金融專業(yè)知識考試判斷題

1、判斷題1. 發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。（對）2. 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收。（對）3. 發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）4. 收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)并及時(shí)更新特約商戶資料。（對）5. 收單銀行不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶，已納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的除外。（對）6. 收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，可以因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低對特約商戶交易的檢查要

2、求。（錯(cuò)）7. 收單銀行應(yīng)當(dāng)建立相互獨(dú)立的市場營銷和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，負(fù)責(zé)市場拓展、商戶資質(zhì)審核、服務(wù)和授權(quán)、異常交易監(jiān)測、受理終端密鑰管理、受理終端密鑰下載、受理終端程序灌裝等職能的人員和崗位，可以相互兼崗。（錯(cuò)）8. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，持卡人能夠按照事先約定的還款規(guī)則在到期還款日前（含）足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的劃歸正常類。（對）9. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)為91-120天（含），劃歸關(guān)注類。（錯(cuò)）10. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，損失類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款

3、日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)超過180天，劃歸可疑類。（錯(cuò)）11. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個(gè)貸可以自主支付。（對）12. 根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法二十七條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，在審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對象，無須通過借款人賬戶。（錯(cuò)）13. 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引發(fā)布時(shí)間為2009年7月18日。（對）14. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立幾個(gè)部門或崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。（錯(cuò)）15. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十五條，借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以保密。（錯(cuò)）16. 根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指

4、引第十九條，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（對）17. 根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放帳戶，并對該賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測。（錯(cuò)）18. 根據(jù)流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考，對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（對）19. 根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法第三十一條的規(guī)定，貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注資金回籠情況，加強(qiáng)對資金回籠賬戶的監(jiān)控。（錯(cuò)）20. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

5、法第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并形成貸后檢查報(bào)告。（錯(cuò)）21. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)規(guī)范性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（錯(cuò)）22. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第十九條，貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。（對）23. 根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（對）24. 個(gè)

6、人貸款可以發(fā)放無指定用途貸款。（錯(cuò)）25. 個(gè)人貸款是發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營等用途的貸款。（對）26. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的監(jiān)管人員審核。（錯(cuò)）27. 商業(yè)銀行銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，其內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以銀行管理者的身份進(jìn)行調(diào)查。（錯(cuò)）28. 客戶主動(dòng)要求了解或購買產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。（對）29. 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。（對）30.

7、按照銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（對）31. 按客戶獲得收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。（對）32. 商業(yè)銀行申請開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，其理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)在申請前2年內(nèi)沒有受到中國銀監(jiān)會的處罰。（錯(cuò)）33. 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。（對）34.2011年商業(yè)銀行還可以繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)新項(xiàng)目的政府融資平臺貸款。（錯(cuò)）35. （國發(fā)201019）文件中提到的融資平臺貸款“在建項(xiàng)目”是指截止2010年6月30日的

8、項(xiàng)目。（對）36. 今后地方政府確需設(shè)立融資平臺公司的，必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理，足額注入資本金，學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)不得作為資本注入融資平臺公司。（對）37. 清理后的融資平公司貸款規(guī)定，凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的的項(xiàng)目，不得發(fā)放貸款。（對）38. 向融資平臺公司新發(fā)貸款可以不直接對應(yīng)項(xiàng)目（錯(cuò)）39. 向融資平臺公司新發(fā)貸款必須要落實(shí)借款人準(zhǔn)入條件，按商業(yè)化原則履行審批程序，審慎評估借款人財(cái)務(wù)能力和還款來源。（對）40. 地方政府在出資范圍內(nèi)對融資平臺公司承擔(dān)有限責(zé)任，實(shí)現(xiàn)融資平臺公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化。（對）41. 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把信用風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，要加大

9、檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（錯(cuò)）42. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件處置工作負(fù)間接責(zé)任。（錯(cuò)）43. 要建立案件責(zé)任追究制度。對有案不查、瞞案不報(bào)、大案化小的，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規(guī)行為要從重處罰。（對）44. 銀行對賬包括銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計(jì)賬之間的適時(shí)對賬。對賬崗位應(yīng)由記賬崗位兼任。（錯(cuò)）45. 對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對待的原則進(jìn)行處理，原則上不再“上追兩級”。（對）46. 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。（對）47. 授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、

10、明確，并采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權(quán)，事后補(bǔ)發(fā)。（錯(cuò)）48. 銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期；對重要崗位和重點(diǎn)部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時(shí)查看，同時(shí)對錄像資料應(yīng)延長保留時(shí)間備查，不少于三個(gè)月為宜。（對）49. 會計(jì)、儲蓄業(yè)務(wù)管理人員發(fā)現(xiàn)員工異常行為后，及時(shí)向上級報(bào)告。（對）50. 對客戶的大額資金出賬，要采取有效方式及時(shí)通知預(yù)留聯(lián)系人，必要時(shí)可要求與預(yù)留聯(lián)系人當(dāng)面核對。（對）51. 單位客戶一旦在本網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶成功，就可以向其出售重要空白憑證。（錯(cuò)）52. 當(dāng)日對外營業(yè)時(shí)間內(nèi)受理的收、付款憑證必須當(dāng)天進(jìn)行賬務(wù)處理。（對）53. 密碼掛失、印鑒掛失可由全行任一營業(yè)機(jī)構(gòu)

11、受理。（錯(cuò)）54. 本人持有效身份證件和掛失申請書回執(zhí)聯(lián)親自辦理正式掛失解掛失、掛失補(bǔ)發(fā)或支取存款手續(xù)，不得代辦。（錯(cuò)）55. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的六相符。凡賬務(wù)核對不一致的，應(yīng)當(dāng)立即糾正或報(bào)上級機(jī)構(gòu)處理。（錯(cuò)）56. 內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個(gè)方面進(jìn)行。（錯(cuò)）57. 商業(yè)銀行對于可能導(dǎo)致偏離內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的運(yùn)行情況，應(yīng)建立并保持口頭報(bào)告程序和要求，并在程序中規(guī)定操作和控制標(biāo)準(zhǔn)。（錯(cuò)）58. 內(nèi)部控制評價(jià)實(shí)施包括了解內(nèi)部控制體系和實(shí)施測試及分析。其中實(shí)施測試和分析可以采取符合性測試和指標(biāo)

12、分析等，其中，對內(nèi)部控制過程評價(jià)主要采取指標(biāo)分析法；對內(nèi)部控制結(jié)果評價(jià)，主要采取符合性測試法。（錯(cuò)）59. 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行不同層次分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控評價(jià)，每二年一個(gè)評價(jià)周期，每年至少覆蓋二分之一以上的分支機(jī)構(gòu)，二年內(nèi)必須覆蓋全部分支機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）60. 銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。（對）61. 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。（對）62. 商業(yè)銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。（對）63. 商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，確保客戶對

13、象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對提供給客戶的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。（錯(cuò)）64. 商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在人事、行政和財(cái)務(wù)上獨(dú)立于基金管理人，雙方的管理人員可以相互兼職。（錯(cuò)）65. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì).人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（對）66. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信原則和資金交易對手的財(cái)務(wù)狀況，確定交易對手、投資對象的授信額度和期限，并根據(jù)交易產(chǎn)品的特點(diǎn)對授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。（對）67. 銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。（對

14、）68. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將壓力測試的結(jié)果作為制定市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)，并不定期對應(yīng)急處理方案進(jìn)行審查和測試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。（錯(cuò)）69. 商業(yè)銀行后臺監(jiān)控部門應(yīng)當(dāng)核對前臺交易的授權(quán)交易限額、交易對手的授信額度和交易價(jià)格等，對超出授權(quán)范圍內(nèi)的交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。（錯(cuò)）70. 商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，明確對財(cái)務(wù)、管理、業(yè)務(wù)、重大事件和市場信息等相關(guān)信息識別、收集、處理、交流、溝通、反饋、披露的渠道和方式。（對）71. 要清楚地認(rèn)識到，保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最終還要靠商業(yè)銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（對）72. 操作風(fēng)險(xiǎn)

15、涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)當(dāng)面來進(jìn)行識別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營場所安全性引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）73. 為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類、文件證明和收集數(shù)據(jù)、建立模型、重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、確定模型并實(shí)施五個(gè)步驟。（對）74. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級管理層揭示一下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資金水平。（對）75. 商

16、業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括風(fēng)險(xiǎn)控制、連續(xù)經(jīng)營方案、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包。（錯(cuò)）76. 為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類、文件證明和收集數(shù)據(jù)、建立模型、重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、確定模型并實(shí)施五個(gè)步驟。（對）77. 形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。（對）78. 商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過風(fēng)險(xiǎn)控制、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。（錯(cuò)）79. 無論操作人員故意與否，頭寸計(jì)價(jià)錯(cuò)誤的情況都屬于內(nèi)部

17、欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）80. 風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的動(dòng)態(tài)性是指實(shí)行實(shí)時(shí)管理，對損失數(shù)據(jù)的收集要實(shí)時(shí)進(jìn)行，對以前的信息就無需更新了。（錯(cuò)）81. 保險(xiǎn)是彌補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的重要方式，因此銀行無需對已有保險(xiǎn)的項(xiàng)目再進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。（錯(cuò)）82. 對操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測分析有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確預(yù)測操作風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告應(yīng)該對風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況、與門檻值的距離等作出分析和解釋。（對）83. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的類型相適應(yīng)。（錯(cuò)）84. 重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的規(guī)定及時(shí)向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員報(bào)告。（對

18、）85. 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會備案。（對）86. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員行任職資格管理。（對）87. 銀監(jiān)會2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（錯(cuò)）88. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項(xiàng)的金額。（對）89. 專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（錯(cuò)）90. 多家銀行業(yè)

19、金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（對）91. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%（錯(cuò)）商業(yè)銀行法。銀行的資本充足率不能低于8%。存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行制定。92. 個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（對）93. 在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（錯(cuò)）94. 貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（對）95. 貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸

20、款規(guī)模指標(biāo)。（錯(cuò)）96. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（對）97. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（對）98. 全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（錯(cuò)）99. 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。（對）100. 銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是市場風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)）對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行

21、的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。101. 對未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（對）102. 流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（對）103. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（對）104. 合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（錯(cuò)）105. 對確實(shí)無法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場化處置。（錯(cuò)）106. 辦理所有個(gè)人貸款時(shí)，貸款人都應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)

22、文件。（錯(cuò)）107. 固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（錯(cuò)）108. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）109. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）110. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。（對）111. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率

23、、范圍和需要采取的其他措施。（對）112. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。（錯(cuò)）113. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)可以要求其在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改方案，并對實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督。（錯(cuò)）114. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過整改，符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請之日起三日內(nèi)解除對其采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施。（錯(cuò)）115. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，可以向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)

24、告。（錯(cuò)）116. 阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（對）117. 商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）118. 商業(yè)銀行違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對其實(shí)施處罰。（對）119. 商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對其實(shí)施處罰。（對）120. 商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的，由中國人民銀行責(zé)令改正。（對）121. 商業(yè)銀行的內(nèi)部

25、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。（對）122. 資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（對）123. 商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之四，核心資本充足率不得低于百分之八。（錯(cuò)）124. 商業(yè)銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。（對）125. 商業(yè)銀行的高級管理層應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。（錯(cuò)）126. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括開展中

26、間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（對）127. 我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（對）128. 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分。（錯(cuò)）129. 對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。（錯(cuò)）130. 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。（對）131.2004年起，實(shí)施貸款質(zhì)量五級分類的資產(chǎn)范圍從各類信貸資產(chǎn)，擴(kuò)大到開出信用證、承兌、擔(dān)保（含保函、備用信用證）和貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。（對）132 .抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的重要區(qū)別是是否轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，抵押不轉(zhuǎn)移對抵

27、押物的占有，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押要轉(zhuǎn)移對質(zhì)物的占有。（對）133 .根據(jù)農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引規(guī)定，聯(lián)保小組任何成員可以以一定的方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。（錯(cuò)）134 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者指令與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合并。（錯(cuò)）135 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。（對）136 .商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)、分立、合并，適用中華人民共和國公司法的規(guī)定。（對）137 .抵押

28、權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。（對）138 .建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財(cái)產(chǎn)。（錯(cuò)）139 .商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶的授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（對）140 .商業(yè)銀行可以根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的個(gè)人住房貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過90%（錯(cuò)）141 .商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在客戶確認(rèn)欄載明如下風(fēng)險(xiǎn)提示語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（錯(cuò)）142 .商業(yè)銀行法要求，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超

29、過10%（錯(cuò)）143 .商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（錯(cuò)）144 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)情形，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。（對）145 .商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（對）146 .未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（對）147 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)

30、定，尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。（對）148 .抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，必須與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯(cuò)）149 .根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)金額應(yīng)以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者不一致時(shí)，以中文大寫金額為準(zhǔn)。（錯(cuò)）150 .商業(yè)銀行在開展授信工作中，對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（對）151 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)情形，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。（對）15

31、2 .商業(yè)銀行按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定貸款利率，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)無權(quán)對商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款的行為進(jìn)行處罰。（錯(cuò)）153 .商業(yè)銀行授信決策可在口頭授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。（錯(cuò)）154 .票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（對）155 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出書面決定。（對）156 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（對）157 .國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。（錯(cuò)）158 .按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。（錯(cuò)）159 .房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。（錯(cuò)）160 .貸款人可以將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托給符合條件資質(zhì)的第三方完成。（錯(cuò)）1161.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為屬于嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。（對）162. 各類貸款調(diào)查、審查、評價(jià)、支付管理、貸后管理不盡職行為屬于一般違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為。（錯(cuò)）163. 辦理個(gè)人貸款時(shí)，按合同約定辦

33、理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人不得委托第三方辦理。（錯(cuò)）164. 貸款人可以委托第三方辦理，并應(yīng)對抵押物登記情況予以核實(shí)。（對）165. 轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保；抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。（對）166. 經(jīng)債務(wù)人同意,債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓,因此作為其從合同的擔(dān)保合同可以單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（錯(cuò)）167. 抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。（對）168. 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保,反擔(dān)保適用擔(dān)保法的規(guī)定。（對）169. 擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，則擔(dān)保合同無效。（對

34、）170. 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（對）171. 地方政府可以要求商業(yè)銀行為地方企業(yè)提供保證.（錯(cuò)）172. 一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（對）173. 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（對）174. 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難,一般保證的保證人可以對債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任.（錯(cuò)）175. 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的,一般保證的保證人可以對債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任.（錯(cuò)）176. 當(dāng)事人對保證

35、方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。（錯(cuò)）1177.擔(dān)保法規(guī)定,保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。因此債務(wù)人放棄對債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人也喪失權(quán)抗辯（錯(cuò)）178. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。（對）179. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、理事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。（錯(cuò)）180. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。（對）181. 限制人身自由的行政處罰，可以由法律、行政法規(guī)設(shè)定。（錯(cuò)）182.行政機(jī)關(guān)提供行政許可申請書格式文本，不得收費(fèi)。（對）183. 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)可以用實(shí)物出資。（錯(cuò)）

36、184. 按照銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（對）185. 柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一保管制。（錯(cuò)）。186. 商業(yè)銀行的或有負(fù)債主要包括信用證、擔(dān)保、承諾及金融衍生產(chǎn)品負(fù)債四類。187. 分授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室和所轄分支行的授權(quán)。（錯(cuò)）188. 只有在對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確評估計(jì)量的基礎(chǔ)上商業(yè)銀行才能對經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)地配置。（對）189. 根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，在我國借貸活動(dòng)的擔(dān)保方式主要是：抵押、質(zhì)押和保證，這三種擔(dān)保方式只能單獨(dú)使用

37、，不可結(jié)合使用。（錯(cuò)）190. 法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織可以在法定授權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施行政處罰。（對）191. 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。（對）192. 各銀行應(yīng)對小企業(yè)不良貸款、信貸綜合成本、責(zé)任認(rèn)定等進(jìn)行單獨(dú)考核。（對）193. 如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過有關(guān)監(jiān)管部門的融資擔(dān)保資格認(rèn)定，能夠足額、審慎地承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以與之合作。（對）194. 當(dāng)前銀行實(shí)施信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，不允許向購買方提供擔(dān)保，但可以與其約定在一定條件下銀行回購信貸資產(chǎn)。（錯(cuò)）195. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，按照客戶指令操作后沒有保存相關(guān)證明文件的，如果造成客戶

38、經(jīng)濟(jì)損失，銀行可以不承擔(dān)責(zé)任。（錯(cuò)）196. 商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的，可由人民銀行責(zé)令改正。（錯(cuò)）197當(dāng)市場利率上升時(shí)，證券行市也上升。（錯(cuò)）198中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。（對）199物價(jià)上漲就是通貨膨脹。（錯(cuò)）通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會總需求大于社會總供給。200基準(zhǔn)利率一般屬于長期利率。（錯(cuò)）201 不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡和附屬卡。（錯(cuò)）202 信用卡詐騙最高將判處5年以上有期徒刑或者

39、無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)（錯(cuò)）203 .對縣鄉(xiāng)地區(qū)發(fā)展的優(yōu)惠商戶不可以使用移動(dòng)POS（對）204 .土地所有權(quán)可以用來抵押。（錯(cuò)）205如果法定準(zhǔn)備金率翻倍，那么貨幣乘數(shù)將下降。（對）206利率是根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)政策和積累資金的需要由政府統(tǒng)一制訂的，由中國人民銀行集中統(tǒng)一管理。所有專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行國務(wù)院制訂的利率。（對）207.企業(yè)貸款和個(gè)人貸款的操作方式基本相同，他們受影響的主要變數(shù)也幾乎相同。（錯(cuò)）208通常，金融市場包括外匯市場、貨幣市場、債券市場和股票市場。債券市場和股票市場又統(tǒng)稱為資本市場。（對）209根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本充足率不得

40、低于4。（錯(cuò)）210通貨膨脹不會降低大多數(shù)工人的購買力。（錯(cuò)）211當(dāng)產(chǎn)量達(dá)到完全競爭市場的最佳平衡點(diǎn)時(shí)，總盈利將達(dá)到最大化。（對）212 .假定生產(chǎn)X產(chǎn)品使用AB兩要素，其他因素不變的條件下，則A的價(jià)格下降必導(dǎo)致B的使用量增加。（對）213 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任由其自行承擔(dān)。（錯(cuò)）214 、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。（T）215、半成品不得作為抵押物（錯(cuò)）216. 票據(jù)法中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（對）217. 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

41、理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（對）218. 監(jiān)事不得列席董事會會議，也不得董事會決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議。（錯(cuò)）219. 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。（對）220. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，可以在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。（錯(cuò)）221. 按照金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法的規(guī)定,對政策性銀行總會計(jì)師的任職資格審核適用核準(zhǔn)制。（對）222. 從政策性銀行的性質(zhì)來看，其信用屬于主權(quán)信用，因此商業(yè)銀行對政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%。（錯(cuò)）223. 政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，由其總行批準(zhǔn)。（對）224. 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審批政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管

42、理公司法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立。（對）225. 全國性法人機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行。（錯(cuò)）226. 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審批政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和投資附屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立。（錯(cuò)）227. 政策性金融債是我國政策性銀行為籌集信貸資金，經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)，向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。（錯(cuò)）228. 各政策性銀行可以根據(jù)金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法制定具體辦法，報(bào)銀行業(yè)協(xié)會備案（錯(cuò)）229. 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（錯(cuò)）230銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。（對）231. 銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（

43、錯(cuò)）232. 從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（對）233. 票據(jù)法中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（對）234. 物權(quán)法已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（對）235. 擔(dān)保法中保證是指保證人與債務(wù)人的約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（錯(cuò)）236. 張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（對）237. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（對）238. 銀行工作人員利用

44、職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（錯(cuò)）239. 銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（錯(cuò)）240. 銀行業(yè)同業(yè)人員之問應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。（對）241. 很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（錯(cuò)）242. 銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（錯(cuò)）243. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

45、愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度。（對）244. 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專題協(xié)調(diào)會。（對）245. 某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（錯(cuò)）246貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）247. 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（錯(cuò)）248. 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)

46、用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（對）249. 流動(dòng)資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入錯(cuò)（1上年度銷售利潤率）錯(cuò)（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（對）250. 支付對象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款人受托支付。（錯(cuò)）251. 流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（對）252. 個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（對）253. 個(gè)人貸款不能展期。（錯(cuò)）254. 個(gè)人貸款管理暫行辦法和流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法中對受托支付的定義完全相同。（錯(cuò)）255. 借款

47、人不得以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。（對）256. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，執(zhí)行個(gè)人貸款管理暫行辦法。（錯(cuò)）257. 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引和固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法均在2009年10月18日正式施行。（錯(cuò)）258. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（對）259. 貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（對）260. 個(gè)人貸款管理暫行辦法中規(guī)定借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的個(gè)人

48、貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（錯(cuò)）261. 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理辦法中，授權(quán)人是商業(yè)銀行一級分行。（錯(cuò)）262. 商業(yè)銀行法于1995年5月10日在第八屆全國人大常委會第十三次會議上通過，于2001年12月27日進(jìn)行了修改。（錯(cuò)）263. 貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。（對）264. 貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。（對）265. 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地和環(huán)保等政策規(guī)定，并按規(guī)定履行相關(guān)審批手續(xù)。（對）266. 對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不

49、良貸款，貸款人對貸款進(jìn)行核銷后，可以不進(jìn)行市場化處置。（錯(cuò)）267. 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等內(nèi)容。（對）268. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（錯(cuò)）269. 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。（對）270. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的，貸款人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放與支付。（對）271. 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（錯(cuò)）272. 對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的項(xiàng)目融

50、資貸款，不執(zhí)行項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的規(guī)定。（錯(cuò)）273. 貸款人應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取措施。（對）274. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）275. 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，但不可以將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（錯(cuò)）276. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、分級審批的原則。（對）277. 金融機(jī)構(gòu)融資平臺貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。（對）278. “承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營性收入的公益

51、性項(xiàng)目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債務(wù)”，是指融資平臺公司因承擔(dān)公益性項(xiàng)目融資任務(wù)舉措，且償債資金60%以上（含60%）來源于公司自身收益。（錯(cuò)）279. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款可暫不執(zhí)行該辦法。（錯(cuò)）280. 融資平臺公司自身收益指項(xiàng)目本身經(jīng)營收益。（錯(cuò)）281. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，借款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（錯(cuò)）282. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等

52、要求。（對）283. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，項(xiàng)目發(fā)起人無需配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（錯(cuò)）284. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，對確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（對）285. 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，并應(yīng)約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（錯(cuò)）286. 學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)可作為資本注入融資平臺。（錯(cuò)）287. 流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不

53、得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（對）288. 對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的固定生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（錯(cuò)）289. 對于受托支付的提款，應(yīng)重點(diǎn)審核借款人提供的支付委托書所列收款人、付款金額等是否與所附的支付憑證、相關(guān)證明資料相符以及貸款使用的合理性。（對）290. 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（對）291. 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（對）292. 貸

54、款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）293. 銀監(jiān)會2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（錯(cuò)）294. 納入清理范圍的融資平臺債務(wù)不包括平臺公司因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)。（錯(cuò)）295. 凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的融資平臺公司，不得發(fā)放貸款。（對）296. 銀監(jiān)會案件統(tǒng)計(jì)制度中，成功堵截的案件不一定是已經(jīng)立案的案件。（錯(cuò)）297. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向工商管

55、理部門提出建議，由工商管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。（錯(cuò)）298. 商業(yè)銀行柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一保管制。（錯(cuò)）299. 授權(quán)是銀行卡發(fā)卡行對超限額交易的審批過程，嚴(yán)把授權(quán)關(guān)，是有效防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（對）300. 由于盜竊.搶劫等刑事案件導(dǎo)致的銀行資金損失不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。（錯(cuò)）301. 信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式（對）302. 按照“劃分權(quán)限、分級管理、相互監(jiān)督”的原則，商業(yè)銀行接票、抹賬、開立賬戶等柜臺業(yè)務(wù)應(yīng)由更高級別的柜員進(jìn)行操作。（錯(cuò)）303. 票據(jù)融資業(yè)務(wù)應(yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)禁商業(yè)銀行貼現(xiàn)不具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。（對）304. 負(fù)債業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行主要的資金來源，但不是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)。（錯(cuò)）305. 根據(jù)貸款償還記錄情況，可判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。（對）306. 銀行對以“商住兩用房”名義申請貸款的，要求首付款比例不得低于45（對）307. 銀行卡的信用風(fēng)險(xiǎn)包括惡意透支風(fēng)險(xiǎn)和持卡人信用變故風(fēng)險(xiǎn)等。（對）308. 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行的盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。（對）309. 商業(yè)銀行使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員