《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定的保險(xiǎn)人怠于履行定損賠付義務(wù)的賠償責(zé)任.docxVIP

1、保險(xiǎn)法第23條規(guī)定的保險(xiǎn)人怠于履行定損賠付義務(wù)的賠償責(zé)任一、保險(xiǎn)法第23條規(guī)定的保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付義務(wù)的理解二、未履行或延遲定損、賠付保險(xiǎn)金義務(wù)的責(zé)任三、怠于履行定損、賠付義務(wù)與停運(yùn)損失最高人民法院于2022年1月29日發(fā)布2021年全國法院十大商事案件中，案例十“保險(xiǎn)人怠于履行法定定損、理 賠的義務(wù)及延期支付維修款，造成被保險(xiǎn)人損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民 事賠償責(zé)任中國A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司大慶支公司與 七臺(tái)河市T選煤有限責(zé)任公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛案”（以 下簡稱“典型案例”）中，七臺(tái)河市T選煤有限責(zé)任公司（以 下簡稱“T公司”）用于運(yùn)輸?shù)呢涇囋谥袊鳤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有 限公司大慶支公司（以下簡稱“

2、大慶A保險(xiǎn)公司”）投保交強(qiáng) 險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。該貨車發(fā)生交通事故后，T公司多次催促大慶 A保險(xiǎn)公司對(duì)事故車輛核定損失并支付維修款，但大慶A保 險(xiǎn)公司拖延定損且逾期支付維修款，進(jìn)而導(dǎo)致T公司產(chǎn)生車 輛停運(yùn)損失。黑龍江省七臺(tái)河市中級(jí)人民法院審理認(rèn)為，被 保險(xiǎn)人系營運(yùn)車輛的經(jīng)營者，中華人民共和國保險(xiǎn)法（以T財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧夏分公司與賀蘭J橡膠有限公司 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同申請(qǐng)?jiān)賹徱话福罡呷嗣穹ㄔ?2019)最高法 民申6811號(hào)民事裁定書認(rèn)定“由于T保險(xiǎn)公司未在法定期間 內(nèi)履行核定J公司保險(xiǎn)金的義務(wù)，故原審判決T保險(xiǎn)公司承 擔(dān)自公安機(jī)關(guān)撤銷案件次日起不履行保險(xiǎn)賠償義務(wù)的利息 損失，并無不當(dāng)?！扒衬撑c中國

3、D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司威 海中心支公司、中國D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石島支公司海 上保險(xiǎn)合同糾紛再審一案，最高人民法院(2017)最高法民 再413號(hào)認(rèn)定“D保險(xiǎn)石島支公司未依照法律規(guī)定在合理時(shí)間 內(nèi)賠付，除向曲某某支付保險(xiǎn)賠償金450萬元外，還應(yīng)當(dāng)向 其支付保險(xiǎn)賠償金的利息。該利息可從2012年2月18日起， 按中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至判決確定的 支付之日止。”除利息損失外，因保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付義務(wù)的不 利益也應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。如，廣州市中級(jí)人民法院2021年7 月8日發(fā)布保險(xiǎn)糾紛十大典型案例之二：甲公司與某保險(xiǎn)公 司保險(xiǎn)合同糾紛案保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)履行核定損失的義 務(wù)，法院認(rèn)定

4、“保險(xiǎn)公司負(fù)有及時(shí)核定損失的義務(wù)。保險(xiǎn)公司 未及時(shí)核定損失的情況下，被保險(xiǎn)人委托有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)對(duì)車 輛損失進(jìn)行評(píng)估，保險(xiǎn)公司未提供足以推翻該評(píng)估結(jié)論的證 據(jù)的，法院應(yīng)采信被保險(xiǎn)人委托評(píng)估的結(jié)論”。綜上，保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付義務(wù)給被保險(xiǎn)人所造 成的損失，本質(zhì)是因保險(xiǎn)人違反期限利益造成被保險(xiǎn)人的損 失，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任一般是承擔(dān)利息或資金占用損 失，而不應(yīng)將損失無限擴(kuò)大化。03怠于履行定損、賠付義務(wù)與停運(yùn)損失以上最高人民法院的典型案例中，法院認(rèn)定保險(xiǎn)人拖延 定損且逾期支付維修款，進(jìn)而導(dǎo)致T公司產(chǎn)生車輛停運(yùn)損失， 且被保險(xiǎn)人系營運(yùn)車輛的經(jīng)營者，保險(xiǎn)人怠于履行法定定損、 理賠的義務(wù)及延期支付維

5、修款，造成被保險(xiǎn)人損失，應(yīng)當(dāng)承 擔(dān)民事賠償責(zé)任，判決保險(xiǎn)人支付被保險(xiǎn)人超期定損停運(yùn)損 失、逾期支付維修款停運(yùn)損失等費(fèi)用。典型案例中被保險(xiǎn)人所投保的是交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，如果 是因交通事故造成的正常停運(yùn)損失，參照最高人民法院關(guān) 于交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失是否包括被損車輛停運(yùn)損失問題 的批復(fù)（法釋（1999）5號(hào)，2021年1月1日起廢止）規(guī)定精 神，“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正 用于貨物運(yùn)輸或者旅客運(yùn)輸經(jīng)營活動(dòng)，要求賠償被損車輛修 復(fù)期間的停運(yùn)損失的，交通事故責(zé)任者應(yīng)當(dāng)予以賠償。”但， 典型案例所認(rèn)定的停運(yùn)損失，是因保險(xiǎn)人拖延定損且逾期支付維修款，進(jìn)而導(dǎo)致T公司產(chǎn)生車輛停運(yùn)損失，顯

6、然不是因 交通事故造成的正常停運(yùn)損失，無法按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行 賠付。就保險(xiǎn)法第23條第二款所規(guī)定的怠于履行定損、賠 付義務(wù)所應(yīng)“賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失”而言, 其前提是保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)法第23條第一款規(guī)定的定損和 賠付保險(xiǎn)金義務(wù)。典型案例中，法院認(rèn)定的導(dǎo)致被保險(xiǎn)人車 輛停運(yùn)損失的原因包括“拖延定損和逾期支付維修款”，并 判決保險(xiǎn)人賠償“超期定損停運(yùn)損失”、“逾期支付維修款停運(yùn) 損失其中“拖延定損與保險(xiǎn)法第23條第一款規(guī)定核 定期限有關(guān)，但“逾期支付維修款”為與保險(xiǎn)法第25條規(guī) 定的先期賠付有關(guān)，而保險(xiǎn)人違反先期賠付義務(wù)的，保險(xiǎn)法 第25條并未規(guī)定保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償被保險(xiǎn)人因此造成

7、的 損失。故，如上所述，在保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付義務(wù)的， 被保險(xiǎn)人可以主張保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)金賠付義務(wù)，并主張因此 造成的利息損失，但要求保險(xiǎn)人承擔(dān)“拖延定損和逾期支付 維修款”所產(chǎn)生的停運(yùn)損失明顯是將損失認(rèn)定擴(kuò)大化。保險(xiǎn)法第57條第一款規(guī)定了被保險(xiǎn)人的減損義務(wù)， “保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止 或者減少損失”,并在第二款規(guī)定了減損義務(wù)的費(fèi)用由保險(xiǎn)人 承擔(dān)。也有從減損義務(wù)角度主張“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人 應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失，其不可能一 直無限期地等待保險(xiǎn)人作出核定后才進(jìn)行修理。此時(shí)被保險(xiǎn) 人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的 費(fèi)用，

8、由保險(xiǎn)人承擔(dān)。該損失不應(yīng)當(dāng)局限于為了鑒定而支付 的費(fèi)用，只要是由于未及時(shí)核定造成的損失，保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)。就司法實(shí)踐而言，車輛停運(yùn)損失、停車費(fèi)損失或逾期 支付賠償金產(chǎn)生的利息損失的訴請(qǐng)，均應(yīng)獲得法院支持。川注 “但，本條規(guī)定減損義務(wù)是被保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)而不是 保險(xiǎn)人的義務(wù)，故以被保險(xiǎn)人違背減損義務(wù)來認(rèn)定保險(xiǎn)人賠 償“超期定損停運(yùn)損失”、“逾期支付維修款停運(yùn)損失”的，與 被保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的減損義務(wù)相悖。典型案例所認(rèn)定的“超期定損停運(yùn)損失”、“逾期支付維修 款停運(yùn)損失不是怠于履行定損賠付義務(wù)的直接損失，即使違 約責(zé)任可以包括間接損失的，也與民法典第584條規(guī)定 的可預(yù)見性規(guī)則在保險(xiǎn)合同領(lǐng)域適

9、用的特點(diǎn)相悖。注釋及參考文獻(xiàn)：1全國人大法律委員會(huì)關(guān)于中華人民共和國保險(xiǎn)法修正案（草案）審議結(jié)果的報(bào)告，2002年10月25日在第 九屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議，全國人大 法律委員會(huì)副主任委員李伯勇。2最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)法司法解釋（二）理解與適 用，最高人民法院民事審判第二庭編著，人民法院出版社， 2015年n月第2版，第339頁。3最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)法司法解釋（二）理解與適 用，最高人民法院民事審判第二庭編著，人民法院出版社， 2015年11月第2版，第347頁。4中華人民共和國民法典合同編理解與適用，最高 人民法院民法典貫徹實(shí)施工作領(lǐng)導(dǎo)小組主編，人民法院出版 社，2020

10、年7月第1版，第729-730頁。5中華人民共和國民法典合同編理解與適用，最高 人民法院民法典貫徹實(shí)施工作領(lǐng)導(dǎo)小組主編，人民法院出版 社，2020年7月第1版，第760頁。6保險(xiǎn)人惡意不當(dāng)理賠的責(zé)任建構(gòu)，黃麗娟，法學(xué)家 2020年第五期。7上海一中院判決王某訴安誠財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合 同糾紛案保險(xiǎn)人未及時(shí)作出核定的賠償責(zé)任解析，人 民法院報(bào)2016年12月1日第6版：案例精選。下簡稱保險(xiǎn)法）對(duì)保險(xiǎn)人理賠核定期限作了明確規(guī)定，約 束保險(xiǎn)人及時(shí)履行相應(yīng)義務(wù)。保險(xiǎn)人怠于履行法定定損、理 賠的義務(wù)及延期支付維修款，造成被保險(xiǎn)人損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 民事賠償責(zé)任，判決A保險(xiǎn)支付T公司貨車車輛維修費(fèi)用、 超期定損

11、停運(yùn)損失、逾期支付維修款停運(yùn)損失、救援費(fèi)，其 中超期定損停運(yùn)損失、逾期支付維修款停運(yùn)損失為按天計(jì)算 的車輛停運(yùn)損失。以上判決的依據(jù)是保險(xiǎn)法第23條規(guī)定的保險(xiǎn)人履行 定損、賠付義務(wù)，以及怠于履行定損、賠付義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的 責(zé)任。保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付義務(wù)所給被保險(xiǎn)人的造成 的損失是期限利益損失，一般是承擔(dān)延遲履行期間的利息損 失。筆者認(rèn)為典型案例對(duì)保險(xiǎn)法第23條第二款所規(guī)定的 保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付義務(wù)應(yīng)“賠償被保險(xiǎn)人或者受益人 因此受到的損失”的理解值得商榷，不判決保險(xiǎn)人承擔(dān)延遲履 行利息損失而判決賠償“超期定損停運(yùn)損失”、“逾期支付維修 款停運(yùn)損失”，實(shí)質(zhì)增加了保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)，不利于維護(hù)保險(xiǎn)

12、人 與被保險(xiǎn)人之間利益的平衡。01保險(xiǎn)法第23條規(guī)定的保險(xiǎn)人怠于履行定損、賠付 義務(wù)的理解（一）條款的沿革本條在1995年通過保險(xiǎn)法時(shí)即有相關(guān)規(guī)定，在原第 23條第一款、第二款規(guī)定，“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益 人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；對(duì) 屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或 者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金 義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的, 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金 義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金 外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失?！?002年修改保險(xiǎn)

13、法時(shí)，“有的部門、專家提出，保險(xiǎn) 人收到賠付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，不但應(yīng)及時(shí)作出核定，還應(yīng)當(dāng) 將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或受益人”，故在第一款“應(yīng)當(dāng)及時(shí) 作出核定”后增加“并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人工 注12009年修訂保險(xiǎn)法時(shí)，在第一款增加“情形復(fù)雜的， 應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外”，并對(duì)條 款做了文字的調(diào)整，此后修訂保險(xiǎn)法時(shí)本條未再做修改 沿用至今。（二）條款的理解保險(xiǎn)合同有效成立之后，保險(xiǎn)人即負(fù)有危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù), 但保險(xiǎn)人是否須賠付保險(xiǎn)金尚具有一定的不確定性。賠付保 險(xiǎn)金，對(duì)保險(xiǎn)人而言，僅是一項(xiàng)具有不確定性的抽象義務(wù)。 保險(xiǎn)事故發(fā)生或者合同約定的期限屆滿之時(shí)，保險(xiǎn)人于定約

14、之后所負(fù)有的危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)義務(wù)，即在此時(shí)具體化為給付保險(xiǎn)金 的義務(wù)。被保險(xiǎn)人或者受益人的受益權(quán)，也從期待權(quán)轉(zhuǎn)化為 既得權(quán)，從而有權(quán)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。對(duì)于保險(xiǎn)人而 言，其履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)，需滿足一定的條件，即，須 約定的保險(xiǎn)事件出現(xiàn)，包括保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生, 或者合同約定的期限屆滿。其次，須保險(xiǎn)事故發(fā)生于保險(xiǎn)期 間內(nèi)。最后，須保險(xiǎn)事故的發(fā)生給被保險(xiǎn)人造成了損失。故， 保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金 的請(qǐng)求，履行給付保險(xiǎn)金之前，需對(duì)是否滿足保險(xiǎn)金給付條 件進(jìn)行核定。為此，保險(xiǎn)法第23條第一款就定損和賠付 保險(xiǎn)金分別作了規(guī)定，“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠 償或

15、者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜 的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保 險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn) 責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金 的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同 對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約 定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！?核定及核定期間的理解核定是保險(xiǎn)人在賠償或給付保險(xiǎn)金之前的內(nèi)部程序，核 定即為確定賠付保險(xiǎn)金的條件是否滿足，包括保險(xiǎn)事故是否 發(fā)生、保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍、以及損 失金額、免賠額等事實(shí)，故理解核定及核定期間，其一，其 啟動(dòng)之日為“被

16、保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的 請(qǐng)求”之日，而不是保險(xiǎn)事故發(fā)生之日。為了查明保險(xiǎn)事故需 要投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供有關(guān)證明和資料期間， 最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國保險(xiǎn)法若干問題 的解釋（二）（2020修正）第15條規(guī)定三十日核定期間，自 保險(xiǎn)人初次收到索賠請(qǐng)求及投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提 供的有關(guān)證明和資料之日起算，保險(xiǎn)人主張扣除補(bǔ)充資料的, 扣除期間自保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)法第22條規(guī)定作出的通知到達(dá) 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人之日起，至投保人、被保險(xiǎn)人 或者受益人按照通知要求補(bǔ)充提供的有關(guān)證明和資料到達(dá) 保險(xiǎn)人之日止。司法解釋該條較保險(xiǎn)法的規(guī)定，就提供 證明和材料的主體在被

17、保險(xiǎn)人或受益人外增加了 “投保人”。 其二，若保險(xiǎn)合同對(duì)核定期限另有約定的，按照約定的期限 核定；其三，應(yīng)當(dāng)“及時(shí)”作出核定，沒有約定且情形復(fù)雜的 應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定?！案鶕?jù)2009年保險(xiǎn)法第23條 的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人核定期限的要求是及時(shí)，應(yīng)理解為，合理且盡可能快。30日是，及時(shí)，或者合理期間的法定上限，但當(dāng) 事人另有約定的除外”注幻其四，核定期間對(duì)保險(xiǎn)人的要求， 及時(shí)核定和在核定期間內(nèi)做出核定為保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。1 .核定結(jié)果通知的理解保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人，至于 是通知被保險(xiǎn)人或受益人，一般以提交索賠申請(qǐng)的主體確定。 以上司法解釋雖增加了 “投保人”，但投保人不是保

18、險(xiǎn)金索賠 的權(quán)利人，故保險(xiǎn)人沒有將核定結(jié)果對(duì)其通知的義務(wù)。保險(xiǎn) 人核定的結(jié)果存在屬于或不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情形，核定不屬 于保險(xiǎn)責(zé)任的，自始無賠付義務(wù)，按照保險(xiǎn)法第24條規(guī) 定保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受 益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。2 .賠付保險(xiǎn)金的理解核定認(rèn)為屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，若情形簡單的則保險(xiǎn)金賠付 的數(shù)額一般可以確定，也有保險(xiǎn)責(zé)任可以確定但保險(xiǎn)金賠付 數(shù)額一時(shí)難于確定或需要鑒定等情形，賠付保險(xiǎn)金仍有協(xié)商 之必要，不是核定作出即可賠付保險(xiǎn)金。按照保險(xiǎn)法第 23條第一款規(guī)定，若當(dāng)事人在合同中有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)在 約定給付期限內(nèi)，向被保險(xiǎn)人或者受益人履

19、行給付義務(wù)；若 保險(xiǎn)合同中沒有約定給付保險(xiǎn)金期限，俁險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律 規(guī)定的期限給付保險(xiǎn)金，即保險(xiǎn)人應(yīng)“在與被保險(xiǎn)人或者受益 人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)”,履行賠償或者 給付保險(xiǎn)金義務(wù)。02未履行或延遲定損、賠付保險(xiǎn)金義務(wù)的責(zé)任保險(xiǎn)法第23條第二款規(guī)定，“保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前 款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受 益人因此受到的損失。按照以上理解，保險(xiǎn)人怠于履行義務(wù) 包括了定損、賠付義務(wù)，怠于定損則必然導(dǎo)致怠于履行賠付 義務(wù)。保險(xiǎn)人如未依照合同約定或者法律規(guī)定的期限履行賠 付保險(xiǎn)金義務(wù)，則構(gòu)成給付遲延，依法應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或 者受益人因此受到的損失。（一）違約責(zé)任與侵

20、權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)人因怠于履行定損、賠付義務(wù)需賠償被保險(xiǎn)人或者 受益人因此受到的損失，是基于保險(xiǎn)合同的存在，故其性質(zhì) 上是保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同約定義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，屬于違 約責(zé)任而不是侵權(quán)責(zé)任。應(yīng)按照中華人民共和國民法典 （以下簡稱民法典）第577條規(guī)定來承擔(dān)，“當(dāng)事人一方 不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。”有觀點(diǎn) 認(rèn)為保險(xiǎn)人惡意拖延理賠，惡意不當(dāng)理賠需承擔(dān)懲罰性賠償, 顯然與違約責(zé)任的基本原理相悖。（二）期限利益的違約責(zé)任承擔(dān)被保險(xiǎn)人所遭受的損失為保險(xiǎn)人延遲履行定損、賠付義 務(wù)所造成，本質(zhì)上違反的是一種期限利益，該期限利益是在 被保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金賠付請(qǐng)求權(quán)時(shí)所主張，違反期限利益的 違約責(zé)任一般是承擔(dān)延遲履行期間的利息損失。“就違反期限 規(guī)定的法律后果明確程度來看，域外立法也略有不同。我國 保險(xiǎn)法僅規(guī)定，賠償因此遭受的損失，至于損失范圍是否 包括逾期利息、交涉費(fèi)用等法律并未明確規(guī)定。對(duì)此，德國 保險(xiǎn)法第91條有明確規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)逾期給付行為應(yīng)當(dāng)賠 付4%的利息。我國臺(tái)灣地區(qū)，保險(xiǎn)法，第34條第2款規(guī)定， ，保險(xiǎn)人因可歸責(zé)于自己之事由致未在前項(xiàng)規(guī)定期限內(nèi)為給 付者，應(yīng)給付延遲利息年利一分，”注對(duì)（三）延遲履行金錢債務(wù)的違約責(zé)任民法典第583條規(guī)定，“當(dāng)事人一方不