最新銀行職務(wù)犯罪罪名解析

1、精品文檔商業(yè)銀行職務(wù)犯罪一、非國家工作人員受賄罪刑法 第一百六十三條： 公司、 企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。公司、 企業(yè)或者其他單位的工作人員在經(jīng)濟往來中，利用職務(wù)上的便利，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。 刑法 第一百八十四條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，依照本法第一

2、百六十三條的規(guī)定定罪處罰。1、 國家工作人員： 是指國家機關(guān)中從事公務(wù)的人員。國有公司、企業(yè)、 事業(yè)單位、人民團體中從事公務(wù)的人員和國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派到非國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體從事公務(wù)的人員，以及其他依法法律從事公務(wù)的人員，以國家工作人員論。2、 非國家工作人員：是指除國家工作人員以外的工作人員。按照 最高人民法院關(guān)于在國有股份有限公司中從事管理工作的人員非精品文檔精品文檔法行為如何定罪問題的批復(fù)（法釋 200117 號）的規(guī)定，在國有資本控股、 參股的股份有限公司中從事管理工作的人員，除受國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的以外，不屬于國家工作人員

3、。3、 利用職務(wù)之便：是指利用本人組織、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、管理等職權(quán)以及利用與上述職權(quán)有關(guān)的便利條件。4、 為他人謀取利益：是指行為人索要或收受他人財物，利用職務(wù)之便為他人或允諾為他人實現(xiàn)某種利益。該利益是合法還是非法，該利益是否已謀取到，均不影響本罪的成立。5、 數(shù)額較大及巨大：根據(jù)最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（ 二 ） 第十條， 索賄或受賄數(shù)額在 5000 元以上的，應(yīng)予立案追訴。根據(jù)最高人民法院關(guān)于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋的規(guī)定，索賄或受賄數(shù)額在10 萬元以上，屬于數(shù)額巨大。案例 1：原中國工商銀行某支行業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理曾

4、某，利用職務(wù)之便收受貸款客戶好處費人民幣9 萬元。 28 日，上海市閔行區(qū)人民法院對此案作出一審判決：認定曾某犯非國家工作人員受賄罪，判處其有期徒刑 1 年。 2006 年 12 月，曾某利用擔任工商銀行某支行業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理的職務(wù)之便，為上海某有限公司辦理貸款，并收受該公司委托人陳某給予的好處費9 萬元。 2007 年 7 月， 某有限公司違法貸款案發(fā)。法院審理認為，曾某身為金融企業(yè)工作人員，利用職務(wù)便利，非法收受貸款人給予的財物，并為其謀取利益，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成中華人民共和國刑法第一百六十三條規(guī)定的非國家工作人員受賄罪。鑒于曾某向公安機關(guān)如實供述了自己的罪行，并退還了全部受賄款，法院依

5、法從輕作出以上判決。2、 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪刑法 第一百七十一條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)；情節(jié)較輕的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。1 、 追訴標準 ：根據(jù)最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二 ） 第二十一條，總面額在二千元以上或者幣量在二百張（枚 ）以上的，應(yīng)予立案追訴。案例2

6、：被告人張某，原湖南省辰溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社職工，2008 年5 月的一天，被告人張某通過呂某從一陌生男子處以1 萬元人民幣購得 5 萬元假幣。回單位后，被告人張某利用其任信用社出納員的工作便利， 在該社資金入庫時，將 5 萬元假幣中的49300元先后三次混在入庫資金中而存入該社現(xiàn)金庫房內(nèi)， 套出相同數(shù)額的人民幣供自己使用。案發(fā)后， 被告人張某退清了全部贓款。湖南省辰溪縣人民法院認為，被告人張某身為金融機構(gòu)工作人員，利用職務(wù)之便，購買假幣、以假幣換取貨幣，其行為構(gòu)成金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，依照中華人民共和國刑法第一百七十一條第二款之規(guī)定，判處被告人張某有期徒刑八年，并處罰金人民

7、幣五萬元。3、 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證、批準文件罪刑法第一百七十四條：偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金; 情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。案例3：2007 年 6 月份，河南省銀監(jiān)局在對全省銀行業(yè)機構(gòu)新舊版金融許可證更換工作過程中，周口銀監(jiān)分局發(fā)現(xiàn)西華縣郵政局上繳的1 張舊版金融許可證存在流水號字跡稍粗、年月日阿拉伯數(shù)字不一致等疑點后， 對西華縣郵政儲蓄機構(gòu)所有的金融許可證逐一對照查驗

8、，發(fā)現(xiàn)有 18 張舊版金融許可證存在偽造嫌疑。河南銀監(jiān)局立即約見省郵政精品文檔精品文檔局負責(zé)人談話，周口銀監(jiān)分局迅速進行實地調(diào)查取證，查清了西華縣郵政局金融許可證丟失、偽造的事實。周口西華縣郵政局金融許可證丟失、偽造事件，暴露出部分銀行業(yè)機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，為有效防范和制止同類事件發(fā)生，河南銀監(jiān)局遂對全省銀行業(yè)金融許可證管理工作進行全面檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題依法進行處理。對西華縣郵政局予以警告處分，并暫停對其2個郵政儲蓄網(wǎng)點開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的審批。責(zé)成周口市郵政局給予西華縣郵政局原局長、原分管副局長免職處分；給予三名直接責(zé)任人員開除留用處分；給予周口市郵政局主管證件管理人員行政警告，并扣

9、發(fā)三個月獎金的處分。四、竊取、收買或者非法提供信用卡信息罪刑法 第一百七十七條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，從重處罰。處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。1、追訴標準：根據(jù)最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二 ）第三十一條，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡一張以上的， 應(yīng)予立案追訴。 精品文檔

10、精品文檔案例4：某銀行實習(xí)職員李某，因非法提供信用卡信息資料罪，被鄭州市中原區(qū)法院判處有期徒刑2 年，緩刑2 年，并處罰金1 萬元。 2006年 5 月中旬， 李某的男朋友小袁自編一個身份證號碼，找到李某為其查詢與該身份證號對應(yīng)的信用卡卡號。李某明知銀行有為儲戶保密的規(guī)定， 卻礙于朋友關(guān)系，非法向小袁提供了儲戶張某的銀行信用卡號。后來，小袁通過其他手段試出張某銀行卡的密碼，于同年6 月開始，多次通過電話轉(zhuǎn)賬，將張某信用卡內(nèi)的4.73 萬元盜走。2006年 6月30 日，李某投案自首，次日，小袁被抓獲歸案。五、違法發(fā)放貸款罪刑法 第一百八十六條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款

11、，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金; 數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。1、追訴標準：根據(jù)最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二 ） 第四十二條，有下列情形之一的， 應(yīng)予立案追訴：（ 一 ） 違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；（二 ） 違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。案例5：中國工商銀行北京市昌平支行原副行長李某，因在 3 個月間違規(guī)放貸近 4000

12、萬元， 給銀行造成2300余萬元損失，被市一中院以違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑7 年，并處罰金12 萬元。據(jù)公訴機關(guān)指控，李某的違規(guī)放貸金額達到近4000 萬元。 2003年 9 月至 12 月期間，李某在該行與北京某物資有限責(zé)任公司個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)合作過程中，違反法律規(guī)定，向孟某、席某等人發(fā)放個人汽車消費貸款13 筆， 共計人民幣1855.5 萬元， 造成中國工商銀行北京市昌平支行損失1363.8 萬余元。此外，2003年 9月，李某還在與北京某房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)合作過程中，違反法律規(guī)定向王某、唐某等人發(fā)放貸款 10 筆，共計人民幣2000萬元，造成昌平支行損失1006

13、.8 萬余元。六、吸收客戶資金不入賬罪刑法 第一百八十七條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金; 數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。1、 追訴標準：根據(jù) 最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二 ） 第四十三條，有下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：（一 ）吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在一百萬元以上的； （ 二 ） 吸收客戶資金不入賬，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。案例6： 林某，福建福安某銀行原行長。1995 年

14、 1 月，林某從北京某房產(chǎn)公司引進資金1000萬元。1996年1 月，林某向北京某科技公司引資1000萬元， 用于歸還北京某房產(chǎn)公司的1000萬元本金。1997年 2 月，林某采取“拆東墻補西墻”的辦法，向鄭某吸收資金 500 萬元，向李某吸收資金1000 萬元，向省武警邊防總隊后勤部吸收資金500 萬元，將上述2000 多萬元賬外使用。林某取出部分資金用于歸還利息及已經(jīng)到期的本金。1998 年 3 月，林某以福安某銀行名義向福安興業(yè)銀行借款430 萬元用于還債。之后， 因無法償還福安興業(yè)銀行的欠款，東窗事發(fā)。經(jīng)審計，林某實際造成該行1879 萬元資金無法收回。 2008 年 2 月 26 日

15、，福安法院對這起由國家審計署審計、移辦的特大案作出一審判決，以吸收客戶資金不入賬罪，判處林某有期徒刑 10 年，并處罰金10 萬元。七、違規(guī)出具金融票證罪刑法 第一百八十八條： 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。精品文檔精品文檔1、 追訴標準 ： 根據(jù) 最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二 ) 第四十四條，有下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：(1) 違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，數(shù)額在一百萬元以上的；(2

16、) 違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的；(3) 多次違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的；(4) 接受賄賂違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的；(5) 其他情節(jié)嚴重的情形。案例7：1996 年 7 月，被告人郭某利用其擔任交通銀行廣州分行荔園儲蓄所副主任的職務(wù)便利，盜取兩張加蓋該所印章的空白存單，為廣州市海珠區(qū)某貿(mào)易公司虛開分別為3000萬元和1000萬元的定期儲蓄存單，交予該公司法定代表人李某借款。同年8 月，李某以3000 萬元的定期儲蓄存單，為長春市某物資公司向長春市城市信用聯(lián)社借款人民幣 1600

17、 萬元作抵押擔保。同月5 日，長春市城市信用聯(lián)社派員到交通銀行廣州分行荔園儲蓄所核保時，被告人郭某以交通銀行廣州精品文檔分行荔園儲蓄所的名義，在對方提供的有價證券抵押貸款暫停付款通知書回執(zhí)上簽名蓋章以確認上述3000 萬元的定期儲蓄存單，致使李某等人從長春市城市信用聯(lián)社以存單形式取得借款人民幣1600萬元。后因部分借款無法追回，長春市商業(yè)銀行（原長春市城市信用聯(lián)社）陜西路支行于2003 年以交通銀行廣州分行黃埔支行為被告，向廣州市中級人民法院提起民事訴訟。在案件二審期間，雙方自愿達成和解協(xié)議，由交通銀行廣州分行黃埔支行一次性支付人民幣700 萬元給長春市商業(yè)銀行陜西路支行，該款已于2006年

18、5月 23日支付完畢，從而造成交通銀行廣州分行黃埔支行實際損失人民幣700萬元。2008 年 3 月，被告人郭某犯違規(guī)出具金融票證罪，被法院判處有期徒刑五年。八、洗錢罪刑法 第一百九十一條： 明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)， 有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金; 情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（ 一 ） 提供資金帳戶的

19、 ;（ 二 ）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;（ 三 ）通過轉(zhuǎn)精品文檔帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;（ 四 ）協(xié)助將資金匯往境外的;（ 五 ） 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。案例9：被告人游某，男，28 歲，某銀行職員。某日，參加毒品犯罪的賈某（另案處理）突然找到被告人游某說： “老兄，這一陣子風(fēng)聲很緊，你也知道，以前我制造、販賣那玩藝弄了幾個錢，深怕有點閃失，枉費了幾年的心血，以后也沒有了依靠。所以，我想讓你給幫個忙，給我那幾個錢找個保險的方法，也免了我的后顧之憂，即使事發(fā)坐牢，也沒有什么怕的了。 ”游某由于跟賈某素來以兄弟相稱， 礙于情面，于是便幫他在

20、銀行開立了10 萬元的帳戶。之后不久，案發(fā)。法院判決認為，被告人游某明知賈某的金錢，是毒品犯罪的違法所得， 而為其提供資金帳戶掩飾其性質(zhì)，已構(gòu)成洗錢罪，按 刑法第 191 條規(guī)定，判處游某有期徒刑3 年，罰金2 萬元。九、 出售、非法提供公民個人信息罪刑法第二百五十三條：國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。1、 公民信息 ： 公民個人信息包括但不限于：姓名、 職業(yè)、 職務(wù)、年齡、 婚姻狀況、學(xué)歷、 專業(yè)資格、工作經(jīng)歷、家庭

21、住址、電話號碼、信用卡號碼、指紋、網(wǎng)上登錄賬號、密碼等能夠識別公民個人身份的信息。精品文檔精品文檔案例9：某銀行員工唐某等3 名員工利用職務(wù)之便，勾結(jié)某調(diào)查公司，自2008 年 7 月至 10 月，將100 多條公民個人手機號碼、存款信息以每條 200 元的價格賣給某調(diào)查公司，從中獲利2 萬元。 2010 年 6 月 8日，這起涉及14 人的案件在北京市朝陽區(qū)法院公開審理。唐某等人分別被指控犯有非法獲取公民個人信息罪、非法提供公民個人信息罪和非法出售公民個人信息罪。十、職務(wù)侵占罪刑法第二百七十一條：公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的，處五年以下

22、有期徒刑或者拘役; 數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。1、 追訴標準：根據(jù)最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二 ） 第八十四條，數(shù)額在五千元至一萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。2、 數(shù)額巨大：根據(jù)最高人民法院關(guān)于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋的規(guī)定，侵占數(shù)額在 10萬元以上，屬于數(shù)額巨大。案例10：2009 年 6 月，迪慶藏族自治州中級人民法院審結(jié)一起職務(wù)侵占案件，被告人蘭某某因犯職務(wù)侵占罪被判處有期徒刑13 年。經(jīng)審理查明： 被告人蘭某某2004年至2007年在擔任香格里拉縣農(nóng)村信用合作社三壩信用社主任期間，利用“貸

23、款保證金”、 “最低生活保障款”、“定期定量補助款”、 “暫收款”、 “專用賬號”等賬戶將代為保管的存款共計人民幣433133.02 元非法侵占；將從羅某某等33人收回的貸款 1191806.51 元非法侵占；冒用俞某某等名字先后46次在三壩信用社自己辦理手續(xù)貸款人民幣2293000元并非法侵占。作案時間長達4年之久，共非法侵占單位資金86 筆，共計人民幣3917939.53 元，數(shù)額巨大。 法院認為，被告人蘭某某利用職務(wù)上的便利，采取欺騙手段，非法占有本單位的資金達3917939.53 元，數(shù)額巨大，且至今無法歸還，給集體造成了巨大的經(jīng)濟損失，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。十一、挪用資金罪刑法 第二百七十二條：公司、 企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。刑法 第一百