經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃報告

1、.wd.wdPAGE14 / NUMPAGES14.wd經(jīng)營開展戰(zhàn)略和規(guī)劃報 告目 錄 根本情況第二章經(jīng)營目標(biāo)及機制第三章 目標(biāo)市場第四章 業(yè)務(wù)規(guī)模第五章 盈利能力與利潤分配預(yù)案第六章 內(nèi)控機制及控制目標(biāo)第七章 經(jīng)營團隊第一章 根本情況西x農(nóng)財融資擔(dān)保以下簡稱“公司，注冊資本5000萬元人民幣。目前全部股東由2個自然人股東和1個法人股東組成。地址位于拉薩市當(dāng)熱路52號。公司主營業(yè)務(wù)為：在西x地區(qū)范圍內(nèi)為中小企業(yè)和個人提供融資性擔(dān)保服務(wù)固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保，流動資金貸款擔(dān)保，個人消費貸款擔(dān)保，履約擔(dān)保，工程擔(dān)保及其他擔(dān)保業(yè)務(wù)法律法規(guī)制止和限制的工程除外；與擔(dān)保有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)參謀等中介服務(wù)。第二

2、章 經(jīng)營目標(biāo)及機制一、經(jīng)營目標(biāo)公司以融資擔(dān)保為主業(yè)，積極開展融資性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在政府部門支持和各金融部門的配合下全面提升、深入創(chuàng)新、有所作為，其主要經(jīng)營目標(biāo)： 一融資性擔(dān)?？傤~為人民幣3億元；銀行授信擔(dān)保額度運用率確保95%以上；各類擔(dān)保業(yè)務(wù)收入1000萬元；二其他金融類服務(wù)性收入200萬元；三企業(yè)融資參謀、企業(yè)重組、企業(yè)兼并及企業(yè)上市輔導(dǎo)參謀類收入500萬元；四擔(dān)保業(yè)務(wù)合作銀行不低于四家，小貸公司合作確保兩家；五企業(yè)信用等級達(dá)A級以上；六無重大違規(guī)和責(zé)任事故發(fā)生；二 、經(jīng)營機制一信用考評機制制定一套完整、科學(xué)的客戶信用考評指標(biāo)，包括個人客戶信用考評指標(biāo)和企業(yè)客戶信用考評指標(biāo)兩個局部。個人信

3、用考評指標(biāo)主要應(yīng)包括月收入、家庭財產(chǎn)、負(fù)擔(dān)系數(shù)、學(xué)歷、職業(yè)、職務(wù)、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評指標(biāo)主要應(yīng)包括凈資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售利潤率、貸款按期歸還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務(wù)總額比以及企業(yè)法人代表和高層管理人員的綜合素質(zhì)等?？蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四個等級：得分在85分以上的為一級客戶，是擔(dān)保公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務(wù)對象；得分在75分以上85分以下的為二級客戶，是擔(dān)保公司需要積極爭取的業(yè)務(wù)對象；得分在60分以上75分以下的為三級客戶，是擔(dān)保公司可以承受的業(yè)務(wù)對象；得分在60分以下的為四級客戶，擔(dān)保公司對這類客戶一般不予提供擔(dān)保。風(fēng)險

4、防范機制 主要包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個方面。風(fēng)險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔(dān)保財產(chǎn)狀況的調(diào)查，對擔(dān)保工程的風(fēng)險系數(shù)進(jìn)展評估。風(fēng)險系數(shù)越小，擔(dān)保的安全性就越高；風(fēng)險系數(shù)越大，擔(dān)保的安全性就越低。因此，對代表風(fēng)險度的風(fēng)險系數(shù)要確定一個上限，當(dāng)風(fēng)險系數(shù)到達(dá)和超過這個上限時，就說明風(fēng)險度過高，不宜擔(dān)保。風(fēng)險評估的關(guān)鍵，是要做到資信調(diào)查細(xì)致、反擔(dān)保財產(chǎn)評估準(zhǔn)確。風(fēng)險預(yù)防是針對工程運作過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，事先采取一些必要的防范措施，力求防止和減少風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)防重點要把好“三關(guān)：一是要把好客戶資料的審查關(guān)，確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址

5、和 ；二是要把好反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān)，確保抵押或質(zhì)押反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實、清晰、合法；未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是要把好擔(dān)保審批關(guān)，報到銀行的工程必須經(jīng)過正常的擔(dān)保審批程序，不允許任何部門和個人有越權(quán)、越級和操縱行為。風(fēng)險監(jiān)測是在擔(dān)保工程運作過程中，隨時對工程及各種潛在的風(fēng)險因素進(jìn)展跟蹤、監(jiān)控、測評，當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險到達(dá)一定程度時，及時發(fā)出警報。風(fēng)險控制是指風(fēng)險一旦發(fā)生，就要通過風(fēng)險抑制、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方法，把風(fēng)險程度和風(fēng)險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔(dān)保風(fēng)險控制的重點在于建設(shè)兩個系統(tǒng)：一是要建設(shè)擔(dān)保貸款逾期催收系統(tǒng)，擁有多種行之有效的催收手段；二是要建設(shè)反擔(dān)保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)，客戶一旦違約，能以

6、最快的速度和較好的價格處置反擔(dān)保財產(chǎn)，實現(xiàn)資金回籠。三資金補償機制隨著擔(dān)保規(guī)模的不斷擴大，客戶違約的數(shù)量也會不斷增加，資金補給問題將日益突出。擔(dān)保業(yè)務(wù)要想得到持續(xù)、安康的開展，必須有一個正常的、穩(wěn)定的資金補充來源。 從最近幾年看，擔(dān)保公司可建設(shè)三條資金補充渠道：1、實施增資擴股，吸收新的股東； 2、每年從擔(dān)保盈利中提留適當(dāng)比例用于充實擔(dān)保資金； 開拓投資業(yè)務(wù)，用投資收益充實擔(dān)保資金。 從長遠(yuǎn)來看，擔(dān)保公司還有四條資金補充渠道應(yīng)積極開拓： 1、發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券； 2、出售擔(dān)保債權(quán)； 3、通過政府再擔(dān)保； 4、通過證券市場籌資。 四鼓勵機制市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征就是商品生產(chǎn)和按勞分配。只有徹底消除

7、平均主義，實行多勞多得，才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。事實上，企業(yè)的利益是建設(shè)在每一個員工的個人利益根基之上的，只有當(dāng)員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相關(guān)時，員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。建設(shè)利益鼓勵機制的重點是要抓好以下“三項制度建設(shè)： 1、工資考核制度。要把職能部門的工資考核方法與業(yè)務(wù)部門的工資考核方法分立開來。職能部門人員的工資可由“ 根本工資+效益工資構(gòu)成，業(yè)務(wù)部門人員的工資可由“底薪+提成，構(gòu)成工資級別的設(shè)置宜細(xì)、宜多，這樣可為員工多提供一些晉級的時機。凡連續(xù)三個月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的，都可晉升一級。反之，如果連續(xù)三個月都完不成規(guī)定任務(wù)的，那么應(yīng)予

8、以辭退。 2、職務(wù)升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次，能上能下?？己藘?yōu)秀的，可連任或升遷;考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅決撤換。五開展創(chuàng)新機制的構(gòu)建擔(dān)保公司要想獲得長期、持續(xù)、穩(wěn)定的開展必須抓好企業(yè)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)品牌創(chuàng)新。企業(yè)文化建設(shè)的目的，是要培育企業(yè)全體員工共同的追求和共同的價值觀，增強企業(yè)的凝聚力、煽動力和競爭力。擔(dān)保公司企業(yè)文化建設(shè)的任務(wù)：一是要培育公司的企業(yè)精神，用這種精神去統(tǒng)一意志、鼓舞士氣、戰(zhàn)勝困難；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信譽度；三是要提高全體員工的綜合素質(zhì)，確保擔(dān)保服務(wù)水平和服務(wù)效率的穩(wěn)步提高。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是擔(dān)保公司

9、的生命，業(yè)務(wù)品種的開發(fā)和合作銀行的開拓，是擔(dān)保收入的源泉。公司要組織研發(fā)小組，不斷開發(fā)、推出新的業(yè)務(wù)品種，增加創(chuàng)收渠道，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益，同時，要制定獎勵方法，對有重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要奉獻(xiàn)的人員予以重獎。第三章 目標(biāo)市場公司將嚴(yán)格按照?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?的規(guī)定，目標(biāo)定位于為西x地區(qū)中小企業(yè)和“三農(nóng)融資提供服務(wù)，圍繞著許可經(jīng)營工程確定目標(biāo)市場。如下所示：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、工程融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；訴訟保全擔(dān)保、投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、未付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)參謀等中介服務(wù)、

10、以自有資金進(jìn)展投資。上述目標(biāo)市場，在首先完成人才儲藏的根基上多頭并進(jìn)，最終實現(xiàn)實現(xiàn)目標(biāo)市場多元化開展。第四章 業(yè)務(wù)規(guī)模一密切銀保合作，開拓和穩(wěn)固可持續(xù)開展的平臺。公司的業(yè)務(wù)特點決定了其存在和開展離不開銀行的支持，開拓與商業(yè)銀行的合作是開展業(yè)務(wù)規(guī)模的必要途徑。建設(shè)起銀保間“綠色通道，真正搭建起銀行與中小企業(yè)之間融資的平臺。二創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種增強業(yè)務(wù)規(guī)模開展動力。公司要實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，就需要不斷探索業(yè)務(wù)模式及業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，不僅要在融資擔(dān)保領(lǐng)域，而且在非融資擔(dān)保領(lǐng)域、投資服務(wù)領(lǐng)域等進(jìn)展產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高自身的運營能力。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新反擔(dān)保方式。在融資擔(dān)保工作中，根據(jù)中小企業(yè)資金規(guī)模小，落實反擔(dān)保措

11、施難的實際情況，除采用銀行部門常規(guī)的保證、抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保方法外，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，一切從有利于風(fēng)險目標(biāo)可控出發(fā)，從有利于企業(yè)融資成本最小化出發(fā)，不斷創(chuàng)新反擔(dān)保措施，開發(fā)了應(yīng)收帳款權(quán)利質(zhì)押，車輛合格證質(zhì)押，專利權(quán)質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押，許可證質(zhì)押及出口退稅質(zhì)押等等，解決了中小企業(yè)因固定資產(chǎn)較小、抵押缺乏而導(dǎo)致融資難的問題。二是順應(yīng)市場，拓展業(yè)務(wù)品種。要做到公司的良性開展，必須解放觀念，在做好政策性擔(dān)保的同時，準(zhǔn)確掌握市場的動向，開拓出符合市場需要的擔(dān)保業(yè)務(wù)新品種，才能實現(xiàn)擔(dān)保資金的滾動積累，將公司做大做強。公司樹立了“以政策性融資擔(dān)保為主，創(chuàng)造社會效益；以非融資擔(dān)保為輔，創(chuàng)造經(jīng)濟效益的理念，積極開拓非融

12、資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由融資擔(dān)保一項業(yè)務(wù)品種，開展為集融資擔(dān)保、工程質(zhì)量擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押擔(dān)保、下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保、投標(biāo)保函擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種于一身，為公司的業(yè)務(wù)規(guī)模開展打下了堅實的根基。三開展目標(biāo)公司將立足于中小企業(yè)貸款、房貸、車貸、建筑地產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，通過兩至三年努力，要形成年擔(dān)保額7億的擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。為公司的進(jìn)一步擴展打下了堅實的根基。公司要繼續(xù)立足于中小企業(yè)不斷深化向綜合業(yè)務(wù)的方向開展，擴大公司的業(yè)務(wù)范圍，要在5-10年內(nèi)形成年擔(dān)保額到達(dá)30億業(yè)務(wù)規(guī)模，在西x地區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保行業(yè)市場占有率處在前列、擔(dān)保額處在前列。與此同時，公司要積極在西x地區(qū)及其它省區(qū)域開展，在

13、更大地域范圍內(nèi)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，確立公司在西x地區(qū)融資擔(dān)保有重大影響力的應(yīng)有的行業(yè)地位。1、與國家主要商業(yè)銀行建設(shè)全面的合作關(guān)系，總授信額度要到達(dá)50億的規(guī)模。要在業(yè)務(wù)上進(jìn)展創(chuàng)新，開拓更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利模式，為中小企業(yè)提供多樣化、差異化、綜合化的融資服務(wù)，滿足不同企業(yè)主體的金融需求。2、在完善的管理制度根基上，進(jìn)展制度創(chuàng)新，形成公司的制度優(yōu)勢。3、與更多的大學(xué)院校、研究機構(gòu)合作，培養(yǎng)公司高精尖人才，通過培訓(xùn)，整體提高公司員工的業(yè)務(wù)能力，形成公司的人才優(yōu)勢。4、在更大的范圍內(nèi)建設(shè)公司的品牌。要讓公司品牌在西x地區(qū)范圍內(nèi)產(chǎn)生重大影響，并輻射周邊省，品牌價值到達(dá)10億元人民幣。形成公司的品牌優(yōu)勢。

14、5、通過并購、合資、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式，有效地節(jié)省市場開拓時間，迅速擴大公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并在更大的地域范圍內(nèi)開設(shè)分立機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)，使得公司能夠快速擴張，飛速開展，實現(xiàn)公司的中長期開展目標(biāo)。第五章 盈利能力與利潤分配預(yù)案一年營業(yè)利潤按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、投資咨詢等年獲利預(yù)計2000萬元。利潤分配預(yù)案按照國家有關(guān)文件要求，特制訂如下利潤分配程序： 1、彌補虧損； 2、按照稅法規(guī)定，企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤抵補，超過規(guī)定的年限，就只能用稅后利潤抵補； 3、提取法定盈余公積； 4、提取任意盈余公積金； 5、按照?西x中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償資金管理方法?計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保

15、賠償準(zhǔn)備金。6 、向股東分配并支付利潤。第六章 內(nèi)控機制及控制目標(biāo)為控制風(fēng)險采取以下措施。 一建設(shè)科學(xué)的管理制度。主要包括以下內(nèi)容：1、總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)對信用擔(dān)保工程審批、擔(dān)保金額代償與追債負(fù)全部責(zé)任?？偨?jīng)理可授權(quán)業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審批擔(dān)保工程，各授權(quán)審批人員對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。2、為增強擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級管理人員既相互制約，又職責(zé)明確，有必要建設(shè)審、保、償別離制度。3、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)對符合條件的單個擔(dān)保工程在總量控制的前提下，依據(jù)申保企業(yè)資信狀況及擔(dān)保貸款的風(fēng)險度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔(dān)保金額的審批權(quán)限。總經(jīng)理在信用擔(dān)保機構(gòu)董事會的授權(quán)范圍內(nèi)實施擔(dān)保操作，擔(dān)保

16、部門經(jīng)理在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)展擔(dān)保操作，分別對董事會和總經(jīng)理負(fù)責(zé)。4、對特殊擔(dān)保工程實行集體審批制度。以下情形之一的擔(dān)保工程，由信用擔(dān)保機構(gòu)董事會集體審批：同一擔(dān)保工程累計擔(dān)保金額超過限額的；單筆擔(dān)保金額數(shù)量較大的；暫不符合擔(dān)保條件或特殊的擔(dān)保工程。5、實行內(nèi)部稽核?；瞬块T應(yīng)定期如每個季度對擔(dān)保部門進(jìn)展稽核，稽核人員既不參與對受保企業(yè)的檢查與評估，也不參與擔(dān)保部門的日常擔(dān)保工作。6、建設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)報告制度。擔(dān)保部門應(yīng)定期如每個季度或每月將擔(dān)保業(yè)務(wù)運作情況向董事會報告，報告采用書面總結(jié)與當(dāng)面陳述相結(jié)合的形式。報告內(nèi)容主要包括對受保企業(yè)資信狀況，擔(dān)保債務(wù)種類、金額、期限及使用狀況、反擔(dān)保措施等。7

17、、建設(shè)離職審計制度。擔(dān)保工程審批人員在調(diào)離原工作崗位時，由監(jiān)事會會同政府審計部門對其履行職責(zé)情況進(jìn)展審計，存在問題的。依責(zé)任輕重由相關(guān)部門依法依紀(jì)追究責(zé)任。二加強制度體系建設(shè)1、科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程?？茖W(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實行有效的過程控制，使不同部門不同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任，相互監(jiān)視，共同防范風(fēng)險，也能進(jìn)一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設(shè)計網(wǎng)絡(luò)化辦公模式，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐級完成調(diào)查工程報告的受理、撰寫、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程。2、建設(shè)科學(xué)的風(fēng)險評價體系。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否那么我們很難存在下去。風(fēng)險評價體

18、系的建設(shè)可以對申保企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)展量化評價，減少人為的誤差。公司的風(fēng)險評價體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風(fēng)險管理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計算方法來測算，在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作，共同完成對客戶的風(fēng)險評價。3、加強反擔(dān)保方案的設(shè)計能力。在總結(jié)前段時間工作的根基上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實方法。力求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時使每個工程所對應(yīng)的反擔(dān)保措施對風(fēng)險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可承受。4、建設(shè)保后監(jiān)管機制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進(jìn)展分類，針對不同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬

19、，即使有不安全情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔(dān)保方案的執(zhí)行情況進(jìn)展動態(tài)監(jiān)視，以防流于形式。5、建設(shè)科學(xué)的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、鼓勵、獎懲、責(zé)任承當(dāng)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)發(fā)開工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險，強化管理。 三加強公司品牌的建設(shè)注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，逐步塑造以民生擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括:利用各種會議、研討會、培訓(xùn)班等活動的時機開展宣傳，提高民生擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴大影響力。與新聞媒體合作，以多種方式登載相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構(gòu)等進(jìn)展發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。根據(jù)需要，公司適時舉辦新聞發(fā)布會，