廣東技術(shù)師范學(xué)院《保險學(xué)》(第四版)》習(xí)題庫

1、保險學(xué)（第四版）習(xí)題庫第一章 二、選擇題1. 兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險稱（ ）A. 重復(fù)保險 B. 再保險 C. 共同保險 D. 綜合保險2. 按風(fēng)險損害的性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為（ ）A. 人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險 B.純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險 C.經(jīng)濟風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險 D.自然風(fēng)險與社會風(fēng)險3. 風(fēng)險損失的實際成本包括風(fēng)險損失的（ ） A. 無形成本 B. 直接損失成本 C. 預(yù)防損失成本 D. 控制損失成本4. 某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷進屋、家具被偷。則風(fēng)險因素屬于（ ）。A. 物

2、質(zhì)風(fēng)險因素 B. 心理風(fēng)險因素 C. 道德風(fēng)險因素 D. 思想風(fēng)險因素5. 股市的波動屬于（ ）性質(zhì)的風(fēng)險。A. 自然風(fēng)險 B. 投機風(fēng)險 C. 社會風(fēng)險 D. 純粹風(fēng)險6.（ ）風(fēng)險因素是有形因素。A. 道德 B. 實質(zhì) C. 風(fēng)紀 D. 心理7. 對于損失概率高、損失程度大的風(fēng)險應(yīng)該采用（ ）的風(fēng)險管理方法。 A. 保險 B. 自留風(fēng)險 C. 避免風(fēng)險 D. 減少風(fēng)險8. 不屬于可保風(fēng)險特性的有（ ） A. 風(fēng)險不是投機性的 B. 風(fēng)險必須具有不確定性 C. 風(fēng)險必須是意外的 D. 風(fēng)險必須是相同性質(zhì)的9.  對于損失概率低、損失程度大的風(fēng)

3、險應(yīng)該采用（ ）的風(fēng)險管理方法。 A. 保險 B. 自留風(fēng)險 C. 避免風(fēng)險 D. 減少風(fēng)險10. 某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險因素是（ ）。 A. 物質(zhì)風(fēng)險因素 B. 心理風(fēng)險因素 C. 道德風(fēng)險因素 D. 思想風(fēng)險因素11. 當損失頻率=（ ）時風(fēng)險最大。A. 0 B. 0.3 C. 0.5 D. 112. 風(fēng)險估測是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的。 A. 風(fēng)險評價 B. 風(fēng)險選擇 C. 風(fēng)險識別 D. 風(fēng)險效果評價  二、選擇題1. C. 2.B. 3.B 4. C 5.B 6.B 7.C 8. D 9. 

4、 A 10. C 11. C 12. C    第二章 保險概述二、選擇題1. 保險的基本特性是保險的( ) A. 經(jīng)濟性 B. 互助性 C. 法律性 D. 科學(xué)性2. 在各類保險中最早的險種是（ ） A. 火災(zāi)保險 B. 人身保險 C. 財產(chǎn)保險 D. 海上保險3. 1980年以后，我國設(shè)立的第一家股份制保險企業(yè)是（ ）。A. 中國太平洋保險公司 B. 深圳平安保險公司 C. 天安保險公司 D. 大眾保險有限公司4.下列哪些利益可作為保險利益（ ） A. 違反法律規(guī)定或社會公共利益而產(chǎn)生的利益 B. 精神創(chuàng)傷 C. 刑事處

5、罰 D. 根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的對預(yù)期租金的收益5.  保險利益為確定的利益是指保險利益（ ） A. 已經(jīng)確定 B. 可以確定 C. 不能確定 D. A和B均是6. 共同海損分攤原則最早出現(xiàn)在（ ） A. 羅地安海商法 B. 羅馬法典 C. “冬蒂法” D. 英國1906年海上保險法7. 適用于保險的風(fēng)險處理方法有（ ）。A. 損失頻率高 損失程度大 B. 損失頻率低 損失程度大 C. 損失頻率高 損失程度小 D. 損失頻率低 損失程度小8. 關(guān)于勞合社的表述中正確的是（ ）A. 勞合社是一個保險公司 B. 勞合社是一個保險市場C. 勞合社的成員只能

6、是法人 D. 投保人在投保時和承保辛迪加直接見面9.  保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即指（ ） A. 現(xiàn)有利益 B. 期待利益 C. 現(xiàn)有利益和期待利益 D. 任何經(jīng)濟利益10.  保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（ ） A. 保險密度 B. 保險深度 C. 保險金額 D. 保險價值11.  對于損失概率高、損失程度小的風(fēng)險應(yīng)該采用（ ）的風(fēng)險管理方法。 A. 保險 B. 自留風(fēng)險 C. 避免風(fēng)險 D. 減少風(fēng)險12. 現(xiàn)代保險首先是從（ ）發(fā)展而來的。A. 海上保險 B. 火災(zāi)保險 C. 人壽保險 D. 責(zé)任保險13. 被稱為現(xiàn)代

7、火災(zāi)保險之父的是（ ） A. 喬治.勒克維倫 B. 愛德華.勞埃德 C. 尼古拉斯.巴蓬 D. 本杰明.福蘭克林 二、選擇題1. B 2. D 3. B 4.D 5.  D 6.A 7. B 8. B 9. C 10.B11.  B 12. A 13. C 六、計算題設(shè)：甲、乙兩家保險公司承保家庭財產(chǎn)，發(fā)生保險事故損失7萬元，甲公司保險金額為6萬元乙公司保險金額為8萬元，已超額投保，請按重復(fù)保險的賠償金額責(zé)任分攤方式，計算甲、乙公司各應(yīng)賠多少?  六、計算題按重復(fù)保

8、險的賠償金額責(zé)任分攤方式計算：甲公司單獨承保應(yīng)負賠償責(zé)任為6萬元;乙公司單獨承保應(yīng)負賠償責(zé)任為7萬元。甲公司應(yīng)賠：7萬元×6萬元/(6萬元+7萬元)=3.23萬元;乙公司應(yīng)賠：7萬元×7萬元/(6萬元+7萬元)=3.77萬元。   第三章 保險的基本原則 二、選擇題（不定項）1、棄權(quán)與禁止反言要求保險人只能在合同訂立之后（ ）內(nèi)可以行使權(quán)利。 A、1年 B、2年 C、3年 D、5年2、規(guī)定最大誠信原則的原因：（ ）A、這是由保險經(jīng)營的特殊性決定的B、保險合同的附和性要求保險人的最大誠信C、規(guī)定最大誠信原則也是保險本身所具有的不確定性決

9、定的D、最大誠信是所有合同的必要條件3、最大誠信原則的基本內(nèi)容包括：（ ）A、告知B、棄權(quán)與禁止反言C、保證D、承諾4、保險利益具有以下性質(zhì)（ ）A、保險利益不可滅失B、保險利益是保險合同的客體C、保險利益是保險合同生效的依據(jù)D、保險利益并非保險合同的利益5、保險利益應(yīng)符合以下條件：（ ）A、必須是合法的B、必須是客觀存在、確定的C、必須是經(jīng)濟利益D、必須在投保時具有6、財產(chǎn)保險的保險利益包括：（ ）A、現(xiàn)有利益B、預(yù)期利益C、責(zé)任利益D、合同利益7、堅持保險利益原則的意義：（ ）A、有利于保險公司盈利B、防止賭博行為的發(fā)生C、防止道德危險的發(fā)生D、規(guī)定了保險保障的最高限度，限制了賠付的最高額

10、度8、損失補償原則要求：（ ）A、以被保險人的實際損失為限B、以投保人投保金額為限C、以投保人的保險利益為限D(zhuǎn)、以被保險人的保險利益為限9、損失補償原則的派生原則包括：（ ）A、重復(fù)保險的損失分攤原則B、代位原則C、保險委付D、共同保險1、B 2、ABC 3、ABC 4、BCD 5、ABC 6、ABCD 7、BCD 8、ABCD 9、ABCD 六、案例分析題六、案例分析題第1例 王某，女，2歲時母親去世，隨外公外婆在A地生活，3歲時上幼兒園，日常所需費用由王某父親承擔。4歲時王某父親再婚，王某遂與其父、繼母在B地生活，故從A地幼兒園轉(zhuǎn)至B地某幼兒園。在轉(zhuǎn)幼兒園前三個月，王某外公替她投

11、保了少兒平安險，并指定自己為受益人。在轉(zhuǎn)幼兒園后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公報了案并請求保險公司支付保險金，但保險公司以王某外公對王某不具有保險利益為由予以拒絕，雙方遂引起爭議。案例分析：一、依據(jù)保險法第五十二條之規(guī)定，很難說明王某同意其外公為其投保，王某的外公對王某的確不具有保險利益，但本案應(yīng)另當別論。在本案中，王某的外公與王某之間已非單純的親戚關(guān)系。王某年幼，屬無民事權(quán)處行為人，喪母后其父就為其唯一的法定監(jiān)護人。王某在2歲至3歲時由外公外婆照料，其父僅支付日常所需費用，實際上此時王某父親已將其對王某的監(jiān)護職責(zé)全部委托給王某的外公外婆，因此王某的外公為王某的委托監(jiān)

12、護人。監(jiān)護權(quán)的內(nèi)容，對未成年來講，基本上同于親權(quán)，親權(quán)是指父母對未成年子女的身心撫教監(jiān)護和財產(chǎn)管理的權(quán)利。故王某的外公對王某的委托監(jiān)護權(quán)基本上同于親權(quán)，從此意義上來講，王某的外公同王某父親一樣對王某具有保險利益。因此，王某的外公為王某投保少兒平安險是符合法律規(guī)定的，保險合同有效，保險公司不得拒絕支付保險金。二、任何權(quán)利都要以一定的實有利益為基礎(chǔ)，權(quán)利都要體現(xiàn)權(quán)利人的權(quán)益，但監(jiān)護的著眼點在于保護被監(jiān)護人的合法權(quán)益，而不是為監(jiān)護人自身的權(quán)益，所以監(jiān)護權(quán)在本質(zhì)上不是一種權(quán)利，而是一種職責(zé)，即監(jiān)護人不享有利益。本案中王某的外公作為委托監(jiān)護人雖有權(quán)為王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己為受益人，

13、保險金只能作為王某的遺產(chǎn)來處理。王某父親作為第一順位繼承人，該保險金理應(yīng)為其所得。案例結(jié)論： 王某的外公有權(quán)利為其投保，但不能作為受益人去領(lǐng)取保險金。保險金只能作為遺產(chǎn)處理，交給王某的父親。第2例  某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金

14、，說明理由。 自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。 第四章 保險合同一、 一、名詞解釋1、 1、保險合同 2、保險人 3、被保險人 4、投保人 5、受益人二、選擇題（不定項）1. 保險合同的解釋原則不包括（ ）。 A. 文義解釋原則 B. 意圖解釋原則 C. 解釋應(yīng)有利于起草人 D. 尊重保險慣例的

15、原則2. 某工廠添置一套設(shè)備，投保時市價為萬，后被盜。當時，市價漲至100萬，請問賠償金額為（ ）。A. 80萬 B. 100萬 C. 120萬 D. 20萬3. 說明義務(wù)是指訂立保險合同時，應(yīng)由（ ）說明保險合同條款內(nèi)容。 A. 投保人向保險人 B. 保險人向被保險人 C. 保險人向投保人 D. 投保人向被保險人4. 財產(chǎn)保險合同的首要原則是指（ ）。 A. 損失補償原則 B. 代位原則 C. 分攤原則 D. 近因原則5. 保險合同特有的原則是（ ） A. 最大誠信原則 B. 保險利益原則 C. 公平互利原則 D. 守法原則6. 投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，

16、對保險事故發(fā)生有嚴重影響時，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（ ） A. 應(yīng)承擔賠償或給付保險金的責(zé)任。 B. 不承擔賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費。C. 不承擔賠償或給付保險金的責(zé)任，但可退還保費。 D. 承擔部分賠償或給付保險金的責(zé)任。7、保險合同具有以下特點：（ ） A、是要示合同 B、是附和性合同 C、是最大誠信合同 D、是有償合同8、保險合同的當事人包括：（ ） A、投保人 B、被保險人 C、保險人 D、經(jīng)紀人9、保險合同關(guān)系人包括：（ ） A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、保單所有人10、保險輔助人包括：（ ） A、保險代理人 B、保險經(jīng)紀人 C、保險公估人 D

17、、保單持有人11、保險費的支付方式包括：（ ） A、躉繳 B、分期繳付 C、一次繳付 D、分期結(jié)算二、選擇題1. C 2.A 3. C 4. A 5. A 6. C 7、ABCD 8、AC 9、BCD 10、ABC 11、ABCD   六、案例分析題第1例 趙某投保了一份終身壽險險合同，2009年10月5日趙某應(yīng)繳費而未繳費，問：趙某的合同在2010年10月還有效嗎？如果已無效，還能恢復(fù)合同嗎？ 分析：已無效，因為已經(jīng)過了寬限期。還能恢復(fù)，須填寫復(fù)效申請書，提供可保證明書，付清欠繳保費及利息，付清保單貸款本金及利息。第2例 去年張先生為自己十四歲的兒子投

18、保了學(xué)生平安險，保險金額為六千元，保險期限為一年。當年期末考試后，其子因成績較差而被學(xué)校做留級處理，當天返家后即遭其父的責(zé)罵和毒打。第二天張先生下班歸家發(fā)現(xiàn)其子失蹤，離家出走，便和親屬四處尋找，至今半年仍音信全無。無奈之下，張先生請求人民法院宣告失蹤，并持法院的失蹤證明請求給付保險金。分析：保險是以盈利為目的的經(jīng)濟活動，不承擔扮演社會慈善或救濟機構(gòu)角色的責(zé)任，故須依法經(jīng)營。若被保險人失蹤滿四年，經(jīng)其父母申請由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡給付保險金。但若給付后被保險人又重新出現(xiàn)，則張先生仍負有返還保險金義務(wù)。因張先生所持的只是失蹤證明，而保險公司只能在宣告死亡的情況下，才給付保險金，所以，保

19、險公司不給付死亡保險金。第3例2005年8月5日，王慧敏（原告袁軍的母親）從哈爾濱乘坐哈北公司黑A84892號客運汽車前往黑河，途中由于駕駛員操作失誤，在哈黑大公路發(fā)生交通事故，包括王慧敏在內(nèi)的8名乘客當場死亡。同年8月16日，在交警部門的主持下，袁軍與哈北公司達成調(diào)解協(xié)議，哈北公司賠償袁軍死亡賠償金、喪葬費、交通費、誤工費等合計139566元，并已將款項支付給了袁軍。袁軍后來發(fā)現(xiàn)，其母親當時購買的客車票中含有2%的旅客意外傷害保險費。袁軍隨后找到中國人壽哈爾濱市動力支公司提出保險賠償。保險公司告訴袁軍此保險款項已支付給哈北公司，故不同意再支付保險賠償金，同時讓袁軍去找哈北公司協(xié)調(diào)此事。袁軍與

20、中國人壽多次協(xié)商未果，2006年初，袁軍將保險公司告上了法庭，要求中國人壽給付人身意外傷害保險金5萬元、交通費1437元。參考分析：根據(jù)保險法和合同法的有關(guān)規(guī)定，王慧敏在購買車票時就與客運公司、哈北公司和中國人壽建立了旅客客運合同和保險合同關(guān)系，這一事實有客運公司在售票處公路乘客人身意外傷害保險須知及王慧敏持有的客票為證。因此，法院判決保險公司應(yīng)給付原告袁某保險賠償金5萬元。但考慮到中國人壽已將此款實際支付給哈北公司，故哈北公司應(yīng)向袁軍支付訟爭的5萬元保險賠償金。如果上述某項或多項風(fēng)險同時發(fā)生并足夠嚴重，則本項目的資金來源可能與預(yù)測發(fā)生較大偏差，可能影響本期債券的兌付，產(chǎn)生兌付風(fēng)險。 

21、;第五章 保險與經(jīng)濟二、選擇題1當損失頻率( )時風(fēng)險最大。A0 B03C. 05 D1 2權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是( )A財產(chǎn)風(fēng)險 B人身風(fēng)險C責(zé)任風(fēng)險 D信用風(fēng)險3兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為：( )A重復(fù)保險 B再保險C共同保險 D綜合保險4保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指( )A保險密度 B保險深度C保險金額 D保險價值5保險合同特有的原則是( )A最大誠信原則 B保險利益原則C公平互利原則 D守法原則6在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是( )。A受益人 B保險經(jīng)紀人C保險人 D投保人7

22、保險經(jīng)紀人基于( )的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。A保險公估人 B保險代理人C保險人 D投保人8社會保險和商業(yè)保險的共同點在于：( )A. 同以風(fēng)險存在為前提B同是保險人與投保人之間的契約行為C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)D同是滿足社會成員的各種需要9保險合同解釋的原則主要是（ ） A文義解釋 B圖文解釋 C補充解釋 D習(xí)慣解釋10被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫：( )A. 純保費 B. 附加保費C. 毛保費 D毛費率1C; 2D; 3C; 4B; 5A; 6A 7D 8A 9A 10A  第六章 財產(chǎn)保

23、險 二、選擇題1. 某投保人將價值100萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則甲、乙、丙保險公司按比例賠償方式賠償額依次為（ ）。 A.40萬、20萬、20萬 B.50萬 、25萬、25萬 C.5萬、2.5萬、2.5萬 D.80萬、10萬、10萬2. 風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是：（ ）A. 風(fēng)險識別 B. 風(fēng)險評價 C. 風(fēng)險估測 D. 選擇風(fēng)險管理技術(shù)3. 屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的有（ ）A. 減少與避免 B. 抑制與自留 C. 轉(zhuǎn)移與分散 D. 保險

24、與自留4. 權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是（ ）A. 財產(chǎn)風(fēng)險 B. 人身風(fēng)險 C. 責(zé)任風(fēng)險 D. 信用風(fēng)險5. 風(fēng)險處理的最有效措施是（ ）A. 預(yù)防 B. 分散 C. 避免 D. 保險6. 我國保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險分為：（ ） A. 財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。 B. 財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、健康保險等。C. 農(nóng)業(yè)保險、貨物運輸保險、責(zé)任保險等。 D. 責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。7. 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬，出險時保險財產(chǎn)的保險價值120萬元。實際受損30萬，保險人應(yīng)賠償（ ） A. 100萬 B. 120萬 C. 30萬 D. 2

25、5萬8. 保險金額不得超過（ ），超過部分無效。A. 保險價值 B. 保險標的 C. 保險利益 D. 事故損失9. 在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（ ）A. 10萬元 B. 13萬元 C. 12萬元 D. 不予賠償10. 以各種有形財產(chǎn)的現(xiàn)有利益，預(yù)期利益為保險標的的保險是（ ）A. 財產(chǎn)損失保險 B. 責(zé)任保險 C. 人身保險 D. 信用保險 1.A 2. D 3. A 4. D 5. D 6.A 7. D 8. A 9. A 10.A

26、 第1例 某外貿(mào)公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬美元，保險費率為1.56%。那么，該公司應(yīng)交納的保險費為多少萬美元？保險費=100*90/360*1.56%=0.39萬美元第2例 某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補充到了40萬元的保額。問保險人應(yīng)如何賠償？因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故

27、后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔賠償責(zé)任。第3例 某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產(chǎn)車計收保費，少收保費482元。合同生效后，保險公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注：“如果出險，我司按比例賠償。”合同有效期內(nèi)，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢?保險代理人誤以

28、國產(chǎn)車收取保費的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進口車為標準收費的權(quán)利。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠信原則，不具法律效力。保險人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任。保險法規(guī)定：“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責(zé)任?！睋?jù)此，本案應(yīng)全額賠償。第4例 某汽車投保了第三者責(zé)任保險，保險期間為一年，責(zé)任限額為15萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應(yīng)承擔的賠償責(zé)任分別為9萬元

29、、23萬元。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險種是否還有效？15萬元后，在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。第5例 某個體戶經(jīng)批準合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時 ，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受 雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆 炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題： （1）本案的險種屬于什 么險

30、種？ （2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當事人之間？ （3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？ （4）受害 人家屬是否能向向保險人索賠？ （5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？ （1） （1）雇主責(zé)任保險（2）雇主與保險人之間（3）完全有效 （4）完全不可以（5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。 第6例 2007年4月25日，龍華迎賓館司機駕車行駛至滬杭高速公路時，將步行進入高速公路的羅某父子撞死，交管部門在事后作出的“道路交通事故責(zé)任認定書”中確定事故是由羅某父子違章

31、進入高速公路造成的，駕駛員不負事故責(zé)任，但根據(jù)新交法明確的“無過錯賠償”原則，龍華迎賓館在與死者親屬協(xié)商后，支付給其4萬元賠償金。投保了第三者責(zé)任險的龍華迎賓館方面以為，在對死者親屬進行賠付后，應(yīng)該可以“有憑有據(jù)”地獲得第三者責(zé)任險規(guī)定的賠償。第三者責(zé)任險中的“第三者”是指車禍中被撞一方，若該司機投保了第三者責(zé)任險，那么他將不必承擔全部事故責(zé)任和經(jīng)濟賠償，而由保險公司來分擔一定的經(jīng)濟賠償。當時有分析認為，第三者責(zé)任險強制實施后，一旦發(fā)生車禍事故，責(zé)任人、被撞人的經(jīng)濟利益都得到保障，同時保險公司的承保面以及保費都將成倍擴大，所以它將促成一個三贏的局面。但本案中的被告方華泰保險認為，根據(jù)機動車輛綜

32、合險條款，保險公司依據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責(zé)任比例，承擔相應(yīng)的賠償責(zé)任，但對被保險人自行承諾和支付的賠償金額，保險公司有權(quán)不予賠償，而本案中交管部門已認定龍華迎賓館駕駛員無責(zé)任，因此保險公司不應(yīng)承擔賠償責(zé)任。分析：雖然新交法明確了機動車“無過錯賠償”原則，但機動車主無過錯而承擔的賠款卻不符合保險合同關(guān)于機動車駕駛員應(yīng)付的事故責(zé)任的賠償前提。法院如果支持保險公司一方，那么第三者責(zé)任事故的風(fēng)險不能通過保險減輕，將不合理地加重?zé)o過錯方的責(zé)任，將會對交管部門的無過錯賠償執(zhí)法產(chǎn)生障礙；但不支持則明顯有悖于保險合同，并將行政強制管理的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到保險公司，這也不合理。 第7例 A國外貿(mào)公司甲為B國進口

33、商乙申請了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物，由于A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失15萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準，所以保險公司最多能賠10萬美元。第8例 某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用1萬元。分析此案例，并回答下列問題： （1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該有哪些? （2）保險人采取什么賠償方式？ （3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款

34、是多少？ （4）某公司應(yīng)該自負的財產(chǎn)損失是多少？ （1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該是房屋損失與部分施救費。（2）比例賠償方式 （3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是186萬元。 （4）因為其他財產(chǎn)損失14萬元，所以某公司應(yīng)該自負的財產(chǎn)損失是14萬元。第9例 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責(zé)任，承擔經(jīng)濟損失70%；乙車負次要責(zé)任，承擔經(jīng)濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率

35、）其賠款計算如下： 甲車自負車損甲車車損×甲車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例5000×70%3500元 甲車應(yīng)賠乙車(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例(4000+5000)×70%6300元 保險人負責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款(甲車自負車損+甲車應(yīng)賠乙車)×(1-免賠率)3500 +63009800元 乙車自負車損乙車車損×乙車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例4000×30%=1200元 乙車應(yīng)賠甲車(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例 (5000+10000)×30%=4500元保險人負責(zé)乙車車損和第

36、三者責(zé)任賠款(乙車自負車損+乙車應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率) 1200+4500=5700元這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。第10例 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進行技術(shù)改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額560萬元，按工程概算總造價投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題: （1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？ （2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？（3）在工程保

37、險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？ （4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2，則保險人負責(zé)的損失是多少？ （5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？ （1）自然災(zāi)害（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù) 重置 現(xiàn)金（4）保險公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬元 （5）兩者均不負責(zé)賠償 八、計算題1.一輛汽車重置價值為40萬元，保額為30萬元，一次事故中車輛損失20萬元，若責(zé)任全部由第三者造成，保險公司賠款后取得代位追償權(quán)，向?qū)Ψ阶坊刭r款

38、18萬元，則保險人與被保險人應(yīng)當如何分配 若追回22萬元，又當如何解答：追回18萬元，保險人應(yīng)得：18×30/40=13.5萬被保險人應(yīng)得：18×10/40=4.5追回22萬元，保險人只能扣留賠款：20×30/40=15萬被保險人應(yīng)得： 22-15=7萬2.若某人分別向兩家財產(chǎn)保險公司就同一個標的投保家庭財產(chǎn)保險，投保時保險標的的實際價值為50萬元，第一家保險公司的保險金額是40萬元，第二家保險公司的保險金額是60萬元，在保險期間內(nèi)，標的發(fā)生保險事故，損失金額為30萬元.如果按照比例責(zé)任，兩家保險公司應(yīng)怎樣分擔損失解答：先計算出，第一家保險公司承擔的賠償責(zé)任比例=

39、40%第二家的=60%所以，第一家賠償額=40%×30=12萬元第二家賠償額=60%×30=18萬元3.保險人組織了兩個溢額分保合同，確定自留額為50萬美元，第一溢額分保合同的限額為四根線，第二溢額分保合同的限額為五根線.保險事故發(fā)生后，保險標的損失500萬美元，請問原保險人，第一溢額再保險人，第二溢額再保險人各應(yīng)承擔多少賠款解答：保險人首先承擔50萬美元賠款，剩下450萬美元的溢額。第一溢額分保合同可以承擔的最高限額是4倍的自留額，即200萬美元，所以承擔200萬美元的賠款.還有250萬美元的溢額。第二溢額分保合同可以承擔的最高限額是5倍的自留額，即250萬美元，剛好全部

40、承擔剩下的溢額。所以原保險人，第一溢額再保險人和第二溢額再保險人所應(yīng)當承擔的賠款分別是：50萬美元，200萬美元，250萬美元。4. 解釋：部分損失賠款=保險金額/出險時賬面余額*（實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費用 - 應(yīng)扣殘值） + 合理的施救費用。結(jié)果為26.5萬元。5. 解釋：保險人賠款=財產(chǎn)損失15000元+鄰近建筑物損失25000元+醫(yī)療費用達20000元 - 兩個險別的免賠額=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。第七章 人身保險二、選擇題1、下列屬于人身保險的特點的是：（ ） A、保險金給付屬于約定給付 B、保險利益決定于投保人與被保險人之間的

41、關(guān)系 C、保險期限具有長期性特點 D、壽險保單具有儲蓄性2、下列屬于人身保險業(yè)務(wù)的特點的是：（ ） A、通常按年度均衡費率計收保險費 B、對每份保險單逐年提取準備金 C、保險人有更多資金用于投資 D、人身保險經(jīng)營管理具有連續(xù)性3、按保險范圍分類，人身保險分為：（ ） A、人壽保險 B、健康保險 C、人身意外傷害保險 D、醫(yī)療保險4、團體保險的特點包括：（ ） A、被保險人不需體檢 B、保險費率較低 C、采用經(jīng)驗費率 D、保險計劃具有靈活性5、弱體保險在承保時可采用下列方法：（ ） A、經(jīng)驗費率法 B、保額削減法 C、年齡增加法 D、附加保費法6、申請復(fù)效需要具備的條件：（ ） A、復(fù)效申請不能

42、超過規(guī)定期限 B、復(fù)效在5年之內(nèi)都可以 C、被保險人要符合可保條件 D、投保人提出復(fù)效申請時須補繳失效期間保險費及利息7、現(xiàn)金價值有以下處理方式：（ ）A、保單所有人退保，保險人退還現(xiàn)金價值B、將原有保單變更為減額繳清保險C、歸保險人所有D、將保單變更為展期保險8、按年金給付開始時間不同，分為：（ ）A、即期年金B(yǎng)、延期年金C、躉繳年金D、分期繳年金9、變額人壽保險的保險賬戶包括：（ ）A、基本賬戶B、保障賬戶C、附加賬戶D、投資賬戶10、健康保險所指疾病需滿足以下條件：（ ）A、由遺傳所致B、由于明顯非外來因素造成，由身體內(nèi)在生理原因所致C、非先天性的原因所致D、由于非規(guī)律性的生理現(xiàn)象所致1

43、、ABCD 2、ABCD 3、ABC 4、ABCD 5、BCD 6、ACD 7、ABD 8、AB 9、BD 10、BCD  六、案例分析題第1例 田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認為這種說法正確嗎？為什么？人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。原因在于人身保險的保險標的是人的生命和身

44、體，同時人壽保險具有儲蓄性。保險金應(yīng)為受益人田某。第2例 王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。現(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應(yīng)如何處理？根據(jù)受益權(quán)的特點，如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。第3例  一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保險費由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年

45、后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？ 根據(jù)受益權(quán)的特點，受益權(quán)只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險金。所以企業(yè)的處理方式是錯誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。第4例  用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司價值2 500元的電熱水器。該用戶按照

46、說明書的要求使用不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100 000元。分析此案例，并回答下列問題： （1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責(zé)任？ （2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？ （3）H保險公司負責(zé)張某的損失賠償，保險人應(yīng)賠償多少？ （4）承保意外傷害保險的保險公司應(yīng)承

47、擔的賠償責(zé)任是多少？ （5）如該熱水器廠家，在向H保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險，經(jīng)裁定，人身死亡給付150 000元，則保險人H應(yīng)承擔的賠償責(zé)任是多少？ （6）張某的受益人總共可向H和Z保險公司索賠多少元？（1）意外傷害保險的責(zé)任范圍 （2）H保險公司 Z人壽保險公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。 （3）因為電熱水器價值2 500元，所以應(yīng)賠償2 500元。（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100 000元。所以應(yīng)賠償100 000元 。（5）因為事后修理熱水器花去500元，所以共賠付15

48、0 500元。 （6）由（4）（5）小題可得：100000+15500=250 500元。第5例  于某投保了一份保額10萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機賠償8萬元，有人認為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險公司，您認為這種說法正確嗎？為什么？不正確。人身保險合同不適用代位求償原則。因為人身保險的保險金額是根據(jù)投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生保險事故時根據(jù)約定的保險金額進行給付。其保險價值無法衡量，只存在保險金的給付。第6例 2009年11月5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，