XX卡業(yè)務(wù)管理制度

1、 XX卡業(yè)務(wù)管理制度第一章 總則第一條 為適應(yīng)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，向社會(huì)各界提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，確保XX卡（簡(jiǎn)稱本卡）發(fā)放流程的準(zhǔn)確、順利，保證本卡在定制、移交、充值、銷售、使用過程中的安全有效，根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)、規(guī)章制度以及行業(yè)慣例，特制定本制度。第二條 本辦法所稱的XX卡，是指 公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）面向社會(huì)公眾發(fā)行的，僅限用于在 本公司 購(gòu)買商品和/或兌換服務(wù)的單用途購(gòu)物卡。第三條 本公司各部門均須嚴(yán)格遵守本制度管理、使用本卡。第二章 XX卡的管理部門職能分工第四條 XX卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作由本公司財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)部門均須配備專職操作人員協(xié)助財(cái)務(wù)部處理此項(xiàng)工作，并明確責(zé)任。 第五

2、條 XX卡的各管理部門職能分工1. 部負(fù)責(zé)前臺(tái)售卡的需求統(tǒng)計(jì)、卡片定制、空白卡領(lǐng)用、銷售、售后服務(wù)等前臺(tái)銷售管理工作。2.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)本卡的保管、開戶、開通、充值、復(fù)核、監(jiān)督、回收、銷卡及其他本制度未明確的在本卡使用過程中所涉及的一切事務(wù)。3. 部負(fù)責(zé)保證本卡管理系統(tǒng)的正常運(yùn)行，及時(shí)解決系統(tǒng)出現(xiàn)的一切問題。4. 部負(fù)責(zé)空白本卡的招標(biāo)采購(gòu)工作。第三章 XX卡的業(yè)務(wù)操作流程第六條 空白卡的定制、驗(yàn)收、入庫(kù) 1.定制： 部根據(jù)市場(chǎng)需求，按季度制定本卡需求計(jì)劃（重大節(jié)假日須提前 （幾）日制定節(jié)日用卡需求計(jì)劃）并提交財(cái)務(wù)部審核。財(cái)務(wù)部審核通過后將需求計(jì)劃提交 部進(jìn)行招標(biāo)采購(gòu)工作。2.驗(yàn)收： 部完成招標(biāo)采購(gòu)

3、工作后，負(fù)責(zé)按批次抽檢所采購(gòu)的空白XX卡的卡面印刷質(zhì)量及數(shù)量后，將定制的空白卡交付財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部在與需求計(jì)劃核對(duì)后交本部保管員入庫(kù)。3.保管：財(cái)務(wù)部保管員負(fù)責(zé)空白卡的保管，并每周統(tǒng)計(jì)卡片余量，確保常備不少于 張。若卡片余量低于前述標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)務(wù)部應(yīng)通知 部制定緊急需求計(jì)劃。第七條 XX卡開戶、開通、充值、復(fù)核1.財(cái)務(wù)部根據(jù) 部申報(bào)的本卡需求計(jì)劃，由財(cái)務(wù)部保管員填寫XX卡注冊(cè)單一式兩聯(lián)，一聯(lián)由財(cái)務(wù)部記賬，一聯(lián)交操作員留存。2.財(cái)務(wù)部專職人員根據(jù)XX卡注冊(cè)單對(duì)空白卡進(jìn)行開戶、開通、充值、復(fù)核，在刷卡充值前應(yīng)核對(duì)每盒空白卡的初始卡號(hào)，并在開通、充值后進(jìn)行復(fù)核，以核實(shí)系統(tǒng)號(hào)與卡號(hào)的準(zhǔn)確性?？瞻卓ǔ渲岛鬄榇?/p>

4、售卡，由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)保管。3.對(duì)無法刷卡寫磁的空白卡，由財(cái)務(wù)部專職人員填制XX卡注銷單一式兩聯(lián)，保管員與專職人員各存一聯(lián)，按照廢卡處理。 第八條 XX卡的領(lǐng)用1. 部專職人員到財(cái)務(wù)部填制XX卡申領(lǐng)單領(lǐng)取待售卡。XX卡申領(lǐng)單一式兩聯(lián)，一聯(lián)由財(cái)務(wù)部記賬，一聯(lián)由 部專職人員留存?zhèn)洳?。領(lǐng)卡時(shí)必須雙方核對(duì)數(shù)量及金額的準(zhǔn)確性，一旦接收視為已經(jīng)核對(duì)無誤。2.XX卡申領(lǐng)單由 部分管副總簽批。3. 部負(fù)責(zé)人對(duì)待售卡按照現(xiàn)金管理規(guī)范使用保險(xiǎn)柜進(jìn)行保管。 第九條 售卡、充值記名卡1. 部日常售卡根據(jù)XX卡售卡單操作，一式兩聯(lián)，一聯(lián)在售卡當(dāng)日與現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬記錄（若有）、付款承諾函（若有）一同交由財(cái)務(wù)部記賬，二聯(lián)由 部留存

5、備查。2.如遇大額售卡或特殊客戶需申請(qǐng)?zhí)厥庹劭蹆?yōu)惠的，由 部分管副總和財(cái)務(wù)部分管副總共同簽批。3.如遇特殊客戶需申請(qǐng)付款賬期的，由 部分管副總和財(cái)務(wù)部分管副總共同簽批， 部須要求客戶出具相應(yīng)付款承諾函，付款承諾函應(yīng)列明付款時(shí)間及付款金額。4.個(gè)人或單位購(gòu)買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購(gòu)買1萬元（含）以上不記名卡的， 部須留存客戶姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。5.單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式（包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)、郵遞、電話等方式）購(gòu)卡的，須通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金購(gòu)買。使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的， 部

6、負(fù)責(zé)將轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。6.單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。上述限額指充值后卡內(nèi)資金余額不得超過該數(shù)額。7.客戶充值記名卡的，由 部直接進(jìn)行充值，并參照本條所述的售卡規(guī)則進(jìn)行登記處理。第十條 有效期記名卡不設(shè)有效期，不記名卡有效期為 年。財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡進(jìn)行審核并提供激活、換卡等配套服務(wù)。第十一條 掛失不記名卡不可掛失，記名卡可以掛失?？蛻暨z失記名卡申請(qǐng)補(bǔ)辦的，須經(jīng) 部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 部專職人員負(fù)責(zé)向財(cái)務(wù)部核實(shí)遺失卡卡內(nèi)余額，為客戶補(bǔ)辦新卡，并填寫XX卡掛失單報(bào)財(cái)務(wù)部對(duì)原卡進(jìn)行凍結(jié)注銷及卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)存。第

7、十二條 換卡、補(bǔ)磁1.客戶因消磁、卡損或改變面額等原因需要進(jìn)行換卡的，須經(jīng)由 部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 部專職人員負(fù)責(zé)向財(cái)務(wù)部核實(shí)原卡卡內(nèi)余額，收回原卡，為客戶發(fā)放新卡，并填寫XX卡換卡單報(bào)財(cái)務(wù)部對(duì)原卡進(jìn)行凍結(jié)注銷及卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)存。2. 無需調(diào)換的消磁卡， 部負(fù)責(zé)直接給予補(bǔ)磁，即時(shí)辦理。第十三條 轉(zhuǎn)卡客戶申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓記名卡的，須經(jīng)由 部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 部專職人員負(fù)責(zé)向財(cái)務(wù)部核實(shí)原卡卡內(nèi)余額，在留存受讓人客戶姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式后，為客戶辦理轉(zhuǎn)卡服務(wù)，并填寫XX卡轉(zhuǎn)卡單報(bào)財(cái)務(wù)部對(duì)原卡進(jìn)行注冊(cè)人變更。第十四條 退貨1.使用本卡購(gòu)買商品后需要退貨的，由 部進(jìn)行受理登記，并將相對(duì)應(yīng)的貨款退至原卡。

8、原卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過本卡限額的，可將貨款退回至持卡人在本公司的同類XX卡內(nèi)。2.退貨金額不足100元（含）的， 部可自行決定是否以現(xiàn)金形式支付。3. 部負(fù)責(zé)填寫XX卡退貨單，并于當(dāng)日?qǐng)?bào)送財(cái)務(wù)部進(jìn)行登記。第十五條 退卡1.若客戶在退卡期限內(nèi)提出退卡的，須經(jīng)由 部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 部專職人員負(fù)責(zé)向財(cái)務(wù)部核實(shí)原卡卡內(nèi)余額，收回原卡，按客戶申請(qǐng)退卡時(shí)卡內(nèi)余額向客戶退款，并填寫XX卡退卡單報(bào)財(cái)務(wù)部對(duì)原卡進(jìn)行凍結(jié)注銷等內(nèi)部退卡工作。2. 本公司終止兌付未到期本卡的， 部負(fù)責(zé)在終止兌付日前至少30日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示，具體退卡流程根據(jù)上述規(guī)定執(zhí)行，不得向客戶收取退卡費(fèi)。3.辦理退卡時(shí)，

9、 部負(fù)責(zé)要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、退卡卡號(hào)、金額等信息。4.卡內(nèi)資金余額大于100元的，必須通過銀行轉(zhuǎn)賬退回資金， 部負(fù)責(zé)登記客戶同名收款賬戶信息提交財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)將相應(yīng)資金支付至客戶同名銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息。卡內(nèi)資金余額不足100元（含）的， 部可自行決定是否以現(xiàn)金形式支付。第十六條 卡片回收1.卡內(nèi)金額為零后，收銀員將其收回，由 部交付財(cái)務(wù)部。2.因換卡、退卡等情形所收回的，由 部交付財(cái)務(wù)部。3.財(cái)務(wù)部接收回收卡后須作清零、消磁處理后再進(jìn)行挑揀。4.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)回收卡片進(jìn)行挑揀，選擇可以重復(fù)使用的進(jìn)行登記使用，不可重復(fù)使用的按照廢卡處理。

10、第十七條 廢卡處理1.被確定為廢卡的，由財(cái)務(wù)部專職人員填制XX卡注銷單，一式兩聯(lián)，保管員與專職人員各存一聯(lián)，由財(cái)務(wù)部會(huì)同 部共同進(jìn)行銷毀。2.廢卡銷毀方式為在磁條上打孔處理。第十八條 庫(kù)存盤點(diǎn)1.財(cái)務(wù)部空白卡保管員在每周對(duì)空白卡進(jìn)行盤點(diǎn)， 部待售卡保管員在每月末對(duì)待售卡進(jìn)行盤點(diǎn)，兩部門匯總數(shù)據(jù)后向總經(jīng)理書面匯報(bào)售存情況。2.總經(jīng)理有權(quán)隨時(shí)對(duì)本卡的售存情況進(jìn)行檢查。 第四章 其他第十九條 本制度當(dāng)中涉及的所有表格須按要求填寫完整，并嚴(yán)格審批流程。 第二十條 客戶購(gòu)卡需要開具發(fā)票的，需在購(gòu)卡時(shí)一同開具，使用本卡消費(fèi)時(shí)，不再另行開具發(fā)票。第二十一條 本制度自公布之日起正式實(shí)施。 公司 年 月 日 卡

11、資金管理制度第一章 總則第一條 為適應(yīng)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，向社會(huì)各界提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，確保X卡（下文簡(jiǎn)稱本卡）預(yù)收資金的安全性，保障廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)、規(guī)章制度以及行業(yè)慣例， 公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）特制定本制度。第二章 資金結(jié)算第二條 本公司 部門應(yīng)每日對(duì)當(dāng)日的本卡銷售情況進(jìn)行匯總結(jié)算，統(tǒng)計(jì)當(dāng)日預(yù)收資金總額。第三條 本公司 部門應(yīng)每日對(duì)當(dāng)日的本卡使用情況進(jìn)行匯總結(jié)算，統(tǒng)計(jì)當(dāng)日本卡消費(fèi)總額，并計(jì)算出當(dāng)日本卡預(yù)收資金余額。第四條 本公司財(cái)務(wù)部應(yīng)每日將當(dāng)日所有本卡預(yù)收資金存入公司名下指定銀行賬戶。第三章 日常監(jiān)督第五條 本卡的所有預(yù)收資金只能用于本公司主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不

12、動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。第六條 本卡預(yù)收資金的使用須經(jīng)由本公司總經(jīng)理簽署批準(zhǔn)。第七條 本卡的預(yù)收資金余額，不得超過 。第八條 本公司財(cái)務(wù)部應(yīng)于每季度結(jié)束后 15 個(gè)工作日內(nèi)，登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度本卡業(yè)務(wù)情況。第四章 資金存管第九條 本公司委托 （以下簡(jiǎn)稱存管銀行）對(duì)本公司所發(fā)行的本卡預(yù)收資金進(jìn)行相應(yīng)的資金存管監(jiān)督，并與該行簽署了預(yù)收資金存管協(xié)議。第十條 預(yù)收資金存管協(xié)議有效期內(nèi)，本公司將根據(jù)協(xié)議約定，在存管銀行開立本卡預(yù)收資金存管賬戶，由存管銀行負(fù)責(zé)保管存管資金，確保存管資金安全且獨(dú)立于本公司的自有資金。第十一條 本卡預(yù)收資金存管賬戶中的存管資金比例，

13、不得低于上一季度預(yù)收資金余額的 20 %。第十二條 存管資金金額每季調(diào)整一次，按照多退少補(bǔ)的原則，每個(gè)季度結(jié)束后第 15 個(gè)工作日，根據(jù)上季度末預(yù)收資金余額和存管資金時(shí)點(diǎn)數(shù)的比例進(jìn)行調(diào)整。若本公司存管資金余額高于規(guī)定存管比例的，本公司可向存管銀行發(fā)出劃款通知書，將超出規(guī)定比例的存管資金劃入本公司相應(yīng)銀行賬戶；若本公司存管資金余額低于規(guī)定存管比例的，本公司應(yīng)于當(dāng)日補(bǔ)足存管資金。第十三條 存管銀行有權(quán)對(duì)本公司的資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供本公司的資金存繳情況。第十四條 本公司有權(quán)使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。本公

14、司保證相應(yīng)的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式的擔(dān)保數(shù)額與預(yù)收資金存管賬戶中的剩余存管資金之和不低于本制度第十一條規(guī)定的存管資金比例。若季度調(diào)整后存管資金比例低于本制度第十一條規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，本公司應(yīng)于當(dāng)日補(bǔ)足存管賬戶內(nèi)資金或追加相應(yīng)擔(dān)保數(shù)額。第五章 保證保險(xiǎn)第十五條 本公司向 （以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）對(duì)本公司所發(fā)行的本卡預(yù)收資金進(jìn)行投保，并與該保險(xiǎn)公司簽署了相應(yīng)保險(xiǎn)合同。第十六條 保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司將對(duì)本公司預(yù)收資金安全提供擔(dān)保，擔(dān)保數(shù)額不得低于上一季度預(yù)收資金余額的 %。第十七條 本公司應(yīng)于每個(gè)季度結(jié)束后第 個(gè)工作日，根據(jù)上季度末預(yù)收資金余額和擔(dān)保數(shù)額的比例調(diào)整本季度擔(dān)保數(shù)額。若保險(xiǎn)公司本季度擔(dān)保數(shù)額大于等于根據(jù)本制度第十六條規(guī)定的擔(dān)保數(shù)額比例計(jì)算得出的擔(dān)保數(shù)額的，本公司不可下調(diào)本季度擔(dān)保數(shù)額；若保險(xiǎn)公司本季度擔(dān)保數(shù)額小于根據(jù)本制度第十六條規(guī)定的擔(dān)保數(shù)額比例計(jì)算得出的擔(dān)保數(shù)額的，本公司應(yīng)于當(dāng)日追加投保，補(bǔ)足擔(dān)保數(shù)額的差額。第十八條 若出現(xiàn)需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)賠付的情形，本公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司履行相應(yīng)的賠付義務(wù)。第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條 本公司應(yīng)在境內(nèi)建立與本卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量。第二十條 本公司指定 部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌監(jiān)管本卡的預(yù)收資金