融資租賃業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及其具體操作

1、融資租賃業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及其具體操作1、融資租賃簡(jiǎn)介2、融資租賃的定義3、融資租賃業(yè)務(wù)流程4、風(fēng)險(xiǎn)分析5、保險(xiǎn)6、問題解答7、代理商準(zhǔn)入流程目錄融資租賃指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人和租賃物的選擇，出資向出賣人購置租賃物，提供給承租人使用，收取租金的業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式： ?融資租賃合同?出租人、承租人 ?租賃物買賣合同?出租人、出賣人、承租人租賃期限內(nèi)： 出租人擁有租賃物的所有權(quán)， 承租人擁有租賃物的使用權(quán)。租賃期屆滿： 承租人履行完成全部義務(wù)，優(yōu)先選擇留購權(quán)， 否那么，租賃物所有權(quán)歸出租人所有。1-1 融資租賃 定義?合同法?第十四章第242條:出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)；第

2、246條:承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三者的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。第248條:承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物，同時(shí)追索租金債權(quán)。1-2 租賃物的物權(quán)保障特殊性 所有權(quán)和使用權(quán) 別離風(fēng) 險(xiǎn)承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓給善意第三人承租人任意設(shè)置擔(dān)保1-3 租賃物所有權(quán)的特殊性(1)在租賃合同及相關(guān)合同中對(duì)所有權(quán)做出“明確約定(2)在租賃物上作所有權(quán)標(biāo)記(3)對(duì)于上牌車輛，辦理“車輛抵押登記手續(xù) 對(duì)抗因車輛登記在承租人名下所帶來風(fēng)險(xiǎn)。給善意第三方帶來“不便1-4 租賃物所有權(quán)保全方案留購租賃

3、期限屆滿后，通過留購合同實(shí)現(xiàn)租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，承租人向SFLC支付留購價(jià)款后，SFLC出具銷售發(fā)票，承租人取得租賃物的所有權(quán)。?融資租賃合同?規(guī)定留購價(jià)款按租賃物購置價(jià)款的萬分之五(四舍五入，圓整到百元位，缺乏百元者按壹百元)計(jì)收，采用預(yù)收的方式收取。租賃物留購與一般買賣的不同：價(jià)格名義貨價(jià)目的界定租賃物的歸屬1-5 租賃物留購融資租賃經(jīng)營(yíng)租賃租金計(jì)算方法占用融資成本的時(shí)間租賃物使用時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任物權(quán)和債權(quán)分離物權(quán)和債權(quán)分離租賃的目的承租人獲得租賃物承租人短期使用租賃物物件的選擇承租人(客戶)自由選擇出租人購買，承租人選擇使用庫存無有租賃合同期限中長(zhǎng)期(1年以上)一般多是短期使用標(biāo)的物管理責(zé)

4、任承租人(客戶)出租人保險(xiǎn)承租人按約定購買 出租人購買 保險(xiǎn)受益人出租人出租人中途解約不可以可以合同期滿的處理承租人(客戶)留購歸還出租人留購價(jià)格一般是象征意義的價(jià)格市場(chǎng)公允價(jià)格1-6 融資租賃與傳統(tǒng)租賃比較融資租賃銀行按揭標(biāo)的物選型承租人客戶采購人出租人客戶債權(quán)出租人貸款銀行物權(quán)出租人客戶保險(xiǎn)受益人出租人客戶擔(dān)保代理商承諾回購標(biāo)的物抵押給銀行保全不參與承租人的破產(chǎn)參與客戶的破產(chǎn)清算標(biāo)的物處置權(quán)出租人貸款銀行留置權(quán)租金付清后承租人優(yōu)先留購償清貸款后解除抵押1-7 融資租賃與銀行按揭比較從承租人的角度，其實(shí)質(zhì)性的區(qū)別是： 銀行按揭的資產(chǎn)屬于借款人 融資租賃的資產(chǎn)(租賃物)那么屬于出租人銀行按揭與

5、融資租賃的相似之處： 借款人和承租人在清償完畢后都可以保存資產(chǎn)； 在貸款期限內(nèi)和租賃期限內(nèi)，都需要?dú)w還利息和資本； 借款人和承租人均承擔(dān)資產(chǎn)的管理職能，包括但不限于維修保養(yǎng)的義務(wù)； 中途不得解約，除非出租人或貸款人收回了規(guī)定的所有債權(quán)，否那么合同不得終止1-8 融資租賃與銀行按揭比較2-1 業(yè)務(wù)框架2-2 業(yè)務(wù)流程(1)立項(xiàng)申請(qǐng)(DB)(2)立項(xiàng)審批(SFLC)(3)簽約 驗(yàn)證卡號(hào) 收取資料(4)商務(wù)運(yùn)作 確認(rèn)首期付款 資料歸檔(5)起租(6)租金收取2-2 業(yè)務(wù)流程2-2 業(yè)務(wù)流程2-3 資料明細(xì)申請(qǐng)人資料融租相關(guān)合同1、身份證(兩面)復(fù)印件1、融資租賃合同(承租人、代理商)2、戶口本(全本

6、)復(fù)印件2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)3、收入證明3、租賃物驗(yàn)收單(承租人)4、結(jié)婚證/離婚證/單身證明4、扣款授權(quán)書(承租人)5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件5、起租說明書(承租人)6、首付款收據(jù)（代理商首付款非網(wǎng)銀）6、留購合同(承租人)7、與開展融資租賃項(xiàng)目有關(guān)的材料7、回購承諾函（代理商）(工程、承包、再租賃合同等)8、融資租賃申請(qǐng)書(承租人)8、個(gè)人或家庭資產(chǎn)狀況說明9、配偶承諾書(承租人配偶)9、機(jī)械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件10、保險(xiǎn)委托書（代理商）10、其他資產(chǎn)資料復(fù)印件11、發(fā)票（代理商）(存折、存單、債券、股票等)12、合格證13、免除公證通知書(代理商)申請(qǐng)人配偶資料14、委托支付確

7、認(rèn)書(承租人、代理商)1、身份證(兩面)復(fù)印件15、驗(yàn)收承諾(承租人)2、戶口本(全本)復(fù)印件16、保證書(承租人、擔(dān)保人)3、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件4、個(gè)人或家庭資產(chǎn)狀況說明資信調(diào)查表1、業(yè)務(wù)審批表擔(dān)保人資料2、資信評(píng)估表1、身份證(兩面)復(fù)印件3、客戶檔案2、戶口本(全本)復(fù)印件4、項(xiàng)目檔案3、結(jié)婚證/離婚證/單身證明4、收入證明5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件6、個(gè)人或家庭資產(chǎn)狀況說明7、機(jī)械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件申請(qǐng)人資料融租相關(guān)合同1、身份證(兩面)復(fù)印件1、融資租賃合同(承租人、代理商)2、戶口本(全本)復(fù)印件2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)3、收入證明3、租賃物驗(yàn)收單(承租人)4、結(jié)婚證/

8、離婚證/單身證明4、扣款授權(quán)書(承租人)5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件5、起租說明書(承租人)6、首付款收據(jù)（代理商首付款非網(wǎng)銀）6、留購合同(承租人)7、與開展融資租賃項(xiàng)目有關(guān)的材料7、回購承諾函（代理商）(工程、承包、再租賃合同等)8、融資租賃申請(qǐng)書(承租人)8、個(gè)人或家庭資產(chǎn)狀況說明9、配偶承諾書(承租人配偶)9、機(jī)械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件10、保險(xiǎn)委托書（代理商）10、其他資產(chǎn)資料復(fù)印件11、發(fā)票（代理商）(存折、存單、債券、股票等)12、合格證13、免除公證通知書(代理商)申請(qǐng)人配偶資料14、委托支付確認(rèn)書(承租人、代理商)1、身份證(兩面)復(fù)印件15、驗(yàn)收承諾(承租人)2、戶口本(全本)復(fù)印件

9、16、保證書(承租人、擔(dān)保人)3、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件4、個(gè)人或家庭資產(chǎn)狀況說明資信調(diào)查表1、業(yè)務(wù)審批表擔(dān)保人資料2、資信評(píng)估表1、身份證(兩面)復(fù)印件3、客戶檔案2、戶口本(全本)復(fù)印件4、項(xiàng)目檔案3、結(jié)婚證/離婚證/單身證明4、收入證明5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件6、個(gè)人或家庭資產(chǎn)狀況說明7、機(jī)械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件2-3 資料明細(xì)(法人客戶)申請(qǐng)人資料融租相關(guān)合同1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照1、融資租賃合同(承租人、代理商)2、組織機(jī)構(gòu)代碼證2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)3、稅務(wù)登記證復(fù)印件3、租賃物驗(yàn)收單(承租人)4、銀行開戶許可證4、扣款授權(quán)書(承租人)5、公司章程5、起租說明書(承租人)6、驗(yàn)資報(bào)

10、告6、留購合同(承租人)7、法定代表人身份證7、回購承諾函（代理商）8、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表8、融資租賃申請(qǐng)書(承租人)9、開戶銀行資信證明9、保險(xiǎn)委托書（代理商）11、承包工程合同10、發(fā)票（代理商）12、公司資質(zhì)證明11、合格證13、租賃物保險(xiǎn)單據(jù)12、免除公證通知書(代理商)14、法定代表人簡(jiǎn)歷13、委托支付確認(rèn)書(承租人、代理商)15、公司情況簡(jiǎn)介14、驗(yàn)收承諾(承租人)16、公司發(fā)展及未來規(guī)劃15、擔(dān)保承諾書(承租人、擔(dān)保人)17、貸款卡18、安全生產(chǎn)許可證19、固定資產(chǎn)清單或臺(tái)帳擔(dān)保人資料資信調(diào)查表1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照1、業(yè)務(wù)審批表2、組織機(jī)構(gòu)代碼證2、資信評(píng)估表3、稅務(wù)登記證復(fù)印件3、客戶檔案

11、4、銀行開戶許可證4、項(xiàng)目檔案5、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表6、公司章程7、驗(yàn)資報(bào)告8、法定代表人簡(jiǎn)歷9、公司情況簡(jiǎn)介10、公司發(fā)展及未來規(guī)劃11、公司資質(zhì)證明申請(qǐng)人資料融租相關(guān)合同1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照1、融資租賃合同(承租人、代理商)2、組織機(jī)構(gòu)代碼證2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)3、稅務(wù)登記證復(fù)印件3、租賃物驗(yàn)收單(承租人)4、銀行開戶許可證4、扣款授權(quán)書(承租人)5、公司章程5、起租說明書(承租人)6、驗(yàn)資報(bào)告6、留購合同(承租人)7、法定代表人身份證7、回購承諾函（代理商）8、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表8、融資租賃申請(qǐng)書(承租人)9、開戶銀行資信證明9、保險(xiǎn)委托書（代理商）11、承包工程合同10、發(fā)票（代理商）

12、12、公司資質(zhì)證明11、合格證13、租賃物保險(xiǎn)單據(jù)12、免除公證通知書(代理商)14、法定代表人簡(jiǎn)歷13、委托支付確認(rèn)書(承租人、代理商)15、公司情況簡(jiǎn)介14、驗(yàn)收承諾(承租人)16、公司發(fā)展及未來規(guī)劃15、擔(dān)保承諾書(承租人、擔(dān)保人)17、貸款卡18、安全生產(chǎn)許可證19、固定資產(chǎn)清單或臺(tái)帳擔(dān)保人資料資信調(diào)查表1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照1、業(yè)務(wù)審批表2、組織機(jī)構(gòu)代碼證2、資信評(píng)估表3、稅務(wù)登記證復(fù)印件3、客戶檔案4、銀行開戶許可證4、項(xiàng)目檔案5、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表6、公司章程7、驗(yàn)資報(bào)告8、法定代表人簡(jiǎn)歷9、公司情況簡(jiǎn)介10、公司發(fā)展及未來規(guī)劃11、公司資質(zhì)證明2-4 融資租賃的幾個(gè)重要參數(shù)融資租賃中的幾個(gè)重

13、要參數(shù)：起租比例20%承租人選擇融資利率7.36(12-36個(gè)月)租賃期限12-36個(gè)月承租人選擇手續(xù)費(fèi)率0.5%(12個(gè)月)+0.1%(/6個(gè)月)保險(xiǎn)費(fèi)率0.6%(/租賃物購買價(jià)款/12個(gè)月)+1000元(/三者10萬元)最低要求保險(xiǎn)期限租賃期限保證金比例按SFLC規(guī)定執(zhí)行付款日期按融資租賃合同執(zhí)行留購價(jià)款比例0.05%回購價(jià)格稅率按國(guó)家規(guī)定執(zhí)行2-5 首期付款、租金收取方法首期付款推薦使用網(wǎng)銀支付方式租金原那么上必須使用網(wǎng)銀支付方式承租人在SFLC指定銀行開立“銀行卡賬戶，并授權(quán)“扣款銀行按SFLC提供的金額從承租人的銀行卡賬戶中自動(dòng)扣劃至SFLC賬戶中。承租人在約定租金支付日期前將相應(yīng)期

14、次租金及違約金(如有)等足額存入“銀行卡賬戶中；如果SFLC未能按時(shí)成功扣劃，SFLC將按融資租賃合同約定向承租人收取違約金。原那么上禁止代理店為承租人墊款連續(xù)逾期2個(gè)月停止使用連續(xù)逾期3個(gè)月解除租賃合同 并委托DB取回租賃物，由DB回購2-6 租賃物購置價(jià)款的支付 SFLC每月1日至15日所確認(rèn)的滿足支付條件的融資租賃合同項(xiàng)下的租賃物購置價(jià)款應(yīng)當(dāng)在當(dāng)月25日向代理商支付； 每月16日至當(dāng)月月底前確認(rèn)的滿足支付條件的融資租賃合同項(xiàng)下的租賃物購置價(jià)款應(yīng)當(dāng)在次月10日向代理商支付。2-7 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)載體No項(xiàng) 目SFLCDB承租人銀行1融資租賃合同112租賃物買賣合同11 13回購承諾函114租

15、賃物驗(yàn)收單1115扣款授權(quán)書1113-1 風(fēng)險(xiǎn)分析首先，成認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)其次，正視風(fēng)險(xiǎn)然后，認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可控的。風(fēng)險(xiǎn)是怎么產(chǎn)生的？風(fēng)險(xiǎn)起點(diǎn)：起租風(fēng)險(xiǎn)控制：客戶調(diào)查評(píng)估體系 資產(chǎn)管理過程控制風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：DB ?業(yè)務(wù)協(xié)定書? ?回購承諾函? 制造商?回購協(xié)議書? SFLC意向客戶調(diào)查工程評(píng)估工程審批起租資產(chǎn)管理工程結(jié)束工程總結(jié)3-2 風(fēng)險(xiǎn)分類客觀風(fēng)險(xiǎn)：金融、政策、市場(chǎng)、技術(shù)變革 屬于不可抗力的風(fēng)險(xiǎn) 行業(yè)組織呼吁、改善外部環(huán)境 健全二手市場(chǎng)體系主觀風(fēng)險(xiǎn)：信用、管理 屬于可控風(fēng)險(xiǎn) 自然災(zāi)害、盜搶、損毀屬于意外風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司3-3 風(fēng)險(xiǎn)曲線按照起租比例20%，租賃期限24個(gè)月，車輛壽命為36個(gè)月進(jìn)行核算。

16、AB3-4 風(fēng)險(xiǎn)控制具體說，我們的風(fēng)險(xiǎn)在哪里呢？就是能否做到以下3點(diǎn)：(1)按期足額回收租金；(2)平安取回租賃物;(3)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)控制就是對(duì)以上3種情況的控制如何風(fēng)險(xiǎn)控制： (1)成立專職部門 (2)專職管理人員 (3)專業(yè)管理體系資產(chǎn)管理 (4)法律途徑 代理商思想準(zhǔn)備：長(zhǎng)期債權(quán)管理，回購，如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)組織準(zhǔn)備：專業(yè)管理部門資產(chǎn)管理、法務(wù) 專職管理人員融資管理員、業(yè)務(wù)主管、總經(jīng)理管理準(zhǔn)備：信用審查，要嚴(yán)格，對(duì)老板負(fù)責(zé) 過程控制，債權(quán)管理要到位 保險(xiǎn)是非常必要的，及時(shí)、統(tǒng)一辦理制造商對(duì)口部門，統(tǒng)一管理、考核。3-5 融資租賃的要求3-6 租賃物毀損、滅失租賃物在租賃期限內(nèi)毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)

17、由承租人來承擔(dān)，原有的債權(quán)關(guān)系不受影響。處理流程如下：首先、根據(jù)?融資租賃合同?要求承租人按提前還租執(zhí)行；其次、根據(jù)?業(yè)務(wù)協(xié)定書?承租人拒絕執(zhí)行，代理商全面履行回購義務(wù)，制造商承擔(dān)最后回購義務(wù)然后、依據(jù)?保險(xiǎn)單?通過保險(xiǎn)公司索賠，優(yōu)先償付代理商的損失，如果還有節(jié)余，補(bǔ)償承租人的損失。A “上牌照類 租賃物 1施工機(jī)械險(xiǎn) (施工機(jī)械損失保險(xiǎn)、整車盜搶保險(xiǎn)) 2第三者責(zé)任險(xiǎn) 3交強(qiáng)險(xiǎn)。B “不需上牌照類 租賃物 1施工機(jī)械險(xiǎn) (施工機(jī)械損失保險(xiǎn)、整車盜搶保險(xiǎn)) 2第三者責(zé)任險(xiǎn) 3地下施工險(xiǎn)如果需要4-1 保險(xiǎn)種類(1)施工機(jī)械損失保險(xiǎn)內(nèi)容靜： 由于以下原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀或滅失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：

18、 火災(zāi)、爆炸； 雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩及自然災(zāi)害引起的突發(fā)性滑坡和自然災(zāi)害引起的地面下沉下陷。(2)施工機(jī)械損失保險(xiǎn)內(nèi)容動(dòng)： 在施工場(chǎng)地范圍內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的在被有操作資格的人員使用、維護(hù)和保養(yǎng)過程中，由于以下原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償： 電擊，特約提示中聲明； 碰撞、傾覆； 空中運(yùn)行物體墜落及建筑物倒塌； 4-2 保險(xiǎn)內(nèi)容(3)施工機(jī)械損失保險(xiǎn)內(nèi)容救： 在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用

19、，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。(4)施工機(jī)械損失保險(xiǎn)內(nèi)容災(zāi)： 地震造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀或滅失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。(5)施工機(jī)械損失保險(xiǎn)內(nèi)容盜 在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的整機(jī)被盜搶發(fā)生的以下?lián)p失,經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案受理并證實(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償: 自盜搶事故發(fā)生之日起滿三個(gè)月未查明下落的； 被盜搶期間發(fā)生的局部損失及合理的施救費(fèi)用4-2 保險(xiǎn)內(nèi)容(6)第三者責(zé)任保險(xiǎn)內(nèi)容 保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的在使用過程中因發(fā)生意外事故引起第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 事先經(jīng)書面同意的訴訟費(fèi)用亦負(fù)責(zé)賠償。 保險(xiǎn)費(fèi)率：10萬/1000元 20萬/1700元(7)地下施工保險(xiǎn)內(nèi)容 保險(xiǎn)標(biāo)的在山洞

20、、坑道、隧道內(nèi)使用時(shí)因意外事故或自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 任何損失賠償僅限于保險(xiǎn)標(biāo)的本身的修理費(fèi)用，且扣除10000元絕對(duì)免賠額或損失金額的30%，兩者以高者為準(zhǔn)。 保險(xiǎn)費(fèi)率：74-2 保險(xiǎn)內(nèi)容保險(xiǎn)金額(基準(zhǔn)):車輛購置價(jià)格保險(xiǎn)費(fèi)率:施工機(jī)械險(xiǎn):保險(xiǎn)金額6 第三者責(zé)任險(xiǎn):1000元(保額10萬元) 地下施工險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額7 交強(qiáng)險(xiǎn):由客戶自行辦理折 舊 率:20%投保期限:缺乏3個(gè)月的按年保費(fèi)的30%收費(fèi)， 超過3個(gè)月的按以下短期費(fèi)率表執(zhí)行。保險(xiǎn)期限(月)123456789101112按年費(fèi)率(%)10203040506070808590951004-3 保費(fèi)計(jì)算方法投保期限:不短于租賃期限第三者責(zé)任險(xiǎn):保險(xiǎn)額度不小于10萬元受益人：SFLC租賃物滅失受益人為SFLC 一般賠付SFLC授權(quán)代理商為第一受益人其他按“保險(xiǎn)公司規(guī)定執(zhí)行4-4 保險(xiǎn)規(guī)定理賠流程保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案定損理賠支付4-5 理賠流程全力配合保險(xiǎn)公司理賠，不能認(rèn)為出險(xiǎn)就有理了，完成理賠是目的。理賠資料清單客戶身份證復(fù)印件修理發(fā)票派出所事故認(rèn)定書修理清單有效的駕駛員操作證復(fù)印件配