《貨幣與銀行》一

1、貨幣與銀行貨幣與銀行一一 香煙香煙= =貨幣？貨幣？“二戰(zhàn)”期間，在納粹的戰(zhàn)俘營地中流通著一種特殊的商品貨幣：香煙。當(dāng)時(shí)的紅十字會(huì)設(shè)法向戰(zhàn)俘營提供了各種人道主義物品，如食物、衣服、香煙等。因?yàn)槲锲酚邢?，只能根?jù)某些平均主義原則在戰(zhàn)俘之間分配，為什么香煙成了“貨幣”呢？ 香煙香煙= =貨幣？貨幣？貨幣必須具有的特性：1、容易標(biāo)準(zhǔn)化2、做貨幣的材料必須是可分的3、做貨幣的材料應(yīng)該攜帶方便4、做貨幣的材料必須穩(wěn)定，不容易變質(zhì)。 m經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣m工資、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼、福利金m衣食住行需要貨幣支付m農(nóng)民m學(xué)生m企業(yè)m機(jī)關(guān)團(tuán)體m財(cái)政m家庭m國家m貨幣起源于商品。m物物交換m商品-一般等價(jià)物-商品m總的

2、說來，貨幣是從商品中分離出來，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。一、貨幣的產(chǎn)生m馬克思：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并能體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。m一、貨幣是商品。m二、貨幣不是普通的商品，而是特殊的商品。m* 黃金 使用價(jià)值的“兩重化”m特殊性具體表現(xiàn)為：1、貨幣能夠衡量和表現(xiàn)一切商品的價(jià)值；2、貨幣對(duì)于一切商品具有直接交換的能力。m三、貨幣作為一般等價(jià)物，既是一定生產(chǎn)關(guān)系的產(chǎn)物，同時(shí)也體現(xiàn)著一定的社會(huì)關(guān)系。一、貨幣的概念和本質(zhì)m實(shí)物貨幣m金屬貨幣m代用貨幣m信用貨幣m電子貨幣三、貨幣形式的發(fā)展貝幣1貝幣2m實(shí)物貨幣m實(shí)物貨幣，又稱商品貨幣，是指在金屬貨幣出現(xiàn)以前充當(dāng)過交換媒介的商品，即同時(shí)具

3、有商品和貨幣雙重屬性。m歷史上，充當(dāng)過實(shí)物貨幣的商品有很多種，如在我國古代，貝殼是最早最主要的貨幣。m實(shí)物貨幣的缺點(diǎn)：m1、體積大，不能分割，攜帶和運(yùn)輸不方便m2、容易腐爛磨損，不易保存m3、各種實(shí)物貨幣質(zhì)地不統(tǒng)一，不宜作為價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。m導(dǎo)致，其必然被金屬貨幣所取代。三、貨幣形式的發(fā)展周代刀布周代刀布西漢五銖西漢五銖漢五銖（王莽）漢五銖（王莽）m金屬貨幣m金屬貨幣是指以金屬（如銅、銀、金等）作為貨幣材料的貨幣。m優(yōu)點(diǎn)：價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、便于攜帶與存放m缺點(diǎn)：m1、金屬的數(shù)量是有限的，不能滿足日益增長的商品流通對(duì)貨幣量的需要。 2、不利于大額交易的支付。 3、流通造成的磨損和人為削刮使金屬貨幣的

4、名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值經(jīng)常背離。三、貨幣形式的發(fā)展m代用貨幣m代用貨幣是實(shí)物貨幣的替代物，是指作為貨幣的物品本身的價(jià)值低于其代表的貨幣價(jià)值。m代用貨幣主要是指政府和銀行發(fā)行的紙幣，這種紙幣所代表的價(jià)值是金屬貨幣價(jià)值。m有十足的金銀等貴金屬做保證m優(yōu)點(diǎn)：印刷成本低、節(jié)省黃金、降低運(yùn)送成本與風(fēng)險(xiǎn)m缺點(diǎn)：發(fā)行量受貴金屬準(zhǔn)備量的限制，不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。使用存在一定安全方面的隱患。三、貨幣形式的發(fā)展交子（宋）交子（宋）交子（宋）交子（宋）m信用貨幣m信用貨幣就是以信用作為擔(dān)保，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。m完全依靠政府信用和銀行信用而流通的一種信用憑證。m特點(diǎn)：1、完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系，其發(fā)行的

5、依據(jù)主要不是以黃金做準(zhǔn)備的，國家也不承諾兌現(xiàn)黃金。m2、信用貨幣的另一信用保證是國家的信譽(yù)和銀行的信譽(yù)。m3、大多數(shù)為紙質(zhì)形態(tài)，國家貨幣當(dāng)局發(fā)行，并依照國家權(quán)力強(qiáng)制流通。三、貨幣形式的發(fā)展銀元（墨西哥，鷹洋）銀元（墨西哥，鷹洋）鷹洋鷹洋銀元（清，龍洋）銀元（清，龍洋）銀元（光緒元寶）銀元（光緒元寶）光緒元寶光緒元寶銀元（袁大頭）銀元（袁大頭）銀元（孫小頭）銀元（孫小頭）美美元元開國銀元（正面）開國銀元（正面）開國銀元開國銀元 （背面）（背面）m電子貨幣m電子貨幣是指利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或儲(chǔ)值卡進(jìn)行電子資金轉(zhuǎn)移，利用電子計(jì)算機(jī)記錄和轉(zhuǎn)移存款的一種貨幣形態(tài)。m例子：微信支付m電子貨幣是當(dāng)今貨幣形態(tài)發(fā)展的

6、新趨勢(shì)，由信用貨幣的符號(hào)化向電子貨幣的觀念化發(fā)展。電子貨幣作為一種貨幣，除了具有貨幣的一般屬性外，還有以下特點(diǎn)：m1、以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲(chǔ)存、支付和流通。m2、可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域。m3、具有使用方便、安全、迅速、衛(wèi)生的特征。m4、使用時(shí)不受時(shí)間、空間的限制。m5、現(xiàn)階段，電子貨幣通常是以銀行卡（磁卡、智能卡）為載體的。三、貨幣形式的發(fā)展m（一）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用m1、貨幣是提高社會(huì)資源配置效率的工具。m通過資金分配和調(diào)劑，貨幣簡單便捷地引導(dǎo)其他社會(huì)資源的重新配置，充分發(fā)揮現(xiàn)有資源的作用，提高資源配置的效率。m如果沒有貨幣，人們通過物物交換來進(jìn)行資源配置，其效率將會(huì)

7、極其低下。m利用貨幣及有關(guān)的經(jīng)濟(jì)杠桿能迅速實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的合理配置，并降低交易成本。四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m（一）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用m1、貨幣是提高社會(huì)資源配置效率的工具。m通過資金分配和調(diào)劑，貨幣簡單便捷地引導(dǎo)其他社會(huì)資源的重新配置，充分發(fā)揮現(xiàn)有資源的作用，提高資源配置的效率。m如果沒有貨幣，人們通過物物交換來進(jìn)行資源配置，其效率將會(huì)極其低下。m利用貨幣及有關(guān)的經(jīng)濟(jì)杠桿能迅速實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的合理配置，并降低交易成本。四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m（一）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用m2、貨幣是傳遞商品經(jīng)濟(jì)和市場供求信息的重要工具。m在市場經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。在價(jià)格形成過程中，匯集了各種有關(guān)商品經(jīng)濟(jì)的

8、信息。利用價(jià)格機(jī)制，可以向市場傳遞各種信息，人們也可以從價(jià)格變化中獲取各種有用的信息。m例如：價(jià)格變動(dòng)可以及時(shí)地反映社會(huì)供給和社會(huì)需求的變化，有利于政府管理部門根據(jù)市場供求變動(dòng)的信息，制定適當(dāng)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策。四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m（一）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用m3、貨幣是實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的工具。m在一國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，政府經(jīng)常要利用財(cái)政政策和貨幣政策，以及其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策手段來簡介地調(diào)控經(jīng)濟(jì)，以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的均衡。無論是財(cái)政政策還是貨幣政策，都是以貨幣為基本工具的。m財(cái)政收支要以貨幣數(shù)量來表示，貨幣政策的任何一種工具的使用都離不開貨幣計(jì)量。m考核宏觀經(jīng)濟(jì)政策的效果也是利用貨幣來進(jìn)行的。四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中

9、的作用m（一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用m1、貨幣是商品生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。m在商品經(jīng)濟(jì)中，任何企業(yè)和個(gè)人要從事商品生產(chǎn)，都離不開一定數(shù)量的貨幣。人們?cè)陂_始從事生產(chǎn)活動(dòng)之前，需要用貨幣資金購買生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力，沒有這部分貨幣資金的墊付，生產(chǎn)就無法進(jìn)行，此時(shí)，貨幣作為商品生產(chǎn)的第一推動(dòng)力。當(dāng)生產(chǎn)啟動(dòng)后，需要追加資金，或者商品銷售后，商品資本轉(zhuǎn)化為貨幣資本，投入在生產(chǎn)過程，此時(shí)貨幣就發(fā)揮著持續(xù)推動(dòng)力的作用。一個(gè)企業(yè)一旦失去貨幣，其生產(chǎn)過程就難以為繼。m例子：房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)等資金需求量大的產(chǎn)業(yè)四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m（一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用m1、貨幣是商品生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。m在商品經(jīng)濟(jì)中，

10、任何企業(yè)和個(gè)人要從事商品生產(chǎn)，都離不開一定數(shù)量的貨幣。人們?cè)陂_始從事生產(chǎn)活動(dòng)之前，需要用貨幣資金購買生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力，沒有這部分貨幣資金的墊付，生產(chǎn)就無法進(jìn)行，此時(shí)，貨幣作為商品生產(chǎn)的第一推動(dòng)力。當(dāng)生產(chǎn)啟動(dòng)后，需要追加資金，或者商品銷售后，商品資本轉(zhuǎn)化為貨幣資本，投入在生產(chǎn)過程，此時(shí)貨幣就發(fā)揮著持續(xù)推動(dòng)力的作用。一個(gè)企業(yè)一旦失去貨幣，其生產(chǎn)過程就難以為繼。m例子：房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)等資金需求量大的產(chǎn)業(yè)四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m（一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用m2、貨幣是實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算的工具。m由于貨幣具有價(jià)值尺度職能，人們可以利用貨幣作為記賬單位，來計(jì)算價(jià)格、成本、和利潤等，以此來衡量微觀經(jīng)濟(jì)效益的高低。這有利于

11、經(jīng)營者對(duì)經(jīng)營決策方案做出正確的選擇，也便于經(jīng)營者對(duì)生產(chǎn)過程進(jìn)行監(jiān)督和控制。四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m（一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用m3、貨幣是實(shí)現(xiàn)收入分配的工具。m在現(xiàn)行的商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)的收入分配必須借助于貨幣來實(shí)現(xiàn)。企業(yè)要利用貨幣指標(biāo)考核勞動(dòng)者勞動(dòng)的數(shù)量和質(zhì)量，然后根據(jù)考核的結(jié)果，以貨幣方式支付報(bào)酬。m例子：工資的激勵(lì)四、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用m本質(zhì)決定職能m職能是本質(zhì)的具體表現(xiàn)m是貨幣在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用m價(jià)值尺度是指貨幣具有表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值量大小的職能。m貨幣本身也是商品。m通過把商品的價(jià)值表現(xiàn)為價(jià)格來實(shí)現(xiàn)。m觀念上或想象中的貨幣。m有必要確定貨幣本身的計(jì)量單位。一、價(jià)值尺度m

12、貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介時(shí)，執(zhí)行流通手段的職能。m打破了直接物物交換的局限性，有力地促進(jìn)了商品交換的發(fā)展。m必須是現(xiàn)實(shí)貨幣，不能是觀念上的貨幣。二、流通手段m儲(chǔ)藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)做社會(huì)財(cái)富的一般代表保存的職能。退出流通領(lǐng)域被人們儲(chǔ)藏起來的貨幣，就是儲(chǔ)藏貨幣。m任何財(cái)富任何資產(chǎn)都具有儲(chǔ)藏功能。并非只偶貨幣。m貨幣是流動(dòng)性最好，最安全的價(jià)值儲(chǔ)藏形式。m貨幣在執(zhí)行儲(chǔ)藏手段時(shí)的兩個(gè)特點(diǎn)：m1、必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。m2、作為儲(chǔ)藏手段的貨幣必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)。三、儲(chǔ)藏手段m對(duì)貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段的職能，如清償債務(wù)、支付稅金、支付租金、支付工資等。m作為支付手段是貨幣流通手段職能派生出來的。m與流通手段相比較，貨幣執(zhí)行支付手段職能有以下特點(diǎn)：m1、作為流通手段的貨幣，是商品交換的媒介；作為支付手段的貨幣，則是補(bǔ)足商品交換的一個(gè)環(huán)節(jié)。m2、流通手段的貨幣是指貨幣和商品的雙向運(yùn)動(dòng)，要求一手交錢，一手交貨；而作為支付手段