黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程(2015年10月26日更新)

1、黑龍江省農(nóng)村信用社集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程黑龍江省農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程2015年1月目錄目錄2第一章：遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)概述3一、遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)整體框架結(jié)構(gòu)圖4二、名詞解釋4三、系統(tǒng)崗位角色5第二章 遠(yuǎn)程集中授權(quán)審核規(guī)范7一、卡（單、折）開戶7二、卡（單、折）銷戶9三、卡（折）活期存款10四、卡（折）活期取款11五、卡（單、折）定期部提11六、借貸轉(zhuǎn)賬13七、活期存單銷戶14八、股東入股擴(kuò)股14九、股東退股（適用因聯(lián)社改制等特殊情況）16十、柜面通現(xiàn)金通存18十一、柜面通現(xiàn)金通兌19十二、柜面通借貸轉(zhuǎn)19十三、掛失/撤掛(功能選擇1-憑證無印密；功能選擇2-撤掛)20十四、掛失

2、結(jié)清21十五、掛失憑證補(bǔ)發(fā)22十六、賬戶支取方式維護(hù)（功能選擇1-掛失改密）23十七、凍結(jié)/止付/質(zhì)押23十八、解凍/解除止付25十九、 股金轉(zhuǎn)讓繼承26二十、職工股轉(zhuǎn)其他自然人股28二十一、股金特殊交易-掛失/撤掛（功能選擇2-撤掛）29二十二、股金掛失憑證補(bǔ)發(fā)29二十三、股金過戶30二十四、分戶脫離31二十五、單戶合并32二十六、過戶/分戶32二十七、自動(dòng)供款簽約/撤銷33二十八、密碼輸錯(cuò)次數(shù)管理33二十九、內(nèi)部賬現(xiàn)金記賬34三十、內(nèi)部賬一借多貸記賬34三十一、內(nèi)部賬一貸多借記賬35三十二、內(nèi)部賬同方向記賬35三十三、內(nèi)部賬掛賬記賬36三十四、內(nèi)部賬銷賬記賬36三十五、內(nèi)部賬開戶37三十六

3、、內(nèi)部賬銷戶37三十七、長短款掛賬37三十八、長短款銷賬38三十九、手機(jī)銀行掛失/解掛38四十、手機(jī)銀行補(bǔ)卡38四十一、手機(jī)銀行支付密碼解鎖/重置39四十二、電話銀行查詢密碼重置/解鎖中重置39四十三、電話銀行解約40四十四、ATM長短款網(wǎng)點(diǎn)記賬40四十五、卡的沒收與歸還41四十六、借記卡年費(fèi)信息維護(hù)41四十七、卡 ATM 轉(zhuǎn)賬簽約維護(hù)42四十八、消息服務(wù)簽約查詢(選項(xiàng)3-柜員查詢)42四十九、消息服務(wù)簽約注銷(選項(xiàng)2-無卡、折)42第三章：遠(yuǎn)程集中授權(quán)回傳要素概述43一、申請端回傳操作解析：43二、授權(quán)端審核回傳解析：44第一章：遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)概述 遠(yuǎn)程集中授權(quán)：是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員發(fā)起待授權(quán)

4、交易，采取現(xiàn)場授權(quán)與遠(yuǎn)程集中授權(quán)相結(jié)合的模式，通過“遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)”( 以下簡稱“YCSQ”系統(tǒng))，以影像傳輸方式，將業(yè)務(wù)交易信息、原始憑證、現(xiàn)場影像等信息同步傳輸至遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心（以下簡稱“授權(quán)中心”），由遠(yuǎn)程集中授權(quán)人員（以下簡稱“授權(quán)人員”）在授權(quán)中心的授權(quán)終端上審核交易信息、憑證影像和監(jiān)控影像，對(duì)交易實(shí)施授權(quán)的業(yè)務(wù)處理模式。 一、遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)整體框架結(jié)構(gòu)圖圖1.1授權(quán)服務(wù)器統(tǒng)一部署在市（地）聯(lián)社，網(wǎng)點(diǎn)和授權(quán)中心分別使用安裝有申請模塊和授權(quán)模塊的智能終端，申請柜員通過申請端向授權(quán)中心提起授權(quán)申請，通過授權(quán)服務(wù)器的策略分析，調(diào)度柜員申請并自動(dòng)分配到授權(quán)中心的授權(quán)人員，最后授權(quán)中心人

5、員審核辦理接收到的授權(quán)業(yè)務(wù)。 二、名詞解釋申請柜員：指在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理核心業(yè)務(wù)并提起遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請的柜員，在本文中定義為“申請端”；授權(quán)柜員：指利用本系統(tǒng)進(jìn)行遠(yuǎn)程集中授權(quán)的授權(quán)人員，在本文中定義為“授權(quán)端”。遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)：是指在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，按規(guī)定對(duì)超過業(yè)務(wù)經(jīng)辦權(quán)限，應(yīng)由遠(yuǎn)程集中授權(quán)人員負(fù)責(zé)審核、審批后方可辦理的業(yè)務(wù)。遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)按授權(quán)方式不同可劃分為：遠(yuǎn)程授權(quán)員授權(quán)業(yè)務(wù)、現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員授權(quán)業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任雙授權(quán)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)場授權(quán)：是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中的授權(quán)人員在現(xiàn)場審核授權(quán)業(yè)務(wù)，在柜員操作終端確認(rèn)并完成授權(quán)的授權(quán)方式。仿真端：是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請柜員在辦理綜合業(yè)務(wù)使用的仿真程

6、序，使用該設(shè)備關(guān)聯(lián)至“YCSQ”系統(tǒng)，發(fā)起授權(quán)申請。 三、系統(tǒng)崗位角色（一）遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)管理員該用戶由市（地）聯(lián)社“YCSQ”系統(tǒng)管理員使用，系統(tǒng)管理員主要應(yīng)用以下功能：1、授權(quán)中心的建立和配置；2、設(shè)置授權(quán)中心的授權(quán)人員和授權(quán)終端；3、授權(quán)申請分配策略的制定和維護(hù)；4、監(jiān)控授權(quán)人員的授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)狀態(tài)；5、查詢和統(tǒng)計(jì)集中授權(quán)業(yè)務(wù)信息。（二）授權(quán)人員授權(quán)人員是“YCSQ”系統(tǒng)的主要用戶，因此該系統(tǒng)的功能模塊設(shè)計(jì)以授權(quán)人員接受到的授權(quán)申請為核心，以提高授權(quán)人員工作效率為目標(biāo)，同時(shí)充分考慮系統(tǒng)和應(yīng)用界面對(duì)于授權(quán)人員的操作性。市（縣）聯(lián)社應(yīng)設(shè)立授權(quán)中心，授權(quán)中心可以下設(shè)若干授權(quán)小組，授權(quán)小組負(fù)責(zé)

7、所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的具體遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)。授權(quán)中心結(jié)構(gòu)如圖所示： 圖1.2在“YCSQ”系統(tǒng)中，授權(quán)人員所使用的系統(tǒng)功能為：1、查看授權(quán)端接收到的申請授權(quán)待審核信息和柜員信息；2、開始授權(quán)或拒絕授權(quán)；3、查詢和統(tǒng)計(jì)授權(quán)人員接受的集中授權(quán)信息。（三）申請柜員：申請柜員是指使用“YCSQ”系統(tǒng)申請模塊的用戶，“YCSQ”系統(tǒng)將自動(dòng)從仿真端獲取到柜員的相關(guān)信息，申請柜員使用的系統(tǒng)功能為：1、使用仿真端關(guān)聯(lián)“YCSQ”系統(tǒng)；2、使用申請端拍攝授權(quán)業(yè)務(wù)相關(guān)影像，提起授權(quán)申請；3、獲取授權(quán)結(jié)果和業(yè)務(wù)交易結(jié)果。4、拍攝圖片具備裁邊功能，裁邊功能可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求靈活運(yùn)用。第二章 遠(yuǎn)程集中授權(quán)審核規(guī)范本章對(duì)開展的遠(yuǎn)

8、程集中授權(quán)業(yè)務(wù)按照交易碼、交易名稱和授權(quán)審核影像統(tǒng)一規(guī)范，柜面人員可以直觀、完整地掌握遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作審核規(guī)程。 一、卡（單、折）開戶（一）審核要素1、現(xiàn)金開戶業(yè)務(wù)： (1)仿真畫面；(2)存取款憑條背面；(3)客戶及代理人的有效身份證件；(4)聯(lián)網(wǎng)核查；(5)個(gè)人開卡申請書或個(gè)人結(jié)算賬戶申請書；(6)現(xiàn)場圖片；(7)回放。2、轉(zhuǎn)賬開戶業(yè)務(wù)：仿真畫面；借方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；借、貸方存取款憑條背面；客戶及代理人的有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查；個(gè)人開卡申請書或個(gè)人結(jié)算賬戶申請書；現(xiàn)場圖片；(8)回放。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金開戶：（1）現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)

9、行授權(quán)；（2）現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。 2、轉(zhuǎn)賬開戶：（1）轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。（三）回傳要素相關(guān)開戶后新打印存款憑證（存折、存單、鶴卡或一本通首頁和最后一筆金額打印頁） 二、卡（單、折）銷戶（一）審核要素1、現(xiàn)金銷戶：仿真畫面；憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；定期存單（正面、背面）； 存取款憑條背面；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片；2、轉(zhuǎn)賬銷戶：仿真畫面；借、貸方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；定期存單(正面、背面

10、)；借、貸方存取款憑條背面；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金銷戶：（1）銷戶金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）銷戶金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。2、轉(zhuǎn)賬銷戶：（1）轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。 三、卡（折）活期存款（一）審核要素仿真畫面；存取款憑條背面；憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)） (如匯款需審核存取款憑條正面信息）；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。

11、（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。 四、卡（折）活期取款（一）審核要素仿真畫面；存取款憑條背面；憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。 五、卡（單、折）定期部提（一）審核要素1、現(xiàn)金部提仿真畫面；憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；定期存單(正面、背面)；存取款憑條背面；客戶

12、及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。 2、轉(zhuǎn)賬部提仿真畫面；借、貸方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；定期存單(正面、背面)；借、貸方存取款憑條背面（如貸方無憑證需審核存取款憑條正面匯款信息）；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金部提：（1）現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。2、轉(zhuǎn)賬部提：（1）轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。（三）回

13、傳要素相關(guān)部提后新打印存款憑證（存單、鶴卡或一本通首頁和最后一筆金額打印頁） 六、借貸轉(zhuǎn)賬（一）審核要素1、對(duì)私轉(zhuǎn)對(duì)私：仿真畫面；借、貸方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；借、貸方存取款憑條背面（如貸方無憑證需審核存取款憑條正面匯款信息）；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。2、對(duì)私轉(zhuǎn)對(duì)公：仿真畫面；借方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；借方存取款憑條背面；進(jìn)賬單或結(jié)算業(yè)務(wù)委托書；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。七、活期存單銷戶（

14、一）審核要素仿真畫面；活期存單（正面、背面）； 客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片；（二）授權(quán)條件銷戶日期大于代辦站業(yè)務(wù)報(bào)賬超限天數(shù)時(shí)由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)。八、股東入股擴(kuò)股（一）審核要素1、個(gè)人現(xiàn)金入股：仿真畫面;入股憑條背面；入股申請書；股金證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。2、個(gè)人轉(zhuǎn)賬入股：仿真畫面；入股憑條背面；入股申請書；股金證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；借方存取款憑條背面及憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。3、 法人股入股仿真畫面；入股憑條背面；入股申請書；股金證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證；法人及代

15、理人有效身份證件（如為代理需提供授權(quán)委托書）；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金入股（1）現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。2、轉(zhuǎn)賬入股：（1）轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。（三）回傳要素股金證首頁及交易金額打印頁。九、股東退股（適用因聯(lián)社改制等特殊情況）（一）審核要素1、現(xiàn)金退股：仿真畫面；退股申請書；股金證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；客戶有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)

16、核查；現(xiàn)場圖片；2、轉(zhuǎn)賬退股：仿真畫面； 退股申請書；股金證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；貸方存取款憑條背面；貸方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）（如貸方無憑證需審核存取款憑條正面匯款信息）；客戶本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；(8) 現(xiàn)場圖片； 3、法人股退股仿真畫面；退股申請書；股金證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證；法人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。注：涉及到出示營業(yè)執(zhí)照等證件較大高拍儀無法拍攝，柜員可以拍攝證件的復(fù)印件（需加蓋與原件核對(duì)一致印章和經(jīng)辦員名章）。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金退股（1）現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由

17、現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。2、轉(zhuǎn)賬退股（1）轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。十、柜面通現(xiàn)金通存（一）審核要素仿真畫面； 憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；存取款憑條背面；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件 1、現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)； 2、現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。十一、柜面通現(xiàn)金通兌（一）審核要素仿真畫面； 憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；存取款憑條背面

18、；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。十二、柜面通借貸轉(zhuǎn)（一）審核要素仿真畫面；借、貸方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）；借、貸方存取款憑條背面；客戶及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。十三、掛失/撤掛(功能選擇1-憑證無印密；功能選擇2-撤掛)（一）審核要素

19、1、口頭掛失仿真畫面；掛失申請書（非柜面口掛申請人處不簽字）；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。注：口頭掛失中客戶因證件丟失等特殊原因不能提供證件或非柜面申請的，由客戶提供開戶時(shí)的相關(guān)信息，柜員與系統(tǒng)中保存的信息核對(duì)無誤后辦理，審核要件可不提供身份證件和聯(lián)網(wǎng)核查。2、書面掛失仿真畫面；掛失申請書；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。3、撤掛仿真畫面；掛失申請書（如96388客服掛失需標(biāo)注原因并上傳空白掛失申請書）；客戶本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。 （二）授權(quán)條件逐筆授權(quán);十四、掛失結(jié)清（一） 審核要素1、現(xiàn)金結(jié)清仿真畫面；掛失申請書；存取款憑條背面（結(jié)清金額5萬

20、元含以上）；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。2、轉(zhuǎn)賬結(jié)清：仿真畫面；掛失申請書；借、貸方存取款憑條背面（結(jié)清金額5萬元含以上）；貸方憑證（賬號(hào)、憑證號(hào)）（如貸方無憑證需審核存取款憑條正面匯款信息）；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán);注:辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)如客戶因病無法前來營業(yè)機(jī)構(gòu)的情況下可參照附件一特殊業(yè)務(wù)委托書辦理;十五、掛失憑證補(bǔ)發(fā)（一）審核要素仿真畫面；掛失申請書；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán);（三）回傳要素補(bǔ)發(fā)的重要憑證賬號(hào)頁（存折、存單、卡、一本通）及憑證號(hào)頁。十六、賬戶支取方式維護(hù)（功能選擇1-掛

21、失改密）（一）審核要素仿真畫面；重要憑證（存折、存單、卡、一本通、股金證）；支取方式變動(dòng)申請書；掛失申請書；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán);十七、凍結(jié)/止付/質(zhì)押（一） 審核要素 1、正常凍結(jié)/止付仿真畫面；縣級(jí)（含)以上有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書；（法院需同時(shí)上傳裁定書）；兩名有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員工作證或執(zhí)行公務(wù)證； 現(xiàn)場圖片。2、排隊(duì)凍結(jié)/止付仿真畫面；縣級(jí)（含)以上有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書（法院需同時(shí)上傳裁定書）；兩名有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員工作證或執(zhí)行公務(wù)證復(fù)印件（需加蓋與原件核對(duì)一致印章和經(jīng)辦員名章）；經(jīng)坐班主任（儲(chǔ)蓄所長）、經(jīng)辦人加蓋名章及業(yè)

22、務(wù)公章（儲(chǔ)蓄專用章）的排隊(duì)凍結(jié)情況說明。3、質(zhì)押仿真畫面；質(zhì)押憑證止付通知書；質(zhì)押憑證；客戶本人有效身份證件；信貸員本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán);十八、解凍/解除止付（一）審核要素1、有權(quán)機(jī)關(guān)解凍：仿真畫面；縣級(jí)（含)以上有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助解凍存款通知書； 兩名有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員工作證或執(zhí)行公務(wù)證；現(xiàn)場圖片。2、 內(nèi)部業(yè)務(wù)解凍：仿真畫面；放款時(shí)信管系統(tǒng)選擇受托支付連帶該筆貸款凍結(jié)，解凍時(shí)需提供情況說明。信貸員本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查?，F(xiàn)場圖片。3、 解除止付： 仿真畫面；質(zhì)押憑證處理通知書。信貸員本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查?，F(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán);19

23、、 股金轉(zhuǎn)讓繼承 1、個(gè)人股轉(zhuǎn)讓 （一）審核要素仿真畫面；股金證；股金轉(zhuǎn)讓申請書；股金轉(zhuǎn)讓協(xié)議書；股權(quán)變更申請書；股金繼承的需提供公證書（人民法院判決書或相關(guān)法律文書及股金承繼聲明書）；客戶及代理人有效身份證件（轉(zhuǎn)讓人、繼承人或受讓人）； 授權(quán)委托書；受讓股金聲明書；因法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁裁決等情形而引起的股金變動(dòng)，同時(shí)提交法院判決書、裁定書、調(diào)解書或仲裁裁決書等有效證明材料；因分家析產(chǎn)或離婚等情形分割財(cái)產(chǎn)的，同時(shí)提交經(jīng)公證的、涉及本聯(lián)社股金的分家析產(chǎn)協(xié)議、財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議或關(guān)于財(cái)產(chǎn)分割的相關(guān)法律文書；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。2、 法人股轉(zhuǎn)讓 （一）審核要素仿真畫面；股金證；股金轉(zhuǎn)讓申請書；股

24、金轉(zhuǎn)讓協(xié)議書；股權(quán)變更申請書；股金繼承的需提供公證書（人民法院判決書或相關(guān)法律文書及股金承繼聲明書）；營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證；法人及代理人有效身份證件（轉(zhuǎn)讓人、繼承人或受讓人）； 授權(quán)委托書；受讓股金聲明書；因企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)（解散）、分立、合并還應(yīng)提交已破產(chǎn)（解散）股東的注銷法人登記文件或提交法人合并、分立的登記文件或依法取得本聯(lián)社股金的有效證明文件；因法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁裁決等情形而引起的股金變動(dòng)，同時(shí)提交法院判決書、裁定書、調(diào)解書或仲裁裁決書等有效證明材料；提供根據(jù)其章程規(guī)定的權(quán)利機(jī)構(gòu)同意出讓股金的決議，以及現(xiàn)行有效的章程；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件1、轉(zhuǎn)賬金額在5萬元

25、（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。（三）回傳要素新股金證賬號(hào)頁及憑證號(hào)頁二十、職工股轉(zhuǎn)其他自然人股（一）審核要素仿真畫面；股金證； 客戶本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)二十一、股金特殊交易-掛失/撤掛（功能選擇2-撤掛）（一）審核要素仿真畫面；掛失申請書；股金證掛失補(bǔ)辦申請書；客戶本人有效身份證件；法人股需提供營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、介紹信、法定代表人身份證明及其本人有效身份證件，若指定其他人代理的，還需提供授權(quán)書及其代理人的有效身份證件辦理；相關(guān)法律文書或報(bào)刊

26、上刊登的作廢公告；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)二十二、股金掛失憑證補(bǔ)發(fā)（一）審核要素仿真畫面；掛失申請書；股金證掛失補(bǔ)辦申請書；客戶本人有效身份證件；法人股需提供營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、介紹信、法定代表人身份證明及其本人有效身份證件，若指定其他人代理的，還需提供授權(quán)書及其代理人的有效身份證件辦理；相關(guān)法律文書或報(bào)刊上刊登的作廢公告；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)（三）回傳要素新股金證賬號(hào)頁及憑證號(hào)頁（新股金證上注明“掛失補(bǔ)發(fā)”字樣及原股金證編號(hào)）二十三、股金過戶（1） 審核要素仿真畫面；股金證；股金轉(zhuǎn)讓申請書；股金轉(zhuǎn)讓協(xié)議書；股權(quán)變更申請書；過戶股金聲明書;客戶

27、及代理人有效身份證件及授權(quán)委托書（過戶雙方）； 法人股東同時(shí)提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人的身份證明、及其本人有效身份證件，若指定其他人代理的，還需提供授權(quán)書及其代理人的有效身份證件辦理；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)（三）回傳要素新股金證賬號(hào)頁及憑證號(hào)頁二十四、分戶脫離（一）審核要素仿真畫面；一本通、鶴卡；客戶本人及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)（三）回傳要素存單二十五、單戶合并（一）審核要素仿真畫面；存款憑證（存單同時(shí)審核背面、一本通、鶴卡）；客戶本人及代理人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)（三）回傳要

28、素鶴卡、新一本通賬號(hào)頁及憑證號(hào)頁二十六、過戶/分戶（一）審核要素仿真畫面；公證處公證書或人民法院相關(guān)法律文書；存單；持有人和繼承人本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)（三）回傳要素新存單二十七、自動(dòng)供款簽約/撤銷（一）審核要素仿真畫面；自動(dòng)供款申請書；鶴卡；客戶本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)二十八、密碼輸錯(cuò)次數(shù)管理（一）審核要素仿真畫面；重要憑證（存折、存單、鶴卡、一本通、股金證）；客戶本人有效身份證件；聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)二十九、內(nèi)部賬現(xiàn)金記賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或坐班主任簽字的記賬依據(jù)（付款附件

29、）；（二）授權(quán)條件（1）現(xiàn)金金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）現(xiàn)金金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。三十、內(nèi)部賬一借多貸記賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或坐班主任簽字的轉(zhuǎn)賬依據(jù)（如貸方賬號(hào)較多需提供加蓋單位業(yè)務(wù)公章的轉(zhuǎn)款明細(xì)表，如借方賬號(hào)、金額；貸方賬號(hào)1、金額；貸方賬號(hào)2、金額；以此類推）（二）授權(quán)條件1、轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。三十一、內(nèi)部賬一貸多借記賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)單位

30、負(fù)責(zé)人或坐班主任簽字的轉(zhuǎn)賬依據(jù)（如借方賬號(hào)較多需提供加蓋單位業(yè)務(wù)公章的轉(zhuǎn)款明細(xì)表，如貸方賬號(hào)、金額；借方賬號(hào)1、金額；借方賬號(hào)2、金額；以此類推）（二）授權(quán)條件1、轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上，300萬元（不含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；2、轉(zhuǎn)賬金額在300萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員與遠(yuǎn)程授權(quán)中心主任進(jìn)行雙授權(quán)。三十二、內(nèi)部賬同方向記賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或坐班主任簽字的特轉(zhuǎn)憑證；情況說明（加蓋營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章的情況說明）。（二） 授權(quán)條件逐筆授權(quán)三十三、內(nèi)部賬掛賬記賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或坐班主任簽字的特轉(zhuǎn)憑證或記賬依據(jù)；情況說明（加蓋營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章的情況說明

31、）。（二）授權(quán)條件1、現(xiàn)金記賬 ：（1）記賬金額在5萬元（含）以上，20萬元（含）以下由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；（2）記賬金額在20萬元（不含）以上由現(xiàn)場與遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行雙授權(quán)（需現(xiàn)場授權(quán)員復(fù)點(diǎn)）。2、轉(zhuǎn)賬記賬：轉(zhuǎn)賬金額在5萬元（含）以上由遠(yuǎn)程授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)；三十四、內(nèi)部賬銷賬記賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或坐班主任簽字的特轉(zhuǎn)憑證；情況說明（加蓋營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章的情況說明）；（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)三十五、內(nèi)部賬開戶（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)聯(lián)社審批的開立內(nèi)部賬戶（非標(biāo)準(zhǔn)）申請表；（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)三十六、內(nèi)部賬銷戶（一）審核要素仿真畫面；銷戶依據(jù)（加蓋營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章的銷戶情況說明）

32、；如為抵押貸款歸還聯(lián)動(dòng)銷戶的賬戶為表外賬戶只需拍攝表外記賬憑證。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)三十七、長短款掛賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)坐班主任簽字的情況說明；（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)三十八、長短款銷賬（一）審核要素仿真畫面；經(jīng)坐班主任簽字的情況說明；（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán) 三十九、手機(jī)銀行掛失/解掛（一）審核要素仿真畫面；手機(jī)銀行掛失申請書； 客戶本人有效身份證件聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)四十、手機(jī)銀行補(bǔ)卡（一）審核要素仿真畫面；原掛失申請書； 客戶本人有效身份證件聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。（二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)四十一、手機(jī)銀行支付密碼解鎖/重置（1） 審核要素 1、解鎖：仿真畫面；客戶本人有效身份證件； 聯(lián)網(wǎng)核查； 現(xiàn)場圖片；2、 重置：仿真畫面；原掛失申請書； 客戶本人有效身份證件聯(lián)網(wǎng)核查；現(xiàn)場圖片。 （二）授權(quán)條件逐筆授權(quán)四十二、電話銀行查詢密碼重置/解鎖中重置（一）審核要素仿真畫面；卡、折