銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年模擬試題及解析

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年模擬試題及解析1.在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（ ）。A.風險報告B.風險控制C.風險監(jiān)測D.風險計量【答案】:D【解析】:風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。2.同業(yè)存放來源不正常屬于商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的（ ）的風險點。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.內(nèi)部控制薄弱C.核算不真實D.內(nèi)部審計監(jiān)督不到位【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)核算不真實主要包括：同業(yè)存放期末余額

2、賬表不符；同業(yè)存放來源不正常，存在將一般企業(yè)對公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、個人儲蓄存款等非同業(yè)存款及拆入資金，在同業(yè)存放核算；為應(yīng)付上級行對存款指標的考核，人為調(diào)增存款余額，將商業(yè)銀行同業(yè)存放轉(zhuǎn)入一般對公存款科目核算，虛假反映經(jīng)營成果；為規(guī)避監(jiān)管，將拆入資金納入同業(yè)存放科目核算，或?qū)⒉鹑胭Y金與拆出資金軋差核算反映。3.非現(xiàn)場檢查的特點不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】:A【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：非直接性；注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管指標、壓力測試場景時體現(xiàn)趨勢性，盡早發(fā)現(xiàn)

3、苗頭性風險，及早進行提示、預(yù)警和干預(yù)。4.商業(yè)銀行實踐中常見的評價標準有（ ）。A.歷史標準B.預(yù)算標準C.行業(yè)標準D.相對業(yè)績標準E.絕對業(yè)績標準【答案】:A|B|C|D【解析】:評價標準是指判斷評價對象績效優(yōu)劣的基準，實務(wù)中也被稱為指標值或目標值（與評價目標不同）。指標值或者目標值的確定的參考標準有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標準有歷史標準、預(yù)算標準、經(jīng)驗標準等；外部標準也稱相對業(yè)績標準，有行業(yè)標準、競爭對手標準、標桿標準等。5.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（ ）。A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱異地托收承付D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.適用于異地

4、單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項結(jié)算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟合同法的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。6.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任包

5、含的內(nèi)容。7.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益制度建設(shè)說法不正確的是（ ）。A.董（理）事會負責制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標B.高管層負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程C.高管層定期向董事會做關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作開展情況的專題報告D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，專門部門享有向高管層直接報告的途徑【答案】:D【解析】:D項，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，專門部門應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接

6、報告的途徑。8.銀行的非利息收入包括（ ）。A.收費收入B.投資業(yè)務(wù)收入C.其他中間業(yè)務(wù)收入D.債券投資收入E.貸款收入【答案】:A|B|C【解析】:收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。9.中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日，次日付息。A.15B.30C.20D.25【答案】:C【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每

7、季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。10.國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（ ）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】:D【解析】:國際新會計準則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對于風險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準備時要考

8、慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用評級等是新準則模型的計量基礎(chǔ)。11.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定【答案】:C|D【解析】:A項屬于“崗位職責”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。12.商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（ ）。A.薪酬水平與風險成

9、本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:C【解析】:薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。13.下列關(guān)于風險計量的說法，正確的有（ ）。A.風險計量是風險管理的最基本要求B.對不同類別的風險，應(yīng)采取不同的風險計量方法C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計

10、模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】:B|C|D【解析】:A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。14.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:A|B|

11、C|D|E【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；確定中央銀行基準利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。15.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額100%，撥備覆蓋率不良貸款損失準備/不良貸款余額100%，撥貸比不良貸款損失準備貸款余

12、額/貸款余額100%不良貸款率撥備覆蓋率30%50%15%。16.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款做出的承諾內(nèi)容不包括（ ）。A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人B.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查C.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求D.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料【答案】:A【解析】:A項，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時要及時通知貸款人。17.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論

13、，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。18.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體

14、資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。19.下列屬于推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的措施有（ ）。A.支持有關(guān)銀行機構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機、自動柜員機等各類機具，進一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)B.開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權(quán)利抵（質(zhì)）押登記平臺C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀

15、行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.支持農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)E.鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項屬于豐富金融產(chǎn)品與服務(wù)手段的措施。20.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履

16、行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。22.內(nèi)部控制整體框架中提出的構(gòu)成內(nèi)部控制的要素包括（ ）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】:A|B|C|D|E【解析】:1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的內(nèi)部控制整體框架，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、

17、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。23.（ ）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風險監(jiān)管B.流動性風險監(jiān)管C.市場風險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】:B【解析】:流動性風險監(jiān)管要加強對信托產(chǎn)品資金來源與運用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。24.目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（ ）。2017年6月真題A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】:C【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法主要有以下幾種：

18、以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價；以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價；二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價，目前我國國內(nèi)金融市場依然為存貸款官方利率和市場利率并存的二元化利率體制。25.信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展的業(yè)務(wù)有（ ）。A.拆放同業(yè)B.金融產(chǎn)品投資C.實業(yè)投資D.租賃業(yè)務(wù)E.存放同業(yè)【答案】:A|B|D|E【解析】:信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。26.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學術(shù)研討會B

19、.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。27.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.國家發(fā)展和改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】:C【解析】:在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理條例

20、規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照中華人民共和國公司法設(shè)立的公司法人。28.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（ ）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率（總資本對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)100%，因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。ABC三項屬于分子對策，通過資本補充提高資本充足率。29.集團內(nèi)部交易定價應(yīng)當公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成

21、本、產(chǎn)生負的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（ ）。A.必要性B.合理性C.合規(guī)性D.透明性【答案】:B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場慣例，交易價格應(yīng)當公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負的外部性。多項選擇題30.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（ ）。A.緩釋企業(yè)財務(wù)風險B.保障應(yīng)收賬款及時收回C.提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢D.增強存量資產(chǎn)的經(jīng)濟效益【答案】:A【解析】:BC兩項屬于在經(jīng)營管理方面的作用；D項屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。31.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義

22、社會關(guān)系是（ ）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】:C【解析】:犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。32.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（ ）。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】:

23、B【解析】:根據(jù)民法總則第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。33.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（ ）。2016年11月真題A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。34.公

24、司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（ ）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。35.信息科技現(xiàn)場檢查分為（ ）。A.綜合檢查B.全面檢查C.專項檢查D.單位檢查E.獨立檢查【答案】:B|C【解析】:信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，是有效識別信息科技風險的重要方法。36.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當建立科學的績效考核體系，對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)

25、，應(yīng)當側(cè)重對（ ）的考核。A.風險管理B.依法合規(guī)C.合規(guī)經(jīng)營D.履職盡責E.服務(wù)國家戰(zhàn)略成效【答案】:B|D|E【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當結(jié)合本行職能定位、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點以及風險偏好等因素，建立科學的績效考核體系，合理確定績效考核的定性、定量指標及權(quán)重。對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當側(cè)重對依法合規(guī)、履職盡責、服務(wù)國家戰(zhàn)略成效的考核；對于商業(yè)性或自營性業(yè)務(wù)，應(yīng)當側(cè)重對風險管理、合規(guī)經(jīng)營以及可持續(xù)發(fā)展能力的考核。37.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作，（ ）是符合這一要求的恰當做法。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和

26、后臺的員工分工合作D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相監(jiān)督準則。38.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。39.貸款承

27、諾業(yè)務(wù)的主要風險點包括（ ）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.市場風險E.操作性風險【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風險點包括：政策性風險；不正當競爭風險；項目評估風險；操作性風險。40.對行政復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（ ）。A.原機關(guān)和復(fù)議機關(guān)B.復(fù)議機關(guān)C.復(fù)議機關(guān)的上級機關(guān)D.原機關(guān)【答案】:B【解析】:經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機關(guān)決定維持原

28、具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機關(guān)是被告；復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機關(guān)是被告。41.下列做法中錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:B【解析】:B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品

29、實際收益，投資須謹慎”。42.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】:C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。43.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務(wù)C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結(jié)束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律

30、約束力。合同成立是合同生效的前提。44.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（ ）。A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性【答案】:D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險，一般都

31、采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。45.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（ ）。A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.1元起存，只以存折為存取憑證D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】:D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。46.下列屬于行政訴訟參加人的有（ ）。A.行政復(fù)議代理人B.當事人C.行政復(fù)議被申請人D.訴訟中的第三人E.訴訟代理人

32、【答案】:B|D|E【解析】:依據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人。AC兩項均屬于行政復(fù)議參加人。47.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（ ）。A.組織機構(gòu)間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告【答案】:C【解析】:有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。48.信托公司申請投資設(shè)立境外機構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的_，銀保監(jiān)局自受理之日起_內(nèi)作出批準或不批準的決定

33、。（ ）A.50%；3個月B.50%；6個月C.30%；3個月D.30%；6個月【答案】:B【解析】:信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%。信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。49.下列屬于駱駝評級體系的考核指標的是（ ）。A.資本質(zhì)量B.資本充足性C.管理水平D.資產(chǎn)質(zhì)量E.流動性【答案】:B|C|D|E【解析】:駱駝評級體系的五項考核指標分別為：資本充足性（Capital Adequacy）；資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）；

34、管理水平（Management）；盈利水平（Earnings）；流動性（Liquidity）。50.為更好地保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)

35、【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，上述五項均符合消費者權(quán)益保護的制度規(guī)定。51.金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】:C【解析】:金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的70%。在持股比例上，單個財務(wù)性股權(quán)投資項目的持股比例不得超過20%，同時不能成為被投資企業(yè)的第一大股東。52.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_為基本前提，通過_實現(xiàn)銀行價值的最大化。（ ）A.盈利性、流動性；安全性

36、B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】:B【解析】:資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。53.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。54.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯