銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）2023年真題與模擬匯總

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）2023年真題與模擬匯總1.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（ ）。A.債券印刷費(fèi)B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.宣傳廣告費(fèi)D.律師費(fèi)E.資產(chǎn)重估費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。2.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C|D|E【解析】:遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立

2、即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。3.對行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（ ）。A.原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)B.復(fù)議機(jī)關(guān)C.復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)D.原機(jī)關(guān)【答案】:B【解析】:經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機(jī)關(guān)是被告。4.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國政府可以采取（ ）財(cái)政政策。A.緊縮性B.擴(kuò)張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解

3、析】:當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。5.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（ ）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】:B【解析】:當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于需求，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。6.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（ ）。A.分行轄內(nèi)往來B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.全國聯(lián)行往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】:B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)

4、算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。7.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.財(cái)政部B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】:C8.下列不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的維度的是（ ）。A.企業(yè)的目標(biāo)B.企業(yè)的各個(gè)層級C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.企業(yè)的盈利狀況【答案】:D【解析】:對銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

5、構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和

6、職業(yè)操守。10.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。11.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過市場力量約束銀行B.運(yùn)用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱

7、要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。12.商業(yè)銀行在對項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場需求預(yù)測分析時(shí)，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括（ ）。A.公司的市場占有率B.產(chǎn)品特征C.總的市場潛在的需求量D.行業(yè)的實(shí)際銷售額E.區(qū)域市場潛在需求量【答案】:A|C|D|E【解析】:市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：估計(jì)潛在的市場需求總量；估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量；評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。13.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的

8、說法不正確的是（ ）。A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照全國銀行間債券市場債券交

9、易管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。14.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（ ）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場利率E.稅收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影響債券定價(jià)的因素包括：內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。15.為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營中斷而

10、采取的管理活動(dòng)稱為（ ）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】:A【解析】:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。16.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（ ）。A.國民收入B.國民生產(chǎn)總值C.國民生產(chǎn)凈值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:D【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在

11、一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。17.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（ ）。A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充

12、足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度B.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度C.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度D.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。19.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存

13、在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。20.我國中央銀行的職能是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

14、C.對銀行自律組織和活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】:A【解析】:中國人民銀行是我國中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該至少每（ ）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。A.一年B.半年C.兩年D.三年【答案】:C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)綠色信貸指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。22.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)

15、所生產(chǎn)的、以（ ）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價(jià)格B.市場價(jià)格C.成本價(jià)格D.世界價(jià)格【答案】:B【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（ ）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必

16、須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。24.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（ ）。A.親見客戶關(guān)系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。25.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的計(jì)算公式為（ ）。A.銷售收入凈額所有者權(quán)益100%B.銷售收入所有者權(quán)益100%C.銷售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%D.

17、銷售收入資產(chǎn)平均總額100%【答案】:C【解析】:總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶銷售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率。其計(jì)算公式為：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%，其中，資產(chǎn)平均總額（期初余額期末余額）2。26.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場【答案】:B|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)

18、入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。27.假定其他因素不變，下列會(huì)引起企業(yè)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)下降的業(yè)務(wù)是（ ）。A.用銀行存款支付一年的電話費(fèi)B.應(yīng)收賬款賬期拉長C.銷售商品取得收入D.用銀行存款購入一臺(tái)設(shè)備【答案】:B【解析】:總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶銷售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率。其計(jì)算公式為：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%，其中，資產(chǎn)平均總額（期初余額期末余額）2。總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率可以用來分析客戶全部資產(chǎn)的使用效率。該比率越高，說明客戶利用其全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的效率越高，客戶的盈利能力越強(qiáng)。應(yīng)收賬款的賬期拉長，則平均應(yīng)收賬款余額增加，從而平均資產(chǎn)總額增加，會(huì)導(dǎo)致總資

19、產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降。28.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個(gè)等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。29.下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（ ）。A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.存款保險(xiǎn)條例于2015年5月1日正式實(shí)施【答案】:A|D|E【解析】:B項(xiàng)，

20、我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。30.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經(jīng)費(fèi)C.提供內(nèi)部管理基本情況D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)

21、章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。31.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.收益性B.期限性C.流動(dòng)性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】:C【解析】:現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。32.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（ ）。A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場集中度高【答案】:A|C|E【解析】:寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只

22、有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。33.在銀行做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財(cái)務(wù)狀況，以下屬于盈利能力指標(biāo)的是（ ）。A.成本費(fèi)用利潤率B.速動(dòng)比率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.利息保障倍數(shù)【答案】:A【解析】:盈利能力指標(biāo)主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費(fèi)用利潤率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率等。BD兩項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)；C項(xiàng)屬于營運(yùn)能力指標(biāo)。34.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（ ）個(gè)月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C35.下列關(guān)于

23、計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】:D【解析】:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。A項(xiàng)，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；C項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是（ ）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.貨幣市場【答案】:C【解析】:股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市

24、場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。37.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（ ）。A.證券投資基金托管B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（ ）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背

25、書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。39.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。40.銷售人員從

26、事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實(shí)守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實(shí)守信原則；公平對待投資者原則；專業(yè)勝任原則。41.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)

27、天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。42.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國家發(fā)展與改革委員會(huì)【答案】:B【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。

28、A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中，通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。44.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅

29、介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。45.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。46.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（ ）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人

30、財(cái)務(wù)狀況D.貸款擔(dān)保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】:A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項(xiàng)目效益和還本付息能力；同時(shí)也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。47.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】:C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全

31、國證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。48.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進(jìn)型通貨膨脹D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。49.債券市場的主體是（ ）。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場【答案】:A【解析】:銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是

32、各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。50.根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C.工會(huì)對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價(jià)格的操縱【答案】:D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。51.

33、根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。52.下列有關(guān)貸款文件管理說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.二級信貸

34、檔案在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理B.二級信貸檔案應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理C.一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱D.一級信貸檔案在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理【答案】:A【解析】:一級信貸檔案是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時(shí)視同現(xiàn)金管理，一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱；二級信貸檔案在保管時(shí)，應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交給信貸檔案員管理。53.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（ ）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小E.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:B|D|E【解析】:與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。54.根據(jù)評價(jià)的對象不同，信用評級可分為（ ）。A.客戶評級B.公司評級C.資產(chǎn)評級D.債項(xiàng)評級E.風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】:A|D【解析】:根據(jù)評價(jià)的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項(xiàng)評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。55.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：單一集團(tuán)客戶授信集中