銀行機(jī)械制造有限公司申請(qǐng)100萬流動(dòng)資金貸款授信業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告

1、 關(guān)于機(jī)械制造有限公司申請(qǐng)100萬流動(dòng)資金貸款授信業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告客戶名稱： 機(jī)械制造有限公司 客戶性質(zhì)： 有限責(zé)任公司 申報(bào)單位： 融資擔(dān)保有限公司 申報(bào)日期： 2014年04月18日 聯(lián) 系 人： 聯(lián)系電話： 承 諾 函我機(jī)構(gòu)擬將辦理 機(jī)械制造有限公司 ，現(xiàn)針對(duì)該筆業(yè)務(wù)做出以下保證和承諾： 一、我機(jī)構(gòu)保證該業(yè)務(wù)所提供的資料是真實(shí)的原始書面資料或副本資料，副本或復(fù)印件均與其原始資料或原件一致，所有文件上的簽名、印章均真實(shí)有效。二、我機(jī)構(gòu)保證提供的相關(guān)資料已按要求進(jìn)行了與原件、現(xiàn)場(chǎng)及官方渠道核實(shí)并驗(yàn)證，資料中的相關(guān)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)、有效和完整。三、我機(jī)構(gòu)保證對(duì)該客戶按行業(yè)要求進(jìn)行了

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，調(diào)查報(bào)告中所反映信息均調(diào)查并核實(shí)過，保證其真實(shí)性。  四、如該業(yè)務(wù)審批通過，我機(jī)構(gòu)保證完全按照審批要求辦理相關(guān)手續(xù)、完成貸后支付和管理工作，同時(shí)保證相關(guān)手續(xù)和操作合法、合規(guī)、有效。我機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及我個(gè)人愿為因違反上述承諾產(chǎn)生的一切后果承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。  特此承諾  業(yè)務(wù)主辦客戶經(jīng)理簽字：業(yè)務(wù)協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字：負(fù)責(zé)人簽字：機(jī) 構(gòu) 簽 章：年 月 日 第一部分 授信業(yè)務(wù)綜述申請(qǐng)人名稱：機(jī)械制造有限公司 申請(qǐng)業(yè)務(wù)信息：授信業(yè)務(wù)類型授信品種貸款敞口金額（萬元）期限申請(qǐng)方式單筆授信流動(dòng)資金貸款10012個(gè)月新增擔(dān)保方式：房產(chǎn)抵押申請(qǐng)用途：

3、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模申報(bào)意見：經(jīng)調(diào)查同意為機(jī)械制造有限公司授信流動(dòng)資金貸款100萬元，期限12個(gè)月。擔(dān)保方式為法人提供房產(chǎn)、土地抵押并追加法定代表人王洪波夫妻連帶保證責(zé)任擔(dān)保。第二部分 授信申請(qǐng)人基本情況評(píng)價(jià)一、 客戶基本情況單位：萬元客戶全稱機(jī)械制造有限公司經(jīng)營(yíng)地址市香坊區(qū)幸福鎮(zhèn)振興村客戶代碼820-6貸款卡號(hào)成立時(shí)間注冊(cè)資本300萬元所有制性質(zhì)有限責(zé)任公司基本開戶銀行中國(guó)工商銀行股份有限公司紅旗支行法人代表職工人數(shù)主要產(chǎn)品法蘭盤機(jī)械加工年產(chǎn)值2013年銷售收入194.56萬元三、公司治理結(jié)構(gòu) （一）主要管理人介紹1、法定代表人姓名性別男年齡35歲民族漢文化程度初中政治面貌工作單位及職務(wù)機(jī)械制造有限

4、公司 法人簡(jiǎn)歷：1994年開始在跟父母做一些小生意。 2001年在香坊區(qū)農(nóng)業(yè)大學(xué)正門第一次開設(shè)影碟店，第二年并購另一家店成為該地點(diǎn)唯一經(jīng)營(yíng)者，賺到了一些錢。 2003年把兩個(gè)店面出兌，去牡丹江從事有色金屬回收工，組建最初的工作班子，當(dāng)時(shí)做這個(gè)行業(yè)的非常少，利潤(rùn)很可觀，后成立牡丹江旭升金屬回收站。 2004年回同公彥波合作成立旭升法蘭鍛造廠，主營(yíng)法蘭生產(chǎn)，一直經(jīng)營(yíng)至2009年公彥波去大慶發(fā)展，之后于2010年成立機(jī)械制造有限公司經(jīng)營(yíng)到現(xiàn)在。 （二）員工情況第三部分 授信申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)情況評(píng)價(jià) 一、申請(qǐng)人所在行業(yè)分析 （一）行業(yè)的發(fā)展歷史及現(xiàn)狀分析1、 機(jī)械制造行業(yè)的發(fā)展歷史： 新中國(guó)建立后特別是近三

5、十年來，我國(guó)的機(jī)械科學(xué)技術(shù)發(fā)展速度很快。經(jīng)過中國(guó)不懈的努力，中國(guó)機(jī)械工業(yè)已經(jīng)逐步發(fā)展成為具有一定綜合實(shí)力的制造業(yè)，初步確立了在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱地位。向機(jī)械產(chǎn)品大型化，精密化、自動(dòng)化和成套化的趨勢(shì)發(fā)展。在有些方面已經(jīng)達(dá)到或超過了世界先進(jìn)水平。總的來說，就目前而言中國(guó)機(jī)械科學(xué)技術(shù)的成就是巨大的，發(fā)展速度之快，水平之高也是前所未有的。“八五”期間，中國(guó)共產(chǎn)黨十四大明確提出要把機(jī)械工業(yè)、汽車工業(yè)建成國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。按照這一戰(zhàn)略要求，原機(jī)械工業(yè)部會(huì)同原國(guó)家計(jì)劃委員會(huì) 制定了機(jī)械工業(yè)振興綱要，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)頒布實(shí)施，要求用15年時(shí)間，到2010年基本實(shí)現(xiàn)機(jī)械工業(yè)的振興，使之成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)?！熬盼?/p>

6、”期間，機(jī)械工業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。突出表現(xiàn)在機(jī)械工業(yè)產(chǎn)值在全國(guó)工業(yè)中的比重超過25，生產(chǎn)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)提供了大量可靠裝備；先進(jìn)制造技術(shù)得到大量采用，同時(shí)在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化方面取得重大進(jìn)展；研制、制造重大、精密、成套裝備的能力顯著提高；全方位、多層次的對(duì)外開放格局基本形成，機(jī)械產(chǎn)品出口的迅速增長(zhǎng)，有力地支持了機(jī)械工業(yè)乃至全國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；體制改革取得突破性進(jìn)展，市場(chǎng)機(jī)制已在機(jī)械工業(yè)發(fā)展中起主導(dǎo)作用，以建立現(xiàn)代企業(yè)制度為目標(biāo)的國(guó)有企業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)，民營(yíng)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成為機(jī)械工業(yè)發(fā)展的新興力量.“十五”期間是機(jī)械工業(yè)歷史上發(fā)展最快、變化最迅速的時(shí)期。整個(gè)行業(yè)發(fā)展成績(jī)喜人，亮點(diǎn)頻現(xiàn)：產(chǎn)出規(guī)模增長(zhǎng)

7、迅猛、發(fā)展環(huán)境顯著改善、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化喜人、服務(wù)質(zhì)量明顯提高。多年來中國(guó)機(jī)械工業(yè)的高位運(yùn)行，盈利能力的持續(xù)提升，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和綜合國(guó)力的提高作出了無可替代的貢獻(xiàn)。因此，大力發(fā)展機(jī)械工業(yè)，用先進(jìn)的機(jī)械設(shè)備去裝備國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門,對(duì)促進(jìn)中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重大意義。2007年機(jī)械設(shè)備制造行業(yè)增長(zhǎng)形勢(shì)較好，投資繼續(xù)保持較為快速的增長(zhǎng)以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)改造都對(duì)機(jī)械制造行業(yè)產(chǎn)生了大量的市場(chǎng)需求，為機(jī)械設(shè)備制造業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng)提供了良好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。2、 行業(yè)現(xiàn)狀： 全行業(yè)絕大多數(shù)國(guó)有企業(yè)完成了改制或民營(yíng)化，規(guī)模以上法蘭盤企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)僅剩9家，民營(yíng)企業(yè)成為一支生力軍；已經(jīng)有幾家法蘭盤公司

8、在國(guó)內(nèi)外成功上市，利用資本市場(chǎng)資金實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展；有幾家超過10億元的法蘭盤企業(yè)集團(tuán)成立，兼?zhèn)渲亟M趨勢(shì)顯現(xiàn)；一批企業(yè)爭(zhēng)相進(jìn)行大規(guī)模的技術(shù)改造，添置現(xiàn)代化工藝裝備，搬遷擴(kuò)建，完成了企業(yè)脫胎換骨的改造，建造試驗(yàn)臺(tái)架；“十一五”期間法蘭盤行業(yè)開發(fā)了一大批具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新產(chǎn)品。百萬千瓦核電站法蘭盤國(guó)產(chǎn)化取得了重大突破，核電法蘭盤國(guó)產(chǎn)化率已經(jīng)由4年前的6%提高到75%以上；天然氣長(zhǎng)輸管線全焊接管線球閥48%以下全焊接管線球閥可以全部實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化；“十一五”期間我國(guó)火電法蘭盤的制造水平和產(chǎn)品質(zhì)量有了大幅度的提高，為亞臨界、超臨界和超超臨界火電機(jī)組提供了大量法蘭盤。2011年全國(guó)法蘭盤工業(yè)總產(chǎn)1895.5

9、億元，同比增長(zhǎng)27.7%，產(chǎn)量595.87萬噸，同比增長(zhǎng)14.5%，出口交貨值約300億元人民幣。年銷售收入2000萬元以上企業(yè)1400多家，其中浙江約500家，江蘇約260家，遼寧約130家，上海市約100家，河北省、河南省與天津市各有50家左右。二、 法蘭盤行業(yè)面臨的形勢(shì)任務(wù)分析國(guó)務(wù)院提出振興裝備制造業(yè)和國(guó)家中長(zhǎng)期科技發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)法蘭盤行業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新；國(guó)家促進(jìn)企業(yè)兼并并重組的政策，推動(dòng)法蘭盤行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的政策，為法蘭盤行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇（高端裝備制造）；國(guó)家能源局先后下發(fā)（國(guó)能科技【2010】335號(hào)）文件和（國(guó)能科技【2010】392號(hào)）文件，安排部署

10、超（超）臨界火電機(jī)組關(guān)鍵法蘭盤國(guó)產(chǎn)化工作。 3、申請(qǐng)人行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)： （1）工藝優(yōu)勢(shì)：原材料按申請(qǐng)人企業(yè)需求型號(hào)生產(chǎn)鋼錠，加上企業(yè)高級(jí)技術(shù)員工的工作經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)先進(jìn)加工設(shè)備，把原材料的利用率大大提高，節(jié)省了許多成本，為申請(qǐng)人企業(yè)發(fā)展增加了幫助。 （2）地理優(yōu)勢(shì)：市是一座歷史悠久的工業(yè)城市，臨近大慶、牡丹江等地也都是大型工業(yè)城市，其地方企業(yè)對(duì)申請(qǐng)人企業(yè)產(chǎn)品以及誠(chéng)信有很大認(rèn)知，并積累了許多優(yōu)質(zhì)客戶，保證了企業(yè)產(chǎn)品銷售的同時(shí)也方便拓展新客戶。 （3）銷售渠道優(yōu)勢(shì)：申請(qǐng)人企業(yè)產(chǎn)品行銷全國(guó)各地，并與本地哈藥集團(tuán)、汽輪機(jī)廠、電機(jī)廠等知名企業(yè)形成長(zhǎng)期合作關(guān)系。 （4）產(chǎn)品需求優(yōu)勢(shì)：申請(qǐng)人企業(yè)主要生產(chǎn)銷售法蘭盤

11、、管件、法蘭墊片。法蘭管件是涉及面非常廣泛的一種零件，是配付設(shè)計(jì)、管件閥門中必不可少的零部件，也是許多設(shè)備的零部件，用于工業(yè)爐、石油、化工、電力、熱工、給排水、采暖通風(fēng)、高層建筑、自控等多行業(yè)。 （5）原材料采購：申請(qǐng)人購進(jìn)的原材料主要是從河北唐山鋼廠直接定制申請(qǐng)人企業(yè)生產(chǎn)所需規(guī)格型號(hào)鋼錠及鋼板，這樣做的優(yōu)點(diǎn)是：節(jié)省鋼材經(jīng)銷商的環(huán)節(jié)降低了采購原材料成本，為企業(yè)節(jié)省了開銷。4、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀分析（上下游），包括產(chǎn)、供、銷三方面的市場(chǎng)現(xiàn)狀特點(diǎn)及議價(jià)能力分析上游客戶情況單位：噸、套、萬元采購物品名稱主要供應(yīng)商名稱采購單價(jià)金額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限150*150鋼胚唐山寶泰鋼鐵集團(tuán)首豐鋼鐵有限公司270

12、9/噸現(xiàn)金一周3年 2、下游客戶情況 14 1單位：噸、套、萬元產(chǎn)品名稱主要購貨商名稱結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限法蘭盤黑龍江創(chuàng)新農(nóng)機(jī)制造有限公司預(yù)付款30%，交貨后付清尾款一個(gè)月2年大慶伍福軒經(jīng)貿(mào)有限公司三周2年大慶市瑞通機(jī)械設(shè)備制造有限公司兩周2年大慶金凱隆石油機(jī)械設(shè)備有限公司三周2年亞泰水利工程機(jī)械設(shè)備有限公司兩周2年 機(jī)械制造有限公司主要下游企業(yè)為黑龍江創(chuàng)新農(nóng)機(jī)制造有限公司、大慶伍福軒經(jīng)貿(mào)有限公司、大慶市瑞通機(jī)械設(shè)備制造有限公司、亞泰水利工程機(jī)械設(shè)備有限公司等。付款均以預(yù)付款30%，交貨后付清尾款結(jié)算的方式，期限均在一個(gè)月以內(nèi)。二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況 機(jī)械制造有限公司，成立于2010年。注冊(cè)資

13、金為人民幣三百萬元整，司地址為市香坊區(qū)幸福鎮(zhèn)振興村，法人代表人。公司主要經(jīng)營(yíng)范圍：加工和銷售法蘭盤、管件、法蘭墊片?，F(xiàn)公司在冊(cè)職工8 人。公司廠房占地面積1850米。主要銷售客戶有黑龍江創(chuàng)新農(nóng)機(jī)制造有限公司、大慶伍福軒經(jīng)貿(mào)有限公司、大慶市瑞通機(jī)械設(shè)備制造有限公司、亞泰水利工程機(jī)械設(shè)備有限公司、大慶金凱隆石油機(jī)械設(shè)備有限公司、羽翀科技有限公司、納諾機(jī)械設(shè)備有限公司、牡丹江億豐城市煤氣有限責(zé)任公司等等。 第四部分 授信申請(qǐng)人財(cái)務(wù)及融資情況評(píng)價(jià)一、財(cái)務(wù)情況評(píng)價(jià) （一）報(bào)表的基本情況 機(jī)械制造有限公司財(cái)務(wù)管理體制健全，賬務(wù)處理規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表符合國(guó)家頒布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和企業(yè)會(huì)計(jì)制度的有關(guān)規(guī)定。記賬基礎(chǔ)為

14、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，資產(chǎn)的計(jì)價(jià)遵循歷史成本原則。該公司的財(cái)務(wù)報(bào)表反映了其財(cái)務(wù)狀況以及經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。企業(yè)2012年報(bào)為審計(jì)過的報(bào)表，審計(jì)單位為黑龍江麗捷信會(huì)計(jì)師事物所有限公司，均出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告，文號(hào)為：黑捷會(huì)審字【2013】第B0394號(hào)。（二）財(cái)務(wù)報(bào)表分析 公司近三年財(cái)務(wù)報(bào)表分析(匯總報(bào)表) 單位：萬元日期項(xiàng) 目2012年末2013年末2014年三月資產(chǎn)負(fù)債表總資產(chǎn)274.92 312.55317.38流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)265.89289.72295.16貨幣資金234.15171.18175.71應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款 10.4733.3351.54預(yù)付賬款其它應(yīng)收款7.007.007.0

15、0存貨14.2678.1960.90長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)凈值9.0222.8222.21在建工程無形資產(chǎn)其他資產(chǎn)總負(fù)債-26.257.0313.76流動(dòng)負(fù)債合計(jì)-26.257.0313.76短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款-11.5424.2224.22預(yù)收賬款應(yīng)交稅金-2.12-11.18-7.89其它應(yīng)付款0.010.07-2.57一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款所有者權(quán)益301.17305.51303.61實(shí)收資本300.00300.00300.00資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)1.175.513.61損益表主營(yíng)業(yè)務(wù)收入60.67194.5619.58主營(yíng)業(yè)務(wù)成本52.09179.9518.24

16、利潤(rùn)總額2.345.57-1.89凈利潤(rùn)2.034.44-1.89現(xiàn)金流量表經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入312.09476.61277.74經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出81.34254.203.21經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈值230.74222.41274.53投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出2.9915.38投資現(xiàn)金凈值-2.99-15.38籌資現(xiàn)金流入-270.00-270.00籌資現(xiàn)金流出籌資現(xiàn)金凈值-270.00-270.00總凈流量227.75-62.964.531、 資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)和變化趨勢(shì)分析 2013年末資產(chǎn)總額較2012年末資產(chǎn)總額增加了37.63萬元。主要原因是2013年末企業(yè)應(yīng)收賬款比2012年末增加22.86萬元，2013年

17、末企業(yè)固定資產(chǎn)凈值比2012年末增加13.8萬元。2013年末比2012年末貨幣資金減少62.97萬元，2013年末比2012年末存貨增加63.93萬元，由于原材料鋼材年末價(jià)格有一定波動(dòng)，企業(yè)為降低生產(chǎn)成本集中購進(jìn)原材料從而達(dá)到提高2014年的銷售利潤(rùn)。2、 損益表結(jié)構(gòu)和變化趨勢(shì)分析 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)成本呈遞增趨勢(shì)，說明企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良好，但是2013年末的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)成本較2012年末增加明顯，利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)較2012年末增加明顯，主要是因?yàn)槠髽I(yè)銷售法蘭盤的成交量的增加，說明企業(yè)對(duì)于銷售產(chǎn)品方面有了明顯的進(jìn)步，更加速了企業(yè)的發(fā)展。3、 現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)和變化趨勢(shì)分析 企業(yè)近兩年

18、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量?jī)糁递^為平穩(wěn)，表明企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流較好，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)快，企業(yè)經(jīng)營(yíng)已呈現(xiàn)良性運(yùn)轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)?；I資現(xiàn)金流入成負(fù)值的原因是購買原材料及設(shè)備，進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。后因企業(yè)擴(kuò)大計(jì)劃變動(dòng)，決定繼續(xù)籌資并改變企業(yè)擴(kuò)大計(jì)劃，增加擴(kuò)大規(guī)模比例，現(xiàn)金流量正在調(diào)整中。 （三）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析財(cái)務(wù)指標(biāo)201220132014年三月償債能力指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率（%）-9.5%2.2%4.3%流動(dòng)比率（%）-1012%4121%2145%速動(dòng)比率（%）-958%3008%1702%已獲利息倍數(shù)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率（%）-879%3163%1995%營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)存貨周轉(zhuǎn)速度5.543.890.26應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度1.410.660

19、.03總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度0.0150.019-0.006盈利能力指標(biāo)凈利潤(rùn)率（%）3.3 %2.2%-9.6%成本費(fèi)用利潤(rùn)率（%）4.4%3.1%-8.8%凈資產(chǎn)收益率（%）1.2%1.4%-0.6%1、 償債能力評(píng)價(jià)，變動(dòng)原因及同業(yè)對(duì)照分析 截止到2013年末綜合企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等相關(guān)因素，總體評(píng)價(jià)為企業(yè)的償債能力一般。2、 營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)，變動(dòng)原因及同業(yè)對(duì)照分析截止到2013年末企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)比率一般，說明企業(yè)的賬齡比較平均，資產(chǎn)流動(dòng)性正常。 3、盈利能力評(píng)價(jià)，變動(dòng)原因及同業(yè)對(duì)照分析公司近兩年凈利潤(rùn)率保持穩(wěn)定，說明該企業(yè)經(jīng)營(yíng)品牌效應(yīng)已在消費(fèi)者心中認(rèn)可，隨著銷售價(jià)格的上調(diào)給企

20、業(yè)帶來利潤(rùn)的提升。成本費(fèi)用逐年提高是由于所處的行業(yè)較為成熟，原材料成本的提高所制。企業(yè)近兩年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入每年持續(xù)增長(zhǎng)，2013年比2012年增長(zhǎng)220%，說明該企業(yè)已經(jīng)找到了正確的營(yíng)銷模式業(yè)務(wù)量正逐步迅速增長(zhǎng)階段。企業(yè)成本費(fèi)用率保持穩(wěn)定，表明公司對(duì)支出的控制較好。企業(yè)凈利潤(rùn)能夠與主營(yíng)業(yè)務(wù)收入保持同比增長(zhǎng)。二、融資情況分析（一）信用記錄說明 該企業(yè)在中國(guó)工商銀行股份有限公司紅旗支行開立基本賬戶 ，不存在拖欠利息、水費(fèi)、電費(fèi)、租金、稅金等情況；不拖欠職工工資；沒有卷入或即將卷入重大訴訟或法律糾紛；不存在懸空或逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)問題。（二）對(duì)外擔(dān)保該公司目前對(duì)外擔(dān)保合計(jì) 億元(截止至 ) 單位：萬元貸

21、款銀行金額期 限起止日期被擔(dān)保人業(yè)務(wù)品種合 計(jì)（三）客戶征信信息查詢說明直接融資分析（截止至年月日）貸款銀行金額期 限起止日期擔(dān)保信息業(yè)務(wù)品種第五部分 授信擔(dān)保方式分析 一、抵（質(zhì)）押物分析1、抵押物基本情況介紹1）房產(chǎn)與土地抵押明細(xì)如下：位 置結(jié)構(gòu)面積(平方米)評(píng)估單價(jià)（元/平方米）價(jià)值(萬元)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)權(quán)證號(hào)用 途抵押率抵押價(jià)值房產(chǎn)合計(jì)土地合計(jì)總 計(jì)2）機(jī)器設(shè)備抵押明細(xì)如下：合同序號(hào)具體項(xiàng)目單位型號(hào)合作單位合同金額（萬元）已付未付 2、 擔(dān)保方式的合法性、合規(guī)性分析 本筆業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式為抵押及保證，抵押物屬于法律、法規(guī)允許抵押的財(cái)產(chǎn)，抵押人對(duì)抵押物具有完全的處置權(quán)，抵押物無其他抵押權(quán)設(shè)立在先

22、。3、 擔(dān)保有效性分析 擔(dān)保的各項(xiàng)手續(xù)完備，有股東同意及法定代表人夫妻擔(dān)保的決議文件。4、 擔(dān)保人代償能力分析（包括抵質(zhì)押物價(jià)值確定及可流轉(zhuǎn)性、保證人現(xiàn)金情況） 抵押物足值有效；變現(xiàn)能力強(qiáng)；抵押物屬于法律、法規(guī)允許抵押的財(cái)產(chǎn)，擔(dān)保方式合法、合規(guī)。第六部分 授信用途和還款來源分析 一、授信用途分析 （一）流動(dòng)資金授信用途分析1、流動(dòng)資金需求的測(cè)算公司經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量穩(wěn)定，根據(jù)該公司2013年末與下游銷售客戶達(dá)成合作意向及已簽定合同的銷售計(jì)劃，需要進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模擴(kuò)大生產(chǎn)量，產(chǎn)生資金缺口100萬元，特此向公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款用于擴(kuò)大公司規(guī)模，與公司目前實(shí)際需求相符。2、 授信用途的合理性分析 此次申請(qǐng)

23、流動(dòng)資金貸款的用途為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。根據(jù)該公司2013年末達(dá)成合作意向及已簽定合同的銷售計(jì)劃，截止2013年12月31日已實(shí)現(xiàn)銷售收入194.45萬元，以公司2013年末數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，2014年申請(qǐng)人缺口資金為100萬元。該公司申請(qǐng)授信的資金用途合理。二、還款來源分析（一）第一還款來源分析此次申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的還款來源主要為該公司的銷售收入及利潤(rùn)，截至2013年12月末，銷售收入為8903.02萬元。因此，第一還款來源較為充足。（2） 第二還款來源分析 另外，敞口100萬元為由法定代表人夫妻提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；反擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押。 第二還款來源有保證。第七部分 風(fēng)險(xiǎn)分析一、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析（一

24、）、外部因素營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)1、市場(chǎng)需求的變化是形成企業(yè)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的首要原因。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立、發(fā)展和不斷完善，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也越來越受制于市場(chǎng)需求，而市場(chǎng)需求又是一個(gè)無時(shí)無刻都處于變化過程中的不可控制因素。機(jī)械制造生產(chǎn)企業(yè)所面臨的市場(chǎng)上的消費(fèi)者需求，已經(jīng)由數(shù)量型轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)量型需求演變。全省多數(shù)企業(yè)加大生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，工業(yè)單位對(duì)法蘭盤產(chǎn)品的性能、質(zhì)量以及售后服務(wù)的要求也越來越高。因此，機(jī)械制造企業(yè)在市場(chǎng)定位、營(yíng)銷渠道等方面要滿足工業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)不斷變化的需求的難度也不斷加大，使機(jī)械制造企業(yè)不可避免地產(chǎn)生營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。2、供方、買方的影響。供方原材料價(jià)格的持續(xù)上漲且居高不下，增加企業(yè)生產(chǎn)成本，造成較高的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。3、法蘭盤市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手力量的變化形成企業(yè)的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在市場(chǎng)上將會(huì)遇到的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的力量包括現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力、供應(yīng)商的討價(jià)還價(jià)能力、買方的討價(jià)還價(jià)能力、替代品產(chǎn)生的威脅以及潛在進(jìn)入者的威脅等，這些因素變化都將使有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)得到發(fā)展，無競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)則會(huì)被淘汰出局，因此帶來企業(yè)的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。（二）、內(nèi)部因素營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)1、機(jī)械制造企業(yè)營(yíng)銷戰(zhàn)略的影響。機(jī)械制造企業(yè)