儲蓄存款和商業(yè)銀行(共張)通用PPT課件

1、第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行知識目標(biāo)1、識記儲蓄存款、利率的含義以及存款利息的計(jì)算方法、存款分類。2、理解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)及其在國民經(jīng)濟(jì)中的作用。【合作探究一】 張嬸，66歲，在外地打工的兒子給留了8000元貼補(bǔ)家用。張嬸暫時(shí)用不著，覺得放在家里又不安全，決定存到儲蓄機(jī)構(gòu)。 張嬸的這種活動叫什么？儲蓄存款1、儲蓄存款（1）儲蓄存款的含義 儲蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。誰存的錢存什么錢到何處存有何憑證有何益處怎樣存錢？儲戶 貨幣 儲

2、蓄機(jī)構(gòu) 憑證 取款個(gè)人帳戶實(shí)名制人民幣或外幣商業(yè)銀行存折存單本金利息2、儲蓄存款的目的“來日方長”因“新三座大山”（教育、住房和養(yǎng)老）而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.目的各不相同儲蓄存款的最直接目的-利息3、儲蓄存款的收益利息1)利息的含義 人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。2)影響利息的三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平3)計(jì)算公式：利息本金利息率存款期限年利率月利率12（月）日利率360（天） 李大媽2016年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率計(jì)算:二年到期后的利息是多少? 200004.4%21760

3、(元)計(jì)算: 存款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：利率上調(diào)存款減少利率下調(diào)消費(fèi)支出相對下降流通中的貨幣減少存款增加流通中的貨幣增加消費(fèi)支出相對上升在我國，儲蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動?！厩榫安牧?】等待了40多分鐘，輪到趙立才存款了。營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我?！?趙立才回答道。營業(yè)員就對他說：“你先到哪邊看看存款利率表再決定吧?！表?xiàng)目 年利率（%） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）活期0.35（二）定期 整存整取三個(gè)月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60 儲蓄存款的分類及基

4、本特征活期儲蓄定期儲蓄存期憑證支取方式利率流動性收益性風(fēng)險(xiǎn)性不定固定存折定期存單隨時(shí)到期或提前較低較高較強(qiáng)較差較低高于活期儲蓄，但一般低于債券與股票以銀行信用做擔(dān)保，較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)合作思考：我國居民儲蓄存款越多越好嗎？從原因看積極方面是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入增加的結(jié)果消極方面表明我國社會保障體系不健全、投資渠道單一其他原因中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等從作用看積極原因作為一種投資行為，利國利民消極方面意味著居民消費(fèi)和投資會在一定程度上受到抑制，對改善居民近期生活質(zhì)量、拉動消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需有不利影響【合作探究二】 張嬸在存錢的路上看到了以

5、下機(jī)構(gòu)：郵政儲蓄銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國人民銀行和農(nóng)商銀行。張嬸不知道能把錢存到哪里。 請你告訴張嬸，她不能把錢存到哪家銀行？中國人民銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國銀行中國建設(shè)銀行（2）種類五大國家商業(yè)銀行國家控股其他商業(yè)銀行CBCBCBCABCICBC(3).地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分二、我國的商業(yè)銀行1、含義 是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(金融企業(yè)法人)2、地位 我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分?！厩榫安牧?】各商業(yè)

6、銀行是我國的主要儲蓄機(jī)構(gòu)。趙立才看到中國建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行?！敝袊y行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來是因?yàn)樗麄兊臉I(yè)務(wù)不同。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)區(qū)別存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義向社會吸收資金，按規(guī)定還本付息向借款人提供貨幣資金，并要求在規(guī)定的期限內(nèi)償還本金和利息為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)利潤的主要來源重要業(yè)務(wù)作用1.回籠貨幣，緩解由于市場流通中貨幣量過大而導(dǎo)致物價(jià)上漲。2.引導(dǎo)居民投資、理財(cái)、增加居民收入1.彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)發(fā)展。2.消費(fèi)者通過貸款提高自身消費(fèi)水平3.刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)

7、低迷時(shí)，可以通過增加貸款來刺激消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長1.提高商業(yè)銀行利潤2.加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來聯(lián)系三者都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源。商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱代收相關(guān)費(fèi)用【情景材料7】趙立才和爸爸正在交流美國不良次貸導(dǎo)致全球金融危機(jī)的問題，爸爸的朋友趙時(shí)尚來了。趙時(shí)尚的時(shí)尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時(shí)尚說：“我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧?！壁w立才說：“” 貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都

8、講誠信。誠信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人的生活，最終有利于維護(hù)國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現(xiàn)美國的次貸危機(jī)。4、商業(yè)銀行的作用:A、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；蓄水池B、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C、通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。 監(jiān)督站氣象站、拓展資料“三率”-貨幣政策存款利率貸款利率存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金存款總額（1）經(jīng)濟(jì)過熱、通貨膨脹時(shí)，“三率”上調(diào)（經(jīng)濟(jì)熱，提高利率）（2）經(jīng)濟(jì)增長滯緩、運(yùn)行主要受需求不足制約時(shí)，“三率”下調(diào)（經(jīng)濟(jì)冷，降低利率）存款準(zhǔn)備金是指銀行不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客