我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險防范措施研究2300字

1、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險防范措施研究2300字 摘要：隨著社會經濟的快速開展和人民經濟生活程度的進步，理財業(yè)務逐漸得到人們的認可。對此，我國各大商業(yè)銀行紛紛推出了各種各樣的理財產品，供人們投資理財選擇。本文將分析商業(yè)銀行理財業(yè)務中存在的主要風險點，闡述目前商業(yè)銀行理財產品風險防范存在的問題，并對商業(yè)銀行如何防范理財業(yè)務風險提出了意見和建議，以期對商業(yè)銀行順利開展理財業(yè)務具有一定的指導意義。 關鍵詞：商業(yè)銀行；理財業(yè)務；風險；防范；措施近年來，為了滿足投資客戶的需求，增大銀行的業(yè)務范圍和業(yè)績，各個商業(yè)銀行推出了復雜多樣的理財業(yè)務。但是理財業(yè)務的開展速度與相應的風險控制開展進度不相匹配，導致銀行理

2、財產品的糾紛不斷，出現(xiàn)了理財客戶與商業(yè)銀行的矛盾和沖突等情況。針對此情況，相關監(jiān)管機構對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)管政策也日趨嚴厲，各家商業(yè)銀行自身對理財產品業(yè)務的風險防范要求也越來越高。一、商業(yè)銀行理財業(yè)務中存在的主要風險點一法律風險商業(yè)銀行理財業(yè)務中的法律風險主要包括沒有按照規(guī)定進展信息披露和風險提醒的法律風險、宣傳銷售中存在的法律風險、證據(jù)保存法律風險等。由于目前商業(yè)銀行理財產品品種多、開展速度快，各類理財產品的相關產品說明書、協(xié)議書等均不一樣，涉及的風險承當、收益計算、權責界定非常復雜，存在一定的法律風險。二聲譽風險聲譽風險主要指由于操作失誤等原因，導致理財產品到期不能順利兌付，或者銀行運行

3、中出現(xiàn)不利情況，在外部言論中形成不利于銀行的負面消息。這種負面的消息嚴重影響銀行的社會聲譽，損害銀行形象，使客戶對銀行存在疑慮，嚴重削弱銀行的競爭力，影響銀行的開展。三市場風險市場風險主要是指因為利率和匯率的變化導致的風險，這種風險難以預估，導致理財產品的收益與商業(yè)銀行在發(fā)行理財產品對客戶承諾的收益率不符，更嚴重的甚至會出現(xiàn)虧損，從而給理財帶來風險。四操作風險操作風險主要是由于內部因素所造成的，銀行人員的越權或違規(guī)操作都可能會使銀行遭受損失。由于對銷售人員的管理不到位、產品的設計機制不完善、沒有開展客戶評估、代銷機制不健全等，銷售人員內部欺詐或內外勾結，沒有遵守客戶簽約等，出現(xiàn)直接或間接損失。

4、二、目前商業(yè)銀行理財產品風險防范存在的問題一產品設計管理不完善理財產品防范風險的第一步就是在產品的設計階段，商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受才能的原那么，按照監(jiān)管部門的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目的客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。目前局部商業(yè)銀行在設計理財業(yè)務時未能充分考慮到分析躲避和防范，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。二對客戶進展風險評估做的不夠商業(yè)銀行理財產品銷售人員在銷售產品時，片面的為增大銷售量、進步自己業(yè)績，沒有充分的做好客戶的風險評估工作，對評估工作流于形式，對客戶的財務狀況、投資目的和風險承受才能不能做到準確掌握，存在風險隱患

5、。三產品宣傳時對風險的說明不夠商業(yè)銀行在銷售理財產品時應該對產品進展全面詳細的宣傳說明，不光要說明收益情況，更要提醒風險，說明最不利的投資情形和投資結果。但是在實際中，商業(yè)銀行在銷售環(huán)節(jié)沒有完全按照規(guī)定和要求認真履行風險披露、提醒義務，有個別銷售人員為了完成銷售任務，甚至對客戶有意弱化風險、盲目夸張預期收益率。三、商業(yè)銀行理財業(yè)務風險的防范措施一建立完好的理財業(yè)務規(guī)章制度監(jiān)管機構要在防范理財業(yè)務風險中承當監(jiān)視和指導的責任，健全和完善相關監(jiān)管制度，對理財業(yè)務的開展做出標準性規(guī)定，建立和標準責任追究制度，進步監(jiān)管效率。商業(yè)銀行要根據(jù)銀監(jiān)會公布的監(jiān)管文件，制定合適本行的理財業(yè)務管理方法、銷售方法和相

6、應的操作規(guī)程，以及風險管理方法，對理財產品設計、銷售等全過程施行監(jiān)管。二加強自身的風險防范意識商業(yè)銀行一方面要嚴格遵守相關法律法規(guī)，維護市場競爭秩序，并建立有關理財業(yè)務風險的管理體系。再者要具備相應的技術手段和技術才能，從而到達風險躲避和風險轉移的目的，要建立統(tǒng)計報告制度和風險收益的分擔機制，并不斷進展理財產品的創(chuàng)新，豐富理財內容，降低理財風險。最后要積極構建理財網(wǎng)絡體系，實現(xiàn)理財資源的共享，進步人們理財?shù)膶I(yè)化程度，間接降低理財業(yè)務的風險。三不斷加強理財業(yè)務風險管理的創(chuàng)新在制度上加強創(chuàng)新，針對層出不窮的新產品，加強研究，及時制訂相適應的、全面的管理和操作制度。在風險緩釋機制上加強創(chuàng)新，高度重?應急預案機制建立，進步銀行理財產品風險化解才能。在手段上加強創(chuàng)新，健全理財業(yè)務信息系統(tǒng)，為將來理財業(yè)務的精細化風險管理提供數(shù)據(jù)支撐。四、結語隨著我國金融體制改革的逐漸深化，商業(yè)銀行理財業(yè)務不斷加大，為了保證商業(yè)銀行良性開展和確保投資人的財產平安，商業(yè)銀行要把防范理財業(yè)務的風險作為工作的重點，強化風險防范意識，嚴格遵守監(jiān)管機構的相關規(guī)定，完善相關監(jiān)管防范制度，不斷加強理財業(yè)務風險管理的創(chuàng)新，在理財產品的全過