《流動資金實施細則》題庫

1、流動資金貸款實施細則題庫一、填空（21題）1、貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)）、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。2流動資金貸款項目的選擇必須符合（國家產(chǎn)業(yè)政策）和（金融政策）。3、貸款人應(yīng)合理測算借款人（營運資金需求），審慎確定借款人的（流動資金授信總額）及具體借款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。4、貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的（統(tǒng)一授信管理），并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等制度建立流動資金貸款的（風(fēng)險限額管理制度）。5、貸款人應(yīng)建立完善（內(nèi)部評級制度），采用科學(xué)合理的評級方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。6、流動資金

2、貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。7、借款人應(yīng)在貸款人營業(yè)網(wǎng)點開立（基本賬戶）或(一般存款戶)，自愿授受貸款人信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；8、流動資金貸款種類按貸款期限劃分可分為（臨時流動資金貸款）、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款。9、流動資金貸款種類按貸款周轉(zhuǎn)劃分可分為（一般流動資金貸款）、（流動資金循環(huán)貸款）。10、流動資金貸款分為（信用貸款）和（擔(dān)保貸款）。11、辦理抵押貸款，要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例，抵押物評估變現(xiàn)值不得低于貸款額的（1.5）倍。12、辦理質(zhì)押貸款，質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額度的（1.5）倍，權(quán)利質(zhì)押

3、憑證面值不得低于貸款額度的（1.2）倍。13、貸款調(diào)查應(yīng)本著（雙人經(jīng)辦）的原則，為該客戶指定一名主辦（A）信貸人員和一名協(xié)辦（B）信貸人員，按AB制方式，對貸款客戶進行考察。14、盡職調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報告內(nèi)容的（真實性）、（完整性）和（有效性）負責(zé)。15、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其（營運資金需求）。16、貸款人應(yīng)按照（審貸分離）、（分級審批）的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。17、貸款人參與貸款合同商談的人數(shù)至少在（兩人）以上。18、貸款人可以要求借款人、擔(dān)保人到有關(guān)保險機構(gòu)辦理相關(guān)保險，

4、保險期不得短于貸款主合同履行期限，保險金額不得低于（貸款抵押物評估價值），保險合同及保險單中應(yīng)當(dāng)注明出險時（貸款人）為保險賠償金的第一受益人。19、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列（支付對象）、（支付金額）等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。20、貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)及時對貸款進行（首次跟蹤檢查），此后至少（按季）進行現(xiàn)場檢查。21、流動資金貸款需要展期的，借款人應(yīng)在貸款到期（前15日）向貸款人提出書面申請。二、單選（16題）1、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的（B），并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資

5、金按約定用途使用。（ ）A、擔(dān)保條件 B、提款條件 C、使用條件 D、還款方式2、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A、貸款資金發(fā)放前 B、貸款資金支付時 C、貸款資金支付后 D、貸款調(diào)查時3、流動資金貸款不得用于（A）等投資。A、固定資產(chǎn)、股權(quán) B、合理進貨支付貨款 C、承付應(yīng)付票據(jù) D、房地產(chǎn)材料供應(yīng)商4、流動資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來確定。A、借款人提出的請求 B、借款人日常經(jīng)營所需的營運資金 C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D、借款人的需要5、流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)

6、任。A、侵權(quán)責(zé)任 B、賠償責(zé)任 C、違約責(zé)任 D、經(jīng)濟責(zé)任6、流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、直接劃到借款人交易對象的賬戶 B、不經(jīng)過借款人賬戶C、通過借款人賬戶D、通過借款人交易對象要求的賬戶7、流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（ C） 。A、破產(chǎn)重組 B、并購重組 C、貸款重組 D、協(xié)商展期8、流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查（B）。A、借款人的信用狀況B、貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需求C、借款人的實際需要 D、借款人的經(jīng)營能力9、貸款人

7、應(yīng)建立和完善（D），采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。A、風(fēng)險評價制度B、風(fēng)險監(jiān)測制度 C、授信制度 D、內(nèi)部評級制度10、貸款人用根據(jù)（C）合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，已滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A、借款人還款意愿 B、借款人的信用等級C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點 D、借款人的凈利潤11、流動資金貸款風(fēng)險管理的核心要求是（D）。 A、貸款人受托支付 B、面談面簽 C、完善貸款合同管理 D、合理確定流動資金貸款需求12、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（A）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。 A、貸款

8、發(fā)放當(dāng)天 B、貸款發(fā)放兩天內(nèi) C、貸款發(fā)放后1周內(nèi) D、沒有明確的時間限制13、貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立( B )。 A、風(fēng)險垂直管理制度 B、風(fēng)險限額管理制度 C、授信風(fēng)險責(zé)任制 D、風(fēng)險識別與評估機制14、貸款人應(yīng)建立完善的（ B ），落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。 A、激勵約束機制 B、風(fēng)險評價機制C、報告和糾正機制 D、貸款操作規(guī)范 15、 以下關(guān)于額度計算的公式哪個是正確的（ B ）。A、新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有固定資金貸款-其他渠道提供的營運資金。B

9、、新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。C、新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金中用于固定資產(chǎn)投資以外的部分-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。 D、新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款。16、估算新增流動資金貸款額度時，扣除項不包括（ A ）。A、應(yīng)收賬款 B、借款人自有資金 C、其他融資 D、現(xiàn)有流動資金貸款 三、選擇題（20題）1.流動資金貸款管理暫行辦法制定的法律依據(jù)有哪些？答案：AC A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B.中華人民共和國公司法C.中華人民共和國商業(yè)銀行法D.中華人民

10、共和國人民銀行法2.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做到哪幾點？答案：ABCD A.實行貸款全流程管理B.全面了解客戶信息C.建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制D.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制3.流動資金貸款不得用于哪些用途？答案：ABCA.土地收購、整理和儲備B.投資水電站建設(shè)項目 C.企業(yè)增資D.購買原材料4.流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？答案：ABD A.借款用途明確、合法 B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力5.流動資金貸款

11、管理暫行規(guī)定借款人的主體資格要求包括哪些內(nèi)容？答案：ABC A.企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)B.事業(yè)法人依照事業(yè)單位登記管理條例的規(guī)定辦理登記備案C.特殊行業(yè)須持有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證D.個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人6.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人不得有哪些行為？答案：AD A.制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)B.對于不良貸款進行重組C.市場化競爭D.突擊放貸7.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？答案：AC A.審貸分離B.誠信申貸C.分級審批D.貸放分控8.按照辦法規(guī)定，借

12、款人營運資金需求的測算要素包括哪些？答案：ABD A.借款人經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征B.應(yīng)收賬款和存貨C.固定資產(chǎn)折舊D.資金循環(huán)周期9.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同應(yīng)明確約定那些條款？答案：ABD A.貸款金額、期限B.利率、用途C.借款人財務(wù)指標(biāo)D.支付和還款方式10.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同中有關(guān)支付條款的約定，應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容？答案：ABCD A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

13、11按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答案：ABCDA.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對外投資12.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？答案：ABCD A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查； D.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。13.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？答案：AC A.貸款人受托支付B.第三方受托支付C.

14、借款人自主支付D.貸款人自主支付14.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定流動資金貸款支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)？答案：ABCD A.行業(yè)特征B.經(jīng)營規(guī)模C.管理水平D.貸款業(yè)務(wù)品種。15.流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。答案：ABC A.與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件 B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.要求借款人清產(chǎn)核資16.按照辦法規(guī)定，流動資金貸款具有以下何種情形，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。答案：AC A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一

15、般B.單筆支付超過借款合同金額30%的C.支付對象明確且單筆支付金額較大D. 單筆支付超過500萬元17.針對借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風(fēng)險？答案：AC A.提前收貸B.停止放貸C.追加擔(dān)保D.以上都不是18.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答案：ABD A.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算19.對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：ABD A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤

16、活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組20貸款人違反流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定的哪些情形時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答案：ABCD A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。四、判斷題(38題)1.貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等

17、條款。答案：對2. 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。答案：對3.企業(yè)資金一時周轉(zhuǎn)不開，可以使用流動資金貸款滿足項目建設(shè)中的臨時性資金需求，符合流動資金貸款管理暫行辦法有關(guān)流動資金貸款用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)目的的要求。答案：錯 流動資金貸款只能用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)為目的的要求，不能用于項目建設(shè)4.流動資金貸款管理暫行辦法中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調(diào)查責(zé)任。答案：錯“貸款人應(yīng)采取現(xiàn)

18、場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。”5.貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。答案：對6.審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。答案：對 7.貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。答案：錯“貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同?！?.按照流動資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時通知貸款人。答案：錯 “發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時

19、及時通知貸款人”10.貸款人和借款人應(yīng)在貸款合同中約定，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。答案：對11.貸款人應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要確定。答案：錯 “貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位,負責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核?！?2貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對13按照辦法規(guī)定，在流動資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。答案：錯流動資金貸款管理暫行辦法中沒有規(guī)定14.采用借款人

20、自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。答案：錯“用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，”15.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。答案：對 16.貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答案：錯貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。17.流動資金貸款管理暫行辦法要求，貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀

21、況、還款能力的匹配程度，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。答案：對18.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。答案：對19.對集團關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答案：對20.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，授信總額可適當(dāng)超過貸款人實際需求。答案 ：錯“貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款?！?1.貸款人應(yīng)根

22、據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。答案：對22.流動資金貸款除用于股權(quán)投資外，不得用于固定資產(chǎn)投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。答案 ：錯“流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途?！?3.貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。答案 ：對24. 貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。答案:對25.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)貸款人的提

23、款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給借款人指定的交易對象。答案 ：錯“貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象?！?6.貸款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。答案 ：對27.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。答案 ：對28.如果支付對象明確且單筆支付金額較大，則該流動資金貸款可以采用借款人自主支付方式。答案 錯支付對象明確且單筆支付金額較大，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式29.對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。答案 ：對30. 流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確