銀行從業(yè)寶典集公共基礎(chǔ)()

1、銀行從業(yè)資格培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)課程免費(fèi)試聽(tīng)：010 2013銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)押密試題及答案一一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。A.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓B.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式C.公司信用基礎(chǔ)D.公司的外部控制或附屬關(guān)系【正確答案】：B解析 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。第2題正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)

2、當(dāng)( )經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A.小于B.等于C.不大于D.不小于【正確答案】：D解析 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。第3題以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B.在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行

3、的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾【正確答案】：C解析 在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，以下一些做法存在不妥之處：利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量;對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息;在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。第4題從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一

4、。A.消費(fèi)B.投資C.凈進(jìn)口D.凈出口【正確答案】：C解析 從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。第5題下列關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開(kāi)證行是首要付款人C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾【正確答案】：D解析 信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。第6題下列不屬于金融詐騙罪特征的是( )。A.客觀上均遵循一定的邏輯順序B.侵犯的客體不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力C.詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具D.以非法集資為目的

5、【正確答案】：D解析 金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序;侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力;詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具等。第7題商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列( )不在限制之列。A.信托投資業(yè)務(wù)B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資【正確答案】：D解析 商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！钡?題某銀行從業(yè)人員在得

6、知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，這種做法( )。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C.如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)D.屬于行賄【正確答案】：D解析 反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。第9題下列關(guān)于民事代理法律特征的說(shuō)法，正確的是( )。A.代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系B.代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的

7、法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人【正確答案】：C解析 通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題下列( )不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。A.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.信息充分披露原則D.成本最低原則【正確答案】：D解析 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。第11題下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。A.持票人

8、甲向付款人乙提示承兌B.持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙C.持票人甲于票據(jù)付款期限過(guò)后向付款人乙請(qǐng)求付款D.持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請(qǐng)求支付票面金額【正確答案】：B解析 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款人付款。而B(niǎo)選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。第12題債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人( )同意，并且其所代表

9、的債權(quán)額占( )以上。A.過(guò)半數(shù);無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B.過(guò)半數(shù);債權(quán)總額的2/3C.2/3多數(shù);無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3【正確答案】：A解析 債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。第13題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)法第二條規(guī)定的情形，經(jīng)( )向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人C.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.銀監(jiān)會(huì)【正確答案】：C解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是

10、指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)法第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。第14題近期傳言某銀行的支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。A.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對(duì)李某實(shí)話實(shí)說(shuō)B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C.只有在李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí)，張某才可以將他所知道的情況告訴李某D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【正確答案】：D解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

11、代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第15題李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買(mǎi)賣(mài)，關(guān)于李某的行為，下列說(shuō)法中，正確的是( )。A.只幫助張某運(yùn)輸而不買(mǎi)賣(mài)假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪B.從張某處以低價(jià)購(gòu)買(mǎi)假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪C.以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪D.以上行為都構(gòu)成犯罪【正確答案】：D解析 危害貨幣管理罪有：偽造貨幣罪，出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪，金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、使用假幣罪，變?cè)熵泿抛铩５?6題在匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.票匯C.信匯D.電匯和信匯【正確答案】：A解析

12、因?yàn)殡妳R的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，所以多用于急需用款和大額匯款。第17題下列行為中，不屬于持有、使用假幣罪的是( )。A.以假幣作為資信證明B.將假幣存入銀行C.使用假幣賭博D.使用假幣繳納罰款【正確答案】：A解析 將假幣作為資信證明給別人察看，不屬于持有、使用假幣罪，可能構(gòu)成詐騙罪。第18題金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的( )。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指，金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

13、或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第19題關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.合同成立是合同生效的前提B.合同可以附條件C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題D.只有合同符合法律規(guī)定時(shí)，合同才能成立【正確答案】：D解析 雙方達(dá)成合意合同即成立，因此合同成立是事實(shí)問(wèn)題，不需要法律的評(píng)價(jià)。第20題銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得( )。A.少于2人B.少于3人C.少于4人D.少于5人【正確答案】：A解析 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢察

14、人員不得少于二人。第21題盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款是( )。A.可疑類(lèi)貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款C.損失類(lèi)貸款D.次級(jí)類(lèi)貸款【正確答案】：B解析 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款是關(guān)注類(lèi)貸款。第22題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法中，沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是( )。A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問(wèn)C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上【正確答案】：B解析 一般而言，銀行從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)

15、部兼任職務(wù)是允許的。第23題紅光鋼鐵廠以其正在建造的一棟廠房作為抵押向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行貸款，雙方簽訂書(shū)面抵押合同，該抵押合同自( )時(shí)起生效。A.登記B.合同簽訂C.廠房建成D.廠房交付【正確答案】：B解析 物權(quán)法出臺(tái)后，抵押權(quán)自抵押合同生效起設(shè)立，登記不再是生效的條件，登記只是產(chǎn)生對(duì)抗善意第三人的效力。第24題下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.固定資產(chǎn)貸款也稱(chēng)項(xiàng)目貸款B.固定資產(chǎn)貸款只有中長(zhǎng)期貸款C.固定資產(chǎn)貸款有基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四種D.科技開(kāi)發(fā)貸款是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款【正確答案】：B解析

16、 固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。第25題下列對(duì)于失業(yè)率的理解，不正確的是( )。A.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率B.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.失業(yè)是指符合工作條件、有工作愿望并且愿意接受現(xiàn)行工資的人沒(méi)有找工作的情況D.當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率為零【正確答案】：D解析 當(dāng)就業(yè)率等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，而是自然失業(yè)率。第26題下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的敘述中，錯(cuò)誤的是( )。A.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)B.為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書(shū)的方式C.追索權(quán)是第一順序權(quán)D.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得【

17、正確答案】：C解析 追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。第27題下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的是( )。A.活期存款B.定期存款C.個(gè)人通知存款D.保證金存款【正確答案】：D解析 D選項(xiàng)屬于單位存款業(yè)務(wù)。第28題( )不屬于以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪。A.詐騙型金融犯罪B.偽造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪【正確答案】：C解析 以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪有：詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及規(guī)避

18、型金融犯罪。第29題下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D.妥善保管客戶交易信息檔案【正確答案】：C解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。第30題銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司15億元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析 保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)

19、，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。第31題下列關(guān)于留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的描述中，錯(cuò)誤的是( )A.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償B.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償C.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償D.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償【正確答案】：D解析 擔(dān)保法司法解釋第七十九條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

20、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償?！蔽餀?quán)法規(guī)定：“同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償?！钡?2題下列關(guān)于“吸收客戶資金不入賬罪”中的“重大損失”的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)利息B.使銀行喪失數(shù)額巨大的合法收益C.導(dǎo)致客戶資金擠兌，引發(fā)金融風(fēng)潮。D.造成非法拆解、貸出或者挪作他用的賬外資金無(wú)法收回，數(shù)額巨大【正確答案】：A解析 A項(xiàng)應(yīng)為數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息。第33題在商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素中，下列不屬于內(nèi)部控制措施的是( )。A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制B.人力資源管理控制C.授權(quán)審批控制D.績(jī)效考評(píng)控制【

21、正確答案】：B解析 具體的內(nèi)部控制措施包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制七項(xiàng)。第34題外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不包括( )。A.外國(guó)銀行分行B.外商獨(dú)資銀行C.中外合資銀行D.外國(guó)銀行代表處【正確答案】：D解析 中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例第二條規(guī)定：所稱(chēng)外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：(1)1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;(2)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;(3)外國(guó)銀行分行;(4)外國(guó)銀行代表處

22、。前款第()項(xiàng)至第(3)項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，統(tǒng)稱(chēng)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。第35題不屬于間接融資工具的是( )。A.銀行債券B.企業(yè)債券C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單【正確答案】：B解析 B選項(xiàng)，企業(yè)債券屬于直接融資工具。第36題票據(jù)詐騙罪的犯罪客體是( )。A.匯票、本票、支票B.股票、認(rèn)股權(quán)證C.記賬國(guó)債、憑證國(guó)債D.委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單【正確答案】：A解析 金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具，廣義的金融票據(jù)包括各種有價(jià)證券。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了他人的財(cái)物所有權(quán)，又侵犯了國(guó)家的金融管理制度，其客體僅指狹義的金融票據(jù)，即指匯票、本票和支票。第37題對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)

23、資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)( )小時(shí)。A.96B.72C.48D.24【正確答案】：C解析 對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。第38題下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施的有( )。A.監(jiān)管談話B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.薪酬體系D.信息披露監(jiān)管【正確答案】：C解析 銀監(jiān)會(huì)的五項(xiàng)監(jiān)管措施分別為：市場(chǎng)準(zhǔn)入：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。第39題監(jiān)管中的附屬資本不包括( )。A.

24、少數(shù)股權(quán)B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.混合資本證券【正確答案】：A解析 附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)六部分。少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。第40題下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.農(nóng)村資金互助社可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債B.農(nóng)村資金互助社不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款和發(fā)放貸款D.農(nóng)村資金互助社可以購(gòu)買(mǎi)金融債券【正確答案】：B解析 農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)。第41題巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【正確答案】：

25、未知解析 巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。第42題下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是( )。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用社D.農(nóng)村合作銀行【正確答案】：B解析 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行是2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)。第43題根據(jù)合同法，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以( )的方式。A.自愿B.平等C.要約、承諾D.誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：C解析 根據(jù)合同法，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以要約、承諾的方式。第44題如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為( )。A.5%B.12%C.2%D.3%【正確

26、答案】：C解析 實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。第45題下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是( )。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D.將同事不當(dāng)行為通知媒體【正確答案】：D解析 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。第46題合約的基本種類(lèi)不包括( )。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.即期D.期權(quán)【正確答案】：C解析 合約的基本種類(lèi)包

27、括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。第47題單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣( )萬(wàn)元以上或者外幣等值( )萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。A.200 20B.200 30C.150 20D.200 40【正確答案】：A解析 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

28、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。第48題銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員( )。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事【正確答案】：C解析 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以

29、提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。第49題假設(shè)A企業(yè)從外國(guó)借得相當(dāng)于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國(guó)人民銀行，收到人民幣5000元后，存入其在中國(guó)銀行的支票存款賬戶。若法定存款準(zhǔn)備金率為10%，則整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量的變化為增加( )。A.5000元B.15000元C.30000D.45000【正確答案】：D解析 創(chuàng)造的貨幣量=5000÷10%=50000元，整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量增加50000-5000=45000元。第50題金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能與定

30、價(jià)功能【正確答案】：A解析 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。第51題下列各項(xiàng)中，不屬于城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)的是( )。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.上市C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D.聯(lián)合重組【正確答案】：B解析 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢(shì)有：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)以及聯(lián)合重組。第52題凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)( )個(gè)月。A.12B.6C.3D.1【正確答案】：B解析 凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)6個(gè)月。第53題中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以

31、回復(fù)。A.10B.15C.30D.60【正確答案】：C解析 中國(guó)人民銀行法第三十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。第54題銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【正確答案】：A解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，

32、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。第55題下列各項(xiàng)中，不屬于債券的是( )。A.企業(yè)債B.國(guó)債C.金融債D.投資債【正確答案】：D解析 債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債。第56題( )是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村資金合作社D.農(nóng)村合作社【正確答案】：A解析 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。第57題下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法中，正確的是( )。A.關(guān)注類(lèi)貸款是不良貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類(lèi)貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款是不良貸款D.關(guān)注

33、類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類(lèi)貸款【正確答案】：A解析 關(guān)注類(lèi)貸款不是不良貸款，貸款有五級(jí)分類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三個(gè)是不良貸款。第58題經(jīng)濟(jì)資本是銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行( )的那部分損失，是銀行倒閉的最后防線。A.潛在損失超過(guò)實(shí)際損失B.實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)預(yù)期損失C.實(shí)際損失超過(guò)潛在損失D.潛在損失超過(guò)預(yù)期損失【正確答案】：B解析 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)預(yù)期損失的那部分損失。第59題客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，這是( )。A.

34、定期存款B.活期存款C.協(xié)定存款D.通知存款【正確答案】：D解析 客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，這是通知存款。第60題人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏? )。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件D.對(duì)資料原件照相【正確答案】：A解析 人民法院因?qū)彶榛驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知

35、書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或者其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密第61題關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說(shuō)法中，正確的是( )。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.被凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息D.凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息【正確答案】：D解析 關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，要分情況而定。凍結(jié)款項(xiàng).不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息。第62題認(rèn)定存單關(guān)系效力的形式要件不包括( )。A.存

36、單樣式的真實(shí)性B.存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性C.存單版面的真實(shí)性D.存單簽章的真實(shí)性【正確答案】：B解析 存單關(guān)系效力認(rèn)定的形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。其實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。B選項(xiàng)是屬于認(rèn)定存單關(guān)系效力的實(shí)質(zhì)要件。第63題( )，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。A.2001年12月11日B.2003年12月11日C.2005年12月11日D.2006年12月11日【正確答案】：D解析 2001年12月11日，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織(WTO)。

37、按照加入世界貿(mào)易組織承諾的時(shí)間表，逐步開(kāi)放外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和客戶對(duì)象范圍。2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院頒布的中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例(簡(jiǎn)稱(chēng)外資銀行管理?xiàng)l例)及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則正式生效，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。第64題由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是( )。A.A股B.B股C.H股D.N股【正確答案】：C解析 H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的

38、股票。第65題下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求.保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款B.流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款C.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是指期限在6個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足的貸款D.中期流動(dòng)資金貸款是指期限在13年(不含1年，含3年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金需要的貸款。【正確答案】：C解析 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是指期限在3個(gè)

39、月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。第66題下列關(guān)于票據(jù)行為的表述中，正確的是( )。A.承兌只適用于匯票和本票B.不是只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票【正確答案】：C解析 A選項(xiàng)錯(cuò)誤，承兌為匯票所獨(dú)有，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。第67題下列關(guān)于犯罪主體的敘述中，錯(cuò)誤的是( )。A.金融犯罪的主體既可以是自然人，也可以是單位B.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪是特殊主體C.單位和自然人主體都可以分為一般主體和特殊主體D.銀行屬于一般主體【正確答案】：D解析

40、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體.也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。銀行屬于單位主體中的特殊主體。第68題全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)的建立是在( )年。A.1993B.1994C.1995D.1996【正確答案】：B解析 全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)的建立是在1994年。第69題我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起( )個(gè)月。A.3B.6C.9D.12【正

41、確答案】：B解析 我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期間滿之日起6個(gè)月。第70題銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的敘述中，不正確的是( )。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【正確答案】：C解析 監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。”第71題張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故

42、意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為( )。A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每ā菊_答案】：C解析 根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定：信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。第72題根據(jù)公司法，下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法中，正確的是( )。A.公司法不允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價(jià)D.

43、公司資本可以任意變更【正確答案】：C解析 A選項(xiàng)錯(cuò)誤，公司法允許公司資本分批繳納;B選項(xiàng)錯(cuò)誤，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額;D選項(xiàng)錯(cuò)誤，公司資本不能任意變更。第73題新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是( )。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.交通銀行D.中國(guó)工商銀行【正確答案】：C解析 交通銀行(Bank of Communications，BOCOM)，1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。第74題根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括( )。A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級(jí)債務(wù)【正確答案】：D解析 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本包括實(shí)收資本、資本公

44、積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。第75題下列關(guān)于信用證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.現(xiàn)金銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證B.現(xiàn)金銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證C.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證D.信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證【正確答案】：C解析 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是不可以轉(zhuǎn)讓的信用證。第76題下列關(guān)于普通支票的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.支票上未注明“現(xiàn)金”字樣B.支票可以支取現(xiàn)金C.支票可以轉(zhuǎn)賬D.劃線支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。【正確答案】：D解析 劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。第77題為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的是( )。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀

45、行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.政策性銀行【正確答案】：B解析 中國(guó)進(jìn)出口銀行為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。第78題吳先生在2011年7月1日往建設(shè)銀行存入一筆50000元的一年期整存整取定期存款，一年期定期存款年利率為3.50%，活期存款年利率為0.50%。8月1日，因有事，吳先生取出了20000元，按照積數(shù)計(jì)息法，吳先生支取的20000元利息是( )元。A.7.54B.7.61C.8.61D.9.54【正確答案】：C解析 吳先生支取的20000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息的天數(shù)

46、為31天。則其應(yīng)得到的利息為：20000×31÷360×0.50%=8.61元。第79題商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足B.彌補(bǔ)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足【正確答案】：C解析 商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。第80題某商業(yè)銀行的所有資本為500億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為4500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為100億元人民幣，根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，其資

47、本充足率為( )。A.8.3%B.8.7%C.9.7%D.10.3%【正確答案】：B解析 資本充足率=500÷(4500+100×12.5)8.7%。第81題金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則中的四個(gè)認(rèn)識(shí)不包括( )。A.認(rèn)識(shí)你自己B.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)C.認(rèn)識(shí)你的客戶D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手【正確答案】：A解析 四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。A選項(xiàng)應(yīng)該是認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)。第82題下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，錯(cuò)誤的是( )。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本與銀行盈利大小、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)C.銀行資本為

48、銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力D.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源【正確答案】：A解析 會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分。第83題反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列行為中，會(huì)受到行政處分的是( )。A.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私B.未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度C.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)D.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作【正確答案】：A解析 泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)

49、人隱私會(huì)受到行政處分。第84題下列各項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是( )。A.債券市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.回購(gòu)市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【正確答案】：A解析 債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。第85題系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括( )。A.同城聯(lián)行往來(lái)B.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)C.分行轄內(nèi)往來(lái)D.支行轄內(nèi)往來(lái)【正確答案】：A解析 同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱(chēng)聯(lián)行。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。第86題物價(jià)穩(wěn)定是指( )。A.保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定B.零通貨膨脹C.零通貨緊縮D.保持基本生活資料價(jià)格不變【正確答案】：A解析 物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定。第87題違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B(niǎo).其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)【正確答案】：B解析 違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒。第88題某銀行部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門(mén)反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D.向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援【正確答案】：C