陽光人壽保險股份有限公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件-銀保渠道版PPT模板課件演示文檔幻燈片資料)

1、你的合規(guī)職責(zé)你的合規(guī)職責(zé) 重要政策分析提示重要政策分析提示 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 什么是合規(guī)？什么是合規(guī)？“金融保險企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則，以及企業(yè)金融保險企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱。自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱。 ”巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的合規(guī)合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門與銀行內(nèi)部合規(guī)部門 從不同的視角來理解合規(guī)從不同的視角來理解合規(guī)：符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程以及誠實守信的道德準(zhǔn)則程以及誠實守信的道德準(zhǔn)則對合

2、規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行對合規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行合規(guī)的范疇合規(guī)的范疇合規(guī)風(fēng)險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營行為引發(fā)合規(guī)風(fēng)險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險。法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險。保險公司合保險公司合規(guī)管理指引規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)【（保監(jiān)發(fā)【20072007】9191號）號） 只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免合規(guī)風(fēng)險和損失合規(guī)風(fēng)險和損失員工合規(guī)意識薄弱，員工合規(guī)意識薄弱，

3、銷售人員業(yè)績導(dǎo)向銷售人員業(yè)績導(dǎo)向可能導(dǎo)致可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險出現(xiàn) 監(jiān)管處罰、監(jiān)管處罰、法律制裁法律制裁合規(guī)、內(nèi)控、管理制度合規(guī)、內(nèi)控、管理制度不健全，決策層面不健全，決策層面合規(guī)意識薄弱合規(guī)意識薄弱聲譽(yù)損失聲譽(yù)損失財務(wù)損失財務(wù)損失外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險金融監(jiān)管部門的罰款；金融監(jiān)管部門的罰款；各種訴訟賠償；各種訴訟賠償；律師費用、獨立的第三方調(diào)查費用、公關(guān)費用；律師費用、獨立的第三方調(diào)查費用、公關(guān)費用；失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會；失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會；股價下跌，融資成本增加；股價下跌，融資成本增加；其他的間接財務(wù)損失。其他的間接財務(wù)損失。在監(jiān)管

4、者面前失去信譽(yù)引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在公眾面前失去信譽(yù)媒體的放大效應(yīng)在公眾面前失去信譽(yù)媒體的放大效應(yīng)在市場投資者面前失去信譽(yù)投資評級的下降在市場投資者面前失去信譽(yù)投資評級的下降各種聲譽(yù)風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)從監(jiān)各種聲譽(yù)風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)從監(jiān) 管處罰的公開到媒體的反應(yīng)，到市場反應(yīng)、訴訟導(dǎo)管處罰的公開到媒體的反應(yīng)，到市場反應(yīng)、訴訟導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險具有持續(xù)性致的聲譽(yù)風(fēng)險具有持續(xù)性合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險 什么是合規(guī)什么是合規(guī) 重要政策分析提示重要政策分析提示 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 合規(guī)人人有責(zé)合規(guī)人人有責(zé) 合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保

5、險公合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。保險公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的司每一位員工和營銷員的責(zé)任。保險公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。 保險公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)保險公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)200720079191號）號）9“三道防線三道防線”優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險管理優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險管理渠道、運營部門以及各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對日常的合規(guī)風(fēng)險管理以及實施公司合規(guī)政策負(fù)有主要責(zé)任。渠道、運營部門和各機(jī)構(gòu)檢測本部門、機(jī)構(gòu)的日常操作是否合規(guī)；承擔(dān)違規(guī)后果。 幫助制定管理合規(guī)風(fēng)險的戰(zhàn)略、

6、政策與框架。 提供監(jiān)督、支持與客觀的質(zhì)詢，優(yōu)化風(fēng)險/收益的平衡。監(jiān)測業(yè)務(wù)部門執(zhí)行合規(guī)政策的完整性和有效性。改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理，使其更為簡便和有效。就內(nèi)部控制的整體有效性提供獨立客觀的評價。 為改進(jìn)治理、風(fēng)險與管控框架提供具體的建議。誠信是合規(guī)基準(zhǔn)誠信是合規(guī)基準(zhǔn) 尊重法治尊重法治，遵紀(jì)守法 避免避免與任何與違法或不道德行為違法或不道德行為相關(guān)的個人、公司或機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來業(yè)務(wù)往來 謹(jǐn)慎處理各類信息謹(jǐn)慎處理各類信息 不接受不接受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮品和個人好處禮品和個人好處，否則會陷入人情債之中 不接受也不引導(dǎo)他人給予私下的好處或款項，也不得向他人提供好處或款項 不接受任何形式的賄賂不接受任何形式的賄賂

7、 避免避免任何可能導(dǎo)致、暗示或造成個人行為與集團(tuán)業(yè)務(wù)之間利利益沖突益沖突的合同 危險信號危險信號常識加上誠實往往能指明方向常識加上誠實往往能指明方向 我所打算的行為合法嗎？我所打算的行為合法嗎？ 它接近邊緣地帶嗎？它接近邊緣地帶嗎？ 我公平謙卑嗎？我公平謙卑嗎？ 我的行為一年后會被怎樣評價？我的行為一年后會被怎樣評價？ 這以后我會怎樣感覺？這以后我會怎樣感覺？ 它如果出現(xiàn)在報紙的頭版上會是什么樣的情況？它如果出現(xiàn)在報紙的頭版上會是什么樣的情況？ 我能向家人證明自己無過錯嗎？我能向家人證明自己無過錯嗎？下列想法下列想法/ /表述可能暗示了不道德行為表述可能暗示了不道德行為 沒人會知道沒人會知道

8、大家都這么干大家都這么干 我們可以隱瞞我們可以隱瞞 反正也沒人做記錄反正也沒人做記錄 只要達(dá)成了想要的結(jié)果，過程不重要只要達(dá)成了想要的結(jié)果，過程不重要合規(guī)案例分享合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：合規(guī)方面出現(xiàn)了問題，不僅對公司的聲譽(yù)有重大影響，也會對個人的發(fā)展合規(guī)方面出現(xiàn)了問題，不僅對公司的聲譽(yù)有重大影響，也會對個人的發(fā)展有巨大影響，重則斷送個人的職業(yè)生涯。有巨大影響，重則斷送個人的職業(yè)生涯。*介紹合規(guī)案例（見附件）介紹合規(guī)案例（見附件）支付“小賬”費用委托無代理資格機(jī)構(gòu)辦理銀代業(yè)務(wù)誤導(dǎo)宣傳，不實承諾誤導(dǎo)宣傳，私印材料三個關(guān)鍵測試三個關(guān)鍵測試 祖母測試你是否會把這些產(chǎn)品銷售給

9、你最愛的祖母，或者以這種方式對待她?報紙的首版當(dāng)你的行為被登在報紙的首版，你的家人朋友和社區(qū)的朋友都看到時，你會感到高興嗎?自我判斷如果看起來有問題什么是合規(guī)什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)你的合規(guī)職責(zé) 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 保險法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字 對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介

10、業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定主要監(jiān)管規(guī)定 保險法（禁止行為）保險法（禁止行為）第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列不得有下列行為：行為： （一）欺騙欺騙投保人、被保險人或者受益人； （二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；以外的保險費回扣或者其他利益； （七）挪用、截留、侵占保險費； （ 八）委托未取得合法資

11、格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動； （九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益； （十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動； （十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序； （十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密； 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理）管

12、理制度的通知（資格管理）自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴(yán)格按照中華人民共和國勞動合同法的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動與銀保專管員建立勞動關(guān)系，簽訂勞動合同。關(guān)系，簽訂勞動合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作。保險法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字 對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知關(guān)于規(guī)

13、范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定主要監(jiān)管規(guī)定 規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險人簽名(一)人身保險投保書、健康及財務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。(二)按照保險法規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保

14、險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。(三)嚴(yán)禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書嚴(yán)禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險公司及其代理人在銷售保單時必須向投保人、被保險人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾?，必須經(jīng)投保人、被保險人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險公司不得接受。 以死亡為給付保險金條件的以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字合同必須被保險人簽字

15、中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效并認(rèn)可保險金額的，合同無效。 依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。 * *代簽名的法律后果分析（見附件）代簽名的法律后果分析（見附件）保險法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字 對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定人身保險新型產(chǎn)品信

16、息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定主要監(jiān)管規(guī)定 對無民事行為能力人投保的對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定限制性規(guī)定中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法第三十三條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。 關(guān)

17、于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣萬元。對無民事行為能力人投保的對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定限制性規(guī)定關(guān)于關(guān)于對對關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知中中有關(guān)問題的請示有關(guān)問題的請示的答復(fù)的答復(fù)一、“死亡保險金額不得超過萬元”指的是累計死亡保險金額的限額。在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)要求投保人聲明是否在其他保險公司為其未成年子女投保了死亡人身保險，如果投保人故意不履行如實告知義務(wù)，出現(xiàn)累計保險金額超過萬元的

18、情況，超過部分保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任并不退還保險費。二、死亡保額的限定標(biāo)準(zhǔn)不得以任何方式提高。死亡保額的限定標(biāo)準(zhǔn)不得以任何方式提高。未成年人的疾病風(fēng)險，可通過投保健康保險來解決。關(guān)于在北京等試點城市放寬未成年人死亡保險金額通知關(guān)于在北京等試點城市放寬未成年人死亡保險金額通知一、自本通知發(fā)布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額的上限由5萬元提高到10萬元。二、其他地區(qū)的保險公司及分支機(jī)構(gòu)辦理未成年人人身保險業(yè)務(wù)，其死亡給付保險金額仍應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)發(fā)199943號文件執(zhí)行。保險法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的

19、通知規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字 對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定主要監(jiān)管規(guī)定 關(guān)于信息披露材料關(guān)于信息披露材料中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 保險公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計和投保書等應(yīng)由總公司或總

20、總公司或總公司授權(quán)的分公司公司授權(quán)的分公司設(shè)計樣式和內(nèi)容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。公司規(guī)章公司規(guī)章陽光人壽行銷輔助工具管理辦法陽光人壽行銷輔助工具管理辦法 總公司市場部和營銷部負(fù)責(zé)個險渠道行銷輔助品的開發(fā)、設(shè)計、制作、發(fā)布和管理。關(guān)于產(chǎn)品類行銷輔助工具，各分支機(jī)構(gòu)不得在總公司各渠道部門和市場部設(shè)計基礎(chǔ)上自行改動。人身保險新型產(chǎn)品人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法信息披露管理辦法第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應(yīng)當(dāng)對信息披露的客觀性、真實性負(fù)責(zé)，無重大信息披露的客觀性、真實性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人

21、及社會公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。瞞。第六條 保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。說明合同的內(nèi)容。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和

22、保單利益的不確定性”。 關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知險業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當(dāng)客觀公正客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）不得將保險產(chǎn)品不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹作為儲蓄產(chǎn)品介紹。不得。不得套用套用“本金本金”、“存入存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對比。，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對比。在宣傳時應(yīng)當(dāng)全面介紹保險產(chǎn)品，尤其是其保障功能

23、、保險利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進(jìn)行風(fēng)險和費用提示。（二）向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內(nèi)容上不得不得出現(xiàn)出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)銀行理財新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。（三）應(yīng)當(dāng)按保險條款對重要事項進(jìn)行如實告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益。必須對退保費用、保單現(xiàn)金價值、猶豫期等事項進(jìn)行明確告知。在向投保人解釋時，不得承諾不確定收益不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。保險法

24、 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字 對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定主要監(jiān)管規(guī)定 關(guān)于渠道管理關(guān)于渠道管理關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知三、加強(qiáng)代理資格

25、的監(jiān)管。三、加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管。商業(yè)銀行代理壽險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)每個營業(yè)網(wǎng)點在點在代理壽險業(yè)務(wù)前必須取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，同時要獲得代理壽險業(yè)務(wù)前必須取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，同時要獲得法人授權(quán)。法人授權(quán)。保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。六、加強(qiáng)對銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。六、加強(qiáng)對銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。代理銀行的保險銷售人員必須必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得保險代理從業(yè)人員資格證通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得保險代理從業(yè)人員資格證書。書。八、加強(qiáng)保險兼業(yè)代理合同、八、加強(qiáng)保險兼業(yè)代理合同、手續(xù)費支付管理。各保險公司、代理銀行的

26、保險兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級分公司與省級分行簽訂保險兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級以下的保險公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保省級以下的保險公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費要通過保險公司省級分公司對代理銀行險兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級分公司以下的保險公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費。保險公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費。關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

27、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知 三、規(guī)范手續(xù)費管理（二）保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨核算，不得以保費收入抵扣不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。四、規(guī)范銷售人員資格

28、管理（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。關(guān)于渠道管理關(guān)于渠道管理保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條 保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接賬外暗中直接或者間接給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。委托合同約定以外的利益。第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。牟取不正當(dāng)利益。第十四條 保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益?；乜刍蛘咂渌妗５谑邨l 保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人人從事保險銷售活動。第十八條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)