中國人民財產保險股份有限公司貨物運輸保險理賠-條款及實務(PPT44頁)

1、做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司貨物運輸保險理賠貨物運輸保險理賠理賠管理部理賠管理部 助理核賠師培訓課程助理核賠師培訓課程做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司2 2一、貨物運輸保險概述一、貨物運輸保險概述三、貨物運輸保險理賠實務三、貨物運輸保險理賠實務目錄目錄做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司二、主要貨物運輸保險條款介紹二、主要貨物運輸保險條款介紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司1、貨物運輸保險的概念、貨物運輸保險的概念貨物運輸保險是以各種被運輸貨物作為保險標的，保險人依照合同對于在運輸過程中可能遭受的各種自然災害或意外事故所造成的損失承擔賠償責任的保險。做人民滿意的

2、保險公司做人民滿意的保險公司2、貨物運輸保險的特點、貨物運輸保險的特點 保險標的的流動性 承保風險和責任范圍的廣泛性 被保險人的可變性 保險利益的轉移性 保險利益的特殊性 保險合同的可轉移性 合同解除的嚴格性做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司3、貨物運輸保險承保的主要范圍、貨物運輸保險承保的主要范圍 保險標的除貨物本身外，還包括運輸過程； 保險責任期間為“倉至倉”的，不僅限于“海上航程”； 承保的風險多種多樣，既有海上危險，又有陸上危險； 一張保險單同時承保貨方的多種保險利益； 海上貨物運輸保險已成為國際貿易不可分割的一部分。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司4、貨物運輸保險的主要

3、風險、貨物運輸保險的主要風險 投保人及被保險人資信； 保險標的物的特性； 運輸工具及狀況； 貨物的積載和包裝； 航程與港口； 貨物的運輸季節(jié)； 損失記錄。 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司7 7一、貨物運輸保險概述一、貨物運輸保險概述三、貨物運輸保險理賠實務三、貨物運輸保險理賠實務目錄目錄做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司二、主要貨物運輸保險條款介紹二、主要貨物運輸保險條款介紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司1、目前常用的貨物運輸保險條款、目前常用的貨物運輸保險條款 2009年10月1日，新保險法正式施行。依據(jù)新保險法的有關精神，總公司對船舶、貨運險總頒條款進行了相應的修

4、改和完善。2009版貨運險總頒主險及附加險條款共有93個，其中最常用的貨運險條款包括： 進出口貨運險：海洋貨物運輸保險條款、附加險戰(zhàn)爭險、罷工險； 國內貨運險：國內公路、水路、鐵路、航空貨物運輸保險條款等。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司2、列明風險條款與非列明風險條款、列明風險條款與非列明風險條款 列明風險條款就是保險條款對承保的風險采取逐項列舉的方式詳細明示，而不是采用一般性、包容性的術語進行概括。 非列明風險條款主要采用一般性、包容性的術語對承保風險進行概括，或者對部分承保風險列明，對部分承保風險進行一般概括。非列明風險條款一般對除外責任進行詳細列明，主要通過列舉除外風險來限定承

5、保風險。 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司3、海洋運輸貨物保險條款介紹、海洋運輸貨物保險條款介紹 平安險（F.P.A ）：列明風險條款 水漬險（W.A ）：列明風險條款 一切險（A.R ）：存在爭議 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（1）責任范圍：平安險）責任范圍：平安險 平安險源自全損險，即保險人只負責賠償保險貨物發(fā)生的全損。按照現(xiàn)今的條款規(guī)定，概括的說，平安險主要是不承保保險貨物由于自然災害造成的部分損失。 被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。 由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火

6、、爆炸意外事故造成貨物的全部或部分損失。 在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。 在裝卸或轉運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。 被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。 運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產生的特別費用。 共同海損的犧牲、分攤和救助費用。 運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失。 做人民滿意的保險公

7、司做人民滿意的保險公司（1）責任范圍：水漬險）責任范圍：水漬險水漬險的責任范圍，是在平安險的各項責任的基礎上，增加承保貨物由于自然災害所造成的部分損失。 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（1）責任范圍：一切險）責任范圍：一切險除包括平安險和水漬險的各項責任外，一切險還負責被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（2）除外責任）除外責任 被保險人的故意行為或過失所造成的損失。 屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。 在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。 被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所

8、引起的損失或費用。 海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（3）責任起訖）責任起訖保險責任的開始保險責任的開始：貨物須“運離”保險單所載明起運地倉庫或儲存處所開始運輸，保險責任才開始。 保險責任的終止保險責任的終止：正常運輸情況下，保險責任的終止有下列4種情形： 貨物運抵保險單所載明目的地收貨人最后倉庫或儲存處所，保險終止的時間是貨物抵達時。 貨物運抵由被保險人選擇的用作非正常運輸?shù)膬Υ嫣幩?，保險終止的時間是貨物抵達時。 貨物運抵由被保險人選擇用作分配、分派貨物的處所，保險終止的時間是貨物抵達時。 貨物轉運至其他目的地，保

9、險終止的時間是轉運開始時，不包括此后的運輸過程。 但是，不論何種情況下，被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天，保險責任即告終止，兩者以先發(fā)生的為準。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司4、對海洋運輸貨物保險條款的修訂對海洋運輸貨物保險條款的修訂 條款結構有所改變 對老條款中表述不清晰、不準確的措辭進行了明確 部分保險責任有所擴大 依照現(xiàn)行法律規(guī)定調整了部分文字表述 對“賠償處理”的有關內容進行了補充 參考協(xié)會條款在“除外責任”中的有關內容 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司5、相比進出口條款，、相比進出口條款，國內條款的特點國內條款的特點 屬于列明責任條款 對保險標的范圍進行

10、了約定 承保裝卸過程中意外事故造成的損失 相比一切險，保險責任范圍較小 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司1818一、貨物運輸保險概述一、貨物運輸保險概述三、貨物運輸保險理賠實務三、貨物運輸保險理賠實務目錄目錄做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司二、主要貨物運輸保險條款介紹二、主要貨物運輸保險條款介紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司1、現(xiàn)場查勘的主要工作事項、現(xiàn)場查勘的主要工作事項 核查出險時間 檢驗出險貨物 初步判斷損失原因 估計損失金額 查詢是否有重復保險情況 現(xiàn)場拍照 指導被保險人向第三方進行索賠 施救整理受損財產 指導和通知被保險人提供相應的索賠單證 繕制出險查勘報告

11、 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司2、被保險人應提交的索賠單證、被保險人應提交的索賠單證 保單正本、批單正本或保險協(xié)議、共保協(xié)議復印件 索賠申請書及索賠（損失）清單 提單正本、運輸合同正本或其他運輸單據(jù)正本 貨物品質證書、貨物重量證書 裝箱單或磅碼單 發(fā)票/銷售合同/貨物清單/報關單 收貨人簽收單及其他運輸環(huán)節(jié)交接記錄證明 貨損貨差證明/責任事故證明正本 施救費用清單及證明 貨損查勘、鑒定報告/檢驗報告 海事案件應提供海事單證及船舶資料 向第三方責任人追償?shù)臅孀C明及回函 預約保險提供預約運輸發(fā)貨情況申報表以及貨物運輸預約保險申報單 其它單證 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司3

12、、核賠的主要內容、核賠的主要內容 審核保險的合法性 審核保險權益 審核期限 審核損失是否發(fā)生在保險期限之內 審核損失原因和損失性質是否屬于保險責任 審核單證是否齊全 審核保險貨物損失及賠款 核定施救費用 審核賠付計算 審核是否及時向責任方履行了必要的追償手續(xù) 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司船舶保險理賠船舶保險理賠理賠管理部理賠管理部助理核賠師培訓課程助理核賠師培訓課程做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司2323一、船舶保險概述一、船舶保險概述三、三、船舶保險理賠實務船舶保險理賠實務目錄目錄二、二、主要船舶保險條款介紹主要船舶保險條款介紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司1、

13、船舶保險的特點、船舶保險的特點 船舶保險以承保水上風險為限 船舶保險所承保的風險相對集中，損失金額大 船舶保險事故的發(fā)生頻率高 船舶保險承保范圍廣 船舶保險屬于定值保險 船舶保險的保險單不能隨船舶的轉讓而轉讓 船舶保險涉及的法律廣泛、政策性強做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司2、船舶基礎知識、船舶基礎知識 船舶噸位：總噸位、凈噸位 排水量和載重量：空載排水量、滿載排水量、載重量、載貨量 載重線 船級：船舶檢驗做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司3、船舶保險的保險標的、船舶保險的保險標的 船舶保險的保險標的是船舶，包括其船殼、救生艇、機器、設備、儀器、索具、燃料和物料等。 船上燃料、物

14、料、給養(yǎng)、淡水等財產不屬于沿海內河船舶保險的保險標的。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司4、與船舶保險有關的基本概念、與船舶保險有關的基本概念 實際全損：實際全損：保險標的發(fā)生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。 推定全損：推定全損：船舶發(fā)生保險事故后，認為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用超過保險價值。 碰撞責任碰撞責任：被保險船舶的各部位直接接觸碰撞了本船舶以外的任何船舶或觸碰了被保險船舶以外的任何固定的、浮動的物體或其他物體后，造成他們的損失，根據(jù)有關規(guī)定，保險船舶對此應負的經(jīng)濟賠償責任。 共同海損：共同海損：

15、船舶和船上所載貨物遭遇共同危險時，為了共同安全，有意而合理的做出特殊的犧牲或額外支付的特殊費用。 救助：救助：保險船舶收承保風險的襲擊，單憑自身的力量無法解脫其所處的困境或危險，只好由所委請的第三者或由第三者志愿前來提供幫助解決危險的一種行為，由此行為產生的費用成為救助費用或救助報酬。 施救：施救：被保險人在保險標的發(fā)生承保風險時，要像一個謹慎的沒有將船舶投保的人一樣，采取各種合理的防止或減少保險標的進一步受損的措施行為。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司2828一、船舶保險概述一、船舶保險概述三、三、船舶保險理賠實務船舶保險理賠實務目錄目錄二、二、主要船舶保險條款介紹主要船舶保險條款介

16、紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司1、目前常用的船舶保險條款、目前常用的船舶保險條款 2009年10月1日，新保險法正式施行。依據(jù)新保險法的有關精神，總公司對船舶、貨運險總頒條款進行了相應的修改和完善。2009版船舶險總頒主險及附加險條款共有97個，其中最常用的主險條款有： 遠洋船舶保險條款、沿海內河船舶保險條款、漁船保險條款、船舶建造保險條款等。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（Total Loss OnlyTotal Loss Only）被保險船舶遭受承保風險）被保險船舶遭受承保風險的損害后，只有發(fā)生全損時，保險人才負責賠的損害后，只有發(fā)生全損時，保險人才負責賠償。償。(A

17、ll Risks)(All Risks)被保險船舶遭受承保風險的損害后被保險船舶遭受承保風險的損害后，不論發(fā)生全損還是部分損失，保險人均負責，不論發(fā)生全損還是部分損失，保險人均負責賠償。此外，保險人還負責賠償船舶碰撞責任賠償。此外，保險人還負責賠償船舶碰撞責任、共同海損、救助、施救等引起的損失和費用、共同海損、救助、施救等引起的損失和費用。與海運一切險不同，為列明責任條款。與海運一切險不同，為列明責任條款。2、遠洋船舶保險條款介紹、遠洋船舶保險條款介紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（1）全損險的責任范圍）全損險的責任范圍 地震、火山爆發(fā)、閃電或其他自然災害； 擱淺、碰撞、觸碰任何固定

18、或浮動物體或其他物體或其他海上災害； 火災或爆炸； 來自船外的暴力盜竊或海盜行為； 拋棄貨物； 核裝置或核反應堆發(fā)生的故障或意外事故； 還承保由于下列原因所造成的保險船舶的全損，但此種損失原因應不是由于被保險人、船東或管理人未克盡職責所致:裝卸或移動貨物或燃料時發(fā)生的意外事故；船舶機件或船殼的潛在缺陷；船長、船員有意損害被保險人利益的行為；船長、船員和引水員、修船人員及租船人的疏忽行為； 任何政府當局，為防止或減輕因承保風險造成保險船舶損壞引起的污染，所采取的行動。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（2）一切險的責任范圍）一切險的責任范圍 一切險除承保全損險承保風險造成保險船舶的全損和部

19、分損失外，還包括下列責任和費用：碰撞責任共同海損和救助施救做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（3）除外責任）除外責任 不適航。包括人員配載不當、裝備或裝載不妥，但以被保險人在船舶開航時，知道或應該知道此種不適航為限。 被保險人及其代表的疏忽或故意行為。 被保險人恪盡職責應予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周，或材料缺陷包括不良狀態(tài)部件的更換或修理。 戰(zhàn)爭和罷工條款承保和除外的責任范圍。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（4）海運條款）海運條款 除非事先征得保險人的同意并接受修改后的承保條件和所需加付的保費，否則，對下列情況所造成的損失和責任均不負責： 保險船舶從事拖帶或救助服務；

20、 保險船舶與他船（非港口或沿海使用的小船）在海上直接裝卸貨物，包括駛近、靠攏和離開；保險船舶為拆船或為拆船出售的目的的航行。 做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（5）保險期限）保險期限 合并規(guī)定定期保險和航次保險。合并規(guī)定定期保險和航次保險。 定期保險：期限最長一年。起止時間以保險單上注明的日期為準。 航次保險：按保單訂明的航次為準。起止時間按下列規(guī)定辦理：不載貨船舶：自起運港解纜或起錨時開始至目的港拋錨或系纜完畢時終止。載貨船舶：自起運港裝貨時開始至目的港卸貨完畢時終止。但自船舶抵達目的港當日午夜零點起最多不得超過30天。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司（6）其他條款）其他條款

21、 免賠額 保險合同解除 保費和退費 被保險人義務 招標 索賠和賠償做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司3、沿海內河船舶保險條款與遠洋船舶保險條款的區(qū)別、沿海內河船舶保險條款與遠洋船舶保險條款的區(qū)別責任范圍方面，沿海內河條款較窄責任范圍方面，沿海內河條款較窄 沿海內河條款承保18項列明自然災害和意外事故，遠洋條款承保任何自然災害和列明意外事故； 沿海內河條款僅承擔3/4碰撞責任，也不負責對方船舶的船期損失； 沿海內河條款承擔觸碰責任的物體是列明的，包括港口、碼頭設施和航標，遠洋條款則為任何固定或浮動的物體； 沿海內河條款發(fā)生多次碰撞觸碰責任要累計，以不超過保險金額為限； 沿海內河條款將共同海

22、損、救助和施救三項費用的賠償，在一次事故中累計以一個保險金額為限。除外責任方面，沿海內河條款較嚴除外責任方面，沿海內河條款較嚴 沿海內河條款剔除了船舶附屬機器機損損失的賠償和舵、螺旋槳、桅、錨、錨鏈、子船的單獨損失賠償； 沿海內河條款對于船長的故意行為或違法犯罪行為導致的損失不負賠償責任 沿海內河條款明確對于水產養(yǎng)殖物、捕撈設施、水下設施、橋及其他未列明在保險責任范圍內的損失不負賠償責任。做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司3838一、船舶保險概述一、船舶保險概述三、三、船舶保險理賠實務船舶保險理賠實務目錄目錄二、二、主要船舶保險條款介紹主要船舶保險條款介紹做人民滿意的保險公司做人民滿意的

23、保險公司 被保險人是否在第一時間發(fā)事故通知給保險人 出險的具體事實經(jīng)過如何 被保險人在事故后的初期應急處理是否及時合理 施救和救助措施是否及時妥當，救助協(xié)議簽署是否合理 如構成共同海損，被保險人是否及時宣布了共同海損，是否及時取得了共損擔保和獲救價值證明材料 如果涉及第三方責任，被保險人是否及時保全證據(jù)，是否向責任方發(fā)出索賠通知，是否取得責任方的有效擔保。1、事故及處理情況審核事故及處理情況審核事故初期處理事故初期處理做人民滿意的保險公司做人民滿意的保險公司 查勘員或者檢驗師是否及時趕赴第一現(xiàn)場 現(xiàn)場損失照片是否能夠充分反映和證明損失的實際情況 是否在第一時間查閱收集航海日志、輪機日志、車鐘日志、氣象記錄、船舶證書、船員證書、船舶維修保養(yǎng)記錄等必要文件材料 是否在事故現(xiàn)場搜集了與事故原因相關的物證 對事故原因的調查分析是否及時合理 是否認真做了詢問筆錄，詢問筆錄做得是否科學合理，是否有各方當事人簽字確認 認真檢查船舶受損部位及