我國(guó)反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告工作困境與改進(jìn)建議2600字

1、我國(guó)反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告工作困境與改良建議2600字 近年來(lái)，隨著反洗錢(qián)監(jiān)管不斷深化，我國(guó)面臨著較為嚴(yán)重的可疑交易防御報(bào)送問(wèn)題，不僅導(dǎo)致反洗錢(qián)情報(bào)價(jià)值低下，并嚴(yán)重制約了反洗錢(qián)工作的有效性。本文深化解析防御性報(bào)送產(chǎn)生的內(nèi)在根源，從制度安排與監(jiān)管導(dǎo)向著手，探究破解可疑交易報(bào)告工作困境方法與手段。 反洗錢(qián) 可疑交易 防御性報(bào)告一、我國(guó)反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告困境近年來(lái)，隨著反洗錢(qián)監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，我國(guó)可疑交易報(bào)告量高質(zhì)低，呈現(xiàn)出典型的防御性特征，主要表現(xiàn)為：一可疑交易數(shù)量居高不下2022年，我國(guó)可疑交易報(bào)告數(shù)量28.33萬(wàn)份，超過(guò)美國(guó)、英國(guó)等16個(gè)國(guó)家的可疑交易報(bào)告總和。2022年可疑交易報(bào)告數(shù)量6859.6

2、8，已超過(guò)2022年報(bào)送數(shù)量200余倍。盡管近年來(lái)有所降低，但總體仍處于高位。二可疑交易質(zhì)量參差不齊2022年我國(guó)調(diào)查可疑交易線索1534份，但整體呈現(xiàn)不斷下降態(tài)勢(shì)，2022年調(diào)查線索數(shù)量已降至473份?？梢山灰拙€索立項(xiàng)調(diào)查率長(zhǎng)期彷徨在萬(wàn)分之零點(diǎn)三以下，說(shuō)明可疑交易報(bào)告可利用效率較低，嚴(yán)重影響了反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的情報(bào)處理效率。二、我國(guó)反洗錢(qián)可疑交易防御性報(bào)告根源一可疑交易報(bào)告制度設(shè)計(jì)我國(guó)反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告制度采取固化的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，其制度設(shè)計(jì)推動(dòng)了可疑交易的防御性報(bào)送。一是在早期模糊了異常交易與可疑交易的概念，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合法定標(biāo)準(zhǔn)的異常交易，進(jìn)展報(bào)送以免除責(zé)任。這導(dǎo)致在現(xiàn)行報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)下，

3、數(shù)據(jù)系統(tǒng)化提取使根底環(huán)節(jié)產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)。人工分析識(shí)別排查工作投入缺乏，致使最終可疑交易規(guī)模過(guò)大，質(zhì)量不高。二是法定可疑交易標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)性逐年降低。新的洗錢(qián)手法日新月異，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)不斷變化，法定可疑交易標(biāo)準(zhǔn)固化，對(duì)新的洗錢(qián)手法覆蓋缺乏，對(duì)局部機(jī)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尤其是證券業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范契合度缺乏，導(dǎo)致可疑交易質(zhì)量不斷下降。三是降低金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性。固化的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)使金融機(jī)構(gòu)將反洗錢(qián)工作重心定位于合規(guī)，使得金融機(jī)構(gòu)未能認(rèn)識(shí)到其反洗錢(qián)工作的真正使命，是通過(guò)反洗錢(qián)義務(wù)履行預(yù)防和遏制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及其上游犯罪。這一定位差異促使金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作重結(jié)果輕過(guò)程，重報(bào)送輕識(shí)別，導(dǎo)致防御性報(bào)告大量出現(xiàn)。二

4、規(guī)那么為本的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查以處分為目的的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查多是對(duì)合規(guī)結(jié)果的檢查，以直觀判斷是否違背相關(guān)法律。但這種檢查方式導(dǎo)致反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查及處分等監(jiān)管行為存在一定的鼓勵(lì)扭曲。一是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告“寧濫勿缺。由于我國(guó)反洗錢(qián)制度安排強(qiáng)調(diào)可疑交易報(bào)告的機(jī)械完備性，無(wú)視可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于維護(hù)宏觀金融形勢(shì)穩(wěn)定的需要，監(jiān)管措施重點(diǎn)關(guān)注漏報(bào)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)采取多報(bào)行為進(jìn)展應(yīng)對(duì)，以躲避罰金和商譽(yù)損失。二是促使客戶身份識(shí)別義務(wù)履行流于外表?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容集中于法律規(guī)定的身份信息要素搜集齊全、留存完好，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)于身份信息真實(shí)性、交易目的與背景等風(fēng)險(xiǎn)信息漠不關(guān)心，使客戶身份識(shí)別的信息缺乏以有

5、效的支撐可疑交易排查及分析，大大降低了可疑交易報(bào)告的質(zhì)量。三是高頻的現(xiàn)場(chǎng)檢查刺激防御性報(bào)送陷入風(fēng)險(xiǎn)信息缺乏的惡性循環(huán)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)如今現(xiàn)行制度下，提交可疑交易報(bào)告比實(shí)在反洗錢(qián)工作更有效，“少報(bào)不如多報(bào)好、“拿不準(zhǔn)的就報(bào)告，多報(bào)可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查、處分概率及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。加之金融機(jī)構(gòu)從自身經(jīng)營(yíng)出發(fā)的“保守客戶機(jī)密與反洗錢(qián)角度的“理解你的客戶形成矛盾時(shí)，也不愿意付出過(guò)多的本錢(qián)對(duì)拿不準(zhǔn)的信息進(jìn)展深化獲取，導(dǎo)致可疑交易報(bào)送陷入風(fēng)險(xiǎn)信息缺乏的惡性循環(huán)。綜上，制度安排、監(jiān)管行為與金融機(jī)構(gòu)目的錯(cuò)誤的吻合，極大的刺激并導(dǎo)致可疑交易防御程度居高不下。三、我國(guó)可疑交易報(bào)告報(bào)送工作改良建議一施行金融機(jī)構(gòu)自定義可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

6、借鑒國(guó)際可疑交易為主觀判斷的形式，我國(guó)應(yīng)修改?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?將法定可疑交易標(biāo)準(zhǔn)改為金融機(jī)構(gòu)自定義可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，由金融機(jī)構(gòu)實(shí)在承當(dāng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身產(chǎn)品業(yè)務(wù)，評(píng)估所面臨的洗錢(qián)威脅，制定針對(duì)性的異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并在新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品構(gòu)造重大調(diào)整、發(fā)生行業(yè)重大洗錢(qián)案件、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等事件后及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)破綻，調(diào)整異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，確保異常交易標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)洗錢(qián)案例及時(shí)進(jìn)展類(lèi)型化分析和風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)潛在洗錢(qián)威脅有效應(yīng)對(duì)。二強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理客戶身份識(shí)別是可疑交易報(bào)告工作的基石，全面的、統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)信息搜集會(huì)導(dǎo)致反洗錢(qián)

7、本錢(qián)過(guò)高，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)，從而影響反洗錢(qián)工作的積極性。因此，客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理需在金融機(jī)構(gòu)全面施行，開(kāi)展日常差異化的管控，提升對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、異常行為客戶的客戶盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，才能為進(jìn)一步為異常交易的分析甄別提供有益的參考。三轉(zhuǎn)變反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查方向我國(guó)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)從合規(guī)結(jié)果檢查向風(fēng)險(xiǎn)防控過(guò)程檢查轉(zhuǎn)變。長(zhǎng)期以來(lái)，由于信息雙重不對(duì)稱(chēng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查缺少有效手段理解金融機(jī)構(gòu)客戶的真實(shí)身份，因此現(xiàn)場(chǎng)檢查停留于客戶身份要素的齊全、留存的完備，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不重視客戶信息的真實(shí)性與交易目的的理解，形成外表化的反洗錢(qián)工作。在風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管理念下，反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)向檢查機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施施行入手，這是可以通過(guò)檢查逐步到達(dá)信息對(duì)稱(chēng)的，同時(shí)也可以衡量金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作成效與程度。由于該種檢查方向與處分根據(jù)不易交融，將導(dǎo)致處分難度增加，但卻可以實(shí)在進(jìn)步金融機(jī)構(gòu)整體的風(fēng)險(xiǎn)防控程度，有助于機(jī)構(gòu)放棄將可疑交易防御性報(bào)送作為抵御監(jiān)管檢查的武器。綜上所述，只有從可疑交易報(bào)告制度設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管導(dǎo)向、客戶風(fēng)險(xiǎn)信息有效獲取等幾個(gè)方面同時(shí)改良，才能從根本上改變金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作成效，有效降低金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告問(wèn)題。參考文獻(xiàn)1童文俊.反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告制度有效性探析J.海南金融，202206.