反洗錢培訓(xùn)宣傳PPT(33P)

1、第一頁，共三十三頁。“洗錢”的定義 反洗錢工作的意義 大額交易和可疑交易報告 責(zé)任追究第二頁，共三十三頁。洗錢的定義 通 俗 而 言 ， 洗 錢 即 是 將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為。第三頁，共三十三頁。 將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。洗錢的定義第四頁，共三十三頁。 上游犯罪： 是指產(chǎn)生用于洗錢活動的犯罪收益的犯罪行為。洗錢的定義第五頁，共三十三頁。 上游犯罪：上游犯罪：1、基于破壞金融管理秩序犯罪所得2、金融詐騙等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、

2、基于恐怖活動犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于貪污賄賂犯罪所得7、基于黑社會性質(zhì)犯罪所得洗錢的定義第六頁，共三十三頁。 基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得 上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會放入不同渠道洗錢，應(yīng)關(guān)注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶，防止拖入案件中。洗錢的定義第七頁，共三十三頁。 基于基于毒品犯罪所得毒品犯罪所得 上游犯罪為包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質(zhì)和來源的財物。洗錢的定義第八頁，共三十三頁。 基于恐怖活動犯罪所得基于恐怖活動犯罪所得主要數(shù)據(jù)來源為系統(tǒng)中提示國家公

3、布恐怖份子名單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即上報。洗錢的定義第九頁，共三十三頁。基于貪污賄賂犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得 上游犯罪為錢款的來源故意以其親戚、朋友等多人的名義，購買多份躉繳或短期交費保費的保單，然后不會等到保險到期就提前退保。通過盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)錢款金額較大與其收入不符，近期也無大額收入，應(yīng)上報可疑交易。洗錢的定義第十頁，共三十三頁。洗錢的行為表現(xiàn)：洗錢的行為表現(xiàn)： 提供資金賬戶 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券的 通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 協(xié)助將資金匯往境外的 以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的（如購買不動產(chǎn)、理財產(chǎn)品等）洗錢的定義第十一頁，共三十三頁。 案例

4、1洗錢的定義第十二頁，共三十三頁。洗錢的定義第十三頁，共三十三頁。 案例2洗錢的定義第十四頁，共三十三頁。洗錢的定義第十五頁，共三十三頁。反洗錢工作的意義反洗錢工作的核心-審慎地識別可疑交易有利于預(yù)防洗錢活動，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社 會穩(wěn)定（洗錢對經(jīng)濟(jì)、社會危害性）（一）（二）有利于消除洗錢給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險，維護(hù)金融安全（洗錢對金融的危害性）第十六頁，共三十三頁。反洗錢工作的意義（三）（四）（五）有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會公正有利于參與國際合作，維護(hù)我國良好國際形象第十七頁，共三十三頁。大額交易和可疑交易報告根 據(jù)金 額

5、機(jī) 構(gòu) 大 額 交 易 和 可疑 交 易 報 告 管 理 辦 法 的 規(guī) 定 ，大 額 交 易 與 可 疑 交 易 是 兩 種 不同 形 式 的 報 告 ， 請 注 意 區(qū) 分 。第十八頁，共三十三頁。大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。大額交易和可疑交易報告第十九頁，共三十三頁。(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個

6、體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。大額交易和可疑交易報告第二十頁，共三十三頁。大額交易和可疑交易報告可疑交易的識別： 客戶身份信息異常高風(fēng)險客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全第二十一頁，共三十三頁。客戶身份信息異常 關(guān)注的風(fēng)險：客戶提供不真實的身份信息或財務(wù)信息，利用虛假信息達(dá)到洗錢的風(fēng)險。1.客戶提供給公司的基本信息存在不真實，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類或者財務(wù)狀況等信息不真實；2.因為客戶原因?qū)е禄拘畔⒅g存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收

7、入與購買能力不匹配；3.客戶偏好于購買5年期及以下期交和躉交型投資類險種，且繳費金額較高。 大額交易和可疑交易報告第二十二頁，共三十三頁。高風(fēng)險客戶 關(guān)注的風(fēng)險：各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)高風(fēng)險客戶的業(yè)務(wù)交易所可能引起的洗錢風(fēng)險。 客戶屬于公司在風(fēng)險等級評估階段已重點關(guān)注的高風(fēng)險客戶或者司法機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點關(guān)注的客戶。大額交易和可疑交易報告第二十三頁，共三十三頁。交易目的異常 關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用保險產(chǎn)品頻繁投保、解除合同，并不計損失，通過多筆、復(fù)雜的、大額的資金交易實現(xiàn)洗錢目的的風(fēng)險。1.客戶不重視保險本身的保障功能；2.客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進(jìn)行投?；蛘呓獬贤?.客戶解除合同不考慮損

8、失，而一般情況下?lián)p失較大。大額交易和可疑交易報告第二十四頁，共三十三頁。資金賬戶支付異常 關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險費、第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費賬戶達(dá)到利用保險在多個賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢目的的風(fēng)險1.客戶用大額現(xiàn)金進(jìn)行交易；2.第三人支付保險費；3.第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費賬戶達(dá)到洗錢目的。大額交易和可疑交易報告第二十五頁，共三十三頁。非正常保全 關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用公司保全環(huán)節(jié)如保單借款、變更類行為達(dá)到套取資金目的的風(fēng)險1.此類交易流程上符合保全實務(wù)的規(guī)定，但具有潛在洗錢的可能性；2.客戶辦理業(yè)務(wù)的目的或頻率存在異常；3.客戶辦理的業(yè)務(wù)均為大額

9、的業(yè)務(wù)。大額交易和可疑交易報告第二十六頁，共三十三頁。規(guī)范好公司內(nèi)部大額交易和可疑交易的三道關(guān)卡：第一道：柜員-發(fā)現(xiàn)、分析、報告發(fā)現(xiàn)、分析、報告第二道：柜面經(jīng)理-查漏、分析、審核、報告查漏、分析、審核、報告第三道：反洗錢崗位人員-查漏、分析、審核、報告查漏、分析、審核、報告 通過三道關(guān)卡的設(shè)置防止發(fā)生大額交易和可疑交易的及時防止漏報。大額交易和可疑交易報告第二十七頁，共三十三頁。 大額交易發(fā)生后三級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在的3 3個工作日內(nèi)上報省分公司，可疑交易發(fā)生后三級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在的5 5個工作日內(nèi)上報省分公司，省分公司在限定時間內(nèi)上報總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部反洗錢處，由總公司向中國反洗錢監(jiān)測

10、分析中心報送。大額交易和可疑交易報告第二十八頁，共三十三頁。 可疑交易識別報送工作可疑交易識別報送工作一、人工識別報送一、人工識別報送二、系統(tǒng)識別報送二、系統(tǒng)識別報送大額交易和可疑交易報告第二十九頁，共三十三頁。 人工識別報送職責(zé)及流程人工識別報送職責(zé)及流程銷售人員、業(yè)管、財銷售人員、業(yè)管、財務(wù)、客戶服務(wù)、人事務(wù)、客戶服務(wù)、人事行政、團(tuán)渠等部門相行政、團(tuán)渠等部門相關(guān)崗位人員關(guān)崗位人員繕制繕制可疑交易可疑交易分析表分析表不論本部門負(fù)不論本部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批是否審導(dǎo)審批是否審核同意核同意支持分析結(jié)論的相關(guān)材支持分析結(jié)論的相關(guān)材料料可疑交易分析表可疑交易分析表反洗錢崗人員反洗錢崗人

11、員可疑交易系統(tǒng)可疑交易系統(tǒng)中報送中報送形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的不屬于可疑交易的留存支持分析結(jié)留存支持分析結(jié)論的相關(guān)材料論的相關(guān)材料2 2天天1 1天天大額交易和可疑交易報告第三十頁，共三十三頁。 系統(tǒng)識別報送職責(zé)及流程系統(tǒng)識別報送職責(zé)及流程反洗錢崗人員反洗錢崗人員可疑交易監(jiān)測可疑交易監(jiān)測明細(xì)表明細(xì)表反洗錢管理反洗錢管理信息系統(tǒng)中信息系統(tǒng)中導(dǎo)出導(dǎo)出可疑交易分析可疑交易分析表表相關(guān)相關(guān)部門部門本部門負(fù)責(zé)人及本部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批審分管領(lǐng)導(dǎo)審批審核同意核同意反洗錢反洗錢崗人員崗人員可疑交易系統(tǒng)中可疑交易系統(tǒng)中報送報送形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的不屬于可疑交易的2天天1天天大額交易和可疑交易報告第三十一頁，共三十三頁。責(zé)任追究 違 反 反 洗 錢 工 作 管 理 辦 法 或 外 部 監(jiān) 管 機(jī) 構(gòu) 檢 查 時 受 到處 罰 的 ， 公 司 將 根 據(jù) 相 關(guān) 規(guī) 定 追 究 責(zé)