第七章南開(kāi)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)原理課程

1、第七章第七章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)v財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述v財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)v責(zé)任保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn) 特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn) 一般商業(yè)信用保險(xiǎn)一般商業(yè)信用保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn) 合同保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)

2、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn) 忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述概述v分類(lèi)：n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)v適用范圍：n國(guó)內(nèi)企業(yè)推薦：基本險(xiǎn) 綜合險(xiǎn)n涉外企業(yè)推薦：一切險(xiǎn)基本險(xiǎn)基本險(xiǎn) 綜合險(xiǎn)綜合險(xiǎn)一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)1 1）屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被）屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn);2;2）由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管）由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；3 3）其他法律承認(rèn)）其他法律承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的財(cái)產(chǎn)和費(fèi)用。保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的

3、財(cái)產(chǎn)和費(fèi)用。特約保特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)1 1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古畫(huà)、古書(shū)、郵票、藝術(shù)品、稀有古玩、古畫(huà)、古書(shū)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物金屬等珍貴財(cái)物 2 2）堤堰、水閘、鐵路、）堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭、涵洞；道路、橋梁、碼頭、涵洞；3 3）礦井、礦坑）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。內(nèi)的設(shè)備和物資。1 1）金銀、珠寶等；）金銀、珠寶等；2 2）古玩、古幣等；）古玩、古幣等；3 3）藝術(shù)作品、郵票；藝術(shù)作品、郵票；4 4）建筑物上的廣告、）建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽(yáng)能裝置等；天線、霓虹燈、太陽(yáng)能裝置等；5 5）計(jì)算

4、）計(jì)算機(jī)資料及其制作、復(fù)制費(fèi)用機(jī)資料及其制作、復(fù)制費(fèi)用不保不保財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)1 1）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物；作物；2 2）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；3 3）違章建）違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；4 4）在運(yùn)）在運(yùn)輸過(guò)程中的物資；輸過(guò)程中的物資；5 5）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行）領(lǐng)取執(zhí)照并正常

5、運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車(chē)的機(jī)動(dòng)車(chē)6)6)牲畜、禽類(lèi)和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。牲畜、禽類(lèi)和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。1 1）槍支彈藥、爆炸物；）槍支彈藥、爆炸物；2 2）現(xiàn)鈔、有價(jià)）現(xiàn)鈔、有價(jià)證券、票據(jù)、文件、文檔、帳冊(cè)、圖紙；證券、票據(jù)、文件、文檔、帳冊(cè)、圖紙；3 3）動(dòng)物、植物、農(nóng)作物）動(dòng)物、植物、農(nóng)作物;4;4）便攜式通訊）便攜式通訊裝置、電腦設(shè)備、照相攝像器材及其他裝置、電腦設(shè)備、照相攝像器材及其他貴重物品；貴重物品；5 5）用于公共交通的車(chē)輛。）用于公共交通的車(chē)輛。 基本險(xiǎn)基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)綜合險(xiǎn)一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任 基本險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)責(zé)任 + + 暴雨、洪水、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、龍卷風(fēng)、

6、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉；地面下陷下沉；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)因自然災(zāi)害或意外害或意外事故造成事故造成的直接物的直接物質(zhì)損壞或質(zhì)損壞或滅失滅失火災(zāi)、雷擊、爆炸；火災(zāi)、雷擊、爆炸；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落； 被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣造成保險(xiǎn)標(biāo)壞，引起停電、停水、停氣造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失；的的直接損失； 施救時(shí)造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；施救時(shí)造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；

7、施救費(fèi)用。施救費(fèi)用。 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保 保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目序號(hào)序號(hào)保險(xiǎn)項(xiàng)目類(lèi)別保險(xiǎn)項(xiàng)目類(lèi)別保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目1 1固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)房屋建筑房屋建筑機(jī)器設(shè)備機(jī)器設(shè)備裝置家具及辦公設(shè)施或用品裝置家具及辦公設(shè)施或用品2 2流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）原材料原材料在產(chǎn)品在產(chǎn)品產(chǎn)成品產(chǎn)成品3 3帳外財(cái)產(chǎn)帳外財(cái)產(chǎn)帳外財(cái)產(chǎn)帳外財(cái)產(chǎn)4 4在建工程在建工程在建工程在建工程簡(jiǎn)易建筑簡(jiǎn)易建筑5 5代保管財(cái)產(chǎn)代保管財(cái)產(chǎn)代保管財(cái)產(chǎn)代保管財(cái)產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保 特約保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目特約保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目序號(hào)序號(hào)特約保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目特約保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目1金銀、珠寶等珍貴財(cái)物2古玩、字畫(huà)等藝術(shù)品3建筑物上廣告、太陽(yáng)能等裝置4堤堰

8、、道路、碼頭、橋梁、涵洞5礦井、礦坑內(nèi)設(shè)備和物資6電腦資料及其制作復(fù)制費(fèi)用v家庭財(cái)產(chǎn)n家庭所有財(cái)產(chǎn)，非企事業(yè)單位財(cái)產(chǎn)n家庭生活財(cái)產(chǎn)，非生產(chǎn)用財(cái)產(chǎn)v承保的家庭財(cái)產(chǎn)和費(fèi)用n房屋n房屋附屬物（包括私人車(chē)庫(kù)、天臺(tái)等）；n房屋裝修；n服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品n在保險(xiǎn)期限內(nèi)由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人的房屋無(wú)法居住，被保險(xiǎn)人支付的必需的、合理的租房費(fèi)用。v下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以?xún)?nèi)：n金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、文件、帳冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹(shù)木、寵物、信用卡以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；v現(xiàn)金金銀珠寶可附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)一般情況下，現(xiàn)金的保額

9、不超過(guò)500元金銀珠寶的保額不超過(guò)5000元，且需列明投保v保險(xiǎn)金額確定：分項(xiàng)確定v費(fèi)率確定：分項(xiàng)確定v賠償方式：n房屋 比例賠償方式n其他財(cái)產(chǎn)第一危險(xiǎn)賠償方式n第三者責(zé)任限額賠償方式責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)v公眾責(zé)任保險(xiǎn)v職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)v產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)v雇主責(zé)任保險(xiǎn)v保險(xiǎn)法65條第四款： 責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ) 民法通則民法通則、侵權(quán)法侵權(quán)法勞動(dòng)法勞動(dòng)法工傷保險(xiǎn)條例工傷保險(xiǎn)條例 勞動(dòng)合同勞動(dòng)合同民法通則民法通則雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)民法通則民法通則第第122條條消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法產(chǎn)品質(zhì)量法產(chǎn)品質(zhì)量法產(chǎn)品責(zé)任

10、保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)民法通則民法通則消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn) 行業(yè)法規(guī)行業(yè)法規(guī) 執(zhí)業(yè)法律執(zhí)業(yè)法律職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)特征（一）特征（一）v保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害責(zé)任，且無(wú)固定金額； v產(chǎn)生的基礎(chǔ)不僅是民事風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，更重要的是健全的法律制度，尤其是民法和各種專(zhuān)門(mén)民事責(zé)任法律和法規(guī)；v責(zé)任保險(xiǎn)的直接補(bǔ)償對(duì)象是被保險(xiǎn)人，間接補(bǔ)償對(duì)象是不固定的第三人；責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)特征（二）特征（二）v責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和法律費(fèi)用（訴訟費(fèi)用）；v責(zé)任保險(xiǎn)的賠償基礎(chǔ)：期內(nèi)發(fā)生式和期內(nèi)索賠式v責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。在責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金

11、額無(wú)法以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為客觀標(biāo)準(zhǔn)予以確定，雙方當(dāng)事人只約定一個(gè)賠償限額作為保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的最高限定。 責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任期限責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任期限期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)發(fā)生式（長(zhǎng)尾責(zé)任）（長(zhǎng)尾責(zé)任） 期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式（追溯期責(zé)任）（追溯期責(zé)任）保險(xiǎn)期保險(xiǎn)期事故發(fā)生事故發(fā)生保險(xiǎn)期保險(xiǎn)期索賠時(shí)間索賠時(shí)間 最長(zhǎng)兩年？最長(zhǎng)兩年？事故發(fā)生事故發(fā)生責(zé)任范圍人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失訴訟、律師費(fèi)用及其它訴訟、律師費(fèi)用及其它約定費(fèi)用約定費(fèi)用責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍公眾責(zé)任保險(xiǎn)v公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)主要承保企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、家庭、個(gè)人以及各種組織在固定場(chǎng)所從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)以及日常生活中由于意外

12、事故而造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的各種經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任范圍舉例責(zé)任范圍舉例v在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的范圍內(nèi)，因經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司負(fù)責(zé)賠償。 v對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)本公司書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指由于被保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償

13、責(zé)任，以及因此而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任范圍舉例責(zé)任范圍舉例v在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)，本公司根據(jù)本保險(xiǎn)單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。v對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)付索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)本公司書(shū)面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的責(zé)任限額為限。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間因從事業(yè)務(wù)而遭受意外導(dǎo)致傷殘、死亡或患上與職業(yè)有關(guān)的疾病而依法或依據(jù)雇傭合同應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任舉例保險(xiǎn)責(zé)任舉例v 在本保險(xiǎn)合同期間內(nèi)，凡被保險(xiǎn)人的雇員，在其雇傭期間因從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，對(duì)被保險(xiǎn)人因此依法應(yīng)承擔(dān)的下列經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司依