專業(yè)信用風(fēng)險管理服務(wù)

1、演講人：佛山市威動供應(yīng)鏈有限公司(yu xin n s)專業(yè)(zhuny)信用風(fēng)險管理服務(wù)Welldo共三十二頁目錄(ml)一、保理服務(wù)的種類與作用二、信用保險的種類與作用三、信用擔(dān)保的種類與功能LOGO四、商賬追收原理共三十二頁 第一節(jié) 保理共三十二頁保理服務(wù)的內(nèi)涵Welldo 國際統(tǒng)一司法學(xué)會保理公約定義，保理是指賣方/供應(yīng)商/出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方/供應(yīng)商/出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售/服務(wù)(fw)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商。共三十二頁保理服務(wù)的內(nèi)涵Welldo1234保理商提供資信(z xn)調(diào)查保理商承擔(dān)付款

2、(f kun)責(zé)任應(yīng)收帳款融資功能應(yīng)收帳款管理功能共三十二頁保理服務(wù)的作用Welldo123對于出口商：擴(kuò)大出口營業(yè)額、規(guī)避收匯風(fēng)險、節(jié)省營業(yè)費(fèi)用、手續(xù)簡便(jinbin)、增加利潤、美化財報對于進(jìn)口商：有利于資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大營業(yè)額，降低了進(jìn)口成本，避免(bmin)了貨物風(fēng)險，簡化購貨手續(xù)，提供風(fēng)險保障對于保理銀行：收益可觀共三十二頁保理服務(wù)的種類Welldo分為(fn wi)國際保理和國內(nèi)保理，從國際保理的角度可分為(fn wi)：1、單保理和雙保理:根據(jù)保理商數(shù)量的不同，前者一般只在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中使用，后者廣泛運(yùn)用于國際保理業(yè)務(wù)中。2、無追索權(quán)保理和有追索權(quán)保理：根據(jù)保理商對保理業(yè)務(wù)項下融通

3、的資金是否有追索權(quán)，前者保理商承擔(dān)較高風(fēng)險，后者適應(yīng)于進(jìn)口商信用較好、出口商僅需要融資和貨款回收(hushu)管理的情況。3、融資保理和非融資保理：融資保理（預(yù)付保理）和非融資保理（到期保理）是根據(jù)保理商是否向出口商提供融資款項。4、公開保理和隱蔽保理：根據(jù)出口商與保理商簽訂協(xié)議后，是否應(yīng)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商的事實(shí)通知債務(wù)人。5、完全（批量）保理和不完全保理：根據(jù)保理業(yè)務(wù)提供是否全面（融資、應(yīng)收賬款管理、催收應(yīng)收賬款、承擔(dān)債務(wù)人無力承擔(dān)付款時的風(fēng)險）。共三十二頁1、保理商為國際貿(mào)易賒銷方式 提供的成套服務(wù)國際(guj)保理 2、集結(jié)算、管理、擔(dān)保和融資為一體國際保理與國際貿(mào)易融資3、國際雙保理業(yè)

4、務(wù)流程共三十二頁國際(guj)雙保理業(yè)務(wù)流程圖 佛山市威動供應(yīng)鏈有限公司(yu xin n s) 出口商出口保理商進(jìn)口保理商進(jìn)口商 1311862519103471112共三十二頁國際(guj)雙保理業(yè)務(wù)流程說明1、出口商尋找有合作前途的進(jìn)口商2、出口商根據(jù)賒銷貿(mào)易的需要，向出口保理商提出承做保理業(yè)務(wù)的申請，并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度3、出口保理商選擇進(jìn)口保理商，并要求進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行信用評估 4、進(jìn)口保理商對相應(yīng)的進(jìn)口商進(jìn)行資信(z xn)調(diào)查并逐一確定信用額度，并將其對進(jìn)口商核準(zhǔn)的信用額度或拒絕核準(zhǔn)信用額度的通知書交給出口保理商5、出口商與進(jìn)口商簽訂貨物銷售合同或服務(wù)合同并開始供貨6

5、、出口商將證明債權(quán)轉(zhuǎn)讓的發(fā)票副本及有關(guān)文件交出口保理商。在公開型保理業(yè)務(wù)中，出口商應(yīng)在發(fā)票上載明由此產(chǎn)生的應(yīng)收賬款已轉(zhuǎn)讓，債務(wù)人應(yīng)將款項支付給進(jìn)口保理商7、出口保理商通知進(jìn)口保理商有關(guān)發(fā)票詳情8、如果出口商有融資需求，出口保理商將向出口商提供不超過發(fā)票金額的80%的資金融通9、進(jìn)口保理商憑受讓的應(yīng)收賬款于發(fā)票到期日前若干天開始向進(jìn)口商催收10、進(jìn)口商于發(fā)票到期日向進(jìn)口保理商付款 11、進(jìn)口保理商將收到的貨款全部轉(zhuǎn)付給出口保理商 12、如果進(jìn)口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，進(jìn)口保理商做擔(dān)保付款 13、出口保理商扣除預(yù)付貨款、貼息和其他費(fèi)用后，將貨款余額支付給出口商，并向出口商及時提供對賬單。共

6、三十二頁國際保理與國際貿(mào)易(u j mo y)融資 國際貿(mào)易融資是指銀行為外貿(mào)企業(yè)辦理國際貿(mào)易業(yè)務(wù)而提供的資金融通(rn tn)便利，是一種促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易的金融支持手段。單從融資的角度看，國際保理只是國際貿(mào)易融資中的一種融資類型。 按照融資期限劃分：短期國際貿(mào)易融資（打包放款、出口押匯、開征、進(jìn)口押匯）；中長期國際貿(mào)易融資（出口信貸、福費(fèi)廷、國際銀團(tuán)貸款） 按照融資資金來源劃分：一般性貿(mào)易融資；政策性貿(mào)易融資（各國官方或半官方出口信貸機(jī)構(gòu)利用政府財政預(yù)算資金向另一國銀行進(jìn)口商、政府提供的貸款） 按照有無抵押品劃分：無抵押品貸款；抵押貸款123共三十二頁常見問題1、出口商以信用方式向進(jìn)口商銷售貨

7、物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，均適合做保理業(yè)務(wù)。但是，以信用證（不包括(boku)備用信用證）、憑單付現(xiàn)或任何現(xiàn)金交易為基礎(chǔ)的銷售除外。2、出口保理不需要提供有形擔(dān)保。3、進(jìn)口商可能會聯(lián)合保理商對出口商進(jìn)行欺詐，出口商要承擔(dān)貨物質(zhì)量風(fēng)險。 4、保理商可以通過做好對進(jìn)出口商的資信調(diào)查，選擇合適的保理類型，簽訂好保理協(xié)議 控制風(fēng)險；出口商需要嚴(yán)密合同質(zhì)量條款，防止買方欺詐，并且全面切實(shí)地履行合同。共三十二頁 第二節(jié) 信用保險 共三十二頁信用保險的作用Welldo 信用保險是以商品賒銷和貨幣借貸中債務(wù)人的信用作為保險標(biāo)的(bio de)，以債務(wù)人到期不能履行其契約中債務(wù)清償業(yè)務(wù)為保險事故，由保險人承

8、擔(dān)被保險人（即債權(quán)人）因此遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險。1、有利于保障債權(quán)人利益 2、有利于企業(yè)經(jīng)營的正常運(yùn)行3、有利于促進(jìn)信用體系的建立和完善(wnshn) 4、有利于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展5、有利于國際貿(mào)易和投資的發(fā)展共三十二頁信用保險的種類Welldo國內(nèi)信用保險 1、賒銷信用保險：適用于一些以分期付款方式銷售的耐用商品。在這種業(yè)務(wù)中，投保人是賣方，保險人承保買方的信用風(fēng)險，即在延期或者分期付款過程中買方可能由于各種原因拖延或逃避應(yīng)該承擔(dān)的付款義務(wù)而對賣方所造成的經(jīng)濟(jì)損失。 2、貸款信用保險：保險人對貸款人（銀行或其他金融機(jī)構(gòu)）與借款人之間的借貸合同進(jìn)行(jnxng)擔(dān)保并承擔(dān)其信用風(fēng)險

9、的保險。 3、個人信用保險：以金融機(jī)構(gòu)對自然人進(jìn)行貸款時，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險對象的信用保險。共三十二頁 出口信用保險 以出口貿(mào)易中國(zhn u)外買方按期支付貨款的信用作為保險標(biāo)的，或以海 外投資中借款人按期還貸的信用作為保險標(biāo)的的保險。 1、根據(jù)買方提供信用期限長短分為： -短期出口信用保險：承保期不超過180天，出口貨物一般是大批量、重復(fù)性的初級產(chǎn)品和消費(fèi)性工業(yè)產(chǎn)品 -中長期出口信用保險：收匯期在1年以上但一般不超過10年，金額在100萬美元以上的出口合同。 2、根據(jù)銀行融資方式的不同 -買方出口信貸保險、賣方出口信貸保險 3、根據(jù)保險風(fēng)險的不同 -只

10、保商業(yè)風(fēng)險的出口信用保險，或只保政治風(fēng)險的出口信用保險，以及既 保商業(yè)風(fēng)險又保政治風(fēng)險的出口信用保險。投資保險 承保被保險人因投資引進(jìn)國政治局勢動蕩或政治法令變動所引起的投資損失為保險標(biāo)的的保險。所謂政治風(fēng)險，是指東道國政府沒收或征用外國投資者的財產(chǎn)、實(shí)行外匯管制、撤銷進(jìn)出口許可證、內(nèi)戰(zhàn)、綁架等風(fēng)險而使投資者遭受損失的風(fēng)險。共三十二頁 保單的主要(zhyo)條款1、適保范圍該保單條款要對從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)、銷售路徑、銷售合同、支付方式等方面做出規(guī)定。2、保險責(zé)任該條款主要在保單有效期內(nèi)，按照銷售合同規(guī)定的條件，明確哪些風(fēng)險引起的直接損失由保險人承擔(dān)保險責(zé)任。比如，商業(yè)風(fēng)險涵蓋哪些內(nèi)容，政治風(fēng)

11、險包括什么內(nèi)容。3、除外責(zé)任該條款規(guī)定，無論保單其他條款如何規(guī)定，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍。4、責(zé)任限額該條款規(guī)定保險人在保單有效期內(nèi)向特定買方可能承擔(dān)賠償責(zé)任的最高信用限額，以及限額的計算方法和生效時間。5、保險費(fèi)和其他收費(fèi)該條款規(guī)定被保險人就適保范圍內(nèi)，按照費(fèi)率向保險人繳納保險費(fèi)和保單費(fèi)，以及繳納的期限。6、被保險人義務(wù)除向保險人繳納保險費(fèi)外，該條款還規(guī)定被保險人的其他義務(wù)。7、可能損失、索賠和定損核賠該條款對可能損失、索賠和定損核賠進(jìn)行界定，并規(guī)定相應(yīng)的原則。8、追償在被保險人委托保險人追償情況下，該條款規(guī)定保險人與被保險人之間的責(zé)任和權(quán)益劃分。9、其他規(guī)定共三十二頁信用保險與保理的差

12、異Welldo 合同性質(zhì)的差異(chy) 保險：約定補(bǔ)償契約，合同標(biāo)的是可能出現(xiàn)損失補(bǔ)償 保理：買賣合同，合同標(biāo)的是債權(quán)讓與 對買方權(quán)利的差異 保險：保險人向被保險人支付賠償金后，采取的代位求償權(quán) 保理：保理商支付債券讓與對價，保理商成為買方新的債權(quán)人 對價支付基點(diǎn)的差異123共三十二頁 理賠方式自行(zxng)核實(shí)理賠 1、當(dāng)被保險人獲悉保險條款列明地保險責(zé)任事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)向保險人填報可能損失通知書。 2、在接到被保險人逾期未付款通知或可能損失通知書后，保險人督促被保險人及時采取避免或減少損失的措施并提醒被保險人注意搜集有關(guān)書面材料、單證 3、保險人在接到可能損失通知書

13、和相關(guān)資料后，了解事件詳情。針對不同的風(fēng)險采取相應(yīng)措施，盡力減損。一旦損失確定或賠償?shù)却趯脻M時，即正式理賠。 委托相關(guān)調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠 利用專業(yè)優(yōu)勢。調(diào)查機(jī)構(gòu)處于第三方的特殊地位，可以提供更為真實(shí)客觀的調(diào)查結(jié)果。 共三十二頁Welldo第三節(jié) 信用(xnyng)擔(dān)保共三十二頁Welldo 三個要點(diǎn)：（1）由專門機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，而不是由一般法人、自然人等 提供的擔(dān)保；（2）一種制度化的擔(dān)保，即它是在一定的政策、法律(fl)、制度、 規(guī)則框架安排體系之中的擔(dān)保，是一種標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化 的業(yè)務(wù)；（3）一種面向社會提供的擔(dān)保，而不是對內(nèi)部關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或 雇員提供的擔(dān)保。雙重屬性：金融性、中介性共三十二頁W

14、elldo 一、信用擔(dān)保的功能 信用擔(dān)保實(shí)際上是一種專業(yè)擔(dān)保 專業(yè)擔(dān)保具有經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性 經(jīng)濟(jì)杠桿屬性直接由它的放大功能體現(xiàn) 放大倍數(shù)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保額與其承擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險的擔(dān)保資金或資產(chǎn)的比例(bl)。 二、信用擔(dān)保服務(wù)的種類共三十二頁Welldo 三、信用擔(dān)保(dnbo)服務(wù)的流程信用(xnyng)管理師國家職業(yè)資格考試遠(yuǎn)程培訓(xùn) 擔(dān)保項目的受理 主要由擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營宗旨、選擇項目的市場定位和業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求等條件決定1擔(dān)保項目的審查與評估現(xiàn)場考察、審核資料、評價項目的可行性、撰寫評審報告并出具法律意見書擔(dān)保項目的決策與實(shí)施擔(dān)保評審與擔(dān)保決策相分離，項目評審委員會制度、分級授權(quán)決策制度擔(dān)保項

15、目的后期監(jiān)督與管理234 及時到現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查；定期檢查抵（質(zhì)）押物；定期跟蹤調(diào)查項目共三十二頁四、反擔(dān)保措施 概念 1、反擔(dān)保(dnbo)是債務(wù)人或第三人向擔(dān)保(dnbo)人承諾或設(shè)定物的擔(dān)保(dnbo)，在擔(dān)保(dnbo)人因代為清償債務(wù)人的債務(wù)而受到損失時，向擔(dān)保(dnbo)人進(jìn)行清償?shù)拿袷滦袨椤?2、反擔(dān)保實(shí)質(zhì)上也是一種擔(dān)保，是對擔(dān)保的擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施既包括物的反擔(dān)保、權(quán)利反擔(dān)保，也包括信用反擔(dān)保。 反擔(dān)保措施的作用及其評估 1、設(shè)定反擔(dān)保措施能夠在一定程度上保護(hù)擔(dān)保人的利益，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的一個重要方法。 2、反擔(dān)保措施評估，即是對反擔(dān)保措施的合法性、權(quán)屬、價值及 可變

16、現(xiàn)性進(jìn)行的全面評估。共三十二頁反擔(dān)保措施的審核 對反擔(dān)保措施的評估(pn )，除需確定反擔(dān)保措施的價值外，還要評估(pn )將來如果發(fā)生代償時，能夠順利向反擔(dān)保人追償或取得反擔(dān)保標(biāo)的，并及時變現(xiàn)。 1、合法性審核：依據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋，界定： （1）關(guān)于保證人的規(guī)定； （2）關(guān)于可以抵押的財產(chǎn)和不能抵押的財產(chǎn)的規(guī)定； （3）關(guān)于可以質(zhì)押的票據(jù)及權(quán)利的規(guī)定，等等。 2、反擔(dān)保物和權(quán)利的權(quán)屬審核：審查有關(guān)權(quán)屬憑證，判斷反擔(dān)保標(biāo)的是否為反擔(dān)保措施提供者所有；如屬于幾方共有，核實(shí)是否經(jīng)過標(biāo)的共有人同意，是否有權(quán)進(jìn)行有關(guān)處置；是否存在權(quán)力瑕疵。共三十二頁 反擔(dān)保措施的生效 1、保證反擔(dān)保措施的生效 保

17、證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以署名形式訂立保證合同。依法成立的合同自合同成立時生效。 2、抵押反擔(dān)保措施的生效 以無地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物、林木、航空器、船舶、車輛、企業(yè)的設(shè)備和其他(qt)動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物手續(xù)、抵押合同自登記之日起生效。 3、質(zhì)押反擔(dān)保措施的生效 質(zhì)押反擔(dān)保措施包括動產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保措施和權(quán)利質(zhì)押反擔(dān)保措施。 -動產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保措施的生效：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。 -權(quán)利質(zhì)押反擔(dān)保措施的生效：根據(jù)不同種類，權(quán)利質(zhì)押合同的生效條件分別為：自權(quán)利憑證交付之日起，自辦理登記或履行一定手續(xù)之

18、日起生效等。 4、其他反擔(dān)保措施的生效 其他反擔(dān)保措施如收益權(quán)、個人連帶責(zé)任等，應(yīng)當(dāng)通過公證機(jī)構(gòu)進(jìn)行公證。共三十二頁再擔(dān)保1、指對擔(dān)保人所承擔(dān)(chngdn)的風(fēng)險的擔(dān)保， 2、是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行的擔(dān)保。3、擔(dān)保與再擔(dān)保的差異：見右圖 4、意義：有助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險；可以控制擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任；可以擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能力；可以形成巨額聯(lián)?；?。擔(dān)保再擔(dān)保合同涉及的當(dāng)事人被擔(dān)保人、擔(dān)保人、受保人擔(dān)保人、再擔(dān)保人標(biāo)的被擔(dān)保人的財產(chǎn)擔(dān)保人分擔(dān)出去的擔(dān)保責(zé)任賠償性質(zhì)直接賠償對擔(dān)保責(zé)任的第二次分?jǐn)偤贤婕暗姆秶鷮俚負(fù)?dān)保數(shù)個再保險機(jī)構(gòu)共三十二頁Welldo第四節(jié) 商賬追收共三十二頁Welldo一、商賬追收原理 商賬追收機(jī)構(gòu)主要利用社會信用體系建立起來的失信懲戒機(jī)制的力量，依法對債務(wù)人進(jìn)行破壞信用記錄的威脅、道德、心理壓力、法律訴訟的威脅等。 追賬程序設(shè)計技巧和電話催收技巧是商賬追收業(yè)務(wù)的重要技術(shù)。