我國保險資金投資不動產(chǎn)問題研究4000字

1、我國保險資金投資不動產(chǎn)問題研究4000字 摘要：自改革開放以來，我國經(jīng)濟增長不斷攀升，保險作為金融經(jīng)濟的一局部也開展迅速，其保險企業(yè)保費收入的增加也使得保險公司可以擁有更多的支配資金，保險公司投資于不動產(chǎn)的資金也相應增加。但是我國保險資金對不動產(chǎn)的投資如今還處于起步階段，必然會面臨一些現(xiàn)實性的問題和挑戰(zhàn)，需要我們去努力討論和解決。本文首先闡述了我國保險資金投資不動產(chǎn)的現(xiàn)狀，然后詳細說明了其存在的問題，最后針對問題提出了一些相應的對策和建議。 畢業(yè) /2/view-12075454.htm關鍵詞：保險資金;投資;不動產(chǎn)中圖分類號：F840.32 文獻標識碼：A文章編號：1005-913X2022

2、03-0136-02 我國保險業(yè)開展迅速，保費收入持續(xù)增長，2022年原保費收入已經(jīng)到達17222億元。保費收入是保險資金的重要來源，保費收入的快速增長給保險公司帶來大量可用于投資的現(xiàn)金，但是目前我國保險投資的渠道主要集中于存款、債券、股票已經(jīng)基金等金融工具，可以說投資渠道較為狹窄。鑒于此，不動產(chǎn)作為一個新的投資渠道開場開展起來。 保險資金數(shù)額宏大，投資收益追求長期性和穩(wěn)定性，不動產(chǎn)投資周期長、投資收益穩(wěn)定，與保險資金的投資需求契合度高，因此不動產(chǎn)是一個很好的投資方向，做好不動產(chǎn)的投資工作對保險公司而言意義重大。我國保險公司在不動產(chǎn)投資方面經(jīng)歷缺乏，需要加強對此領域的研究。 一、我國保險資金投

3、資不動產(chǎn)現(xiàn)狀 我國保險資金在投資范圍上一直受到限制。但是隨著保險行業(yè)的不斷開展，保險資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大以及保險可投資金也不斷增加，拓寬投資渠道已成為保險行業(yè)一致的呼聲。目前我國保險資金投資不動產(chǎn)的現(xiàn)狀，主要可以概括為以下幾個方面。 一保險公司有充足的資金進展投資 保險企業(yè)想要投資不動產(chǎn)是由于其具有規(guī)模大、流動性差、期限長等特點，但是壽險保單的存續(xù)期可以長達二十年，因此需要與之互相匹配的長期投資。然而，在很長時間內我國都缺少這種類型的投資工程。從保險資金投資的三大原那么：收益性、流動性和平安性來分析，投資不動產(chǎn)具有收益長期穩(wěn)定、平安性較高的特點，雖然不動產(chǎn)的流動性較低，可是壽險保單長期性的特點恰好

4、與之匹配，所以保險公司應加大保險資金對不動產(chǎn)的投入。 二保險資金投資不動產(chǎn)的法律法規(guī)不斷完善 隨著法律法規(guī)對保險業(yè)的監(jiān)管與保護不斷完善，保險銷售和管理的相關問題得到逐漸改善，因此國家漸漸放寬了對保險業(yè)的資金運用限制。2022年10月1日施行的新?保險法?拓寬了保險公司的投資渠道，允許保險資金在遵循穩(wěn)健、平安原那么，堅持資產(chǎn)負債匹配管理的前提下投資不動產(chǎn)。 隨后，2022年9月，保監(jiān)會發(fā)布?保險資金投資不動產(chǎn)暫行方法?，規(guī)定保險資金可以分別以股權、債權、物權等方式投資不動產(chǎn)，參與不動產(chǎn)的比例不得高于上季末公司總資產(chǎn)的10%。1保險資金不能投資商業(yè)住宅、設立房地產(chǎn)企業(yè)以及直接參與房地產(chǎn)開發(fā)。2由此

5、可見，監(jiān)管部門為了保護被保險人的根本利益，在保證保險公司償付才能的前提下對保險公司投資不動產(chǎn)范圍和投資形式進展了限制。 三我國保險資金投資不動產(chǎn)的規(guī)模不斷擴大 早在2022年之前，局部保險公司就通過以自用名義購入投資性物業(yè)從而進入房地產(chǎn)，例如中國太平洋保險集團以22億人民幣收買了北京金融街的豐富大廈。2022年10月新?保險法?正式施行之后，各家保險公司在不動產(chǎn)行業(yè)，特別是房地產(chǎn)業(yè)開場活潑起來，引發(fā)了新一輪的購地購樓熱，這也說明我國保險投資不動產(chǎn)的規(guī)模在不斷擴大。 四直接投資為我國保險資金投資不動產(chǎn)的主要形式 隨著我國城市化進程加快，促進了房地產(chǎn)行業(yè)的繁榮，促使保險公司將注意力轉向該領域，并逐

6、步進展投資建立。對于我國目前保險業(yè)開展程度落后、效勞管理層次較低和專業(yè)人才缺乏的前提下，直接投資形式的運用要求比擬低，合適目前我國保險業(yè)的開展情況，因此成為我國保險資金的投資方式。下表是2022年各大保險公司在不動產(chǎn)領域的投資動向。 由上表可知，目前我國保險企業(yè)投資不動產(chǎn)的形式是直接投資。因為間接形式的開發(fā)和運用比擬復雜，同時對于專業(yè)人才、專業(yè)技術的要求比擬高，所以在我國也就運用的比擬少。與此相反，對于我國目前保險業(yè)開展程度落后、效勞管理層次較低和專業(yè)人才缺乏的前提下，直接投資形式的運用要求比擬低，合適目前我國保險業(yè)的開展情況，所以我國以直接形式為主。 二、我國保險資金投資不動產(chǎn)存在的問題 由

7、于我國保險資金投資不動產(chǎn)尚處于起步階段，保險資金在不動產(chǎn)市場發(fā)揮其應有的作用將會是一個漫長的過程。就目前情況來看，保險資金投入不動產(chǎn)有以下主要問題。 一缺乏專業(yè)型人才 由于我國保險行業(yè)起步晚、開展緩慢以及人們一直以來對保險行業(yè)的誤解，導致我國保險行業(yè)一直缺乏相應的專業(yè)人才。保險業(yè)投資不動產(chǎn)業(yè)，這包括保險業(yè)和不動產(chǎn)業(yè)，因此要充分發(fā)揮兩者的促進作用，這使得專業(yè)人才顯得更為重要。一方面，既要純熟掌握保險業(yè)的專業(yè)知識，又要透徹分析不動產(chǎn)業(yè)情況。另一方面，既要懂得如何合理分配保險投資資金，又要看準不動產(chǎn)投資對象，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債的合理匹配，進步資金的運用效率。然而就目前情況來看，保險資金投資不動產(chǎn)行業(yè)的專

8、業(yè)型人才相當匱乏。 二可投不動產(chǎn)與保險資金不相匹配 截止2022年末，保險公司可運用資金余額為76873.41億元，然而我國的不動產(chǎn)業(yè)的開展并不能滿足保險資金的投資需求。從風險與回報的匹配角度考慮，往往一線城市核心地區(qū)的商用物業(yè)能獲得高租金和低空置率，因此在長期投資中獲得較高的回報程度，符合保險資金平安性的要求。故一、二線城市的商業(yè)物業(yè)成為保險資金的投資重點目的。然而，由于現(xiàn)階段我國城市化和不動產(chǎn)業(yè)開展程度落后，我國保險資金可投不動產(chǎn)資產(chǎn)較少，可投不動產(chǎn)不能滿足保險公司龐大的投資資金。 三不動產(chǎn)投資面臨較大風險 首先，不動資產(chǎn)具有流動性差，不易變現(xiàn)的特點，并且受經(jīng)濟周期性變動、社會政治環(huán)境、供

9、求關系的影響，具有市場風險。其次，交易市場的信息不對稱，使得不動產(chǎn)交易時可能產(chǎn)生交易風險。最后，不動產(chǎn)投資還可能遭受自然災害和人們意外的過失行為所帶來的風險。例如，地震、洪水、海嘯、臺風等自然現(xiàn)象，意外的火災等人為事故，都可能使不動產(chǎn)受到損毀。并且我國很多不動產(chǎn)投資的商業(yè)運作程度還不夠成熟，這就增加了更多的不確定性因素，使得收益也往往存在較大的不確定性。 四不動產(chǎn)投資監(jiān)管機制不完善 為確保投資的平安性以及標準市場，保監(jiān)會發(fā)布并施行?關于加強和改良保險資金運用比例監(jiān)管的通知?，明確規(guī)定不動產(chǎn)類資產(chǎn)的賬面余額不得超過保險公司上季末總資產(chǎn)的30%。雖然我國法律法規(guī)正在逐步完善，但在保險資金投資不動產(chǎn)

10、的監(jiān)管問題還有很長的道路要走。 三、對我國保險公司投資不動產(chǎn)的建議 我國保險資金不動產(chǎn)投資剛進入本質運作的初級階段，不管是開展現(xiàn)狀還是將來前景，不管是如今的問題還是潛在的危機，都值得去深化分析和研究并提出對策和建議，以促進保險業(yè)和不動產(chǎn)業(yè)的開展。針對我國現(xiàn)階段保險資金投資不動產(chǎn)的現(xiàn)狀和問題，本文主要提出以下幾點對策和建議。 一加快培養(yǎng)專業(yè)型人才 保險公司目前投資不動產(chǎn)方面的專業(yè)人才匱乏是一直以來存在的問題。因此，首先，需要進步相關從業(yè)人員的準入門檻，為此就要建立嚴格的考試選拔機制來提升從業(yè)人員的根本文化程度及專業(yè)素養(yǎng)。其次，要加強培訓員工的專業(yè)技能。保險公司應定期舉辦相應的培訓活動，提升員工的

11、知識程度及效勞態(tài)度，經(jīng)常性開展一些交流活動，促進員工之間的互相理解，互相交流工作經(jīng)歷，加強理論技能。最后，保險公司要形成科學合理的用人環(huán)境，在人才鼓勵、職位晉升和工作約束等方面建立完備且可操作的規(guī)章制度，不僅可以招到人，更可以留住人，使得人盡其用。 二大力開展經(jīng)濟，推動城市化開展，完善不動產(chǎn)市場 雖然法律和監(jiān)管部門放寬了保險投資不動產(chǎn)的限制，但是我國保險行業(yè)的開展程度仍然不高。要促進保險行業(yè)的開展，必須大力開展經(jīng)濟事業(yè)。一方面，只有大力開展經(jīng)濟，才能促進城市化的開展，從而完善不動產(chǎn)市場，讓保險公司開掘更多的可投不動產(chǎn)。另一方面，只有大力開展經(jīng)濟，才能促進人們生活程度的進步，轉變對保險業(yè)的傳統(tǒng)觀

12、念，積極投保，從而促進保險業(yè)的開展。 三加強風險管理體系建立 首先，應完善投資決策制度，建立運營標準、管理高效的風險控制體系，可以幫助保險資金管理部門，使決策制度更加科學完善。其次，要根據(jù)保險監(jiān)管部門對保險資金投資不動產(chǎn)的詳細規(guī)定，制定符合本公司實際情況的投資組合策略。最后，保險公司應加強企業(yè)自身管理，選擇合理的投資形式，從而減少業(yè)務開展的盲目性。 四加強對保險資金投資不動產(chǎn)的行業(yè)監(jiān)管 我國的保險行業(yè)與興旺國家存在較大差距，法律法規(guī)不完善，行業(yè)的自律性也較低，然而有效的監(jiān)管對保險資金投資不動產(chǎn)的平安性有著至關重要的作用，因此有關部門應該加強有效監(jiān)管。首先，要樹立開放型的監(jiān)管目的和監(jiān)管理念，正確引導