非車險業(yè)管、核保培訓與經驗交流

1、非車險業(yè)管、核保培訓與經驗交流（第1期）本課件時間：2節(jié)課非車險業(yè)務知識較豐富的人員。通過與客戶的溝通、非車險業(yè)務知識較豐富的人員。通過與客戶的溝通、現(xiàn)場查勘能基本識別標的風險和業(yè)務質量的，對當?shù)厥袌霈F(xiàn)場查勘能基本識別標的風險和業(yè)務質量的，對當?shù)厥袌龀斜l件有一定了解的下述人員：承保條件有一定了解的下述人員：1 1、從事非車險業(yè)管崗、從事非車險業(yè)管崗2 2年以上的銷管部或業(yè)管部負責人年以上的銷管部或業(yè)管部負責人2 2、從事非車險簽單崗、從事非車險簽單崗3 3年以上的資深簽單人員年以上的資深簽單人員3 3、從事非車險業(yè)務拓展、從事非車險業(yè)務拓展3 3年以上的銷售人員年以上的銷售人員4 4、公司重

2、點培養(yǎng)的學習主動勤奮、學習能力強的人員、公司重點培養(yǎng)的學習主動勤奮、學習能力強的人員以我個人的經驗，站在福建地區(qū)的特點和角度：以我個人的經驗，站在福建地區(qū)的特點和角度：一、交流非車險承保過程的幾個關鍵環(huán)節(jié)，包一、交流非車險承保過程的幾個關鍵環(huán)節(jié)，包括如何判斷業(yè)務是否需要上報、如何報價、特別約括如何判斷業(yè)務是否需要上報、如何報價、特別約定交流。定交流。二、道路工程一切險承保案例。二、道路工程一切險承保案例。如何判斷業(yè)務是否需要上報如何判斷業(yè)務是否需要上報 非車險業(yè)務核保管理規(guī)定、承保指引非車險業(yè)務核保管理規(guī)定、承保指引 幾個常用的風險識別和判斷表幾個常用的風險識別和判斷表附件一：附件一：2013

3、年財產險年財產險/機損險機損險/工程險自留額及承保能力表工程險自留額及承保能力表附件二：財產險附件二：財產險/機損險行業(yè)分類及行業(yè)風險等級表機損險行業(yè)分類及行業(yè)風險等級表2.財產險風險等級分類財產險風險等級分類3.機損險風險等級分類機損險風險等級分類4.財產險及機損險行業(yè)分類及行業(yè)風險等級表財產險及機損險行業(yè)分類及行業(yè)風險等級表5.財產險行業(yè)風險等級明細表財產險行業(yè)風險等級明細表附件三：工程險工程類型及行業(yè)風險等級表附件三：工程險工程類型及行業(yè)風險等級表附件四：責任險風險等級附件四：責任險風險等級公眾責任險公眾責任險/產品責任險產品責任險/雇主責任險風險等級表雇主責任險風險等級表如何判斷業(yè)務是

4、否需要上報如何判斷業(yè)務是否需要上報總結一句話：如果不能較準確地識別業(yè)務風險，總結一句話：如果不能較準確地識別業(yè)務風險，且沒有承保過類似風險的保單用以參照的話，就且沒有承保過類似風險的保單用以參照的話，就多與分公司核保溝通，慢慢積累經驗。多與分公司核保溝通，慢慢積累經驗。經驗積累要注意方式方法經驗積累要注意方式方法有付出、有收獲：遇到一個案例，吃透一個案有付出、有收獲：遇到一個案例，吃透一個案例，并做好記錄（例，并做好記錄（Mybase軟件、軟件、Outlook郵件、郵件、目錄保存）。目錄保存）。如何報價如何報價1、理想化的報價、理想化的報價根據(jù)往年的承保條件、賠付情況來擬定根據(jù)往年的承保條件、

5、賠付情況來擬定根據(jù)競爭對手報價條件來擬定根據(jù)競爭對手報價條件來擬定2、市場化的報價、市場化的報價沒有沒有1的情況下，根據(jù)當?shù)厥袌龅某斜l件來擬定（經的情況下，根據(jù)當?shù)厥袌龅某斜l件來擬定（經驗報價）驗報價）可與其他業(yè)管、分管領導、以及分公司核保人咨詢承?？膳c其他業(yè)管、分管領導、以及分公司核保人咨詢承保條件條件如何報價如何報價3、分公司審批型的報價、分公司審批型的報價對于一般保費規(guī)模的高風險業(yè)務、承保條件明顯低于當對于一般保費規(guī)模的高風險業(yè)務、承保條件明顯低于當?shù)厥袌龅臉I(yè)務，上報審批，或走呈報系統(tǒng)，審批通過后進地市場的業(yè)務，上報審批，或走呈報系統(tǒng)，審批通過后進行報價。行報價。4、決策型的報價（一

6、般到總公司）、決策型的報價（一般到總公司）對于重要業(yè)務（有保費規(guī)模、有特殊因素考慮的），在對于重要業(yè)務（有保費規(guī)模、有特殊因素考慮的），在不超過底限承保條件的情況下，決策領導之間進行溝通，不超過底限承保條件的情況下，決策領導之間進行溝通，確定承保條件。確定承保條件。如何報價如何報價作為機構的業(yè)管，相當于第一核保人，要了解公司的作為機構的業(yè)管，相當于第一核保人，要了解公司的業(yè)務導向、本機構的現(xiàn)狀，才能對業(yè)務進行取舍判業(yè)務導向、本機構的現(xiàn)狀，才能對業(yè)務進行取舍判斷，引導公司穩(wěn)健發(fā)展。斷，引導公司穩(wěn)健發(fā)展。作為核保人，很希望各機構能提出自己的風險判斷、作為核保人，很希望各機構能提出自己的風險判斷、風

7、險以外的考慮因素、承保條件。風險以外的考慮因素、承保條件。核保人主要做的工作就是幫你指出考慮不足的地方，核保人主要做的工作就是幫你指出考慮不足的地方，并站在分公司的角度來對業(yè)務進行審核和溝通。并站在分公司的角度來對業(yè)務進行審核和溝通。如何報價如何報價換位思考很重要。換位思考很重要。假如你是核保人假如你是核保人假如你是所在機構負責人假如你是所在機構負責人假如你是該業(yè)務的分管領導人假如你是該業(yè)務的分管領導人要有主人翁精神，假如你所在機構是你的要有主人翁精神，假如你所在機構是你的全資公司，盈、虧都進、掏你的錢包全資公司，盈、虧都進、掏你的錢包如何報價如何報價案例案例1：五星級酒店，擬將第五星級酒店，

8、擬將第6層健身房、游泳池投保責任險層健身房、游泳池投保責任險需求：投保公眾責任險，并附加游泳池責任保險需求：投保公眾責任險，并附加游泳池責任保險保額：每人人身傷亡賠償限額保額：每人人身傷亡賠償限額10萬元（其中醫(yī)療費用萬元（其中醫(yī)療費用1萬元），每人財產損失賠償限額萬元），每人財產損失賠償限額2萬元。萬元。免賠：免賠：每人每人醫(yī)療費用醫(yī)療費用200元，財產元，財產500元。元。保費：保費：3000元元請分別站在前面所講的角色角度來考慮是否承保該業(yè)務。請分別站在前面所講的角色角度來考慮是否承保該業(yè)務。特別約定交流特別約定交流下述是我司開業(yè)早期就一直承保的一個渠道的財產險業(yè)務，下述是我司開業(yè)早期就

9、一直承保的一個渠道的財產險業(yè)務，保額保額10多萬元，并附加盜竊險，特別約定如下：多萬元，并附加盜竊險，特別約定如下：1.本保單實行每次事故絕對免賠率本保單實行每次事故絕對免賠率20；2.保費到帳之日起保險責任生效；保費到帳之日起保險責任生效；3.本保單負責盜竊責任，并發(fā)生盜竊時需要有公安刑偵部門的立案證明和其它證本保單負責盜竊責任，并發(fā)生盜竊時需要有公安刑偵部門的立案證明和其它證明材料。明材料。4.保險標的保不足時，按比例賠付。保險標的保不足時，按比例賠付。5.標的項目有標的項目有燈具、電線、電纜、電腦、排插、節(jié)能燈、低壓電器燈具、電線、電纜、電腦、排插、節(jié)能燈、低壓電器（保額（保額8萬萬元）

10、。元）。調整后：調整后：1、本保單項下每次事故免賠率為核定損失金額的、本保單項下每次事故免賠率為核定損失金額的20%。2、附加盜竊險項下發(fā)生責任范圍內的損失時，在被保險人報案、附加盜竊險項下發(fā)生責任范圍內的損失時，在被保險人報案30天后未能偵破，天后未能偵破，并由被保險人出具盜竊、搶劫事故報告、損失清單、公安部門的證明材料及保險并由被保險人出具盜竊、搶劫事故報告、損失清單、公安部門的證明材料及保險人認為必要的其他單證后給予賠償。人認為必要的其他單證后給予賠償。 道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例首先了解公司的承保政策：首先了解公司的承保政策：一、鼓勵承保的業(yè)務一、鼓勵承保的業(yè)務（一）

11、民用和商用建筑的建筑安裝工程項目。（一）民用和商用建筑的建筑安裝工程項目。（二）常規(guī)工業(yè)企業(yè)的建筑安裝工程項目。（二）常規(guī)工業(yè)企業(yè)的建筑安裝工程項目。（三）常規(guī)市政工程建筑安裝工程項目。（三）常規(guī)市政工程建筑安裝工程項目。道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例二、謹慎承保的業(yè)務二、謹慎承保的業(yè)務（一）地鐵、（一）地鐵、隧道、橋梁及管道工程項目隧道、橋梁及管道工程項目。（二）（二）涉水作業(yè)和隧道占工程總保額涉水作業(yè)和隧道占工程總保額60%以上的公路、鐵路等工程項目以上的公路、鐵路等工程項目。（三）（三）水電站及水利樞紐工程項目水電站及水利樞紐工程項目。（四）聯(lián)合循環(huán)電廠工程項目。（四）聯(lián)合

12、循環(huán)電廠工程項目。（五）芯片、半導體類工程項目。（五）芯片、半導體類工程項目。（六）有中國利益的海外工程項目。（六）有中國利益的海外工程項目。（七）第三者責任部分擴展（七）第三者責任部分擴展“震動、移動、減弱支撐擴展條款震動、移動、減弱支撐擴展條款”且我司份額內每次事故責且我司份額內每次事故責任限額超過任限額超過2000萬元的工程項目，或物質損失部分擴展萬元的工程項目，或物質損失部分擴展“設計師風險擴展條款設計師風險擴展條款”且我且我司份額內每次事故責任限額超過司份額內每次事故責任限額超過2000萬元的工程項目。萬元的工程項目。（八）單獨承保樁基礎、墩基礎、沉井和地下連續(xù)墻等深基礎的工程項目。

13、（九）設計施工單位資質等級較低的工程項目。（九）設計施工單位資質等級較低的工程項目。（十）采用最新設計或技術、工藝施工的工程項目。（十）采用最新設計或技術、工藝施工的工程項目。（十一）涉及大型設備吊裝的工程項目。（十一）涉及大型設備吊裝的工程項目。（十二）工期超過三年的工程項目。（十二）工期超過三年的工程項目。上述第（一）至（七）項業(yè)務承保前須逐單上報總公司審批。道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例三、限制承保的業(yè)務三、限制承保的業(yè)務（一）港口機械安裝工程項目。（一）港口機械安裝工程項目。（二）礦井工程項目。（二）礦井工程項目。（三）（三）碼頭、護堤和圍堰等全涉水工程項目。碼頭、護堤和

14、圍堰等全涉水工程項目。（四）拆除工程和建筑物平移工程項目。（四）拆除工程和建筑物平移工程項目。（五）溫州、臺州及寧德等沿海易受臺風、海潮襲擊地區(qū)的工程項目。（五）溫州、臺州及寧德等沿海易受臺風、海潮襲擊地區(qū)的工程項目。（六）無中國利益的海外工程項目。（六）無中國利益的海外工程項目。（七）（七）單獨承保建筑（安裝）工程一切險項下第三者責任險的工程項目單獨承保建筑（安裝）工程一切險項下第三者責任險的工程項目。（八）工程保險附加預期利潤損失險的工程項目。（八）工程保險附加預期利潤損失險的工程項目。（九）由無相應資質等級單位設計施工的工程項目。（九）由無相應資質等級單位設計施工的工程項目。（十）未經報

15、批違規(guī)施工的工程項目。（十）未經報批違規(guī)施工的工程項目。（十一）原型設備的安裝項目。（十一）原型設備的安裝項目。（十二）（十二）含保證期在內保險期間超過含保證期在內保險期間超過60個月的工程項目，或保證期超過個月的工程項目，或保證期超過24個月的工程項目。個月的工程項目。（十三）擴展承保由于戰(zhàn)爭、恐怖行為直接或間接導致的任何損失。（十三）擴展承保由于戰(zhàn)爭、恐怖行為直接或間接導致的任何損失。（十四）第三者責任部分的每次事故賠償限額超過物質損失部分保額的（十四）第三者責任部分的每次事故賠償限額超過物質損失部分保額的30%的工程項目。的工程項目。（十五）超賠業(yè)務包括直接分層保障保單。（十五）超賠業(yè)務

16、包括直接分層保障保單。（十六）按第一危險賠償方式承保的業(yè)務。（十六）按第一危險賠償方式承保的業(yè)務。上述各限制承保業(yè)務因特殊原因需承保的，必須逐單上報總公司審批。上述各限制承保業(yè)務因特殊原因需承保的，必須逐單上報總公司審批。道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例四、核保規(guī)定四、核保規(guī)定（一）道路、地鐵、鐵路等行業(yè)協(xié)會已頒布純風險損失率的項目應根據(jù)中國保監(jiān)會批準的（一）道路、地鐵、鐵路等行業(yè)協(xié)會已頒布純風險損失率的項目應根據(jù)中國保監(jiān)會批準的條款及純風險損失率對應的費率規(guī)章要求擬定承保條件，并對具體的費率計算過程或條款及純風險損失率對應的費率規(guī)章要求擬定承保條件，并對具體的費率計算過程或計算方

17、法備案。計算方法備案。（二）地鐵建筑（二）地鐵建筑/安裝工程一切險項目須附加公司向中國保監(jiān)會報備的安裝工程一切險項目須附加公司向中國保監(jiān)會報備的“地下工程條款地下工程條款”標準措辭。標準措辭。（三）危險單位的劃分應該本著科學、謹慎和合理的原則進行。涉及危險單位劃分的工程（三）危險單位的劃分應該本著科學、謹慎和合理的原則進行。涉及危險單位劃分的工程險項目，必須以現(xiàn)場查勘的風險評估結果，以及由被保險人提供的有效投保資料作為險項目，必須以現(xiàn)場查勘的風險評估結果，以及由被保險人提供的有效投保資料作為危險單位劃分依據(jù)。危險單位劃分依據(jù)。涉及公路及橋梁、火力發(fā)電企業(yè)、水力發(fā)電企業(yè)、地鐵隧道工程、涉及公路及

18、橋梁、火力發(fā)電企業(yè)、水力發(fā)電企業(yè)、地鐵隧道工程、商業(yè)樓宇、半導體制造企業(yè)、石化企業(yè)、石油天然氣上游企業(yè)、港口工程等危險單位商業(yè)樓宇、半導體制造企業(yè)、石化企業(yè)、石油天然氣上游企業(yè)、港口工程等危險單位劃分的業(yè)務，應根據(jù)中國保監(jiān)會下發(fā)的危險單位劃分指引進行操作。劃分的業(yè)務，應根據(jù)中國保監(jiān)會下發(fā)的危險單位劃分指引進行操作。（四）共保操作應遵守保監(jiān)會及公司關于共保業(yè)務的相關管理規(guī)定。（四）共保操作應遵守保監(jiān)會及公司關于共保業(yè)務的相關管理規(guī)定。（五）達到大型商業(yè)保險標準的業(yè)務方可異地承保，異地承保時須遵守業(yè)務屬地的監(jiān)管和（五）達到大型商業(yè)保險標準的業(yè)務方可異地承保，異地承保時須遵守業(yè)務屬地的監(jiān)管和行業(yè)自律

19、規(guī)定。行業(yè)自律規(guī)定。（六）對于地震風險，須執(zhí)行（六）對于地震風險，須執(zhí)行財產險與工程險地震風險業(yè)務管理規(guī)定財產險與工程險地震風險業(yè)務管理規(guī)定的相關規(guī)定。的相關規(guī)定。道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例（七）（七）每一危險單位凈自留額超過分公司最大自留額規(guī)定的項目須逐單上報總公司審批。每一危險單位凈自留額超過分公司最大自留額規(guī)定的項目須逐單上報總公司審批。凡是要求提高每一危險單位凈自留額的項目，必須是在每一危險單位合同自留額、協(xié)凡是要求提高每一危險單位凈自留額的項目，必須是在每一危險單位合同自留額、協(xié)議分保限額、非水溢額合同限額均用足的前提下方可提出。議分保限額、非水溢額合同限額均用足的

20、前提下方可提出。（八）工程保險不得以特別約定形式擴展承保主險條款以外的責任或風險，而應使用報備（八）工程保險不得以特別約定形式擴展承保主險條款以外的責任或風險，而應使用報備附加條款。附加條款。（九）（九）工程保險項下承保施工用機具、設備、機械裝置時必須列明清單，并參照年費率要工程保險項下承保施工用機具、設備、機械裝置時必須列明清單，并參照年費率要求計算保費。工程保險項下原則上不得單獨承保施工用機具、設備、機械裝置。求計算保費。工程保險項下原則上不得單獨承保施工用機具、設備、機械裝置。（十）工程險業(yè)務自留額及承保能力表詳見附件一。（十）工程險業(yè)務自留額及承保能力表詳見附件一。（十一）工程險工程類

21、型及行業(yè)風險等級表詳見附件三。（十一）工程險工程類型及行業(yè)風險等級表詳見附件三。道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例本案例針對涉水作業(yè)和隧道工程占比較高的、相對復雜的工程險進行交流本案例針對涉水作業(yè)和隧道工程占比較高的、相對復雜的工程險進行交流重點：提供報價環(huán)節(jié)需要的工程資料，主要有如下：重點：提供報價環(huán)節(jié)需要的工程資料，主要有如下：1、施工合同：能了解到業(yè)主、承建商、工程概況、造價、工期等。、施工合同：能了解到業(yè)主、承建商、工程概況、造價、工期等。2、工程量清單匯總表：主要是了解涉水作業(yè)（主要指橋梁，但不包括旱橋）和、工程量清單匯總表：主要

22、是了解涉水作業(yè)（主要指橋梁，但不包括旱橋）和隧道工程的占比，對報價起關鍵性作用。隧道工程的占比，對報價起關鍵性作用。3、工程量清單明細表：能對風險情況進行更深入的判斷，是對、工程量清單明細表：能對風險情況進行更深入的判斷，是對2的補充，另一個的補充，另一個作用是分項進行費率底限計算，能得出更低的總費率。作用是分項進行費率底限計算，能得出更低的總費率。4、工程進度表：可以了解各個不同時間段的施工進展情況，以及施工風險在時、工程進度表：可以了解各個不同時間段的施工進展情況，以及施工風險在時間上的分布。間上的分布。 這個資料對于我們福建地區(qū)特別重要，可以重點關注臺風洪水這個資料對于我們福建地區(qū)特別重

23、要，可以重點關注臺風洪水風險的影響，可以提前做好防災防損工作。風險的影響，可以提前做好防災防損工作。5、工程概況、地質報告、當?shù)厮臍庀筚Y料、工程概況、地質報告、當?shù)厮臍庀筚Y料6、施工組織設計（一般情況下至少、施工組織設計（一般情況下至少300頁以上，詳細闡述了工程的風險點，介頁以上，詳細闡述了工程的風險點，介紹了詳細了施工方案等），能夠完整地判斷工程風險。理賠時一般都會要求紹了詳細了施工方案等），能夠完整地判斷工程風險。理賠時一般都會要求投保人提供該文件。投保人提供該文件。7、對于一些項目，可能還需要現(xiàn)場查勘。、對于一些項目，可能還需要現(xiàn)場查勘。道路工程一切險承保案例道路工程一切險承保案例一、保險項目與保險金額第一部分第一部分 物質損失保險部分物質損失保險部分1、保險項目與保險金額、保險項目與保險金額（1）土建工程（包括永久