村鎮(zhèn)銀行對公業(yè)務流程

1、 HYPERLINK /keyword/allindex/%E6%9D%91%E9%95%87%E9%93%B6%E8%A1%8C%E5%AF%B9%E5%85%AC%E4%B8%9A%E5%8A%A1%E6%B5%81%E7%A8%8B o 村鎮(zhèn)銀行對公業(yè)務流程 村鎮(zhèn)銀行對公業(yè)務流程對公結(jié)算賬戶開戶：開戶資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本（應年檢）、組織機構(gòu)代碼證書（正副本均可）、稅務登記證（正副本均可）、法定代表人或單位負責人的身份證件。代理辦理應提供授權(quán)書、被授權(quán)人身份證件。如客戶自行提供復印件，應要求客戶在復印件上加蓋公章。客戶填單：開戶申請書一式三聯(lián)、賬戶管理協(xié)議一式兩份、支付密碼協(xié)議一式兩

2、份、支付密碼業(yè)務申請書一式三聯(lián)、印鑒卡片一式四聯(lián)。再次開立基本戶需提供已開立銀行結(jié)算賬戶清單一式三聯(lián)。客戶由于特殊原因無法在銀行現(xiàn)場提供相關(guān)開戶資料，需客戶經(jīng)理雙人上門核對原件。復印件上注明“與原件核對一致，僅供光大銀行開戶使用”字樣，加蓋單位公章。并由上門人員雙人簽字確認。填寫“開戶真實性證實書”并由支行第一負責人簽字確認。完成上門核實手續(xù)后。由客戶持身份證原件、開戶資料復印件前往柜臺辦理開戶手續(xù)。單位定期存款開戶業(yè)務：開戶資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本（或其他相關(guān)證明文件）、組織機構(gòu)代碼證書（正副本均可）、稅務登記證（正副本均可）、基本戶開戶許可證。客戶填單：開立單位定期帳戶申請書一式兩份、

3、印鑒卡一式四聯(lián)注：已在我行開立定期帳戶，留有一號通的客戶無須提供開戶資料。我行辦理外幣單位通知存款業(yè)務時，需由客戶經(jīng)理部門與存款單位簽署中國光大銀行外幣單位通知存款合同，約定通知存款種類，起存金額和最低帳戶余額、支取次數(shù)等。通知存款需一次存入，起存金額50萬元，最低支取金額10萬元。通知存款開立業(yè)務：辦理人須持有效身份證件。辦理時填寫通知存款支取通知書，由單位財務和負責人簽字并加蓋預留印鑒。最低支取金額為10萬元，留存部分需高于50萬元。外幣一天通知最低金額等值300萬美元，七天通知存款等值15萬美元，最低支取金額5萬美元。機構(gòu)客戶現(xiàn)金管理類理財：如客戶有定期一號通，則直接到柜臺辦理?？蛻魺o定

4、期一號通，需要審核是否為法人親自辦理。非法人辦理，代理人需持有開戶公函及授權(quán)書，代理人及法人身份證。其他步驟視同新開戶。需填寫對公理財產(chǎn)品協(xié)議書，并附產(chǎn)品說明書。（均為一式三份）對公理財一般采取公開銷售和預售兩種方式。預售方式的理財需求一經(jīng)提交不得擅自撤回。對公理財銷售需經(jīng)營單位與客戶簽訂理財協(xié)議，并打印產(chǎn)品說明書作為協(xié)議必要組成部分。需主辦客戶經(jīng)理在理財募集期，填寫支行用印審批單。連同理財產(chǎn)品協(xié)議書，報分行公司管理部領(lǐng)導簽字確認后方可蓋支行公章。如客戶無法到柜臺親自辦理，需在簽訂上門服務協(xié)議的前提下。按照上門服務要求取送重要憑證。如無法簽訂上門服務協(xié)議。請作柜臺業(yè)務延伸。由柜臺人員與對公客戶

5、經(jīng)理雙人取送相關(guān)憑證。對公理財?shù)狡跁r不會自動兌付，需在柜臺作主動兌付申請。經(jīng)營單位需在理財?shù)狡跁r提醒客戶攜帶理財權(quán)利憑證到柜臺兌付。如需客戶經(jīng)理上門。則需簽訂上門服務協(xié)議或作柜臺延伸。開立開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄證明：客戶需提供客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫中國光大銀行開立資信證明申請書。注明明確的受文人，時點日應為開立資信證明前一日。需預留印鑒和公章。開立授信額度證明、抵質(zhì)押證明：客戶應提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、法人代碼證書復印件，經(jīng)有權(quán)部門批準或?qū)徸h通過的企業(yè)章程的復印件，會計師事務所驗資報告，客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫中國光大銀行開立資信證明申請書。綜合類資信證明：客戶應

6、提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、法人代碼證書復印件，經(jīng)有權(quán)部門批準或?qū)徸h通過的企業(yè)章程的復印件，會計師事務所驗資報告，客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫中國光大銀行開立資信證明申請書。對公客戶貸款歸還：到期還款客戶需填寫轉(zhuǎn)賬支票及進賬單或信匯憑證等記賬憑證，并加蓋預留印鑒。如提前還款，則需提供加蓋公章的提前還款申請，和業(yè)務部門聯(lián)系函。進出口融資及保理融資還款則需另外提供貿(mào)易金融部提供的通知。批量開卡業(yè)務：批量開卡應提供：批量代發(fā)業(yè)務協(xié)議書（加蓋公章和預留印鑒），法人身份證件，授權(quán)經(jīng)辦人身份證件，被代理人身份證件，開卡授權(quán)書（加蓋公章和預留印鑒），批量開卡業(yè)務客戶身份信息登記簿（加蓋公章和預留印鑒）?？蛻?/p>

7、填寫個人銀行結(jié)算賬戶批量開卡申請表，并加蓋預留印鑒和公章。如開立商務理財卡，還需提供優(yōu)質(zhì)客戶批量發(fā)卡簡易程序?qū)徟?，商務理財卡協(xié)議（加蓋公章和預留印鑒），并填寫陽光商務理財卡個人批量開卡申請表。抵押貸款：客戶申請需提供借款人填寫借款申請表和抵押物清單；提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、公司章程、貸款卡和最近一期財務報表原件；以第三方資產(chǎn)提供抵押的，需提供第三方有效證明（有權(quán)機構(gòu)同意抵押的決議原件）；以自然人擁有的商品房抵押的，需提供自然人身份證、房產(chǎn)證等必要的證明材料；我行認為必要的其他材料。銀行承兌匯票：填寫銀行承兌匯票協(xié)議，由資產(chǎn)監(jiān)控部審核并出具證明，到辦公室蓋章后，票

8、據(jù)中心為客戶開票并加蓋預留印鑒。低風險業(yè)務流程：經(jīng)辦機構(gòu)主辦客戶經(jīng)理寫低風險調(diào)查報告，協(xié)辦客戶經(jīng)理寫意見。由綜合員代錄部門領(lǐng)導意見，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄公司部總經(jīng)理意見后，交分行對公行長，并由綜合員代錄意見。審批通過。集團客戶授信限額審批流程：經(jīng)辦機構(gòu)主辦客戶經(jīng)理寫集團客戶授信限額調(diào)查報告，協(xié)辦客戶經(jīng)理寫意見。由綜合員代錄部門領(lǐng)導意見，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄主管信貸行長意見并出具批復意見后，交總行公司部，并由綜合員代錄總行主管行長意見。審批通過。一般授信業(yè)務流程：由支行客戶經(jīng)理發(fā)起，交貿(mào)金部出專業(yè)意見。報審批部門審批后與客戶簽署協(xié)議貿(mào)易融資綜合授信協(xié)議 ，交資產(chǎn)監(jiān)

9、控中心啟用額度授信額度啟用通知書。低風險貿(mào)金業(yè)務流程：客戶存入全額保證金或其它屬于低風險的確認后，支行客戶經(jīng)理在CECM中錄入信息。報貿(mào)金部審核后出信貸業(yè)務通知書。進口押匯業(yè)務流程：1、客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)向我行申請進口押匯，應填寫進口押匯申請書，加蓋印鑒章；2、支行審核印鑒；3、支行填寫授信使用審批意見表、中國光大銀行北京分行貿(mào)易融資業(yè)務備查表，三級審批4、將上述兩表、一申請書及業(yè)務文件一并交貿(mào)金部辦理。海外代付業(yè)務流程：1、客戶辦理進口付匯業(yè)務時有押匯的需求；2、支行至少在業(yè)務辦理前兩個工作日填寫海外代付詢價申請表，并由主管行長在內(nèi)兩人簽字后交貿(mào)金部融資處；3、貿(mào)金部融資處詢價后，將代

10、理行回復信息轉(zhuǎn)交結(jié)算處；4、支行在業(yè)務辦理時，按進口押匯手續(xù)向貿(mào)金部結(jié)算處申請辦理。國內(nèi)證業(yè)務流程及注意事項：首次辦理業(yè)務需提交1、營業(yè)執(zhí)照副本復印件。2、組織機構(gòu)代碼證書。3、客戶在我行的客戶號、結(jié)算帳號（如受益人為我行客戶則還需提供受益人的客戶號，受益人收款帳號以開證申請書為準）。4、客戶手續(xù)費如需優(yōu)惠，經(jīng)營機構(gòu)應報送中國光大銀行北京分行貿(mào)易金融業(yè)務手續(xù)費優(yōu)惠申請表，最終費率以業(yè)務申請書約定為準。開證申請人應繳納開證費、承兌費，受益人應繳納驗單費、議付費。如另有約定，應在開證申請書中明確注明。5、授信項下：國內(nèi)信用證額度啟用通知書、授信批復、國內(nèi)信用證項下融資授信協(xié)議。 經(jīng)營機構(gòu)注意事項：

11、1、經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)辦人員需按規(guī)定核對開證申請書/承諾書等加蓋客戶預留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務專用章。2、開證申請書“銀行意見”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)行長簽字并加蓋經(jīng)營機構(gòu)外匯業(yè)務章，同時要據(jù)實填寫承諾書第七條和第八條。3、對于授信項下的業(yè)務，應填寫授信使用審批意見表。經(jīng)營機構(gòu)需嚴格按照風險管理部門授信額度批復要求的條件，進行審核，確保符合批復要求，并在“經(jīng)營單位主辦”欄內(nèi)填寫：貿(mào)易融資額度以及現(xiàn)已占用額度情況，同時在金額一欄注明溢短裝的比例（如需）。4、對于需存入一定比例保證金的授信項下的業(yè)務，如收取活期保證金，則經(jīng)營機構(gòu)需提交國結(jié)系統(tǒng)扣劃保證金備查表內(nèi)

12、容填寫完整，有經(jīng)辦、復核及負責人三級簽字，交由分行貿(mào)金部聯(lián)動過帳。如收取定期保證金，由經(jīng)營機構(gòu)自行收取，將保證金對帳單隨業(yè)務申請資料一并交分行貿(mào)金部。5、單筆單批額度需填寫信貸業(yè)務通知書。6、對于全額保證金項下的業(yè)務，應出具低風險授信業(yè)務調(diào)查暨審批報告，按我行審批權(quán)限進行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。如為活期保證金，則部室或支行需提交國結(jié)系統(tǒng)扣劃保證金備查表，內(nèi)容填寫完整，有經(jīng)辦、復核及負責人三級簽字，交分行貿(mào)金部聯(lián)動扣帳。如為定期保證金，由經(jīng)營機構(gòu)自行收取，并提交保證金對帳單。 7、對于其他低風險項下業(yè)務，出具低風險授信業(yè)務調(diào)查暨審批報告按我行審批權(quán)限進行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)

13、中提交貿(mào)金部。由放款中心審核并出具信貸業(yè)務通知書。議付：1、受益人申請議付時，須填制信用證議付/委托收款申請書、議付憑證，連同信用證通知書、信用證正本、信用證修改通知書、信用證修改書及單據(jù)一并提交議付行。確保信用證議付/委托收款申請書及議付憑證內(nèi)容齊全，簽章與銀行預留印鑒相符。議付行在受理業(yè)務的次日起5個營業(yè)日內(nèi)根據(jù)單證一致、單單一致、表面相符的原則審核信用證規(guī)定的單據(jù)。議付行議付后，應將單據(jù)寄開證行收款。除非信用證另有規(guī)定，索償金額不得超過單據(jù)金額。議付行議付信用證后，對受益人保留追索權(quán)，到期不獲開證行付款或付款不足的，可向受益人追索議付款項或不足部分。 6、受益人提交材料：國內(nèi)信用證委托收

14、款申請書一式三份，加蓋受益人在我行預留印鑒。委托收款憑證加蓋受益人在我行預留印鑒（委托收款憑證的的業(yè)務類型選擇委托收款，付款人應為開證行，收款人應為中國光大銀行北京分行貿(mào)易金融部，交易附言應寫明國內(nèi)信用證編號和受益人名稱，帳號為3500121200000002）。國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書一式二份，加蓋受益人在我行預留印鑒。若受益人在已簽署國內(nèi)信用證交單、議付或押匯業(yè)務三方協(xié)議框架下，委托他人代為辦理議付事宜，則由代理人提交委托收款申請書、委托收款憑證、國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書，并加蓋代理人預留印鑒。國內(nèi)信用證項下議付（貼現(xiàn)）及賣方押匯協(xié)議一式二份，加蓋受益人公章并由其法定代表人或授權(quán)簽

15、字人簽署。若受益人委托他人代為辦理議付事宜，則加蓋代理人公章并由代理人法定代表人或授權(quán)簽字人簽署。信用證規(guī)定的全套單據(jù)及信用證正本。7、支行手續(xù)：經(jīng)營機構(gòu)人員需按規(guī)定核對國內(nèi)信用證委托收款申請書等加蓋客戶預留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務專用章。國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書“銀行意見”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行外匯業(yè)務章。國內(nèi)信用證項下議付（貼現(xiàn)）及賣方押匯協(xié)議“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行行章。低風險授信業(yè)務調(diào)查暨審批報告：按我行審批權(quán)限進行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。國內(nèi)信用證買方押匯：客戶需提交：國內(nèi)信

16、用證項下買方押匯申請書一式二份。承付/拒付通知書正本，加蓋客戶在我行的預留印鑒。增值稅發(fā)票（發(fā)票聯(lián)一份）。支行須出具：國內(nèi)信用證項下買方押匯申請書“銀行意見”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行外匯業(yè)務章。經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)辦人員需按規(guī)定核對承付/拒付通知書上顯示的預留印鑒，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務專用章。授信使用審批意見表。（經(jīng)營機構(gòu)三級簽字） 代理交單議付：1、客戶需提供的基礎(chǔ)材料：委托人、代理人及委托收款/議付（貼現(xiàn)）銀行需簽訂國內(nèi)信用證代理交單/議付（貼現(xiàn)）業(yè)務三方合作協(xié)議，確立委托代理關(guān)系，明確各方的權(quán)利和義務。委托人和代理人均需提交營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)法人

17、組織機構(gòu)代碼證及公司章程等基本資料。委托人和代理人均需提交法人代表證明書和法人代表身份證；如委托他人辦理，提供法人代表授權(quán)委托書和法人代表授權(quán)代理人身份證；議付（貼現(xiàn)）銀行留存法定代表人授權(quán)書及相應身份證件的復印件。委托人及代理人貸款卡和人行信貸登記系統(tǒng)記錄清單。同一委托人再次辦理代理交單/議付（貼現(xiàn)）時，以適當?shù)姆绞?，確認該委托人和代理人的貸款卡真實有效即可。 每筆業(yè)務客戶需提供的材料：委托收款/議付（貼現(xiàn)）申請書；委托收款/議付（貼現(xiàn)）憑證（如需）；單筆業(yè)務授權(quán)書（如需）購銷合同；增值稅專用發(fā)票，但法律法規(guī)及國家稅務部門另有規(guī)定，無法開立增值稅專用發(fā)票的除外；運輸單據(jù)收貨憑證我行在辦理國內(nèi)

18、證議付（貼現(xiàn)）業(yè)務時認為需要的其它有關(guān)材料。 保理：1、支行向貿(mào)金部產(chǎn)品經(jīng)理提交如下材料： (1）保理業(yè)務操作方案審批表；（2）基礎(chǔ)交易合同；（3）企業(yè)應收賬款報告；（4）企業(yè)買方付款記錄）；（5）客戶以往出具的發(fā)票復印件；（6）經(jīng)營機構(gòu)出具的賣方情況介紹、買賣雙方合作情況說明、及經(jīng)營機構(gòu)意見，三級審批簽字；（7）中國光大銀行“1N”保理業(yè)務供應商名單（“1+N”保理項下）2、基本流程：產(chǎn)品經(jīng)理在保理系統(tǒng)中出具保理業(yè)務方案，明確保理業(yè)務審核資料、利率、費率，三級審批后，系統(tǒng)出具保理方案批復和保理協(xié)議編號，并將至此環(huán)節(jié)的所有資料和批復歸檔保存；支行憑保理方案批復和貿(mào)金專業(yè)意見，報審保理授信額度；保理授信額度審批通過后，支行與賣方簽署相應保理業(yè)務協(xié)議，落實授信前提條件；支行為賣方開立監(jiān)管賬戶（如需），并與客戶簽委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議；支行填寫保理業(yè)務靜態(tài)數(shù)據(jù)維護基本信息表后交給貿(mào)金部結(jié)算處，結(jié)算處經(jīng)辦人員在保理系統(tǒng)中錄入靜態(tài)數(shù)據(jù)；支行憑授信批復要求的資料到資產(chǎn)監(jiān)