個(gè)人外匯培訓(xùn)-銀行版

1、個(gè)人外匯管理政策培訓(xùn)2014年4月主要內(nèi)容主要內(nèi)容n現(xiàn)行主要個(gè)人外匯管理政策解讀現(xiàn)行主要個(gè)人外匯管理政策解讀n個(gè)人異常交易典型案例個(gè)人異常交易典型案例一、一、現(xiàn)行主要個(gè)人外匯管理政策現(xiàn)行主要個(gè)人外匯管理政策序號(hào)序號(hào)名稱名稱生效時(shí)間生效時(shí)間主要內(nèi)容及要點(diǎn)主要內(nèi)容及要點(diǎn)1個(gè)人外匯管理辦法（人民銀行令2006第3號(hào)）、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則（匯發(fā)2007第1號(hào)）2007年2月1日個(gè)人項(xiàng)下外匯管理主要規(guī)定及要求，對(duì)辦法相關(guān)規(guī)定的細(xì)化2個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)常見問題解答、個(gè)人外匯管理政策答疑1-4期2007年1月-2008年2月個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作、個(gè)人外匯管理政策常見問題3攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法及操作

2、規(guī)程（匯發(fā)2003102號(hào)和匯發(fā)200421號(hào)）2003年8月、2004年3月銀行開具外幣現(xiàn)鈔出境攜帶證、報(bào)送攜帶外幣現(xiàn)鈔出境統(tǒng)計(jì)表等要求4關(guān)于境外個(gè)人購(gòu)匯管理有關(guān)問題的通知（匯綜發(fā)2008159號(hào)）2008年10月7日5個(gè)人結(jié)售匯信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案（匯綜發(fā)2008第49號(hào)）2008年5月20日發(fā)生全國(guó)性系統(tǒng)故障時(shí)的應(yīng)急措施及要求：詳細(xì)臺(tái)賬登記；48小時(shí)內(nèi)補(bǔ)錄系統(tǒng)并備注；72小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告所在地外匯局等要求6關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知（匯發(fā)200956號(hào)）2009年11月20日個(gè)人分拆結(jié)售匯及銀行處理、現(xiàn)鈔結(jié)匯等7個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南2010年1月1日個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)日常操作的細(xì)化規(guī)

3、定8電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法2011年4月1日銀行開辦電子銀行個(gè)人結(jié)售匯的相關(guān)要求等9銀行開辦電子渠道個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知2011年12月1日個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理具體要求、方式等辦法、實(shí)施細(xì)則、政策答疑辦法、實(shí)施細(xì)則、政策答疑n年度總額管理：年度總額管理： 個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。 境外個(gè)人購(gòu)匯（當(dāng)日累計(jì)500美元，直接辦理），其余逐筆審單。n按交易主體區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人：按交易主體區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人： 辦法37條：境內(nèi)個(gè)人居民身份證、軍人身份證件、武裝警察證件的中國(guó)公民；境外個(gè)人護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)

4、地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）及港澳臺(tái)同胞。n按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目： 細(xì)則經(jīng)常項(xiàng)下區(qū)分經(jīng)營(yíng)性與非經(jīng)營(yíng)性外匯收支，個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者及個(gè)體工商戶，收支屬經(jīng)營(yíng)性外匯收支，按機(jī)構(gòu)管理（結(jié)算賬戶）； 非經(jīng)營(yíng)性外匯收支業(yè)務(wù)辦理：境內(nèi)個(gè)人10、12、14條，境外個(gè)人11條、13、15條。n個(gè)人境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)管理：個(gè)人境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)管理： 細(xì)則28、29條：儲(chǔ)蓄賬戶之間（直系親屬）、儲(chǔ)蓄賬戶與結(jié)算賬戶之間（限于對(duì)外支出，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯），購(gòu)匯資金來源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。 境內(nèi)個(gè)人與境外個(gè)人的資金劃

5、轉(zhuǎn)按跨境交易管理（申報(bào)、統(tǒng)計(jì)）。n外幣現(xiàn)鈔管理：外幣現(xiàn)鈔管理： 細(xì)則30條：個(gè)人外幣現(xiàn)鈔提?。寒?dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元； 細(xì)則31條：個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入：當(dāng)日累計(jì)等值5000美元； 答疑第一期指出：旅行支票兌換外幣現(xiàn)鈔按提鈔辦理。辦法、實(shí)施細(xì)則、政策答疑辦法、實(shí)施細(xì)則、政策答疑 手持外幣現(xiàn)鈔的管理手持外幣現(xiàn)鈔的管理 通知第三條：通知第三條： 1.本年度未超過年度結(jié)匯總額未超過年度結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當(dāng)日累計(jì)金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品

6、申報(bào)單（以下簡(jiǎn)稱“海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。 2.本年度已超過年度結(jié)匯總額已超過年度結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯： 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理； 資本項(xiàng)目項(xiàng)下資本項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理n出境攜帶等值5000美元（含）以下外幣現(xiàn)鈔，無(wú)須攜帶外匯出境許可證，以

7、下簡(jiǎn)稱攜帶證。n等值5000美元以上至1萬(wàn)美元（含），向銀行申領(lǐng)攜帶證。n超過等值1萬(wàn)美元，具有特殊情況的具有特殊情況的，向外匯局申領(lǐng)攜帶證。n入境攜帶等值5000美元（含）以下的，無(wú)需申報(bào)，超過的須向海關(guān)書面申報(bào)（海關(guān)）。攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理n銀行操作注意事項(xiàng)：銀行操作注意事項(xiàng)：辦法8條、操作規(guī)程（1）由存款銀行或購(gòu)匯銀行辦理攜帶證;（2）銀行審核材料：有效出境證件、有效簽證或簽注、外匯資金證明（利息清單、取款憑條）或購(gòu)匯證明、其他證明（從其他人賬戶中提取，如直系親屬關(guān)系證明等）。（3）攜帶證加蓋“銀行攜帶外匯出境專用章”，簽發(fā)之日起30天內(nèi)一次性使用有效。（4）第二

8、聯(lián)原件由簽發(fā)銀行按月交當(dāng)?shù)赝鈪R局留存，并于每月前并于每月前5 5個(gè)個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送攜帶外幣現(xiàn)鈔出境統(tǒng)計(jì)表。工作日內(nèi)報(bào)送攜帶外幣現(xiàn)鈔出境統(tǒng)計(jì)表。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南n個(gè)人證件錄入規(guī)則：個(gè)人證件錄入規(guī)則： 1、一般境內(nèi)個(gè)人編碼：居民身份證號(hào)碼（15位/1818位位）。 2、沒有身份證的境內(nèi)個(gè)人編碼：A A出生年月日（出生年月日（yyyymmddyyyymmdd）姓名拼音編碼性別（）姓名拼音編碼性別（1 1男男2 2女）女） 姓名拼音編碼規(guī)則：取姓名的前4個(gè)漢字（不到4個(gè)漢字按姓名實(shí)際長(zhǎng)度取），第一個(gè)字用全拼，第二到第四個(gè)字取拼音的第一個(gè)字母，全部大寫組成姓名的拼音編碼。個(gè)人結(jié)

9、售匯系統(tǒng)操作指南個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南 3、境外個(gè)人身份編碼：國(guó)別代碼（采用國(guó)標(biāo)3字母代碼大寫，填寫護(hù)照的簽發(fā)國(guó)）+護(hù)照號(hào)碼（除去空格和分隔點(diǎn)，連續(xù)錄入）。 結(jié)匯業(yè)務(wù)中，國(guó)別代碼為選擇“境外個(gè)人”后選入；購(gòu)匯業(yè)務(wù)中，國(guó)別代碼為需在證件號(hào)碼前單獨(dú)錄入。已取得境外永久居留權(quán)的中國(guó)公民按境外個(gè)人管理，國(guó)別代碼輸“中國(guó)”，“護(hù)照號(hào)”欄輸入護(hù)照號(hào)碼，同時(shí)在“備注”欄中輸入永久居留證號(hào)。港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證的最后號(hào)碼如為順序碼，即僅用以表示該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的話，銀行證件號(hào)碼錄入時(shí)不需錄入該順序碼。具體說，除了三位國(guó)別代碼外，港澳居民來往內(nèi)地通行證錄入前9位號(hào)碼（含第1位字母），

10、臺(tái)灣居民來往大陸通行證（含91版、97版）錄入前8位號(hào)碼。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南n個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤的更正規(guī)則個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤的更正規(guī)則 各銀行應(yīng)逐日核對(duì)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)信息與業(yè)務(wù)憑證記載信息的一致性。對(duì)錄入錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，應(yīng)按規(guī)則及時(shí)、準(zhǔn)確修改、撤銷、沖正，并在系統(tǒng)“備注”中標(biāo)注： （1）當(dāng)日錄入錯(cuò)誤的，使用“撤銷”或“修改”：證件號(hào)、資金屬性錯(cuò)誤或取消交易“撤銷”，再重新錄入；除此以外，“修改”功能直接更正錯(cuò)誤項(xiàng)。 （2）隔日、跨月度錄入錯(cuò)誤，使用“沖正”方式。證件號(hào)、姓名、資金屬性、金額、幣種等各項(xiàng)錄入錯(cuò)誤，先“沖零”（金額項(xiàng)輸入原折美金額的相反值，其他

11、項(xiàng)與原值一樣），備注寫明沖正原因及原錯(cuò)誤業(yè)務(wù)參號(hào)后，再重新錄入，不得對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行差額沖正。 （3）跨年度錯(cuò)誤錄入數(shù)據(jù)不得沖正。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)常見操作錯(cuò)誤個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)常見操作錯(cuò)誤（一）證件號(hào)碼錄入錯(cuò)誤（一）證件號(hào)碼錄入錯(cuò)誤：2012年1月，某銀行北部新區(qū)支行為臺(tái)灣個(gè)人“袁某”辦理結(jié)匯HKD120000（折15429.32美元），證件號(hào)碼錯(cuò)錄為TWN0117022204。（“04”為通行證換領(lǐng)次數(shù)的順序碼，不應(yīng)錄入）（二）交易屬性錯(cuò)誤：（二）交易屬性錯(cuò)誤：2010年2月，某銀行沙坪壩支行為境外個(gè)人“林某”辦理結(jié)匯88068.23美元用于境內(nèi)購(gòu)房，“結(jié)匯資金屬性” 錯(cuò)錄為“其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移”（應(yīng)當(dāng)選

12、擇“直接投資”）。2010年4月，某銀行銅梁支行為臺(tái)灣個(gè)人“李某”辦理結(jié)匯31005.75美元，結(jié)匯資金屬性錯(cuò)選為“職工報(bào)酬和贍家款”。（境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯才能選擇該項(xiàng)目）個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)常見操作錯(cuò)誤個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)常見操作錯(cuò)誤（三）資金形態(tài)錯(cuò)誤：（三）資金形態(tài)錯(cuò)誤：2012年1月，某銀行為境內(nèi)個(gè)人“劉某”辦理一筆結(jié)匯1萬(wàn)美元，在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中錄入的結(jié)匯資金形態(tài)為“外幣現(xiàn)鈔”。經(jīng)核實(shí)，實(shí)際為現(xiàn)鈔賬戶結(jié)匯。（結(jié)匯資金形態(tài)的“外幣現(xiàn)鈔”是指手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯）；2011年4月，某銀行江北支行為境內(nèi)個(gè)人“周某”辦理購(gòu)匯25萬(wàn)港幣（折合32207.5美元），在“供匯方式”欄，將“存入個(gè)人外匯賬戶”錯(cuò)選為“提鈔”

13、。結(jié)匯資金形態(tài)：外幣現(xiàn)鈔、匯入資金、賬戶資金、旅行支票結(jié)匯資金形態(tài)：外幣現(xiàn)鈔、匯入資金、賬戶資金、旅行支票購(gòu)匯結(jié)算方式：提鈔、匯票、電匯、旅行支票、信用卡、存入個(gè)人外購(gòu)匯結(jié)算方式：提鈔、匯票、電匯、旅行支票、信用卡、存入個(gè)人外匯賬戶、其他匯賬戶、其他電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)結(jié)匯資金形態(tài)為電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)結(jié)匯資金形態(tài)為“賬戶資金賬戶資金”，購(gòu)匯結(jié)算方，購(gòu)匯結(jié)算方式為式為“存入個(gè)人外匯賬戶存入個(gè)人外匯賬戶”，提鈔金額應(yīng)為，提鈔金額應(yīng)為0 0，前，前/ /匯往地點(diǎn)為匯往地點(diǎn)為“中中國(guó)國(guó)”。（四）交易幣種錯(cuò)誤：（四）交易幣種錯(cuò)誤：2012年2月，某銀行長(zhǎng)壽支行為境內(nèi)個(gè)人“武某”辦理一筆購(gòu)匯4984

14、4.55美元，幣別錯(cuò)選為“人民幣”。（個(gè)人結(jié)售匯交易幣種均（個(gè)人結(jié)售匯交易幣種均為外幣）為外幣）（五（五）錯(cuò)誤使用撤銷、修改功能（業(yè)務(wù)參號(hào)相同，無(wú)法沖正）：錯(cuò)誤使用撤銷、修改功能（業(yè)務(wù)參號(hào)相同，無(wú)法沖正）：2010年4月，某銀行江北支行為境內(nèi)個(gè)人“吳某”辦理購(gòu)匯38萬(wàn)港幣（折48955.4美元），在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中重復(fù)錄入1筆。此后，銀行隔日修正時(shí)，錯(cuò)用“撤消”操作，導(dǎo)致數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)虛增，無(wú)法修改。個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策n政策框架政策框架個(gè)人外匯管理辦法第七條規(guī)定“不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管”。關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知（匯發(fā)200956號(hào)，以下簡(jiǎn)稱56號(hào)文）提

15、出分拆標(biāo)準(zhǔn)、管理要求和處理措施等。電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法（匯發(fā)201110號(hào)）第二十四條規(guī)定“銀行對(duì)于以分拆方式辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的個(gè)人，應(yīng)納入關(guān)注名單管理”。關(guān)于銀行開辦電子渠道個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知（匯發(fā)201141號(hào)，以下簡(jiǎn)稱41號(hào)文）明確“關(guān)注名單”的篩查、核實(shí)、管理和上報(bào)等具體要求。個(gè)人個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之分拆結(jié)售匯管理政策之5656號(hào)文號(hào)文個(gè)人分拆結(jié)售匯特征個(gè)人分拆結(jié)售匯特征: : 第一條：第一條：個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理。個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下特征： 1.境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多

16、日將外匯匯給境內(nèi)個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯。 2.個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)。個(gè)人分拆結(jié)售匯個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之管理政策之5656號(hào)文號(hào)文 3. 5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。 4.個(gè)人在日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶次以上（含）提取接近等值萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；或者個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。 5.同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)

17、購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶。 6.其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之5656號(hào)文號(hào)文銀行的處理原則和辦法銀行的處理原則和辦法: : 第二條：第二條：銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人結(jié)售匯行為符合本通知第一條規(guī)定的特征之一的，應(yīng)按照以下規(guī)定處理： 1.對(duì)于個(gè)人分拆結(jié)售匯特征明顯、銀行能夠確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的，應(yīng)不予辦理。 2.個(gè)人結(jié)售匯行為符合上述特征之一，但銀行無(wú)法無(wú)法直接確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的直接確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下銀行應(yīng)按照經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支真實(shí)性審核原則，要求個(gè)人提交有交易額的相關(guān)證明材料后辦理；個(gè)人無(wú)法提

18、供的，銀行應(yīng)不予辦理。資本項(xiàng)目項(xiàng)下銀行應(yīng)按照個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定處理。 個(gè)人分拆結(jié)個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之售匯管理政策之5656號(hào)文號(hào)文 3.銀行在事后核查中發(fā)現(xiàn)個(gè)人涉嫌分拆結(jié)售匯的，應(yīng)注意收集相關(guān)線索(要關(guān)注這些個(gè)人購(gòu)匯的人民幣資金來源是否同一個(gè)人劃轉(zhuǎn)，匯往境外同一個(gè)人，結(jié)匯資金是否通過人民幣換轉(zhuǎn)至同一個(gè)賬戶等），避免同一個(gè)人再次辦理分拆業(yè)務(wù)，同時(shí)于發(fā)現(xiàn)之日起個(gè)工作日內(nèi)向國(guó)家外匯管理局所在地分支局報(bào)告。 個(gè)人分拆結(jié)售匯管理個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之政策之5656號(hào)文號(hào)文個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之4141號(hào)文號(hào)文n關(guān)于銀行開辦電子渠道個(gè)人結(jié)售

19、匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分關(guān)于銀行開辦電子渠道個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分拆結(jié)售匯拆結(jié)售匯“關(guān)注名單關(guān)注名單”管理的通知管理的通知n（一）（一）“關(guān)注名單關(guān)注名單”管理原則：管理原則：開辦電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的銀行須嚴(yán)格執(zhí)行41號(hào)文，其他銀行可比照進(jìn)行管理。電子和柜臺(tái)渠道結(jié)售匯管理原則一致，通過技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)單一銀行全行和全渠道(柜臺(tái)和電子渠道）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的定期自動(dòng)篩查和綜合管理，建立本行個(gè)人結(jié)售匯關(guān)注名單并實(shí)現(xiàn)行內(nèi)全國(guó)共享。個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之41號(hào)文保密要求 銀行對(duì)“關(guān)注名單”及相關(guān)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)格保密，只能按規(guī)定向外匯局上報(bào)，或在辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行查詢，其他使用方式應(yīng)依法辦理，不得隨意對(duì)外公布和使用。屬地管理 按業(yè)務(wù)發(fā)生地報(bào)告“關(guān)注名單”：銀行于季后15個(gè)工作日內(nèi)將本銀行“關(guān)注名單”及其變動(dòng)情況報(bào)送當(dāng)?shù)赝鈪R局。罰則明確個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之個(gè)人分拆結(jié)售匯管理政策之4141號(hào)文號(hào)文（二）（二）“關(guān)注名單關(guān)注名單”管理主要內(nèi)容管理主要內(nèi)容n“關(guān)注名單”的構(gòu)建：系統(tǒng)增加關(guān)注名單模塊，實(shí)現(xiàn)全行綜合管理與信息共享。n“關(guān)注名單”的篩查：總行負(fù)責(zé)按照分拆結(jié)售匯行為標(biāo)準(zhǔn)定期自動(dòng)或人工篩查（一般為前90日的交易），篩查標(biāo)準(zhǔn)與56號(hào)文中的分拆特征基本一致。n“關(guān)注名