銀行專業(yè)資格考試預測試題（含解析）

1、銀行專業(yè)資格考試預測試題（含解析）1.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。2.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（

2、 ）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】:A|B|C|D【解析】:民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。3.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團財務

3、公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設目的所決定。4.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務線垂直運作和管理為主；前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；中后臺集中式運作和管理；業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。5.債券市場的功能主要體現(xiàn)在（

4、）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】:A|B|E【解析】:債券市場的功能主要有以下三點：融資功能。作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應的建設項目中。價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能。由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況。宏觀調(diào)控功能。債券

5、市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。6.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（ ）。A.可用于單位結(jié)算B.支票不受金額起點限制C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結(jié)算【答案】:A|B|E【解析】:C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項結(jié)算。7.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的

6、組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。8.國際清算的類型包括（ ）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】:C|D【解析】:國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來屬于國內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類型。9.存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.風險資產(chǎn)B.投資業(yè)務C.資金來源D.資金運用【答案】:C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存

7、款兩大類。10.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（ ）。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。12.

8、同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。13.根據(jù)我國合同法，出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

9、損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。14.下列選項中，不是金融市場交易對象的是（ ）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】:D【解析】:ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項，房產(chǎn)不是金融工具。15.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外

10、匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。16.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（ ）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。17.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流

11、程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。18.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（ ）。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時

12、，可以作為有力的證據(jù)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保存客戶的記錄和相關(guān)文件相當重要：這些標明了日期的資料記錄了與整個業(yè)務過程相關(guān)的重要信息，如果以后發(fā)生了針對理財師或所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料可作為有力證據(jù)，使理財師和所在機構(gòu)免于承擔不必要的法律責任；這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持；理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學習。19.在影響行

13、業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。20.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)

14、不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。21.N股是我國股份公司在（ ）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】:B【解析】:N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。22.保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有（ ）等行為。A.挪用、截留或侵占保險費B.欺騙保險人、投保人

15、、被保險人或者受益人C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況D.偽造、擅自變更保險合同，或為保險合同當事人提供虛假證明材料E.串通投保人、被保險人或受益人，騙取保險金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)保險法第一百三十一條，保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，除不得有ABCDE五項的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利

16、益；泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。23.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（ ）階段。A.形成期B.衰老期C.成長期D.成熟期【答案】:A【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。其中，形成期是指從結(jié)婚到子女嬰兒期的階段，此時，家庭收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加，且收入穩(wěn)定而支出增加，儲蓄低水平增長。成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。衰老期，養(yǎng)老護理和資

17、產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。24.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（ ）。A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D.托賓q理論也叫“托賓效應”，屬于貨幣政策傳導渠道中的資產(chǎn)價格渠道E.當q值增大時，企業(yè)投資意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：基于托賓q理論的“托賓效應”。莫迪利安尼的“消費財富效應”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意

18、增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。25.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（ ）為標準。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公民【答案】:B【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。26.下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.借款保函B.預付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融資租賃保函【答案】:B|D【解析】:非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)

19、務的說法，正確的有（ ）。A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】:D|E【解析】:A項，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。B項，商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。C項，個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，

20、而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。28.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。29.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便存款C.活期存款D.保證金存款E.教育儲蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。30.單位保證

21、金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（ ）。A.遠期結(jié)售匯保證金B(yǎng).銀行承兌匯票保證金C.期權(quán)交易保證金D.基金交易保證金E.黃金交易保證金【答案】:A|B|E【解析】:保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。31.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章

22、程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。32.一般情況下，下列屬于期末年金的是（ ）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】:B【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。ACD三項屬于期初年金。B項屬于期末年金。33.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）。A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D

23、.票據(jù)市場【答案】:C【解析】:根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。C項，股票市場屬于資本市場。34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律

24、法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。35.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（ ）進行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。36.以下不屬于個人消費貸款的是（ ）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.助學

25、貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】:D【解析】:個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。37.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在_進行交易，這筆交易是在_之間進行的。（ ）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進

26、行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。38.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】:A【解析】:“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。39.根據(jù)我國證券投資基金銷售管理辦法，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險

27、公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。40.流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。41.在保證期間，

28、債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。42.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。43.銀

29、行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果

30、嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。44.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是_和_。（ ）A.代理證券B.代理銀行C.代理國庫D.托收承付E.委托收款【答案】:D|E【解析】:代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內(nèi)容有（ ）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款

31、【答案】:A|B|C|D|E【解析】:照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行辦法，根據(jù)我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；M1包含M0、企業(yè)活期存款、機關(guān)團體部隊存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類存款；M2包含M1、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發(fā)，中國人民銀行對貨幣供應量統(tǒng)計進行了多次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。46.根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀

32、行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業(yè)務借款人C.不應過多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風險B.市場風險C

33、.操作風險D.流動性風險【答案】:D【解析】:流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。48.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（ ）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品【答案】:B【解析】:期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型包括債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務。49.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年

34、收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】:A【解析】:根據(jù)期末年金終值的公式，題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為：FVC（1r）t1/r10000（10.08）101/0.08144866（元）。50.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從

35、中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。51.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（ ）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.風險調(diào)整后資本回報率【答案】:D【解析】:D項屬于盈利性指標。52.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（ ）。A.爭議處理B.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。53.影響貨幣供給的主要

36、因素有（ ）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支【答案】:A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。54.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（ ）。A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為