投資學(xué)堂基金定投PPT教案

1、投資學(xué)堂基金定投投資學(xué)堂基金定投What? 什么是基金定投Why？ 為什么要進(jìn)行基金定投How？ 如何進(jìn)行基金定投We 安信證券的定期定額投資第1頁/共37頁年齡累計支付金額（元）年末余額（元）216，0006，303.51 2212，00013，147.43 2318，00023，533.81 3060，000105，110.5 40120，000552，344.4 44144，000675，843.745150，000523，179.850180，000910，384.9定投組合年化收益率9.31%第2頁/共37頁第3頁/共37頁定期定額扣款方式投資對象每月約定固定扣款日期（各機(jī)構(gòu)規(guī)定不一

2、致）固定金額扣款銷售機(jī)構(gòu)從投資者指定賬戶中自動扣取開通定期定額業(yè)務(wù)的基金產(chǎn)品，依據(jù)投資人的情況選擇第4頁/共37頁單次投資與定投的比較單單次次投資投資基金基金定期定額投資基金定期定額投資基金投資額度投資額度一般一般1000元起元起一般一般100元起元起風(fēng)險風(fēng)險共同基金本身已將風(fēng)險分散，但共同基金本身已將風(fēng)險分散，但單次投資方式的投資成本是固定單次投資方式的投資成本是固定的，當(dāng)贖回價格高于成本時，投的，當(dāng)贖回價格高于成本時，投資者才能獲利資者才能獲利定期定額具備平均成本的好處，其定期定額具備平均成本的好處，其風(fēng)險較低于單次投資方式風(fēng)險較低于單次投資方式投資手續(xù)投資手續(xù)每次要辦理需至銀行、券商等網(wǎng)

3、每次要辦理需至銀行、券商等網(wǎng)點(diǎn)，或采取直銷方式，均較繁瑣點(diǎn)，或采取直銷方式，均較繁瑣只需填寫一次申購和轉(zhuǎn)帳授權(quán)書，只需填寫一次申購和轉(zhuǎn)帳授權(quán)書，即可每月自動扣款投資即可每月自動扣款投資適合的投適合的投資者資者能承受較高風(fēng)險、能判斷適當(dāng)進(jìn)能承受較高風(fēng)險、能判斷適當(dāng)進(jìn)場時點(diǎn)，具較專業(yè)知識的投資者場時點(diǎn)，具較專業(yè)知識的投資者承擔(dān)風(fēng)險程度較低、沒時間注意或承擔(dān)風(fēng)險程度較低、沒時間注意或不懂股市的投資者不懂股市的投資者投資時機(jī)投資時機(jī)需要選擇合理的市場時機(jī)，牛市需要選擇合理的市場時機(jī)，牛市行情優(yōu)于振蕩和熊市行情行情優(yōu)于振蕩和熊市行情致力于長期穩(wěn)定投資，不必選擇進(jìn)致力于長期穩(wěn)定投資，不必選擇進(jìn)場時機(jī)場時機(jī)

4、對投資者對投資者能力的要能力的要求求需要對市場的走勢有正確的判斷需要對市場的走勢有正確的判斷不需要判斷市場趨勢，只需堅持長不需要判斷市場趨勢，只需堅持長期投資即可期投資即可第5頁/共37頁Why？第6頁/共37頁定投制勝之道 定投優(yōu)勢強(qiáng)制投資 輕松實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由成本均攤 省卻擇時投資煩惱復(fù)利累積 小投資創(chuàng)造大財富第7頁/共37頁 年齡累計投資金額年末余額22240024902348005187302160031486404560010647750696002729296093600642393復(fù)利創(chuàng)造財富累積效應(yīng)注：未考慮交易成本，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考第8頁/共37頁假定年回報率為8%，每月都投入1

5、000元。王先生36歲開始投資，連續(xù)投24年，直到六十歲 87萬元林女士26歲開始投資，連續(xù)投10年，之后不再增加投入，六十歲時 124萬元 注：未考慮交易成本，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考早投十年 事半功倍第9頁/共37頁投資風(fēng)險之最低點(diǎn) 樂觀興奮 熱血沸騰 忘我境界 憂慮 拒絕承認(rèn) 害怕 沮喪 驚慌 投降 意志消沉 心情低落 希望 松一口氣 樂觀 投資風(fēng)險之最高點(diǎn) 噢, 我對這項(xiàng)投資滿意極了 “也許我不應(yīng)該繼續(xù)停留在市場中” “短暫下跌 我是長期投資者” 要在市場中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難 華爾街諺語投資心電圖 投資心電圖 第10頁/共37頁時間時間基金凈值基金凈值扣款金額扣

6、款金額購買份購買份額額2006-071.9041000 525.21 2006-081.6741000 597.37 2006-091.80701000 553.40 2006-101.99201000 502.01 2006-112.02401000 494.07 2006-122.37701000 420.70 2007-012.85501000 350.26 2007-022.58901000 386.25 2007-032.64201000 378.50 2007-042.91901000 342.58 2007-053.20601000 311.92 2007-063.3520100

7、0 298.33 合計合計12000 5160.60 攤平成本=12000/5160.60=2.33注：未考慮交易成本，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考第11頁/共37頁懶懶主要表現(xiàn)為主要表現(xiàn)為“不勞而獲不勞而獲”的心態(tài)，不希的心態(tài)，不希望付出努力，而以賭博的心態(tài)想獲得免望付出努力，而以賭博的心態(tài)想獲得免費(fèi)的午餐費(fèi)的午餐愿愿指一廂情愿的心態(tài)，指一廂情愿的心態(tài)， 只愿意尋求對自己只愿意尋求對自己有利的消息，而不能正確面對失敗有利的消息，而不能正確面對失敗貪貪沒有正確的風(fēng)險管理意識，在巨大利潤沒有正確的風(fēng)險管理意識，在巨大利潤的誘使下，容易忽視風(fēng)險，鋌而走險的誘使下，容易忽視風(fēng)險，鋌而走險怕怕在投資決策時猶豫不決

8、，容易受悲觀情在投資決策時猶豫不決，容易受悲觀情緒的感染，緒的感染， 從而出現(xiàn)群體性的不理智行從而出現(xiàn)群體性的不理智行為為投資中的人性弱點(diǎn)“自律” 還是 “他律”？第12頁/共37頁第13頁/共37頁 “月光族月光族” 沒有空閑時間研究投資市場沒有空閑時間研究投資市場領(lǐng)固定薪水的工薪階層 五年后購屋首期五年后購屋首期 二十年后子女教育基金二十年后子女教育基金 三十年后退休養(yǎng)老金三十年后退休養(yǎng)老金于未來某一時點(diǎn)有特殊資金需求者 性格保守，不愿意承受市場的高波動和高風(fēng)險性格保守，不愿意承受市場的高波動和高風(fēng)險 個人財富積累已經(jīng)完成個人財富積累已經(jīng)完成不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者第14頁/共37頁年份年

9、份B基金基金A基金基金基金平基金平均凈值均凈值定投定投2000元元所得份額所得份額基金平基金平均凈值均凈值定投定投2000元元所得份額所得份額2003年年1.9元元1052份份1.7元元1176份份2004年年1.3元元1538份份1.5元元1333份份2005年年1.2元元1667份份1.3元元1538份份2006年年1.6元元1250份份1.5元元1333份份2007年年1月月4日日1.7元元-1.7元元-累計份額累計份額5507份份5380份份2007年年1月月4日日總資產(chǎn)凈值總資產(chǎn)凈值9362元元9146元元四年投資四年投資回報率回報率(9362-8000)/8000=17%(9146

10、-8000)/8000=14%注：未考慮交易成本，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考第15頁/共37頁設(shè)定目標(biāo) 量力而行1認(rèn)識自己 擇“基”而駐2持之以恒 聚沙成塔3信任專家 無為而治4第16頁/共37頁認(rèn)識自己擇“基” 而駐持之以恒聚沙成塔信任專家無為而治設(shè)定目標(biāo) 量力而行第17頁/共37頁持之以恒聚沙成塔信任專家無為而治設(shè)定目標(biāo) 量力而行認(rèn)識自己擇“基” 而駐不愿承受過高風(fēng)險寧賺安穩(wěn)收益偏好風(fēng)險愿冒風(fēng)險換取較高報酬穩(wěn)健型進(jìn)取型債券型,混合型中偏債型基金定投混合型中偏股型,股票型基金定投第18頁/共37頁認(rèn)識自己擇“基” 而駐設(shè)定目標(biāo)量力而行信任專家無為而治持之以恒聚沙成塔第19頁/共37頁認(rèn)識自己擇“基” 而駐持之以恒聚沙成塔設(shè)定目標(biāo) 量力而行信任專家 無為而治 基金的優(yōu)勢第20頁/共37頁第21頁/共37頁第22頁/共37頁第23頁/共37頁嘉實(shí)滬深嘉實(shí)滬深300（160706）、銀華）、銀華深證深證100（161812）、融通巨潮）、融通巨潮100（161607）、廣發(fā)滬深）、廣發(fā)滬深300（270010）、銀華道瓊斯）、銀華道瓊斯88精精選（選（180003）第24頁/共