信托與理財(cái)(泳)ppt課件

1、北京恒天財(cái)富投資管理富人財(cái)富管理學(xué).一、恒天財(cái)富投資管理簡介北京恒天財(cái)富投資管理以下簡稱“恒天財(cái)富由中融信托第一財(cái)富管理中心以下簡稱“第一財(cái)富轉(zhuǎn)型而來。公司總部位于北京CBD，目前全國網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)50余家，遍及主要城市如北京、上海、深圳、廣州、中山、佛山、湛江、廈門、南京、蘇州、無錫、揚(yáng)州、常州、杭州、寧波、天津、濟(jì)南、青島、大連、沈陽、長春、武漢、長沙、成都、重慶、西安、太原等地。公司擁有600余人的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，高管來自國內(nèi)知名券商、銀行，理財(cái)人員具有銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)閱歷與專業(yè)背景。截止到目前，團(tuán)隊(duì)曾經(jīng)勝利為5800余名高端客戶提供信托理財(cái)效力， 為客戶提供了股權(quán)收益權(quán)投資類、政信協(xié)作類、

2、信托貸款類、證券投資類、私募股權(quán)投資類、房地產(chǎn)類等全系列信托產(chǎn)品共103款，并已到期兌付14款，為客戶實(shí)現(xiàn)了9.6%的平均年化收益。.廣泛的協(xié)作同伴信托公司：中融信托、中信信托、北京國際信托、新華信托、山東國際信托、新時(shí)代信托等；商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國建立銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、廣東開展銀行、深圳開展銀行、浦東開展銀行、渤海銀行、南京銀行、哈爾濱銀行、洛陽銀行等；信托研討機(jī)構(gòu)：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研討所等。一、恒天財(cái)富投資管理簡介. 投資與理財(cái)路在何方？從小富到巨富財(cái)富快速增值，您用了什么方式？.關(guān)于第二收入渠道的組建 創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難，在理財(cái)欠興隆的中國，不少老板

3、短少有效的守財(cái)戰(zhàn)略、財(cái)富繼續(xù)快速增值的渠道。世界名著一書中，作者羅伯特清崎提出一觀念：曾經(jīng)累積一定財(cái)富到達(dá)小康的家庭，必需建立第二收入渠道，經(jīng)過金融資產(chǎn)再投資賺錢。 當(dāng)?shù)诙杖肭涝丛床粩鄮硎杖?，即使日常勞?dòng)性收入因故中斷，例如生意受競爭對手沖擊、發(fā)生不測事件等緣由，第二收入渠道如能保證家庭生活質(zhì)量不受影響，是為財(cái)務(wù)自在，最穩(wěn)妥的家庭財(cái)務(wù)構(gòu)造。您目前能否曾經(jīng)建造完善的第二收入渠道？.理財(cái)投資，他選擇哪些渠道？還有什么收益客觀、穩(wěn)健收益的投資工程嗎？投資房地產(chǎn)投資辦企業(yè)投資股票、基金投資債券銀行理財(cái)富品.理財(cái)投資，他選擇哪些渠道？房地產(chǎn)投資黃金十年，已近尾聲，炒房風(fēng)險(xiǎn)極大.理財(cái)投資，他選擇哪些

4、渠道？貸款難、人工本錢大增、經(jīng)濟(jì)不景氣、競爭猛烈這個(gè)微利時(shí)代，辦企業(yè)真實(shí)難！難！難！.理財(cái)投資，他選擇哪些渠道？年逾8成股票投資者虧損股票、基金投資，非金融類專業(yè)人士投資風(fēng)險(xiǎn)大.理財(cái)投資，他選擇哪些渠道？加息周期，企業(yè)運(yùn)營運(yùn)營本錢上漲債券收益創(chuàng)新低，僅保本，還有投資價(jià)值嗎？.理財(cái)投資，他選擇哪些渠道？銀行理財(cái)富品還沒“橙熟呢看上去很美，疑是外強(qiáng)中干.理財(cái)投資，“錢路在何方還有什么收益客觀、穩(wěn)健收益的投資工程嗎？.財(cái)富管理他山之石一位東莞小老板的財(cái)富管理故事 趙先生是東莞一家豬飼料廠老板，鼎盛時(shí)期，他的廠每月能賣出近萬噸飼料，財(cái)源滾滾。但天有不測之風(fēng)云，隨著幾年市場競爭越來越猛烈，市場份額急速下

5、降，2021年全年總產(chǎn)量僅幾千噸，工廠處于倒閉的邊緣。 趙先生從2021年全球金融風(fēng)暴迸發(fā)后就開場了關(guān)注財(cái)富管理，如何做好資產(chǎn)保管、轉(zhuǎn)移、增值等財(cái)富管理任務(wù)，接受理財(cái)規(guī)劃師建議開辟了第二收入渠道：金融資產(chǎn)錢生錢，進(jìn)展了進(jìn)取型的資產(chǎn)配置，2021年收益到達(dá)15%以上，理財(cái)投資月均收入超越2萬元，雖然工廠運(yùn)營慘淡即將倒閉，但家庭依然衣食無憂。資產(chǎn)配置組合：貴金屬炒銀、固定+浮動(dòng)收益信托產(chǎn)品+混合型基金+萬能保險(xiǎn).波浪代表通貨膨脹或景氣循環(huán)理財(cái)守財(cái)?shù)倪壿?船身代表固定收益類產(chǎn)品 救生圈代表保險(xiǎn) 船帆代表高風(fēng)險(xiǎn)收益類產(chǎn)品.各類投資產(chǎn)品收益/風(fēng)險(xiǎn)特征銀行存款債券、保險(xiǎn)固定收益信托基金股票浮動(dòng)收益信托期貨

6、、貴金屬PE投資VC投資風(fēng)險(xiǎn)程度收益程度高銀行理財(cái)富品短期低高.穩(wěn)健型“721家庭金融資產(chǎn)投資配置方式財(cái)富管理他山之石70%：投資于信托產(chǎn)品或各類基金定投20%：投資于收益偏大的股票、基金、貴金屬10%：投資于保證性的分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn) 股市動(dòng)蕩、加息頻繁的時(shí)期，各類基金收益亦偏低甚至虧損。.信托產(chǎn)品在投資工具中的比較優(yōu)勢固定收益類信托產(chǎn)品收益優(yōu)勢明顯產(chǎn)品類型預(yù)期收益一年期兩年期三年期銀行存款3.50%4.40%5.50%固定收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品 3.81%4.75%5.68%國債2.35%2.01%3.42%固定收益類信托產(chǎn)品8.07%9.43%9.64%產(chǎn)品類型統(tǒng)計(jì)周期產(chǎn)品數(shù)量平均收益公募基金2

7、007.12.12010.11.31 332-4.77%券商集合理財(cái)產(chǎn)品2007.12.12010.11.31 162-19.97%基金一對多2010.1.12010.7.146-6.34%證券投資信托2007.12.12010.11.31133722.99%證券投資信托產(chǎn)品收益才干優(yōu)秀. 進(jìn)入21世紀(jì)，信托曾經(jīng)成為我國四大金融支柱產(chǎn)業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托之一。2001年末，信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3萬億，與2004年末2102億元的信托資產(chǎn)規(guī)模相比，增長近15倍。 信托投資已成為我國高凈值財(cái)富人士首選的理財(cái)方式之一信托概述 信托就是一種財(cái)富轉(zhuǎn)移或管理的設(shè)計(jì)或手段。它作為一種嚴(yán)厲受法律保證的財(cái)富管理制

8、度，經(jīng)過根本的三方關(guān)系委托人、受托人和受害人來更平安、更高效地轉(zhuǎn)移或管理財(cái)富，從而滿足人們在處置財(cái)富方面的不同需求。目前中國大陸信托產(chǎn)品主要以投資型信托為主，其特點(diǎn)是資金平安高、投資收益較高。.信托守財(cái)功能 我國第十六條規(guī)定：“信托財(cái)富與屬于受托人一切的財(cái)富以下簡稱固有財(cái)富相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)富或者成為固有財(cái)富的一部分?！笆芡腥怂劳龌蛘咭婪ń馍?、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)富不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)富。信托：家庭財(cái)富保險(xiǎn)柜.富人撤離樓市 轉(zhuǎn)投私募信托招商銀行和貝恩管理顧問公司結(jié)合發(fā)布的隨著我國陸續(xù)出臺(tái)多條房市調(diào)控政策，千萬富翁這一人群投資國內(nèi)房地產(chǎn)市場的熱情呈下降趨勢。報(bào)告顯示

9、，半數(shù)千萬富翁表示逐漸撤回房地產(chǎn)市場上的資金，轉(zhuǎn)而投資私募股權(quán)、信托、商鋪等新熱點(diǎn)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2021年初，投資性房地產(chǎn)在高凈值人士資產(chǎn)配置的比重下降4個(gè)百分點(diǎn)。90%以上的受訪者表示近一兩年不會(huì)添加房地產(chǎn)市場投資。對于選擇繼續(xù)投資房地產(chǎn)的高凈值人士，投資方式也有所改動(dòng)，他們漸漸從直接投資購買住宅轉(zhuǎn)為更多地購買商鋪，或經(jīng)過房地產(chǎn)信托、基金等方式進(jìn)展間接投資。.財(cái)富人群投資工具選擇招商銀行和貝恩管理顧問公司結(jié)合發(fā)布的個(gè)人理財(cái)富品與保險(xiǎn)： 政府規(guī)范銀信協(xié)作市場，銀行理財(cái)富品規(guī)模增速放緩，兩年來的年均復(fù)合增長率約15%。壽險(xiǎn)在過去兩年堅(jiān)持平穩(wěn)快速增長，年均復(fù)合增長率約20%。房地產(chǎn)信托產(chǎn)品：隨著20

10、21-2021 年房地產(chǎn)市場的迅速開展，房地產(chǎn)信托為企業(yè)拓寬了融資渠道，為投資者提供了高收益，因此遭到市場廣泛歡迎。2021 年房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的年末余額較2021 年增長近40%。- 陽光私募產(chǎn)品：隨著券商集合理財(cái)、基金一對多專戶、單一類信托等政策出臺(tái)，陽光私募以其投資收益高、進(jìn)入門檻高的特點(diǎn)逐漸成為高凈值人群的投資熱點(diǎn)。2021 年陽光私募的年末余額較2021 年增長約30%。- 私募股權(quán)投資類產(chǎn)品：中國良好的宏觀情勢催生了大批高收益的私募股權(quán)投資工程。近兩年人民幣私募股權(quán)基金如雨后春筍般興起。2021 年私募股權(quán)投資類產(chǎn)品的年末余額較2021 年增速到達(dá)30%。.1信托財(cái)富獨(dú)立性信托財(cái)富的

11、一切權(quán)、管理權(quán)、受害權(quán)相互區(qū)分,并且信托財(cái)富法律上獨(dú)立，給投資者提供最大限制的平安保證。信托財(cái)富與固有財(cái)富相區(qū)別每一信托項(xiàng)下的財(cái)富相互獨(dú)立，分別記賬、分別管理2信托資金靈敏運(yùn)用較為靈敏投資領(lǐng)域多元化。信托公司是目前獨(dú)一準(zhǔn)許同時(shí)在資本市場、貨幣市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。為客戶抓住財(cái)富先機(jī)：06-07新股申購、08政府類、09房地產(chǎn)類、10礦業(yè)資源類3投資工程風(fēng)險(xiǎn)可控【五大風(fēng)險(xiǎn)控制手段】 抵押比率、變現(xiàn)性 質(zhì)押比率、變現(xiàn)性 保證擔(dān)保連帶責(zé)任 優(yōu)先-次級構(gòu)造化設(shè)計(jì) 信托直接持股控股信托理財(cái)及信托產(chǎn)品 .恒天財(cái)富在產(chǎn)品推介過程中的作用 優(yōu)選信托機(jī)構(gòu)、精選信托產(chǎn)品 公司專門設(shè)立產(chǎn)品采購部、風(fēng)險(xiǎn)控制部

12、和風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，配備產(chǎn)品專家、風(fēng)控專家、財(cái)務(wù)專家、法務(wù)專家，實(shí)行嚴(yán)厲的風(fēng)險(xiǎn)控制。 原那么：1) 以客戶需求為導(dǎo)向，優(yōu)選產(chǎn)品供應(yīng)商，嚴(yán)風(fēng)格查、流程控制。2) 風(fēng)險(xiǎn)審核與產(chǎn)品采購相分別，獨(dú)立審核，規(guī)范控制，流程管理。恒天財(cái)富不接觸客戶資金平安、收益高、期限短、易套現(xiàn).信托運(yùn)作架構(gòu)信托方案信托投資工程托管銀行受害人委托人指定監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)受托人信托公司委托人投資者監(jiān)管資金委托專業(yè)建議監(jiān)視財(cái)富隔離財(cái)務(wù)顧問賬戶托管本金+收益管理財(cái)富到期兌付簽約打款1、各方主體：權(quán)益義務(wù)明晰2、客戶的資金平安有保證.固定收益類浮動(dòng)收益類 固定 + 浮動(dòng)收益類 根底設(shè)備工礦企業(yè)集團(tuán)公司房地產(chǎn)年收益9%-14%證券投資非構(gòu)造化PE投資年收益30%-100%