè)員在“產(chǎn)品協(xié)議書產(chǎn)品協(xié)議書”上加蓋

25、名章和日戳，將上加蓋名章和日戳，將“產(chǎn)品產(chǎn)品協(xié)議書協(xié)議書”的客戶聯(lián)連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證的客戶聯(lián)連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交還客戶；件交還客戶；5 5、 將將“產(chǎn)品協(xié)議書產(chǎn)品協(xié)議書”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。員。38購買理財(cái)產(chǎn)品流程 1 1、認(rèn)購交易必須由客戶本人憑相關(guān)身份證件和中間、認(rèn)購交易必須由客戶本人憑相關(guān)身份證件和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡辦理。業(yè)務(wù)交易賬戶卡辦理。2 2、客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)先填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)先填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)

26、告告.doc.doc3 3、然后需要填寫個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、私人銀行服、然后需要填寫個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、私人銀行服務(wù)協(xié)議務(wù)協(xié)議代代10061006中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書協(xié)議書.doc.doc4 4、交營業(yè)員辦理即可、交營業(yè)員辦理即可代代10061006中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書.doc.doc中國郵政儲(chǔ)蓄銀行私人銀行服務(wù)協(xié)議書中國郵政儲(chǔ)蓄銀行私人銀行服務(wù)協(xié)議書.doc.doc39理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作 產(chǎn)品認(rèn)購產(chǎn)品認(rèn)購 （交易代碼：（交易代碼：603302） 終止投資（即贖回交易終止投資（即贖回交易 ，交易代碼，交易代碼603305） 其他交易其他