銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年電子版題庫及答案

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年電子版題庫及答案1.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.B股B.H股C.A股D.N股【答案】:C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。2.（

2、 ）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。2019年6月真題A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】:C【解析】:成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。3.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于

3、資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。4.適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，在適度擴大總需求的同時，要抓好（ ）重點任務。A.提高產(chǎn)能B.增加庫存C.降低成本D.去杠桿E.補短板【答案】:C|D|E【解析】:

4、面對新常態(tài)，需要抓好的五大重點任務是：去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板。5.首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標是（ ）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.融資集中度D.合同期限錯配【答案】:A【解析】:流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。B項，凈穩(wěn)定資金比例是在流動性覆蓋率之后推出來的流動性風險監(jiān)管指標；CD兩項都屬于流動性風險監(jiān)測工具。6.操作風險管理工具和手段主要有（ ）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關(guān)鍵風險指標E.

5、損失數(shù)據(jù)庫【答案】:C|D|E【解析】:操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。7.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近

6、。8.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級依據(jù)的因素不包括（ ）。A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。C項，商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級應依據(jù)本行相似同類信貸產(chǎn)品的過往業(yè)績。9.風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構(gòu)成之一，該指標包括（ ）。A.案件風險率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥備覆蓋率E.杠桿率【答案】:A|B|C|D|

7、E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引規(guī)定，風險成本控制指標至少應包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風險率、杠桿率等五大監(jiān)管標準。10.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為_的教育權(quán)和_的教育權(quán)。（ ）A.銀行消費知識；銀行服務知識B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護知識C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護知識D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。11.在同業(yè)代付業(yè)務中，（ ）負責

8、為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。12.制定風險管理政策和程序，定期評估的是（ ）。A.監(jiān)事會B.業(yè)務部門C.董事會D.高級管理層【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行制定風險管理政策和程序，定期評估，必

9、要時調(diào)整的職責。13.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（ ）。A.促進社會投資B.拉動產(chǎn)品需求C.推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)D.增加企業(yè)融資渠道E.平衡國際貿(mào)易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。14.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴張性【答案】:C【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的一種。15.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（ ）為核心。

10、2016年11月真題A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】:A【解析】:對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。16.符合金融租賃公司法人機構(gòu)設立的條件的有（ ）。A.有符合規(guī)定條件的發(fā)起人B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本C.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員D.注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣E.從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的50%【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，從業(yè)人員中具有金融或融資租

11、賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的50%。17.下列不屬于行政訴訟當事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。18.清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算【答案】:D【解析】:清算包括行政清算、司法清算和股東清算三類。行政清算，是指監(jiān)管部門責令企業(yè)關(guān)閉，并對其實施清算；司法清算，指法院宣布企業(yè)破產(chǎn)，指定清算組對企業(yè)實施破產(chǎn)清算；股東清算，根據(jù)公司法有關(guān)規(guī)定，有限責任公司的清算組由股東組成，股份有限公司的清算由董事會或者股東大會確定人員組成。

12、19.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:D【解析】:合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。20.下列關(guān)于績效考評體系的應用說法正確的有（ ）。A.年度經(jīng)營考評結(jié)果作為戰(zhàn)略咨詢及戰(zhàn)略調(diào)整的重要信息輸入，也是年度目標計劃制定的重要依據(jù)B.在具體分配過程中，通常將經(jīng)營費用分為標準費用

13、和績效費用C.績效考評結(jié)果的應用至少應當包括評定等級行、確定管理授權(quán)、分配信貸資源和財務費用、核定績效薪酬總額、評價高級管理人員和確定其績效薪酬等方面D.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面E.績效與企業(yè)文化之間是相互獨立的，不存在聯(lián)系【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，績效與企業(yè)文化是相輔相成的關(guān)系，所以也需要根據(jù)績效結(jié)果及各層次績效考評結(jié)果對企業(yè)文化建設的成果進行檢測與反省，以評估企業(yè)文化建設的實際效果。21.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（

14、 ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準備金【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。22.下列屬于消費金融公司負債業(yè)務的有（ ）。A.向金融機構(gòu)借款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D23.下列各項關(guān)于銀團貸款的說法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵商業(yè)銀行采取銀團貸款方式B.單家銀行擔任牽頭行時，其承

15、貸份額原則上不少于銀團融資總金額的10%C.牽頭行應當按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調(diào)查D.銀團貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團的，可視為違約行為E.銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。24.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的特殊商品D.是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品

16、生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。25.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（ ）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴【答案】:A|C【解析】:起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。26.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣

17、票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。27.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證

18、券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。28.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（ ）。A.單利B.復利C.有擔保D.無擔保E.批發(fā)性【答案】:A|D|E【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。29.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（ ）。2018年10月真題A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的

19、授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。30.以下憑證中

20、，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（ ）。A.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明【答案】:A|B|D【解析】:票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。31.（ ）主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務，造成任職資格的失效。A.任職資格終止B.撤銷任職資格C.任職資格失效D.取消任職資格【答案】:C【解析】:任職資格失效主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務，造成任職資格的失效。例如，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)出任職資格核準文件三個月后，未實際到任履行相應職責，且未向監(jiān)管機構(gòu)提供正當理由的等。32

21、.體現(xiàn)加強流動性風險管理必要性的有（ ）。A.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性B.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障C.銀行管理流動風險的內(nèi)生動力不足D.金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足E.金融市場化和技術(shù)進步對流動性風險管理提出更高要求【答案】:B|C|D|E【解析】:加強流動性風險管理的必要性包括：流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障；銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足；金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足；金融市場化和技術(shù)進步對流動性風險管理提出更高要求。A項屬于流動性風險的特征。33.票據(jù)喪失的補救措施主要有（ ）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發(fā)C.提起訴訟D.公

22、示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。34.非金融類不良資產(chǎn)通常

23、以（ ）不良資產(chǎn)為主。A.實物類B.債權(quán)類C.貨幣類D.股權(quán)類【答案】:B【解析】:實踐中，非金融類不良資產(chǎn)以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（ ）。A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議C.是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所D.年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行【答案】:B|D【解析】:B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議

24、；D項，股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。36.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)

25、務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。37.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃包括（ ）。A.業(yè)務發(fā)展計劃B.資本充足計劃C.風險控制計劃D.存貸款定價控制計劃E.資本管理計劃【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。B項，資本充足計劃屬于資本管理計劃；D項，存貸款定價控制計劃屬于風險控制計劃。38.下列關(guān)于凈息差的說法正確的有（ ）。A.凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率B.凈息差越高，反映商業(yè)銀行運用生息資產(chǎn)的效率越高C.凈息差越低，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力越低D.凈息差水平

26、高，表明商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益水平較高，或者付息負債融資成本較低E.凈息差的高低僅取決于生息資產(chǎn)的收益能力高低【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，凈息差的高低取決于兩方面因素：一是生息資產(chǎn)的收益能力高低，二是與生息資產(chǎn)對應的資本成本高低。39.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（ ）。A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責【答案】:A|B|E【解

27、析】:C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。40.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（ ）。A.當預期利率會上升時，增加缺口B.當預期利率會上升時，減小缺口C.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額D.缺口是指固動利率資產(chǎn)和負債之間的差額E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】:A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，

28、是利率風險管理的重要工具，具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。簡而言之，當預期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，但是當上述資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。41._負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務，_負責監(jiān)管網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務。（ ）A.銀保監(jiān)會；中國人民銀行B.中國人民銀行；銀保監(jiān)會C.銀保監(jiān)會；證監(jiān)會D.中國人民銀行；證監(jiān)會【答案】:B【解析】:在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的

29、網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。多項選擇題42.下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（ ）。2018年10月真題A.加強重點領域信用風險防控B.加強信托業(yè)務市場風險防控C.加強信托業(yè)務流動性風險監(jiān)測D.強化從業(yè)人員管理【答案】:D【解析】:操作風險監(jiān)管包括完善操作風險防控機制和強化從業(yè)人員管理兩個方面。A項為信用風險監(jiān)管要求；B項為市場風險監(jiān)管要求；C項為流動性風險監(jiān)管要求。43.（ ）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EV

30、AD.ROA【答案】:A【解析】:RAROC克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。44.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（ ）。2018年10月真題A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行應設立獨立的內(nèi)部審計部門，審查評價并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動、風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實中長期審計規(guī)劃和年度審計計劃，開展后續(xù)審計，評價整改情況，對審計項目的質(zhì)量負責。商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少

31、于員工總數(shù)的1%。45.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（ ）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。46.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（

32、 ）。A.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】:C【解析】:債務人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。47.普惠金融是指立足機會平等要求和（ ）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。2018年10月真題A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導D.市場引導【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可

33、持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。48.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起_個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起_個月不行使而消滅。（ ）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】:B【解析】:根據(jù)票據(jù)法第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。49.下列關(guān)于期限管理說法不正確的是（

34、）。A.商業(yè)銀行實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應按照實際用款期限，相應折算成同期限的貸款利率計算本息C.商業(yè)銀行可以利用寬限期變相延長總貸款期限D(zhuǎn).對于流動資金貸款，貸款人應合理設定流動資金貸款的業(yè)務和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求【答案】:C【解析】:C項，商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限。50.按照貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括（ ）。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】:C|D|E【解析】:按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標

35、準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。51.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.保證金存款【答案】:D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。52

36、.刑事訴訟是指（ ）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A.審判機關(guān)B.檢察機關(guān)C.偵查機關(guān)D.行政機關(guān)E.立法機關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。53.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受范圍之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權(quán)控制D.內(nèi)控控制制度E.外包管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)部控制制度；經(jīng)營風險的識別、評估與管理；信息系統(tǒng)控制；崗位制約；授權(quán)控制；執(zhí)