2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試（二科合一）試題

1、2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試（二科合一）試題1.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（ ）萬元。A. 1200B. 1800C. 3000D. 4200【答案】: D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤當期營業(yè)利潤當期提取撥備300012004200（萬元）。2.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（ ）。A. 投資不動產(chǎn)B. 代理期貨期權業(yè)務C. 對成員單位貸款D.

2、0;吸收公眾存款【答案】: C【解析】:財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。3.下列屬于公司董事會職責的有（ ）。A. 執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營B. 決定公司組織變更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司經(jīng)理D. 召集股東會，并向股東會報告工作E. 制定公司基本管理制度【答案】

3、: A|C|D|E【解析】:董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。4.監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，目的是（ ）。A. 確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境B. 增強銀行吸收損失的能力C. 降低資本監(jiān)管的順周期性

4、D. 保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準E. 確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失【答案】: B|C|D|E【解析】:監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準。A項，逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。5.下列屬于偽造、變造金融票證的有（ ）。A. 偽造信用卡B. 匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致C. 偽造信

5、用證隨附的單據(jù)D. 克隆銀行本票E. 匯票附件不完整【答案】: A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。6.刑法規(guī)定的主刑有（ ）。A. 有期徒刑B. 管制C. 拘役D. 無期徒刑E. 死刑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的

6、刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。7.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A. 依法向有權機構提供客戶賬戶信息B. 向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C. 與本行專家討論某股票的走勢

7、D. 出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】: D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。8.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降，產(chǎn)品/服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局，為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（ ）的管理。A. 聲譽風險B.

8、0;信用風險C. 戰(zhàn)略風險D. 市場風險【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行在面臨風險威脅時，通常采取的風險控制措施都是應急性的，缺乏必要的前期準備，并往往建立在直覺反應基礎之上，有時甚至對部分風險毫無知覺。為了避免因盲目承擔風險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應當及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。9.商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條

9、件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（ ）。A. 客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高B. 客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C. 客戶所有者權益越高，限額越高D. 客戶信用等級越高，限額越高【答案】: A【解析】:資產(chǎn)負債率（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%，客戶資產(chǎn)負債率越高，在總資產(chǎn)一定的情況下，其負債總額也就越高，對該客戶授予的限額應該越低。10.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有（ ）。A. 使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的B. 以其他方

10、法詐騙貸款的C. 編造引進資金、項目等虛假理由的D. 使用虛假的證明文件的E. 使用虛假的經(jīng)濟合同的【答案】: A|B|C|D|E11.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A. 利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B. 存期靈活，最長存期為六年C. 總額控制，本金合計最高限額為5萬元D. 分次存入，分次支取【答案】: B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。

11、D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。12.國際清算的類型包括（ ）。A. 系統(tǒng)內聯(lián)行清算B. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C. 內部轉賬型D. 交換型E. 分配型【答案】: C|D【解析】:國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來屬于國內聯(lián)行清算的兩種類型。13.根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A. 寡頭壟斷行業(yè)B. 完全競爭行業(yè)C. 新興行業(yè)D. 壟斷競爭行業(yè)E. 完

12、全壟斷行業(yè)【答案】: A|B|D|E【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構；壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品的市場情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。14.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（ ）。A. 極端損失B. 預期損失C. 非預期損失D. 貸款損失【答

13、案】: C【解析】:非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（ ）。A. 吸收損失B. 承擔風險C. 限制銀行業(yè)務過度擴張D. 為銀行提供融資E. 維持市場信心【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場信心。16.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行

14、存款定價應綜合分析考慮的因素有（ ）。A. 銀行承受能力B. 資金價格走勢C. 對存款人的吸引力D. 盈利能力E. 資金用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。17.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（ ）的關系。A. 單個經(jīng)濟單位B. 社會就業(yè)C. 經(jīng)濟周期波動D. 單個生產(chǎn)要素市

15、場E. 經(jīng)濟增長【答案】: B|C|E【解析】:宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內容。18.關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述，正確的有（ ）。A. 當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加B. 當資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加C. 當資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收

16、益無影響D. 當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加E. 當資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加【答案】: A|C|E【解析】:當某一時段內的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。19.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定

17、。A. 1B. 3C. 6D. 9【答案】: C【解析】:對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。20.重組是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由（ ）依法宣告破產(chǎn)。A. 人民法院B. 人民檢察院C. 國務院D. 中國人民銀行【答案】: 

18、;A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產(chǎn)。21.合同的轉讓分為（ ）。A. 股權轉讓B. 債權轉讓C. 債務承擔D. 合同權利義務的概括移轉E. 債務轉讓【答案】: B|C|D【解析】:合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。22.若A持有一張本票，出票

19、日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（ ）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。23.商業(yè)銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況，模型開發(fā)

20、應做到（ ）。A. 考慮不同業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度B. 采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)C. 根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正D. 應用盡可能復雜的建模方法和高深的數(shù)理知識E. 選擇合理的假設前提和參數(shù)【答案】: A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行

21、的風險狀況。商業(yè)銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試、情景分析等方法作為補充。24.國別風險評級指標體系分為政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、財政實力、（ ）等幾個方面。A. 金融環(huán)境B. 經(jīng)商環(huán)境C. 國際收支D. 居住環(huán)境E. 旅游環(huán)境【答案】: A|C【解析】:國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。25.商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（ ）。A. 來源集中，流動性風險低B. 不穩(wěn)定的負債，流動性風險高C. 比較穩(wěn)定的負債，流動

22、性風險低D. 來源分散，流動性風險高【答案】: C【解析】:通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。26.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A. 婚姻自由原則B. 一夫一妻制原則C. 男女平等原則D. 保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E. 計劃生育原則【答案】: A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產(chǎn)生的人身關系和財產(chǎn)

23、關系的法律規(guī)范的總稱?；橐龇ù_立了五項原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；計劃生育原則。27.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（ ）。A. 該行AA級客戶的違約頻率為0.5%B. 該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%C. 該行AA級客戶的違約概率為0.5%D. 該行AA級客戶的違約損失率為0.5%【答案】: A【解析】:1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率是5/1000×100%0

24、.5%。28.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（ ）。A. 存款自愿B. 存款有息C. 取款自由D. 為存款人保密E. 整存整取【答案】: A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。29.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（ ）的風險

25、管理方法。A. 風險補償B. 風險分散C. 風險規(guī)避D. 風險轉移【答案】: C【解析】:風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。30.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業(yè)銀行可使用（ ）方法將風險轉嫁出去。A. 出售風險頭寸B. 購買保險C. 互換D. 期權E. 準時結算【答案】: A|B|C|D【解析】:風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。銀行將自身的風險暴露轉移給第三方

26、，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。31.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（ ）。A. 賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B. 買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C. 買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D. 賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】: A【解析】:風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來

27、損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。32.下列可能給商業(yè)銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（ ）。A. 信貸人員未經(jīng)授權調整評級指標B. 不當言論造成銀行聲譽受損C. 黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷D. 交易員超限額交易【答案】: B【解析】:操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。33.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（ ）。A. 對本國貨幣需求增大B. 外匯升值，本幣貶值C. 對

28、外匯需求增大D. 資本流出【答案】: A【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。34.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（ ）。A. 6%B. 4.5%C. 5%D. 3%【答案】: A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資

29、本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%；第四層次為第二支柱資本要求。35.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要包括（ ）。A. 對商業(yè)銀行發(fā)放貸款B. 集中商業(yè)銀行的存款準備C. 調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值D. 統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行E. 辦理商業(yè)銀行間的清算【答案】: A|B|E【解析】:銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對

30、它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。36.銀行承兌匯票是（ ）工具。A. 短期金融工具B. 長期金融工具C. 直接融資工具D. 間接融資工具E. 混合融資工具【答案】: A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。37.根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（ ）。A. 期

31、初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B. 期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C. 期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D. 期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】: B【解析】:正常貸款遷徙率（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額期初正常類貸款期間減少金額期初關注類貸款余額期初關注類貸款期間減少金額）×100%。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。38.下列說法不

32、正確的是（ ）。A. 法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B. 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度C. 規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D. 商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】: C【解析】:C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策、操作程序和

33、工作規(guī)范。39.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（ ）。A. 1元起存，只以銀行卡為存取憑證B. 10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C. 1元起存，只以存折為存取憑證D. 1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】: D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。40.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A. 刑罰處罰幅度不同B. 犯罪主體不同C. 犯罪對象不同D. 犯罪目的不同【答案】: D【解析】:職務侵占罪

34、與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。41.下列關于無效合同表述正確的是（ ）。A. 合同部分無效，不影響其他部分效力B. 合同部分無效，整體無效C. 有過錯

35、一方不需承擔締約過失責任D. 合同無效自判定無效起無效【答案】: A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。42.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?）家商業(yè)銀行作為托管人。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: A【解析】:根據(jù)證券投資基金法及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人

36、。43.流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務和增加資產(chǎn)的能力，其基本因素包括（ ）。A. 時間B. 經(jīng)風險調整的收益率C. 成本D. 業(yè)務種類E. 資金數(shù)量【答案】: A|C|E【解析】:商業(yè)銀行的流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。44.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（ ）負責。A. 

37、;商業(yè)銀行業(yè)務B. 財富管理業(yè)務C. 零售業(yè)務D. 金融市場業(yè)務【答案】: C【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。45.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（ ）。A. 商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B. 擴大了資本覆蓋風險的種類C. 允許商業(yè)銀行采用比較粗

38、略的方法計量資本要求D. 資本充足率計算總體框架有所改變E. 規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%【答案】: A|B|C【解析】:D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風險加權資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。46.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（ ）。A. 支票B. 商業(yè)匯票C. 銀行匯票D. 銀行本票【答案】: D【解析】:A項，支票是出

39、票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。47.銀行資產(chǎn)結構主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A. 生息資產(chǎn)B. 流動資產(chǎn)C. 固定資產(chǎn)D. 存款業(yè)務【答案】: A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務等）占總資產(chǎn)的比重。48.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（

40、）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A. 短期B. 中央銀行C. 中期周轉性D. 中長期擴張性【答案】: C【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的一種。49.商業(yè)銀行下列業(yè)務中存在信用風險的有（ ）。A. 貨幣互換B. 基金代銷C. 票據(jù)貼現(xiàn)D. 外匯交易E. 同城票據(jù)交換【答案】: A|C|D|E【解析】:信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風

41、險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。50.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（ ）。A. 增大產(chǎn)出B. 擴大資金來源C. 降低資金成本D. 規(guī)模產(chǎn)出【答案】: C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。51.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（ ）。A. 同業(yè)拆借B. 吸收股東1年期以上（含）定期存款C. 融資租賃業(yè)務D.

42、 經(jīng)批準發(fā)行金融債券E. 接受承租人的租賃保證金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：融資租賃業(yè)務；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；經(jīng)濟咨詢等。52.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B. 單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.

43、0;企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D. 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】: C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。53.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（ ）。A. 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B. 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C. 金融犯罪的主觀方面只能是故意的D. 金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】: D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。54.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B. 公司貸款管理暫行辦法C. 流動資金貸款管理暫行辦法D. 個人