農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識模擬試題

1、 WORD 七夕，古今詩人慣詠星月與悲情。吾生雖晚，世態(tài)炎涼卻已看透矣。情也成空，且作“揮手袖底風(fēng)”罷。是夜，窗外風(fēng)雨如晦，吾獨(dú)坐陋室，聽一曲塵緣，合成詩韻一首，覺放諸古今，亦獨(dú)有風(fēng)韻也。乃書于紙上。畢而臥。凄然入夢。乙酉年七月初七。-嘯之記。 省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識模擬試題一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)      1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是A。

2、60;       A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃        B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃        C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃        D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃      2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是C。   

3、;     A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃        B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃        C.最低收益理財(cái)計(jì)劃        D.固定收益理財(cái)計(jì)劃      3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？D。        A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃  

4、;      B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃        C.最低收益理財(cái)計(jì)劃        D.固定收益理財(cái)計(jì)劃4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指A。        A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)        B.投資規(guī)劃    

5、60;   C.綜合理財(cái)服務(wù)        D.私人銀行業(yè)務(wù)      5.投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？D。        A.固定收益理財(cái)計(jì)劃        B.保證收益理財(cái)計(jì)劃        C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃      &#

6、160; D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃      6.申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于C。        A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品        B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品        C.套利型理財(cái)產(chǎn)品        D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是C。 

7、;       A.可贖回債券        B.償還基金債券        C.可轉(zhuǎn)換債券        D.附認(rèn)股權(quán)證債券      8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是C。        A.6%  

8、60;     B.6.25%        C.5.6%        D.以上都不可能      9.資本市場的特征是A。        A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高        B.收益高，安全性也高        C

9、.流動性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低        D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是D。        A.股票        B.債券        C.匯票        D.信用貸款      11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯

10、聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的C。        A.財(cái)務(wù)功能        B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能        C.聚斂功能        D.流動性功能      12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是B。        A.債券利息

11、60;       B.回購協(xié)議利率        C.債券本息        D.資金融通13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是A。        A.即期交易        B.遠(yuǎn)期交易        C.套期保值  

12、      D.投機(jī)交易      14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做B。        A.軋空        B.空頭        C.多頭        D.軋平      15. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種

13、甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的B。        A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)        B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)        C.利率風(fēng)險(xiǎn)        D.市場風(fēng)險(xiǎn)16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是D。        A.契約型基金  

14、      B.公司型基金        C.封閉式基金        D.開放式基金      17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是B。        A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議        B.金融期貨協(xié)議

15、0;       C.金融期權(quán)協(xié)議        D.金融互換協(xié)議      18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為C。        A.1.765%        B.1.80%       

16、 C.3.55%        D.3.4%19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為B。        A.升水        B.貼水        C.平價(jià)        D.不變      20.債券的即期收益率是D。 &#

17、160;      A.息票利息與債券面額的比值        B.年息票利息與債券面額的比值        C.息票利息與債券市場價(jià)格的比值        D.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值      21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括C。        A.即期收益率&

18、#160;       B.持有期收益率        C.債券信用等級        D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是C。        A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)        B.利率上升，債券價(jià)格下降        C.持

19、有債券到期，則無任何損失        D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大      23.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是B。        A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品        B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)        C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定   &

20、#160;    D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高      24.通常，股價(jià)的變化要A發(fā)行公司盈利的變化。        A.先于        B.同時(shí)于        C.滯后于        D.無法確定25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是D。 

21、       A.新興行業(yè)公司        B.快速成長公司        C.處于成熟期的公司        D.無法確定      26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為D。        A.市場風(fēng)險(xiǎn) 

22、0;      B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)        C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)        D.違約風(fēng)險(xiǎn)      27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是C。        A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性        B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 

23、0;      C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零        D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？D。        A.創(chuàng)業(yè)基金        B.對沖基金        C.成長型基金        D.收入型基金&#

24、160;     29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？D        A.即期收益率        B.到期收益率        C.提前贖回收益率        D.債券價(jià)格波動率      30.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易與

25、兌付的債券是B。        A.憑證式國債        B.記賬式國債        C.儲蓄國債        D.實(shí)物國債31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是B。        A.國債        B.股票市場基金 &

26、#160;      C.貨幣市場基金        D.央行票據(jù)      32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是B。        A.有擔(dān)保的公司債券        B.國庫券        C.期貨      &

27、#160; D.平衡性基金      33.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于A。        A.少年成長期        B.青年成長期        C.中年穩(wěn)健期        D.退休養(yǎng)老期34.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合B的人群。  

28、      A.少年成長期        B.青年成長期        C.中年穩(wěn)健期        D.退休養(yǎng)老期.      35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？C        A.少年成長期   

29、;     B.青年成長期        C.中年穩(wěn)健期        D.退休養(yǎng)老期      36.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1,      0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是C。  

30、      A.20.4%        B.20.9%        C.21.5%        D.22.3%37.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3,      0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是

31、D。?        A.8.5%        B.9.1%        C.9.8%        D.10.1%      38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%

32、，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是C。?        A.10%        B.11%        C.12%        D.13%      39.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3,    

33、0; 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是A。?        A.2.07%        B.2.65%        C.3.10%        D.3.13% 40.投資組合決策的基本原則是D。        A.收

34、益率最大化        B.風(fēng)險(xiǎn)最小化        C.期望收益最大化        D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)      41.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是一樣的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方

35、差是D。?        A.4.256%        B.3.7%        C.0.8266%        D.0.9488%      42.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是一樣的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下

36、的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是B。        A.22.65%        B.23.75%        C.24.85%        D.25.95%43.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是D。    &#

37、160;   A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)        B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析        C.風(fēng)險(xiǎn)分析        D.基本資料收集      44.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？C        A.245.34元    

38、0;   B.248.25元        C.259.37元        D.260.87元      45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？D        A.59.21元        B.54.69元   &#

39、160;    C.56.73元        D.55.83元 46.存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是A。        A.1250元        B.1210元        C.1300元        D.1296元  

40、;    47.若復(fù)利終值經(jīng)過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為C。?        A.16.5%        B.14.25%        C.12.25%        D.11.90%      48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是C。

41、        A.普通年金        B.即付年金        C.永續(xù)年金        D.先付年金     49.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是A。        A.定期存款     

42、;   B.房地產(chǎn)        C.股票        D.債券      50.描述過去一段時(shí)間個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是C。        A.資產(chǎn)負(fù)債表        B.損益表        C.現(xiàn)金流量表 &

43、#160;      D.成本明細(xì)表      51. 對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是A。        A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況        B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心容        C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品  

44、      D.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵      52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是D。        A.子女教育儲蓄        B.按揭買房        C.退休        D.休假     

45、; 53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括C。        A.填寫登記表        B.與客戶交談        C.向第三人打聽        D.使用心理測試問卷.      54.來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是D。      

46、0; A.自我吹噓        B.目標(biāo)缺失        C.被動接受        D.自我設(shè)防      55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是A。        A.明確共同目標(biāo)        B.確定溝通策略   &

47、#160;    C.背熟要說的話語        D.微笑面對客戶      56.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖荄。        A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作        B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮        C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 &

48、#160;      D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地      57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的容不包括B。        A.熟知產(chǎn)品有效期        B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理        C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品        D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 

49、     58.從業(yè)人員的以下行為與信息準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是A。        A.在受雇期間妥善保存客戶資料與其交易信息檔案        B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露        C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?#160;       D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶透露給其他機(jī)構(gòu)&#

50、160;     59.“信息披露”中所需要披露的信息是指D。        A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理        B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向        C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表        D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)      60.銀行職業(yè)道德的基

51、本原則是C。        A.專業(yè)勝任        B.忠于職守        C.勤勉盡責(zé)        D.誠實(shí)守信      61. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是D的容。    

52、    A.忠于職守        B.勤勉盡責(zé)        C.客戶至上        D.熟知業(yè)務(wù)      62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價(jià)是C。        A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

53、0;       B.任何情況下，某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人        C.某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)        D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒      63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著B的原則回答客戶的問題。        A.銀行

54、利益最大化        B.誠實(shí)信用        C.坦白真誠        D.毫不隱瞞      64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的容不包括C。        A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度        B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

55、、知識產(chǎn)權(quán)        C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶        D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)      65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖荄。        A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息        B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題    

56、    C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃        D.詢問對方對央行近期政策的看法      66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是C。        A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域        B.熱情對待身體有殘障的客戶        C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)&

57、#160;       D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異      67.以下說法不正確的是A。        A.其他部門和人員不影響客戶行為        B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在        C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶    

58、0;   D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息      68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是B。        A.信托關(guān)系        B.合同關(guān)系        C.委托代理關(guān)系        D.供銷關(guān)系    

59、0; 69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是B。        A.民事行為        B.民事法律行為        C.商業(yè)交換行為        D.權(quán)利義務(wù)行為      70.根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人D，喪失代理權(quán)。    

60、60;   A.不履行職責(zé)        B.串通第三人給被代理人造成損害        C.做出超越代理權(quán)的行為        D.法人終止      71.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)C。        A.按照通常理解予以解釋    &

61、#160;   B.做出利于提供格式條款一方的解釋        C.做出不利于提供格式條款一方的解釋        D.以上均不正確      72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含C。        A.委托代理        B.法定代理   

62、0;    C.合同代理        D.制定代理      73.在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行A。        A.審批制和報(bào)告制        B.注冊制和報(bào)告制        C.審批制和注冊制        D

63、.登記制和報(bào)告制      74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是C。        A.委托代理合同        B.無效合同        C.格式化條款        D.可撤銷條款      75.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)

64、銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括C。        A.吸收公眾存款        B.發(fā)放短期、中期和長期貸款        C.發(fā)行股權(quán)證券        D.發(fā)行金融債券       76.證券法的基本原則不包括B。        A.公開、

65、公平、公正原則        B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則        C.自愿、有償、誠實(shí)信用原則        D.保護(hù)投資者合法權(quán)益      77.證券交易幕信息的知情人不包括C。      （1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；      （2）持有公司5%以

66、上股份的股東與其董事、監(jiān)事、高級管理人員      （3）證券公司高級研究人員      （4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以與由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員        A.（1）（2）（3）（4）        B.（1）（2）（3）        C.（1）（3）（4）   

67、     D.（1）（2）（4）      78.銀行XX公司的“有限責(zé)任”是指B。        A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任        B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任        C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任        D.股東以其所持有

68、的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任      79.我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用C后的余額，為應(yīng)納稅所得額。        A.800元        B.1500元        C.1600元        D.2000元      8

69、0.公開披露的基金信息部包括D。        A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值        B.基金份額申購、贖回價(jià)格        C.基金募集情況        D.基金投資策略      81.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯誤的是C。      

70、0; A.保險(xiǎn)法的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為        B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)圍代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人        C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位        D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托82.我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為A

71、。        A.20%        B.30%        C.40%        D.45%      83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以D為限。        A.受托人財(cái)產(chǎn)    &

72、#160;   B.托管人財(cái)產(chǎn)        C.委托人財(cái)產(chǎn)        D.信托財(cái)產(chǎn)      84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是D。        A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)        B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的   

73、0;    C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的        D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)       85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括C。        A.審慎性原則        B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則    &#

74、160;   C.審計(jì)監(jiān)督原則        D.部控制制度原則      86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的A。        A.年齡        B.職業(yè)操守        C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)        D.管理能力 

75、;     87.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的容不包括D。        A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益        B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道        C.商業(yè)銀行在

76、充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度        D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售      88.對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核A，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。        A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況       

77、; B.客戶分層是否合理        C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料        D.評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)      89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的容，錯誤的是C。        A.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)  

78、0;     B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品        C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識        D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形      90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)A。  &#

79、160;     A.1次        B.2次        C.3次        D.4次三二、多項(xiàng)選擇      1.理財(cái)顧問服務(wù)包含的容有ACD。        A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介        B.保險(xiǎn)規(guī)

80、劃        C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃        D.向客戶投資建議        E.資金信托      2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？BCD        A.保本收益理財(cái)計(jì)劃        B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

81、0;       C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃        D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃        E.固定收益理財(cái)計(jì)劃      3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有ACE。        A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心     

82、   B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要        C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以與與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)        D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高        E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)    

83、  4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有ABE。        A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)        B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好        C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品        D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股

84、票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失        E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市      5.金融市場的特點(diǎn)是ABCD。        A.金融市場上交易的是貨幣資金        B.市場交易價(jià)格的一致性        C.市場交易活動的集中性  

85、      D.交易雙方的可變性        E.需求量與價(jià)格成反比      6.金融市場的微觀功能是ACDE。        A.聚斂功能        B.調(diào)節(jié)功能        C.財(cái)富功能      

86、0; D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能        E.流動性功能7.以下可以成為金融市場資金需求者的是ABCE。        A.政府        B.商業(yè)銀行        C.居民個(gè)人        D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)        E.國

87、有企業(yè)      8.金融市場的客體包括ABCDE。        A.貨幣頭寸        B.票據(jù)        C.債券        D.股票        E.外匯      9.以下屬于

88、商業(yè)票據(jù)的特征的是ABCDE。        A.融資成本低        B.融資靈活性高        C.利率敏感性高        D.期限短        E.面額大      10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在ABCD。 

89、       A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入        B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品        C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大        D.成長型基金

90、一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者        E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場      11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為ABCDE。        A.股票基金        B.債券基金       

91、; C.貨幣市場基金        D.杠桿基金        E.創(chuàng)業(yè)基金      12.影響股票價(jià)格的微觀因素包括ABCDE。        A.公司盈利水平        B.公司資產(chǎn)凈值        C.公司的派息政策 

92、0;      D.增資和減資        E.公司管理層變動13.對于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是BCD。        A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會大幅下跌        B.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比        C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升    

93、60;   D.股息與股價(jià)的變化成正比        E.股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激      14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是BCD。        A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債        B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益        C.適度增加財(cái)富是其理

94、財(cái)目標(biāo)        D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等        E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)      15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為BCDE。        A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品        B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 

95、;       C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品        D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品        E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品       16.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，2

96、5%，13%，-6%。下列說確的是BC。?        A.兩個(gè)基金有一樣的期望收益率        B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率        C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)        D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)        E.基金X的收益率和

97、基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的      17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說確的是ABDE。        A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元        B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元        C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%       

98、D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元        E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元      18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？BC        A.2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用        B.5年后積累11萬元的購房首付款 &

99、#160;      C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）        D.20年后積累40萬元的退休金        E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)     19.下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是ABDE。        A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額   

100、0;    B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額        C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額        D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少        E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加      20.下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是BC。    

101、60;   A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化        B.籌集緊急備用金        C.為子女準(zhǔn)備教育基金        D.投資股票市場        E.控制開支預(yù)算      21.獲得良好的第一印象的主要方法有ACDE。       

102、A.微笑、開朗的表情        B.誠懇的態(tài)度        C.干凈利落的動作        D.誠懇的態(tài)度        E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書      22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有ABDE。        A.

103、試探性的提議        B.非正式性的提議        C.可行性的提議        D.條件式的提議        E.專業(yè)性的提議      23.在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是ABCD。        A.提議要能滿足對

104、方的主要需求或某種特殊需求        B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求        C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議        D.注意提議提出的策略        E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題      24.關(guān)于投訴處理，以下說確的是AD。    

105、0;   A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心        B.滿足所有投訴客戶的所有需求        C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象        D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃        E.與時(shí)處理客戶投訴      25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)包括ABCDE。 &

106、#160;      A.愛崗敬業(yè)、忠于職守        B.遵守法規(guī)、依法辦事        C.廉潔奉公、不謀私利        D.恪盡職守、專業(yè)勝任        E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)      26.下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？AD

107、E        A.信托公司        B.村鎮(zhèn)銀行        C.證券投資公司        D.農(nóng)村信用合作社        E.郵政儲蓄銀行      27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的ABCDE。

108、0;       A.收益        B.風(fēng)險(xiǎn)        C.法律關(guān)系        D.業(yè)務(wù)處理流程        E.風(fēng)險(xiǎn)控制框架28.勤勉盡職的容包括ABDE。        A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息  

109、60;     B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)        C.對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用        D.切實(shí)履行崗位職責(zé)        E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)      29.職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是ABCDE。        A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任

110、何投訴和建議        B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限答復(fù)客戶        C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況        D.在投訴反饋時(shí)限無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限        E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

111、      30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？BCD        A.接受監(jiān)管        B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管        C.配合現(xiàn)場監(jiān)管        D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露        E.禁止賄賂和不當(dāng)便利31.證券法規(guī)定，禁止證券公司與其從業(yè)人員從事ABCD損害客戶利益的欺詐行為。        A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券        B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息        C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣        D.不在規(guī)定的時(shí)間向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件   &