投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)95956（）

1、 投資理財(cái)根底知識(shí)主要內(nèi)容個(gè)人理財(cái)，從財(cái)務(wù)的角度審視人生的科學(xué)巧用理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由利用資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想什么是個(gè)人家庭理財(cái)？ 就是通過對(duì)自己財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的過程，是科學(xué)客觀制定的一整套互相協(xié)調(diào)的方案。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容現(xiàn)金管理保險(xiǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃退休規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃資產(chǎn)傳承方案 什么是個(gè)人家庭理財(cái)主要范圍和核心要點(diǎn)什么是個(gè)人理財(cái) 理財(cái)是生活哲學(xué),財(cái)務(wù)智慧,是金融消費(fèi)行為的根本指導(dǎo). 理財(cái)是交叉學(xué)科,從財(cái)務(wù)的角度審視人生的科學(xué) 理財(cái)是金融效勞營(yíng)銷的核心競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域 財(cái)務(wù)規(guī)劃是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的根本技術(shù)方法,反映未來金融市場(chǎng)的品牌策略。 今日主要內(nèi)容個(gè)人理財(cái)，從財(cái)務(wù)的

2、角度審視人生的科學(xué)巧用理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由利用資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想理財(cái)失敗的原因 缺乏自律的理財(cái)能力 理財(cái)目標(biāo)不夠明確 專業(yè)知識(shí)不夠充足 沒有正確的理財(cái)方法根本原理投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)銀行存款銀行存款 活期存款 定期存款 整存整?。?零存整取、整存領(lǐng)取、存本取息、定活兩便 協(xié)定存款 通知存款 其他存款：教育儲(chǔ)蓄 2021年CPI調(diào)控目標(biāo)初步確定在3%與4.8%之間 . :/ sina 2021年12月17保 險(xiǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)保本 有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品 銀行的理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性是很差的，同時(shí)也有最低購(gòu)置份額的限

3、制，且對(duì)投資人員的素質(zhì)、投資時(shí)機(jī)的要求都比較高，更適合閑散資金較多、無(wú)時(shí)間理財(cái)或缺乏相關(guān)知識(shí)的投資者。銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)： 期限固定，為短期投資產(chǎn)品。本金和承諾收益穩(wěn)定，大局部存期內(nèi)流動(dòng)性很差，收益略高于銀行存款。打新股產(chǎn)品債券類理財(cái)產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 信托類理財(cái)產(chǎn)品 QDII理財(cái)產(chǎn)品 銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類股 票股票的概念 股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。 特點(diǎn) 收益不確定 流動(dòng)性高 風(fēng)險(xiǎn)性高 對(duì)投資者的要求高定理一：沒有人能夠預(yù)測(cè)股票市場(chǎng)的短期走勢(shì)。定理二：股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)取決于經(jīng)濟(jì)的開展情況。定理三：股票的價(jià)格長(zhǎng)期來看取決于股票的內(nèi)在價(jià)值與

4、市場(chǎng)的噪聲無(wú)關(guān)。股市定理 中國(guó)炒股思路的轉(zhuǎn)變莊股時(shí)代資金投資機(jī)構(gòu)時(shí)代價(jià)值投資大小非時(shí)代產(chǎn)業(yè)投資最壞的時(shí)期已經(jīng)過去，最好的時(shí)期還沒有到來！基 金 基 金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用. 專業(yè)化管理 分散投資風(fēng)險(xiǎn) 具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)基金投資好處及缺點(diǎn)好處：專業(yè)管理套現(xiàn)能力高投資額低平安性高分散風(fēng)險(xiǎn)選擇豐富手續(xù)簡(jiǎn)單缺點(diǎn)：無(wú)法自選股票不能作短炒投資金額高無(wú)法知實(shí)時(shí)知道基金價(jià)格表現(xiàn)無(wú)保證 什么是基金定投？ 簡(jiǎn)單的說就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的時(shí)間，以固定金額投資于同一只基金和幾只基金。 通過

5、銀行自動(dòng)扣款系統(tǒng)，由投資人決定每個(gè)月定期從銀行賬戶扣除一定固定的金額定額到指定的基金上。 兼具投資和儲(chǔ)蓄雙重屬性的理財(cái)工具?；鸲ㄍ兜膬?yōu)勢(shì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，紀(jì)律操作環(huán)球投資收益率 過去30年19712003 各類投資平均收益率: 環(huán)球股票 13% 美國(guó)標(biāo)普500 13% 香港恒生指數(shù) 14% 美國(guó)政府債券 8%環(huán)球通脹 3% 其他的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品房產(chǎn)二手房商鋪期房稀缺景觀房穩(wěn)定且高穩(wěn)定性、良好的成長(zhǎng)性、不可比性有投資潛力、開盤價(jià)低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌能力強(qiáng)投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識(shí)，敢于進(jìn)行短線投資的人優(yōu)點(diǎn)：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來

6、的貶值損失缺點(diǎn)：流動(dòng)性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多房產(chǎn)投資的特點(diǎn)黃金收藏 收藏也瘋狂今日主要內(nèi)容個(gè)人理財(cái)，從財(cái)務(wù)的角度審視人生的科學(xué)巧用理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由利用資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想 資產(chǎn)規(guī)劃的目的資產(chǎn)保障保財(cái)資產(chǎn)管理理財(cái)資產(chǎn)分配留財(cái)中國(guó)老百姓理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀 股票基金房產(chǎn)儲(chǔ)蓄狹窄的投資渠道一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象98%2%中國(guó)家庭工薪收入投資理財(cái)收入50%50%美國(guó)家庭工薪收入用投資理財(cái)賺錢靠雙手賺錢投資理財(cái)收入中美富裕人群理財(cái)方式比照理財(cái)管理方式投資資產(chǎn)形式對(duì)專業(yè)理財(cái)人士的信任度理財(cái)理念中國(guó)單一，極少富人開辟管理帳戶，更多富人相信自己對(duì)金錢的管理能力保守，更青睞保守和保值型投資品，84.5的流動(dòng)資

7、產(chǎn)投在銀行儲(chǔ)蓄帳戶上。在理財(cái)產(chǎn)品中更為關(guān)注保險(xiǎn)、子女教育基金和房地產(chǎn)，對(duì)股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資品持謹(jǐn)慎態(tài)度。家人對(duì)理財(cái)決策有重大影響，理財(cái)決策前更愿意和家人及朋友商量，即便找到專業(yè)理財(cái)師，也不愿意把家底和盤托出。積極投資消極理財(cái)美國(guó)多樣，48的美國(guó)富裕家庭擁有多個(gè)管理型帳戶，平均余額220萬(wàn)美元，由專業(yè)人士代為投資和管理其金錢，通常收取管理費(fèi)富人的可投資資產(chǎn)投資類型差異頗大，總體來看，美國(guó)家庭只將24左右的流動(dòng)資產(chǎn)投資在銀行儲(chǔ)蓄帳戶上，76投資股票、債券和各類保險(xiǎn)基本都有自己的專業(yè)理財(cái)師，理財(cái)決策更多依賴?yán)碡?cái)師的建議安排好自己的金錢和安排好自己的生活一樣重要什么是有效的理財(cái)方法？資產(chǎn)配置常見的投資方法1、“4321法那么 收入的40%用于供房和其它投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款，10%購(gòu)置保險(xiǎn)。2、“80法那么 股票投資占總資產(chǎn)的合理比例等于80減掉你的年齡再乘以100%，例如你35歲了，股票投資的比例應(yīng)該是45%3、家庭保險(xiǎn)的“雙十定律 保險(xiǎn)額度是家庭年收入的十倍；總保費(fèi)支出應(yīng)不超過家庭年收入的10%4、房貸負(fù)擔(dān)“不