2020年從資資格考試初級(jí)公司信貸模擬卷第83套

1、2020年從資資格考試初級(jí)公司信貸模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫(xiě)您的答案。4、不要在試卷上亂寫(xiě)亂畫(huà)，不要在標(biāo)封區(qū)填寫(xiě)無(wú)關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷人一、單選題（共70題）1. 某超市擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中現(xiàn)金30萬(wàn)元，存貨200萬(wàn)元，固定資產(chǎn)400萬(wàn)元，應(yīng)收賬款150萬(wàn)元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。A. 與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款B. 優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款C. 劣于同行業(yè)，拒絕貸款D. 與同行業(yè)比例有較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因2. 信貸

2、人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)（）三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，也可 以通過(guò)客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行分析。A. 貸、供、產(chǎn)B. 貸、產(chǎn)、銷(xiāo)C. 供、產(chǎn)、銷(xiāo)D. 供、貸、銷(xiāo)3. 下列不屬于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變的是（）。A. 般權(quán)變更型B. 產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型C. 市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型D. 業(yè)務(wù)停頓型4. 我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度是從（）開(kāi)始的。A. 2001 年B. 1998年C. 1999年D. 2002年5. 如果出現(xiàn)挪用貸款的情況，關(guān)于銀行可以采取的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）oA. 要求借款人限期糾正違約事件B. 不得停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度C. 從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被

3、銀行宣布提前到期的所欠全部債 務(wù)D. 要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用6. 下列關(guān)于借款人的營(yíng)運(yùn)能力的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A. 借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營(yíng)能力越強(qiáng)B. 資產(chǎn)運(yùn)用效率越髙，盈利能力越強(qiáng)C. 營(yíng)運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率D. 僅能反映借款人的資產(chǎn)後理水平能力7下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)謀的是（）。A. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特左區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而 使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性B. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)C. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等&處于（）的行業(yè)，一般年增長(zhǎng)率在

4、5%10%之間。A. 啟動(dòng)階段B. 成長(zhǎng)階段C. 成熟階段D. 衰退階段9. “對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單（國(guó)債）質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的（）。A. 按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)B. 按擔(dān)保方式授權(quán)C. 按受權(quán)人劃分D. 按授信品種劃分10. （）是指出口商收到境外開(kāi)來(lái)的信用證，出口商在釆購(gòu)這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該信用證作為抵押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸 款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過(guò)程出現(xiàn)的資金缺口。A. 打包貸款B. 押匯C. 信用證D. 福費(fèi)廷11下列選項(xiàng)中，不具備法律效力的文件是（）oA. 判決書(shū)B(niǎo). 貸款合同C. 貸

5、款承諾D. 貸款意向書(shū)12. 目前各家銀行規(guī)定，只有（）的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。A. 國(guó)有商業(yè)銀行B. 中國(guó)商業(yè)銀行C. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行D. 本銀行系統(tǒng)13. （）指銀行應(yīng)借款方（或債券發(fā)行人）的要求，向貸款方（或債券合法持有人）保證，如借款方（或債券發(fā)行人）未按期償還借款（或債券）本息，銀行將受理貸款方（或債券合法持 有人）的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。A. 借款（或債券償付）保證B. 投標(biāo)保證C. 履約保證D. 付款保證14. 短期貸款展期期限靈計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）年。A. 1B. 2C. 3D. 5

6、15. 客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）.A. 銀保監(jiān)會(huì)B. 商業(yè)銀行C. 專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D. 中國(guó)人民銀行16. 貸款一旦到期，銀行不能通過(guò)正常途徑收回貸款本息時(shí)，就必須依靠（）手段，強(qiáng) 制收回。A. 法律B. 行政C. 經(jīng)濟(jì)D. 憲法17. 銀行公司進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。A.合規(guī)性B. 安全性C. 盈利性D. 流動(dòng)性18. （）是銀行制定差異化授信政策、實(shí)施資源投放的重要基礎(chǔ)。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)分析B. 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析D. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析19. 借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)（）。A. 貸款展期B. 貸款延期C. 調(diào)整還款時(shí)間D.

7、貸款期限調(diào)整20. 擔(dān)保是指（）無(wú)力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來(lái)源，是審査貸款項(xiàng)目最主要的因素之一A. 擔(dān)保人B. 債權(quán)人C. 借款人D. 銀行21 .下列有關(guān)營(yíng)運(yùn)資本投資的說(shuō)法.不正確的是（）<>A. 產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過(guò)季節(jié)性資產(chǎn)時(shí)B. 產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)雖:超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)C. 公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資D. 如果內(nèi)部融資無(wú)法滿足全部融資需求，公司就會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款22. 公司信貸的借款人指（）。A. 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的自然人B. 經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人C. 經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人D

8、. 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人23. 核心流動(dòng)資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)由（）來(lái)實(shí)現(xiàn)。A. 長(zhǎng)期融資B. 短期融資C. 核心流動(dòng)負(fù)債減少D. 長(zhǎng)期資產(chǎn)變現(xiàn)24. 融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò) （ ）。A. 5%B. 10%C. 15%D. 30%25. 下列各擔(dān)保形式中，（）是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái) 產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán) 以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A. 保證B. 抵押C. 質(zhì)押D. 定

9、金26. 在貸款分類(lèi)中，不屬于不良貸款的是（）。A. 損失類(lèi)貸款B. 關(guān)注類(lèi)貸款C. 次級(jí)類(lèi)貸款D. 可疑類(lèi)貸款27. 通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是 （ ）。A. 現(xiàn)金淸收B. 重組C. 以資抵債D. 呆賬核銷(xiāo)28. 長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）年。A. 3B. 10C. 5D. 1529. 在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中會(huì)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因不包括（ ）oA. 生產(chǎn)效率沒(méi)有提高B. 產(chǎn)品不被接受C. 企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場(chǎng)占有率D. 沒(méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)30. 審貸分離的意義不包括（）。A. 信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審査審批的獨(dú)立性和

10、科學(xué)性B. 信貸審查人員相對(duì)固立，有利于提高專(zhuān)業(yè)化水平C. 防止授信風(fēng)險(xiǎn)的髙度集中D. 從全局角度來(lái)講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提髙信貸管 理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義31. 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，但實(shí)際上是（）。A. 抵押業(yè)務(wù)B. 質(zhì)押業(yè)務(wù)C. 互換業(yè)務(wù)D. 信貸業(yè)務(wù)32. 我國(guó)是從（）開(kāi)始全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度。A. 2000年B. 1998年C. 2002年D. 1999年33. 根據(jù)貸款通則的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（）年，超過(guò)此年 限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。A. 3B. 5C. 10D. 1534. 以下不屬于一級(jí)信貸文件的是

11、（）。A. 銀行本票B. 上市公司股票C. 法律文件D. 保險(xiǎn)批單35. 關(guān)于申請(qǐng)支付令，以下說(shuō)法正確的是（）oA. 債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的, 可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令B. 債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起10內(nèi)向債權(quán)人淸償債務(wù)，或者向人民法院提岀書(shū)面異 議C. 債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人 民法院申請(qǐng)執(zhí)行D. 申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴多36. 借款合同中的必備條款不包括（）。A. 貸款種類(lèi)B. 借款用途C. 保證的方式D. 還款方式37. 下列選

12、項(xiàng)中，能綜合反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的是（）。A. 貸款安全性B. 貸款發(fā)放額C. 存款吸收額D. 貸款的盈利水平38. 下列各項(xiàng)中，不屬于借款人的權(quán)利的是（?）。A. 拒絕借貸合同以外的附加條件B. 按合同約左提取和使用全部貸款C. 向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況D. 接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督39. 控制好客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口是（）。A. 把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)B. 提高生產(chǎn)技術(shù)C. 制定良好的管理制度D. 尋找好的進(jìn)貨渠道40. 在中華人民共和國(guó)民法通則中，債權(quán)訴訟時(shí)效規(guī)定的時(shí)限為（）年。A. 1B. 2C. 2. 5D. 341. 下列做法中，不符

13、合信貸檔案管理原則和要求的是（）。A. 將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，實(shí)行分段管理B. 任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員C. 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員將信貸執(zhí)行過(guò)程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員D. 將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中42. 除借款申請(qǐng)書(shū)外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料不包括（）A. 注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件B. 企業(yè)征信報(bào)告C. 借款人近2年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表D. 借款人預(yù)留印鑒卡及開(kāi)戶i正明43. 地方政府債務(wù)余額與綜合財(cái)力之比指的是（）。A. 地方政府負(fù)債率B. 地區(qū)GRDP增長(zhǎng)率C. 第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比D. 地方政府債務(wù)率44. 在貸款申請(qǐng)

14、受理階段，內(nèi)部反饋意見(jiàn)原則適用于（）。A. 每次業(yè)務(wù)而談B. 初次業(yè)務(wù)而談C. 初次與最后一次業(yè)務(wù)而談D. 最后一次業(yè)務(wù)面談45. 下列各項(xiàng)中，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）。A. 以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬C. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系D. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總46. 以下不屬于貸前調(diào)査方法的是（）。A. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B. 搜尋調(diào)查C. 委托調(diào)查D. 網(wǎng)上調(diào)查47. （）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失確定相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A. 短期貸款B. 中期貸

15、款C. 長(zhǎng)期貸款D. 特左貸款48. （）是指企業(yè)主攻某一細(xì)分市場(chǎng)，建立并鞏固優(yōu)勢(shì)。A. 成本領(lǐng)先戰(zhàn)略B. 差異化戰(zhàn)略C. 集中化戰(zhàn)略D. 分散化戰(zhàn)略49. 在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A. 虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B. 司法風(fēng)險(xiǎn)C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)50. 借款人經(jīng)常認(rèn)為罰息的計(jì)算基礎(chǔ)為（）。A. 本金B(yǎng). 利息C. 本金+利息D. 本金+利息+違約金51. 下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的是（）»A. 資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差，償債能力也 就會(huì)低下B. 季療性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)頻繁時(shí)期就會(huì)

16、對(duì)長(zhǎng) 期資金有很大的需求C. 穩(wěn)左的生產(chǎn)制造企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)左，需要更多的是短期資金D. 企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率髙于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重52. 下列有關(guān)信用證的說(shuō)法中，不正確的是（）。A. 由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理B. 銀行必須依照客戶的要求和指示辦理C. 這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)而文件D. 信用證專(zhuān)指國(guó)際信用證53. A公司2017年5月銷(xiāo)售收入為800萬(wàn)元，該月期初營(yíng)運(yùn)資本為300萬(wàn)元，期末營(yíng)運(yùn)資本為500萬(wàn)元，該月?tīng)I(yíng)運(yùn)資本周轉(zhuǎn)率為（）。A. 44. 4%B. 200%C. 100%D. 260%54. 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。A.

17、貸款申請(qǐng)書(shū)B(niǎo). 貸款協(xié)議書(shū)C. 貸款意向書(shū)D. 貸款承諾書(shū)55. 下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A. 銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記B. 銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證C. 銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物岀質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約左保全銀行債權(quán)的承 諾和監(jiān)管措施D. 銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書(shū)面通知登記部門(mén)或托管方撤銷(xiāo)質(zhì)押56. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施不包括 （ ）。A. 列入重點(diǎn)觀察名單B. 要求客戶限期糾正違約行為C. 要求完善擔(dān)保條件、增加擔(dān)保措施D. 靜態(tài)調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)57. 審貸分離中的崗位分離是指（）。A. 在較高層級(jí)的單

18、位，應(yīng)分別設(shè)巻信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和授信審查部門(mén)，前者履行貸前調(diào) 査和貸款管理職能.后者履行信貸審查職能B. 基層經(jīng)營(yíng)單位一般設(shè)垃信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審査崗，由信貸審査崗履行信貸審查的職能C. 設(shè)立地區(qū)信貸審批中心.負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批D. 設(shè)立基層信貸審批中心。負(fù)責(zé)該地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)權(quán)限的貸款審批，旨在通過(guò)地區(qū)分離、 異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性5&下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析正確的有（）oA. 抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)B. 我國(guó)擔(dān)保法規(guī)左了在法律規(guī)立范用內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需簽訂 抵押合同即可C. 共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一

19、財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意 抵押就有效D. 未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無(wú)效，但不構(gòu)成侵權(quán)59. 在貸前調(diào)査報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（）。A.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度B. 主要客戶、供應(yīng)商和分銷(xiāo)渠道C. 資產(chǎn)負(fù)債比率D. 存貨數(shù)量和變現(xiàn)能力60. 借款人已資不抵債屬于（）的特征。A. 可疑類(lèi)貸款B. 正常類(lèi)貸款C. 關(guān)注類(lèi)貸款D. 次級(jí)類(lèi)貸款61. 已知某企業(yè)存貨為36萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為40萬(wàn)元，速動(dòng)比率為1. 5,假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）。A. 2. 4B. 2. 5C. 2. 3D. 2. 262. 在抵押期間，不論

20、抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，由（ ）來(lái)收取。A. 抵押人B. 質(zhì)權(quán)人C. 銀行D. 抵押權(quán)人63. 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)（）的調(diào)査。A. 人及其行為B. 人員構(gòu)成C. 現(xiàn)金流星D. 人事變動(dòng)64. 在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值（）所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人 可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。A. 等于B. 小于C. 大于D. 大于或等于65. 關(guān)于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防范，下列說(shuō)法不正確的是（）。A. 為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)B. 動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到苴托管部門(mén)辦理登記，將

21、出質(zhì)人手 中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管C. 接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書(shū)而同意D. 為防范質(zhì)物司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須嚴(yán)格審査各類(lèi)質(zhì)物適用的法律、法規(guī)，確?？梢婪ㄌ?置質(zhì)物：對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，可以質(zhì)押66. 抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款 抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。A. 大于B. 小于C. 等于D. 大于或等于67. 關(guān)于依法收貨，下列說(shuō)法正確的是（）A. 財(cái)務(wù)保全只可以在起訴前申諳，不可以在起訴后決判前申請(qǐng)B. 起訴前財(cái)產(chǎn)保全被法院采納后，應(yīng)在人民法院采取保全措施一定時(shí)期內(nèi)正式起訴C

22、. 債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貨款本息的，不可以跳過(guò)訴訟程序直接向有管權(quán)限的基層人民 法院申請(qǐng)支付令D. 法院的判決，申請(qǐng)執(zhí)行的期間為1年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書(shū)規(guī)左當(dāng)事人履行義務(wù)的最 后一天起算起68. 行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定（）名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員。A. 1B. 2C. 3D. 569. “固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，以下表述不正確的是（）。A.B. 公司不能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)C. 固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解D. 該比率中的固泄資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固立資產(chǎn)基礎(chǔ)70. 質(zhì)押與抵押最逐要的區(qū)別為（）。A. 抵

23、押權(quán)可重復(fù)設(shè)巻，質(zhì)權(quán)不可B. 抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利C. 抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有D. 抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)第1貞單選題答案:1:D2：C3：C4： D5： B6： D7： D8：C9：B10：A11： D12： D13： A14： C15：B16：A17：A18： D19： A20： C21： A22：D23：A24：B25： B26： B27： D28： A29：C30：C31：D32： C33： C34： C35： A36：C37：D38：D39： A40： D41： B42： C43：D44：A4

24、5：D46： D47： D48： C49： A50：A51：A52：D53： B54： C55： D56： D57：B58：A59：B60： A61： A62： A63： A64：C65：D66：D67： B68： A69： B70： C單選題相關(guān)解析：1:在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一加要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大 致相同。如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的平均水平存在較大的差異，就應(yīng)該進(jìn)一步分析差 異產(chǎn)生的原因。超市屬于零售業(yè)，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標(biāo)，零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為 5%8%、存貨為50%60%、固泄資產(chǎn)為10%20%、應(yīng)收賬款為0%10%；而該超 市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例

25、為3%(30 / 1000)、存貨為20%(200 / 1000)、固泄資產(chǎn)為40%(400 / 1000).應(yīng)收賬款為15%(150/ 1000),對(duì)比可見(jiàn)，該超市與行業(yè)比例差異較2：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三個(gè)方而分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況， 也可以通過(guò)客戶競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行分析。3：客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形：一是行業(yè)轉(zhuǎn)換型，二是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，三是技術(shù)變 換型，四是股權(quán)變更型，五是業(yè)務(wù)停頓型。4：從2002年起，我國(guó)全而實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度。故本題選D.5：如果出現(xiàn)挪用貸款的情況，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：二要求借款人限期糾正違約事件；二停止

26、借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；:宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約左立即從借款人在銀行開(kāi)立的 存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)；二宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。故本題選B。6：借款人的營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來(lái)的借款人資產(chǎn)運(yùn) 用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人 的償債能力和盈利能力。7：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特泄區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使 信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的

27、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政 治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。8：處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)左，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的不同，一般增長(zhǎng)率在 5%10%之間。9：按擔(dān)保方式授權(quán)是指根拯擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對(duì)采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別 授予不同的權(quán)限，如對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單（國(guó)債）質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán) 限。10：打包貸款又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開(kāi)來(lái)的信用證，出口商在采購(gòu)這 筆信用證有關(guān)的岀口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該信用證作為抵押，向銀 行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸款，用于岀口貨物進(jìn)行

28、加工、包裝及運(yùn)輸過(guò)程出現(xiàn)的資金缺 口。11：貸款意向書(shū)是一種意向性的書(shū)面聲明，不具備法律效力；A、B、C三項(xiàng)都具備法律效 力。12：目前各家銀行規(guī)泄，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。故本題選Da13： （1）借款（或債券償付）保證是指銀行應(yīng)借款方（或債券發(fā)行人）的要求，向貸款方（或債券 合法持有人）保證，如借款方（或債券發(fā)行人）未按期償還借款（或債券）本息，銀行將受理貸 款方（或債券合法持有人）的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。（2）投標(biāo)保證是指銀行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤 銷(xiāo)投標(biāo)書(shū)、中標(biāo)后在規(guī)上期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)

29、提交銀行 履約保函等，銀行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約泄承擔(dān)保證責(zé)任。（3）履約保證是指銀行應(yīng)保函申請(qǐng)人（通常為施工單位）的要求14：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：中期貸款展期期限累汁不得超過(guò)原貸款 期限的一半：長(zhǎng)期貸款展期期限累汁不得超過(guò)3年。15：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的il魚(yú)和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng) 險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用 等級(jí)。16：銀行與借款人之間的借貸行為受法律的約束和保護(hù)。貸款一旦到期，銀行不能通過(guò)正 常途徑收回貸款本息時(shí)，就必須依靠法律手段，強(qiáng)制收回。運(yùn)用法律手段正確處理銀行開(kāi) 展信貸業(yè)務(wù)

30、活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的各種糾紛，對(duì)于維護(hù)金融領(lǐng)域的正常秩序，加強(qiáng)貸款管理等 都具有十分重要的意義。17：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)屋也具有重要影響，英風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常 會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用內(nèi) 部指標(biāo)包括三個(gè)方而，即信貸資產(chǎn)質(zhì)雖（安全性）、盈利性和流動(dòng)性。故本題選A。18：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特左區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而 使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括銀行外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括銀行內(nèi)部 因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析是銀行制龍差異化授信政策、實(shí)施資源投放的重要基 礎(chǔ)。19：借款人不能按期歸還貸

31、款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展 期由銀行決泄。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、 展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)訃劃、擬采取的補(bǔ)救措施。因此，A為正確選 項(xiàng)。20：擔(dān)保是指借款人無(wú)力或未按照約左找時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來(lái) 源，是審査貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。21：當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸 款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資稱作營(yíng)運(yùn)資本投資。公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本 投資，如果內(nèi)部融資無(wú)法滿足全部融資需求，公司就會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款。22：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工

32、商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。23：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng) 由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。24：融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%,對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò) 15%。25：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀 行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以 拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。26：依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引，商業(yè)銀行至少應(yīng)將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和 損

33、失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱為不良貸款。27：呆賬核銷(xiāo)是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收 回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。28：長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不超過(guò)3年；中期貸款展期期限累il不超過(guò)原來(lái)貸款期限的一 半：短期貸款展期期限不超過(guò)原來(lái)貸款的期限。故本題選A。29：在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期“。出現(xiàn)這種情況的原 因是，很多企業(yè)可能無(wú)法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因?yàn)闆](méi)有實(shí) 現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無(wú)法獲得足夠的利潤(rùn)。故本題選C。30：審貸分離的意義包括：（1）信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保

34、證信貸審査審批的獨(dú)立性和 科學(xué)性。（2）信貸審查人員相對(duì)固左，有利于提高專(zhuān)業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng) 理在信貸專(zhuān)業(yè)分析技能方而的不足，減少信貸決策失誤。（3）從全局角度來(lái)講，審貸分離對(duì) 促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提髙信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有 重要的現(xiàn)實(shí)意義。31：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，但實(shí)際上是信貸業(yè)務(wù)。32：從2002年起，我國(guó)全而實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行 信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。故本題選C。33：根據(jù)貸款通則第十一條的規(guī)立，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10 年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。故本題選

35、C。34： 一級(jí)信貸文件（押品）主要是指信貸抵（質(zhì)）押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸 結(jié)淸通知書(shū)。其中押品主要包括：銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上 市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書(shū)及抵（質(zhì)）押物 的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。二級(jí)信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管 理的有關(guān)文件。故本題選C。35： B項(xiàng)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人淸償債務(wù)，或者向人民法院提出 書(shū)面異議：C項(xiàng)債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán) 人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行；D項(xiàng)如果借款企業(yè)對(duì)于債務(wù)本身并無(wú)爭(zhēng)議，而僅僅

36、由于支付 能力不足而未能及時(shí)歸還的貸款，申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請(qǐng)支付令所 需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴少。36：信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有貸款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。苴中， 借款合同中的必備條款有：貸款種類(lèi)、貸款用途、貸款金額、貸款利率、還款方式、還款 期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。37：貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的 影響。38：借款人的權(quán)利如下：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條 件取得貸款。（2）有權(quán)按合同約左提取和使用全部貸款。（3）有權(quán)拒絕借貸合同以外的附加條 件。（4）有權(quán)向銀

37、行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況。（5）在征得銀行同意后，有權(quán)向第 三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。D項(xiàng)是借款人的義務(wù)。39：原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的髙低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià) 格的髙低，把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。40：根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)左，債權(quán)適用3年訴訟時(shí)效規(guī)左，即自知道或 應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利彼侵害之日起3年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請(qǐng)求保護(hù)英民事權(quán)利，便喪失請(qǐng)求人 民法院依訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。41：根據(jù)信貸檔案管理專(zhuān)人負(fù)責(zé)的管理模式，銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén) 應(yīng)設(shè)立專(zhuān)職或兼職人員（統(tǒng)稱信貸檔案員）負(fù)責(zé)本部門(mén)信貸文件的日常管理及結(jié)淸后

38、的立卷 歸檔等工作。信貸檔案員應(yīng)相對(duì)穩(wěn)泄，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。42：為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申諳書(shū)外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包 括：（1）注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件：（2）企業(yè)征信報(bào)告借款人的驗(yàn)資證明借款人 近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（5）借款人預(yù)留印鑒卡及開(kāi)戶證明（6）法人代表或負(fù)責(zé)人身份證 明及英必要的個(gè)人信息：（7）借款人自有資金、其他資金來(lái)源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文 件：（8）相關(guān)交易合同、協(xié)議。43：衡疑地方政府債務(wù)水平指標(biāo)主要有：（1）地方政府負(fù)債率。該指標(biāo)指的是地方政府債務(wù) 余額與地區(qū)生產(chǎn)總值之比，國(guó)際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)為60%。（2）地方政府債務(wù)率。該

39、指標(biāo)是指地 方政府債務(wù)余額與綜合財(cái)力之比，國(guó)際貨幣基金組織建議警戒標(biāo)準(zhǔn)為90%150%。44：客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋，使下一階段工作順利開(kāi)展。這 一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。45： 一般而言，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要有以下四個(gè)特點(diǎn)：二以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，苴所發(fā)生 的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容：二國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政 治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收益的 不確左性，而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分：二國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、淸算風(fēng)險(xiǎn)、匯 率風(fēng)險(xiǎn)）與苴他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系：二轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要

40、類(lèi) 型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外 匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。46：貸前調(diào)査的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其它方法。47：特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失確定相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放 的貸款。48：集中化戰(zhàn)略是指企業(yè)主攻某一細(xì)分市場(chǎng)，建立并鞏固優(yōu)勢(shì)。49：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。故本題選A。50：在實(shí)踐中，由于貸款合同未明確約泄罰息的汁算方法并予以特別提示或說(shuō)明，借貸雙 方經(jīng)常會(huì)對(duì)罰息的汁算方式產(chǎn)生分歧，借款人經(jīng)常認(rèn)為罰息的計(jì)算基礎(chǔ)僅僅為本金，不包 括利息，而銀行計(jì)算罰息的基礎(chǔ)為本金與利息之和。5

41、1：資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就牢固，就能承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，就有較強(qiáng)的償債能 力，尤苴是長(zhǎng)期償債能力。反之，如果資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵 御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差，其償債能力也就會(huì)低下。52：信用證是一種由開(kāi)證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按苴指示向受益人 開(kāi)立的載有一立金額的、在一泄期限內(nèi)憑符合規(guī)泄的單據(jù)付款的書(shū)而文件。信用證包括國(guó) 際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。故本題選D。53：營(yíng)運(yùn)資本平均余額=（期初營(yíng)運(yùn)資本十期末營(yíng)運(yùn)資本）/ 2=（300+500） / 2=400（萬(wàn)元）：營(yíng) 運(yùn)資本周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入凈額/營(yíng)運(yùn)資本平均余額x 100% =800 / 400=200%。5

42、4：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書(shū)性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效 力。則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員 首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。55：防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。其次，按規(guī)定辦理質(zhì)物出 質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證，同時(shí)與質(zhì)物岀質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方 協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施。最后，銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證 歸類(lèi)保管，一般不應(yīng)出借，如要岀借，必須嚴(yán)格審査岀質(zhì)人借出是否合理，有無(wú)欺詐嫌 疑：借岀的質(zhì)物，能背書(shū)的要注明“此權(quán)利憑證(財(cái)產(chǎn))已質(zhì)押在X銀行，X年X月X日前 不得撤銷(xiāo)此質(zhì)押“，或者以書(shū)而形式通知登記部門(mén)或托管方“X質(zhì)押憑證已從銀行借出僅作 X用途使用，不得撤銷(xiāo)原質(zhì)權(quán)“，并取得其書(shū)面收56：預(yù)警處宜是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接 收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處 置、化解方案的過(guò)程?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化 解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施：(1)列入重點(diǎn)觀察名單；要求客戶限期糾正違約行為；要求完善擔(dān)保條件、增加擔(dān)保措施；降低整體授信額度，暫停發(fā)放新