銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試試題在線測試

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試試題在線測試1.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險的是（ ）。2018年10月真題A.持卡人的惡意透支風(fēng)險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】:C【解析】:C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險點(diǎn)：持卡人的資信能力變化風(fēng)險；持卡人的惡意透支風(fēng)險；信用卡失竊的風(fēng)險；信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險；信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過

2、程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。2.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺

3、囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。3.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人【答案】:A【解析】:背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。4.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（ ）。2017年6月真題A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價D.具有潛在的風(fēng)險E.具有償還性【答案】:A|B|C|E【解析】:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個方面基本特征：負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；負(fù)債具有償還性；負(fù)債具有潛

4、在效益性；負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價的。5.下列可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰的種類包括（ ）。2016年11月真題A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】:A|B|D|E【解析】:行政處罰的種類包括：警告；罰款；沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。6.下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則的有（ ）。A.公平、公正對待

5、消費(fèi)者B.信息披露和透明度C.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】:A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則為：法律、管理和監(jiān)督框架；監(jiān)管主體的角色；公平、公正對待消費(fèi)者；信息披露和透明度；金融教育和金融知識普及；金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；投訴處理和賠償；競爭。7.信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是（ ）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】:B【解析】:信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是綜合化，可以橫跨貨幣市場、資本市場、實(shí)業(yè)市場等多個領(lǐng)域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務(wù)。8.

6、在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（ ）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A.證券交易委員會B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署【答案】:C【解析】:對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。9.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補(bǔ)充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（

7、SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。10.在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（ ）之比。A.流動性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】:A【解析】:流動性比例的計(jì)算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額100%。11.短期資金融通最主要的平臺是（ ）。A.外匯市場B.貨幣市場C.債券市場D.衍生品交易市場【答案】:B【解析】:貨幣市場作為短期資金融通最主要的平臺，在全球金融市場中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

8、12.下列屬于中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。13.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】:C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。14.

9、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。15.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（ ）。A.州保險監(jiān)管署（SIC）B.貨幣監(jiān)理署（OCC）C.證券交易委員會（SEC）D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局E.美聯(lián)儲【答案】:A|C【解析】:在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會（SEC）監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署（SIC）監(jiān)管，SEC和SIC

10、被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。16.（ ）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】:C【解析】:貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。17.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:

11、C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。18.迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國別風(fēng)險中的（ ）。2016年11月真題A.社會風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】:C【解析】:國別風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險。其中，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。19.貿(mào)易融資方式主要有（ ）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費(fèi)廷E.信用證【答案】:A|B|D|E【解析】:貿(mào)易融資方式主要有：保理

12、；信用證；福費(fèi)廷；打包放款；出口押匯；進(jìn)口押匯。C項(xiàng)，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資方式。20.下列各項(xiàng)中不屬于股東義務(wù)的是（ ）。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補(bǔ)充義務(wù)D.交易行為的限制【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)包括：誠信義務(wù)；資本補(bǔ)充義務(wù)；交易行為的限制。21.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（ ）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總

13、收入的平均值乘上一個固定比例再加總。22.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（ ）。A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量B.提高留存利潤C(jī).多計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.收購上市公司【答案】:A|B|C|D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率（總資本對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%，因此要提高資本充足率，主要有兩個途徑：分子對策，即增加資本；分母對策，即降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。其中，商業(yè)銀行通過資本補(bǔ)充提高資本充足率，主要途徑是增加一級資本和二級資本。補(bǔ)充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股或提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以

14、通過多計(jì)提撥備方式增加二級資本。如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)。A項(xiàng)為分母對策；BCD三項(xiàng)為分子對策。23.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風(fēng)險B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業(yè)D.交易的證券主要是國債E.融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。24.目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（ ）。2017年6月真題A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為

15、基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】:C【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法主要有以下幾種：以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價；以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價；二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價，目前我國國內(nèi)金融市場依然為存貸款官方利率和市場利率并存的二元化利率體制。25.信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展的業(yè)務(wù)有（ ）。A.拆放同業(yè)B.金融產(chǎn)品投資C.實(shí)業(yè)投資D.租賃業(yè)務(wù)E.存放同業(yè)【答案】:A|B|D|E【解析】:信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定

16、的除外。26.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。27.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點(diǎn)工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所

17、D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項(xiàng)，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。28.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（ ）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率（總資本對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100

18、%，因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。ABC三項(xiàng)屬于分子對策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。29.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（ ）。2018年10月真題A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并

19、制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。30.內(nèi)部控制整體框架中明確的內(nèi)部控制的三大目標(biāo)不包括（ ）。A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.國家經(jīng)濟(jì)政策的要求【答案】:D【解析】:1992年美國全國反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布了內(nèi)部控制整體

20、框架。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。31.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（ ）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】:D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項(xiàng)，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。32.體現(xiàn)加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理必要性的有（ ）。A.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性B.流動性風(fēng)險管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障C.銀行管理流動風(fēng)險的內(nèi)生動力不足D.金

21、融危機(jī)暴露出銀行流動性風(fēng)險管理存在不足E.金融市場化和技術(shù)進(jìn)步對流動性風(fēng)險管理提出更高要求【答案】:B|C|D|E【解析】:加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理的必要性包括：流動性風(fēng)險管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障；銀行管理流動性風(fēng)險的內(nèi)生動力不足；金融危機(jī)暴露出銀行流動性風(fēng)險管理存在不足；金融市場化和技術(shù)進(jìn)步對流動性風(fēng)險管理提出更高要求。A項(xiàng)屬于流動性風(fēng)險的特征。33.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（ ）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】:A|B|E【解析】:監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)均屬于高級管理

22、層的成員。34.以下屬于利息收入的有（ ）。A.貸款收入B.證券回購C.匯兌收入D.同業(yè)拆出E.信用卡費(fèi)用【答案】:A|B|D【解析】:利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。CE兩項(xiàng)為非利息收入。35.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。36.下列關(guān)于操作風(fēng)險特性說法不正確的是（

23、）。A.風(fēng)險來源以外生為主B.操作風(fēng)險范圍廣泛，具有普遍性C.風(fēng)險與收益不對稱D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)呈現(xiàn)“厚尾”特征【答案】:A【解析】:操作風(fēng)險來源以內(nèi)生為主，絕大部分操作風(fēng)險是由于內(nèi)部業(yè)務(wù)操作失誤、內(nèi)部系統(tǒng)失靈、內(nèi)部人員控制和制度失效等所導(dǎo)致，只有很少一部分來源于外部欺詐、自然災(zāi)害等。37.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】:A|B|D【解析】:C

24、項(xiàng)，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。38.銀行生息資產(chǎn)包括（ ）。A.各項(xiàng)貸款B.定期存款C.債券投資D.單位存款E.存放央行款項(xiàng)【答案】:A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是指商業(yè)銀行以收取利息為條件（或隱含利息條件，即雖不收取利息，但其價值卻受實(shí)際利率影響，如買入的零息債券）對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)，主要包括：存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、各項(xiàng)貸款、拆放同業(yè)、債券投資、買入返售資產(chǎn)以及其他能夠產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。39.接收境外

25、匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)_、_和_三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。（ ）A.匯款人身份信息B.匯款人姓名或者名稱C.匯款人賬號D.匯款人住所E.匯款人工作單位【答案】:B|C|D【解析】:接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。40.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程

26、中（ ）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】:B【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。41.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。42.保證擔(dān)保的

27、范圍包括（ ）。A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。43.我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（ ）。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.區(qū)域股權(quán)交易市場E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)【答案】:B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，

28、場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場。44.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（ ）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財(cái)物占為己有D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.占有財(cái)物超過三個月未還【答案】:A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時間上沒有限制。45.（ ）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國際清算

29、B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；有符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求的外匯從業(yè)人員、場所和設(shè)施等。46.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（ ）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求。A.總資本B.總收入C.總資產(chǎn)D.凈利潤【答案】:B【解析】:銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等

30、于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標(biāo)法計(jì)算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收入越高，資本要求越大。47.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（ ）年目標(biāo)。2018年6月真題A.3B.4C.1D.2【答案】:A【解析】:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。48.對銀行進(jìn)行股份

31、制改造可以采取的措施有（ ）。A.注入資本金B(yǎng).剝離不良資產(chǎn)C.成立股份有限公司D.引入戰(zhàn)略投資者E.境內(nèi)外公開上市發(fā)行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。49.商業(yè)銀行流動資金貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（ ）。A.政策性風(fēng)險B.合法性風(fēng)險C.過度放貸風(fēng)險D.貸款挪用風(fēng)險E.超概算風(fēng)險【答案】:C|D【解析】:ABE三項(xiàng)均為商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款應(yīng)關(guān)注的主要風(fēng)險點(diǎn)。50.最長訴訟時效期

32、間為（ ）年。A.5B.10C.15D.20【答案】:D【解析】:最長訴訟時效，即民法總則第一百八十八條規(guī)定的20年訴訟時效期間。自權(quán)利受到損害之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。51.下列不屬于外匯的報(bào)價方式的是（ ）。A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.歐元標(biāo)價法【答案】:D【解析】:外匯的報(bào)價方式有：直接標(biāo)價法，是以外國貨幣為基準(zhǔn)的表示方式；間接標(biāo)價法，是以本國貨幣為基準(zhǔn)的表示方式；美元標(biāo)價法，是以美元為基準(zhǔn)的表示方式。52.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)

33、張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（ ）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)按照是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資，分為：有追索權(quán)保理，也稱回購型保理，是指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時，商業(yè)銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資；無追索權(quán)保理又稱買斷型保理，是指應(yīng)收賬款在無商業(yè)糾紛等情況下無法得到清償?shù)?，由商業(yè)銀行承擔(dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險。53.下列不屬于信托計(jì)劃合格投資者的是（ ）

34、。A.投資于一個信托計(jì)劃150萬元的法人B.家庭金融資產(chǎn)在其認(rèn)購時為80萬元的法人C.個人最近3年每年收入超過20萬元的自然人D.夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣的自然人【答案】:B【解析】:信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險的人：投資一個信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。54.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為（ ）三種。A.金融控股公司模式B.銀行母公司模式C.總分行制D.全能銀行模式E.連鎖公司制【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為：金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一機(jī)構(gòu)框架內(nèi)通過相互獨(dú)立的子公司來從事其他金融業(yè)務(wù)；銀行母公司模式，是以銀行作為母公司，下設(shè)證券、保險等子公司，進(jìn)而涉足多個金融領(lǐng)域；全能銀行模式，是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。55.下列