我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新問題研究3700字

1、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新問題研究3700字 摘要：創(chuàng)新是企業(yè)不斷提升自我的戰(zhàn)略才能的表達(dá)。隨著外部金融環(huán)境的不斷變化，依靠傳統(tǒng)形式開展的商業(yè)銀行面臨著宏大的挑戰(zhàn)。如何創(chuàng)新開展成為各大商業(yè)銀行面臨的重要課題，在此背景下，本文通過分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的影響因素，提出了銀行進(jìn)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策建議，以期能為商業(yè)銀行的創(chuàng)新提供一些思路。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)；創(chuàng)新中圖分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X2022002-000-02長期以來，我國商業(yè)銀行主要依靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)來開展和擴(kuò)張，這種開展方式受到金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較大。隨著利率市場化改革的不斷推進(jìn)、金融

2、監(jiān)管的加強(qiáng)等，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，存貸規(guī)模下滑，利差收入縮水。繼續(xù)單純依靠傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)營運(yùn)，商業(yè)銀行將難以實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)開展。這就要求商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，培育新的利潤增長點(diǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀1.落后的業(yè)務(wù)處理方式成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的瓶頸與西方商業(yè)銀行效勞方式相比，我國的商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)網(wǎng)程度還不夠興旺，電子化效勞還不完善， 銀行還不普及，網(wǎng)上銀行實(shí)行但還有缺乏。例如， 銀行操作相對(duì)復(fù)雜，冗長的語音報(bào)讀菜單，給客戶帶來了較大的不便。雖然網(wǎng)絡(luò)銀行得到了較快的開展，但是由于技術(shù)問題，有時(shí)需要頻繁地進(jìn)展晉級(jí)在一定程度上也影響了系統(tǒng)的穩(wěn)定性。2.產(chǎn)品類型滿足不

3、了客戶多元化的需求隨著經(jīng)濟(jì)的開展、人民生活程度的不斷進(jìn)步以及理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求也呈多元化。而目前商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品多是以銀行為主體，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上對(duì)人們的需求考慮較少，產(chǎn)品類型單一，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴(yán)重，不僅滿足不了人們對(duì)銀行產(chǎn)品的多樣化需求，還加劇了商業(yè)銀行內(nèi)部的競爭。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)對(duì)大額資金投資者，對(duì)中小投資者吸引力度較小，而現(xiàn)實(shí)情況卻是大額資金投資者往往不愿以理財(cái)產(chǎn)品的方式進(jìn)展投資，中小投資者在銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方面又有所受限，這樣就對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成了一定的影響。特別是隨著余額寶等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的推出，加劇了銀行業(yè)務(wù)的競爭。3.落后的營銷形式制約了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展從我

4、國商業(yè)銀行的營銷形式來看，仍是以上門等待客戶為主，當(dāng)客戶上門時(shí)，在營銷方式上也更多的以推銷為主，重視對(duì)大客戶的營銷，卻忽略了對(duì)中小客戶以及將來潛在客戶的關(guān)注。雖然一般客戶往往不是投資業(yè)務(wù)的主要來源，不過在幾年后，他們可能成長為戰(zhàn)略客戶和重點(diǎn)客戶，應(yīng)該維系和這局部客戶之間的友好關(guān)系，主動(dòng)為客戶提供便捷性的效勞和高端化的投資產(chǎn)品，盡量滿足客戶的個(gè)性化需求，通過結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟等方式和客戶之間保持最為嚴(yán)密的合作關(guān)系。要為將來潛力客戶提供人性關(guān)心比擬好的效勞，為一般客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的效勞，為客戶帶來最為根本的效勞，這樣目的在于將銀行效勞做到有所側(cè)重。二、影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問題1.國內(nèi)現(xiàn)有的有關(guān)政

5、策和制度的不合理由于我國金融體系還不健全，國內(nèi)商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行在進(jìn)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)還受眾多政策的監(jiān)管和制約。另外，利率市場化尚未正式推行，造成商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面進(jìn)展創(chuàng)新面臨較大的政策壓力；人民銀行至今尚未對(duì)中間業(yè)務(wù)有關(guān)手續(xù)費(fèi)收入做出明確規(guī)定，也影響了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收益。創(chuàng)新環(huán)境的種種限制使目前國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的難度很大，影響了創(chuàng)新的全面開展。2.銀行從業(yè)人員的才能阻礙了銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新國內(nèi)銀行的基層從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能與知識(shí)構(gòu)造側(cè)重于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，難以適應(yīng)新形勢下銀行業(yè)務(wù)開展與創(chuàng)新的要求，這已成為我國銀行業(yè)不能開展技術(shù)含量高的品種業(yè)務(wù)的“瓶頸，阻礙了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐

6、。近年來，各家銀行加大了人才構(gòu)造調(diào)整力度，但缺乏相關(guān)的新業(yè)務(wù)、新知識(shí)、新技能的培訓(xùn)，但是員工隊(duì)伍整體素質(zhì)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展與變化的要求，阻礙了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐。3.經(jīng)營觀念的落后影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理論影響較深，多數(shù)商業(yè)銀行仍缺乏創(chuàng)新的理念。在目前存貸利差越來越小的情況下，仍舊只重視開拓傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，延遲了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的進(jìn)程。另外，社會(huì)公眾的理財(cái)觀念意識(shí)不強(qiáng)，不適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，長期以來社會(huì)公眾固守傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和金融意識(shí)，不僅影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也助長了一些銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的惰性。4.缺乏有效的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范手段與創(chuàng)新才能由于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的贏利性下降，商業(yè)銀行被迫

7、尋找新的有潛在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)來保持其贏利程度，作為創(chuàng)新主體的金融機(jī)構(gòu)，在大幅度進(jìn)步其業(yè)務(wù)經(jīng)營才能和產(chǎn)業(yè)開展才能的同時(shí)，也加大了其自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。而我國商業(yè)銀行更缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范手段和工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制實(shí)行的是分支行風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一控制，基層行的風(fēng)險(xiǎn)控制積極性不大，又無統(tǒng)一的市場標(biāo)準(zhǔn)與相應(yīng)的制度約束，造成商業(yè)銀行在無序競爭中搶占市場份額，出現(xiàn)了許多不計(jì)本錢甚至負(fù)效益的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。三、進(jìn)步商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策建議1.建立人才培養(yǎng)機(jī)制才能激活創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略需求為導(dǎo)向，以進(jìn)步思想道德素質(zhì)和創(chuàng)新才能為核心，完善教育和培訓(xùn)體系，注重在理論中發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)、造就人才，構(gòu)建人人可以成才、人人得到開展的人才培

8、養(yǎng)開發(fā)機(jī)制。實(shí)行特殊人才特殊培養(yǎng)，進(jìn)步人才培養(yǎng)質(zhì)量。建立廣闊職工共同參與的人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)機(jī)制。完善在職人員繼續(xù)教育制度，分類制定在職人員定期培訓(xùn)方法。構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化、開放式、自主性終身教育體系，積極參加各類專業(yè)化培訓(xùn)。2.營造良好的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新外部環(huán)境加快創(chuàng)新步伐商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不僅取決于商業(yè)銀行自身的主觀努力，更取決于其所處的制度環(huán)境及其相應(yīng)的制度安排。為促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新有序開展，改善創(chuàng)新環(huán)境，一是要加強(qiáng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的管理與引導(dǎo)。二是加大商業(yè)銀行改革力度，使商業(yè)銀行成為真正的市場運(yùn)行主體，加快改革創(chuàng)新步伐。三是努力探究與保險(xiǎn)、證券等同業(yè)機(jī)構(gòu)合作的途徑，加強(qiáng)與企業(yè)和社

9、會(huì)效勞機(jī)構(gòu)的橫向結(jié)合，拓展代理資金清算、代理證券保險(xiǎn)及其他各種代理業(yè)務(wù)，有效利用金融資源。四是培育和引導(dǎo)社會(huì)公眾的金融意識(shí)。 3.改善有關(guān)政策和監(jiān)管制度并且完善銀行經(jīng)營管理體制建立有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制應(yīng)具有創(chuàng)新才能強(qiáng)、市場適應(yīng)性強(qiáng)、可操作性強(qiáng)等特點(diǎn)。要通過體制革新和有效的保障、鼓勵(lì)機(jī)制，來促進(jìn)國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新形式的根本性轉(zhuǎn)變。第一，建立總行級(jí)和省分行級(jí)業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心機(jī)構(gòu)；第二，建立二級(jí)分行業(yè)務(wù)創(chuàng)新推廣運(yùn)行機(jī)制；第三，建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系。4.推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的企業(yè)文化建立為創(chuàng)新提供良好的氣氛加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工形象、廣告、宣傳品、辦公場所及用品標(biāo)志字體管理。推進(jìn)企業(yè)文化軟實(shí)

10、力建立，塑造企業(yè)的行為準(zhǔn)那么和行為方式，引導(dǎo)員工養(yǎng)成良好的工作作風(fēng)，打造文化自覺和文化自信，打造與銀行創(chuàng)新主體相一致的企業(yè)特色文化，營造部門特色文化，以提升部門士氣，進(jìn)步部門凝聚力，進(jìn)步部門執(zhí)行力，為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了良好的氣氛。5.建立創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效防范風(fēng)險(xiǎn)為了防范和化解因業(yè)務(wù)創(chuàng)新而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，就需要在我國商業(yè)銀行中建立起一個(gè)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，借此來標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新環(huán)境，指引正確的業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向。首先，要強(qiáng)化約束機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理力度。商業(yè)銀行要建立以資產(chǎn)質(zhì)量為中心的內(nèi)控機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過制定統(tǒng)一有效的、實(shí)在可行的風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)那么或指標(biāo)體系，作出正確的市場趨勢分析，建立商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)

11、預(yù)警系統(tǒng)。其次，遵循風(fēng)險(xiǎn)管理原那么，做到慎重決策。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，要構(gòu)建業(yè)務(wù)種類、方式的多元化體系，增加新的效勞和效勞渠道，以到達(dá)分散風(fēng)險(xiǎn)、躲避風(fēng)險(xiǎn)的目的。同時(shí)大力開展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主體，它不僅能改變商業(yè)銀行的收入構(gòu)造而且還可以降低權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，進(jìn)步負(fù)債利用率。四、小結(jié)通過研究商業(yè)銀行的創(chuàng)新方式的特點(diǎn)，不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的創(chuàng)新方式具有一定的金融市場的開展優(yōu)勢。商業(yè)銀行進(jìn)展創(chuàng)新方式的選擇時(shí)，應(yīng)該根據(jù)其開展優(yōu)勢和市場風(fēng)險(xiǎn)，不斷調(diào)整其效勞特色，以個(gè)性化效勞設(shè)計(jì)和穩(wěn)固的收益不斷迎合新時(shí)代客戶的需求。誠然，商業(yè)銀行的創(chuàng)新方式應(yīng)該揚(yáng)長避短，不斷優(yōu)化其產(chǎn)品戰(zhàn)略和產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，以更加符合投資者需求和市場需求的產(chǎn)品特性強(qiáng)化構(gòu)造性投資產(chǎn)品的開展戰(zhàn)略，這才是真正的創(chuàng)新。參考文獻(xiàn)：1