銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試基礎(chǔ)知識必備

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試基礎(chǔ)知識必備1.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。2.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代發(fā)工資【答案】:A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣

2、住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。3.并購的方式主要有（ ）。A.認購新增股權(quán)B.收購資產(chǎn)C.承接債務(wù)D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】:A|B|C|E【解析】:并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定【答案】:A|D|E【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備

3、以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。5.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（ ）。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性【答案】:C【解析】:我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。6.個人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關(guān)的裝修材料款E.購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款

4、，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。7.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（ ）。A.房地產(chǎn)價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.消費者物價指數(shù)E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】:C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。8.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計息起點為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定

5、期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。9.下列不屬于我國普惠金融重點服務(wù)對象的是（ ）。A.農(nóng)民B.城鎮(zhèn)低收入人群C.老年人D.大學(xué)生群體【答案】:D【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求

6、的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。10.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（ ）。A.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.原始存款的規(guī)模E.貨幣乘數(shù)【答案】:D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。11.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（ ）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財務(wù)狀況D.貸款擔(dān)保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】:A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的

7、借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。12.有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為（ ）。A.A類B.AA類C.B類D.BB類E.C類【答案】:A|C|E【解析】:有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類，嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易

8、通過緩釋措施加以消除的項目；C類，不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。13.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價值形態(tài)E.服務(wù)形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。14.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)

9、品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。15.我國負責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（ ）。A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】:B【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構(gòu)。它既是

10、為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。16.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。A.代理專項資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項目管理E.代理金銀【答案】:B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。17.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生

11、的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

12、需求減少，產(chǎn)品價格下降。18.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（ ）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.流動性較弱C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性

13、較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。19.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括（ ）。A.規(guī)范性文件B.部門規(guī)章C.法律D.行政法規(guī)E.內(nèi)控制度【答案】:A|B|C|D【解析】:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣

14、的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。21.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是（ ）。A.有利于外國商品的進口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于本國商品的出口【答案】:A【解析】:本國貨幣升值后，以外

15、國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)易逆差擴大。22.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.穩(wěn)定物價B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡【答案】:A|B|C|E【解析】:國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。23.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案

16、】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。24.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。A.交流未公開的財務(wù)情況B.交流機構(gòu)內(nèi)部資料C.交流客戶信息D.交流先進經(jīng)驗【答案】:D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機會，互相學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技

17、能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。25.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（ ）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二八年三月十二日【答案】:A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付結(jié)算辦法規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖

18、和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。26.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標(biāo)。27.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A.設(shè)立臨時機構(gòu)B.注冊驗資C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D.金融機構(gòu)存放同業(yè)E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】:A|B|E【解析】:臨時

19、存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。28.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)

20、績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。29.高級管理人員績效薪酬的（ ）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。30.根據(jù)中華人民共和國合同法，合同的內(nèi)容包括（ ）。A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的

21、名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數(shù)量E.標(biāo)的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責(zé)任；解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。31.下列不屬于高風(fēng)險債券的是（ ）。A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高D.信用評級在投資級別以上【答案】:D【解析】:債券投資的風(fēng)險管理要實行風(fēng)險分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險程度對債券投資組合進行分類管理，重點關(guān)注高風(fēng)險債券。高風(fēng)險債券

22、包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。32.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（ ）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】:C|D|E【解析】:在理財投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。33.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇

23、銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】:B【解析】:B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。34.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔

24、次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。35.可撤銷的合同類型包括（ ）。A.因欺詐而訂立的合同B.因重大誤解訂立的合同C.乘人之危的合同D.因脅迫而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】:A|B|C|D|E【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求變更或撤銷的合同。類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。36.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【

25、答案】:A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。37.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.助學(xué)貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】:A|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

26、B項，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。38.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.儲蓄C.支付結(jié)算D.循環(huán)信貸E.股票投資【答案】:A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：支付結(jié)算；匯兌轉(zhuǎn)賬；儲蓄；循環(huán)信貸；個人信用；綜合服務(wù)。39.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。40.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（ ）。A.

27、交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】:A|B|C|E【解析】:遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。41.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。42.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（ ）。A.1個月B.3個月C

28、.6個月D.1年【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月。43.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（ ）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】:A|D【解析】:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為

29、一天通知存款和七天通知存款兩個品種。44.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為（ ）。A.企業(yè)債券B.國債C.公司債券D.金融債券【答案】:D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。45.依據(jù)中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（ ）。A.公路收費權(quán)B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C.出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E.出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的

30、要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，主要包括：銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。46.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（ ）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】:C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。47.商業(yè)銀行內(nèi)

31、部控制的目標(biāo)包括（ ）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其

32、他管理信息的真實、準確、完整和及時。48.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。49.儲戶張某到銀行要求提前

33、支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。50.假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（ ）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】:B

34、【解析】:預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露1%50%1000.5（萬元）。51.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】:A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算

35、賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。52.中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（ ）。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:B【解析】:B項，中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了

36、ACD三項之外還包括：嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當(dāng)分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。53.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支